Защита на товара от загуба или повреда: можете ли винаги да разчитате на CMR застраховка? Карго застраховка и CMR застраховка. Характеристики и разлики18.02.2015 Страшни истории за международен транспорт

Застраховката отговорност на превозвача е един от ключовите въпроси при управлението на рисковете в процеса на доставка на внос.

Екипът установи, че значителна част от вносителите не знаят, че почти всички товари, транспортирани от Европа, са застраховани по системата CMR-застраховка. Разказваме ви подробностите.

Какво е CMR застраховка?

Отношенията между участниците в процеса на превоз на международни търговски стоки по шосе са залегнали в – (от френски „Convention relative au contrat de transport international de marchandises par route“) – Европейската конвенция за договора за международен превоз на стоки от Път (CMR). Конвенцията гласи, че Превозвачът на товара е длъжен да компенсира всички загуби, които ще бъдат свързани с частичната или абсолютната загуба на превозваните стоки, възникнали по негова вина.

За защита на превозвача, извършващ международни превози, е създадена доброволна застраховка гражданска отговорност, на професионалния жаргон на превозвачите – „CMR застраховка“. Със сключването на застраховка CMR, в случай на загуба или повреда на товара не по негова вина, превозвачът прехвърля отговорността върху виновното лице.

И в случай, че щетата е причинена на товара по вина на превозвача, щетата се покрива от застрахователната компания (в рамките на лимита на CMR). Това е подобно на схемата на действие на руската застрахователна полица OSAGO. Съответно CMR застраховката има лимит на отговорност, над който не се изплаща застрахователно обезщетение.

Пример за изчисляване на лимита на отговорност на CMR полица

В CMR размерът на застрахователното плащане се изчислява въз основа на стойността на товара, но не може да надвишава 8,33 SDR единици (специални права на тираж) на килограм. А именно – 8,33 SDR/kg или 920 SDR за един липсващ товар.

1) Да кажем теглото на вашия товар (бруто) според CMR = 800,00 кг;
2) Разглеждаме цената на единица СПТ на официалния уебсайт на Международния валутен фонд;
3) Взимаме цената в рубли на една единица SDR в деня на регистрация на транспортните документи = 92,584900 R/SDR (например обменният курс е взет към 31 май 2016 г.);
4) Максималният лимит на отговорност на превозвача за товар с тегло 800 kg = 800 kg * 8,33 SDR * 92,584900 RUR/SDR = 616 985,77 RUR.

Ако стойността на вашия товар надвишава лимита, изчислен съгласно полицата CMR, препоръчваме да използвате допълнителна застраховка.

Плащания по полица CMR

Със застраховката CMR вие като собственик на товар можете да получите обезщетение при доказана вина на превозвача в следните случаи:

при повреда или пълна загуба на товара;
при повреда, причинена на товара от самия него по време на превоз или от превозното средство, с което се превозва товарът;
при предаване на товари на неупълномощено лице;
при забавяне на доставката на товара;
с рискове, свързани с митниците.

CMR застраховка НЯМА да ви бъде изплатена, ако товарът е бил повреден поради фактори, на които превозвачът не е могъл да повлияе по никакъв начин - например грабеж.

Самите превозвачи са скептични към този вид застраховка, тъй като за изплащане на обезщетение трябва да бъдат изпълнени много условия. Повечето превозвачи издават тези полици като минимална защита от отговорност.

CMR полиците струват на превозвача (и следователно на клиента) значително по-малко от пълната застраховка на товара. Средно един типичен европейски превозвач харчи около 2000 евро годишно за CMR застраховка и тази сума се разпределя гладко между направените поръчки.

Характеристики на CMR застраховката

CMR застраховката има някои важни характеристики, на които си струва да обърнете внимание:

застрахователното плащане се извършва само след потвърждаване на грешката на превозвача (средно това отнема около шест месеца);
полицата CMR има лимит на отговорност (вижте примера за изчисляване на лимита по-горе), ако бъде превишен, не се предоставя компенсация;
стойността на стоките в CMR документа и CMR застрахователната полица трябва стриктно да съответстват една на друга, но много изпращачи в Европа забравят да посочат стойността на товара във фактурите, така че си струва да се уверите, че цените съвпадат, освен ако, разбира се, нямате пълна застраховка.

Допълнителна застраховка

Както можете да видите, CMR застраховката има редица съществени недостатъци, поради което

2016-05-31 Линас Буткус 941 0

Малка кутия ли е вашата пратка, която планирате да изпратите с камион като LTL карго? Какви мерки трябва да се вземат, за да се гарантира, че вашият товар е защитен от повреда или кражба? Достатъчно ли е да се уверите, че превозвачът има CMR? застраховка и ще покрие ли евентуални щети или трябва да помислите за отделна застраховка на товара?

Първо, необходимо е да се разбере същността на тези видове застраховки. Застраховката CMR покрива отговорността на превозвача към собственика на товара. С други думи, този вид застраховка защитава интересите на превозвача. Ако по време на транспортирането товарът бъде повреден или изгубен и във връзка с това собственикът на товара предяви иск към превозвача, тогава при наличие на застраховка CMR щетите, причинени на собственика на товара, ще бъдат покрити от застрахователната компания. Без CMR застраховка превозвачът ще трябва да покрие щетите от собствения си джоб.

Карго застраховката, както подсказва името, покрива застраховка за конкретен товар. Този вид застраховка защитава интересите на собственика на товара. В допълнение, този вид застраховка осигурява много по-широка застрахователна защита и избягва нежелани ситуации в производствата за гражданска отговорност между собственика на товара от една страна и превозвачите, спедиторите, складовите работници или още повече престъпниците от друга.

CMR застраховка – като алтернатива

За тези, които не искат да имат допълнителни проблеми, определено препоръчваме да застраховате товара си. Първо, не е нужно да губите време, за да разберете номера и съдържанието на застрахователната полица на превозвача или спедитора. Второ, няма да се налага да участвате в неприятните процедури за доказване на щети. Застрахователният брокер Вилиус Росинас, специализиран в областта на CMR застраховките, подчерта, че не е достатъчно да разберете само номера на застрахователната полица - той трябва да се провери в застрахователната компания. Доста често се оказва, че собственикът на полицата не е платил застрахователни премии или не спазва други застрахователни условия. В такива случаи неговата застрахователна полица е невалидна.

Въпреки това, ако собственикът на товара не желае да застрахова допълнително товара си, алтернативно решение може да бъде застрахователната полица за гражданска отговорност на превозвача. Както вече споменахме, тази полица покрива щети на собственика на товара, но само ако товарът е повреден или изгубен по време на транспортиране (т.е. по вина на превозвача). За съжаление, ако вината на превозвача не може да бъде доказана, застрахователното събитие няма да бъде покрито от застраховката CMR и обезщетението за щети ще трябва да бъде адресирано директно до лицето, което е признато за виновно за причиняването на щетите. Само съдът може да определи кой е отговорен за причиняването на щети.

Застраховката CMR също ще бъде невалидна, ако се докаже, че щетата е причинена от умишлени действия на превозвача или негова груба небрежност. Тези обстоятелства са допълнителни причини, поради които собственикът на товара не трябва да разчита сляпо на CMR застраховка.

Допълнителната застраховка на товара също е удобна в смисъл, че в случай на повреда собственикът на товара директно получава обезщетение от застрахователната компания. От своя страна застрахователната компания по регресен ред връща платените средства по застраховката от прекия виновник.

Застраховката CMR ще покрие щети, причинени на товара поради пътнотранспортно произшествие, пожар, твърде ниска или твърде висока температура, щети от влага, кражба на превозното средство заедно с товара. Важно е превозвачите да знаят, че CMR застраховката покрива и щети, причинени на трети лица от товара (например разляти агресивни химикали, изпуснати кашони и др.)

Как се изчислява размерът на щетите?

Ако имате CMR застраховка, размерът на щетите се определя по различен начин. По правило щетите се изчисляват въз основа на стойността на товара към момента на приемането му за транспортиране. Този метод не позволява изкуствено увеличаване на размера на щетите поради мита или транспортни разходи.

Цената на товара се определя въз основа на борсовите котировки. Ако няма такава информация, тогава въз основа на текущата пазарна цена. Ако такава информация също липсва, тогава тя се основава на обичайната цена на стоки от същия вид и качество. Стойността на товара може да се определи и въз основа на документи, издадени на мястото на товарене (според фактурата). Този метод се използва не само в Литва, но и в международната практика.

Освен това Конвенцията CMR постановява, че максималната отговорност на превозвача не може да надвишава 8,33 SDR (специални права на тираж, английски SDR) за всеки липсващ килограм бруто тегло (т.е. с опаковката) или 920 SDR за едно липсващо товарно място. СПТ е конвенционална парична единица, чийто курс е „обвързан“ към четири основни валути: евро, щатски долар, лира стерлинги и йена. Днес 1 SDR е 1,26 евро. Това означава, че отговорността на превозвача за 1 кг повреден или изгубен товар не може да надвишава 10,50 евро, а за 1 единица товарно пространство – 1159,20 евро.

При определяне на размера на щетите трябва да се вземе предвид една важна подробност: превозвачът е длъжен да компенсира само щетите, които са доказани от собственика на товара, но не и максималния размер. За да получите обезщетение по CMR застраховка, щетите трябва да бъдат доказани. Това означава, че съдът трябва да установи не само съдържанието и размера на вредата, но и виновника, който я е причинил. С други думи, превозвачът не трябва да поема вината предварително; това трябва да се определи от съда.

Ако повредата надвишава установения CMRОграничение по конвенцията

Какво да направите в случаите, когато ограничението за щети, установено от Конвенцията CMR, не е достатъчно? Напомняме, че разпоредбите на Конвенцията CMR се прилагат само когато стойността на товара не е посочена във фактурата CMR. Ако товарителницата съдържа бележка за „особено ценен товар“ и е посочена стойността на товара, застрахователната компания (при условие, че щетите на товара са причинени по вина на превозвача) е длъжна да плати обезщетение въз основа на стойност на товара - това е посочено в чл.24 от Конвенцията CMR. А член 26 гласи, че „изпращачът може да посочи, като напише в товарителницата и при заплащане на допълнителна такса към превозната цена, установена по взаимно съгласие, декларираната стойност на товара в случай на загуба или повреда на товара , както и непредаването на товара в уговорения срок. В случай на деклариране на стойността на стоките при доставката, може да се поиска обезщетение, независимо от обезщетението, предвидено в членове 23, 24 и 25, и в рамките на размера на декларираната стойност на стоките, обезщетение, съответстващо на допълнителната щета това е доказано, че се е случило."

Застрахователният брокер V. Rosinas отбеляза, че например германските компании изискват превозвачите, работещи в Германия, да имат специални застрахователни полици, при които отговорността надвишава 8,33 SDR.

Обезщетение за щети по CMR застраховка

И така, какво трябва да направите, ако вашият товар, който не сте застраховали допълнително, е пристигнал на местоназначението си повреден или изобщо не е пристигнал?

В. Росинас казва, че в такива случаи рекламацията трябва да бъде изпратена до превозвача или спедитора (в зависимост от това от кого сте поръчали транспортната услуга). Вашият „нарушител“ трябва да информира застрахователната компания за получената претенция. Тогава всичко е сравнително просто - ако щетата попада в определението за „застрахователно събитие“, застрахователната компания ще трябва да ви изплати обезщетение.

Как да определите дали ще е достатъчно да разчитате на CMR застраховката на превозвача или трябва да застраховате товара си допълнително? В. Росинас казва, че такива точки като надеждността и дългогодишния опит на превозвача, както и благоприятните застрахователни условия (списъкът на рисковете, включени в застрахователната полица и размерът на застрахователните суми) трябва да повишат доверието в застраховката CMR.

Струва си да се отбележат някои други нюанси - по-специално въпросът за щетите, причинени на товара по време на товарене. В някои случаи тази повреда може да не е в рамките на отговорността на превозвача. Чисто формално превозът започва от момента, в който товарът е напълно натоварен в превозното средство и завършва, когато товарът е напълно отделен от превозното средство. Като се вземат предвид тези нюанси, е необходимо да се уверите, че условията на застраховката CMR се прилагат и за процеса на товарене / разтоварване.

Най-вероятно нашите читатели вече са разбрали, че на фона на тънкостите, свързани с CMR застраховката, основната застраховка на товари изглежда по-привлекателна. Събеседникът на CargoNews.lt отбеляза, че обикновено този вид застраховка е евтина - от няколко десети от процента до няколко процента от общата цена на товара. Крайната цена на този вид застраховка зависи от маршрута на транспортиране, вида на товара, вида на превозното средство, възможния брой претоварвания, размера на самоучастието, общата стойност на товара и опцията за застрахователна защита. Например еднократна застраховка за товар с тегло 50 кг и обща стойност 1000 евро (да кажем, че това са детски играчки), при условие, че товарът ще пътува от Вилнюс до Берлин като групажен товар, може да струва 30 – 70 евро. Това е чисто показателен пример - застрахователният брокер подчерта, че всяка застраховка е индивидуална, поради което не може да има една универсална цена за карго застраховката.

По един или друг начин, за тези, които не искат да губят време и нерви за доказателства и не винаги приятна комуникация с превозвачи и спедитори, ви съветваме да изберете карго застраховка. Поне защитава интересите на собственика на товара. Вярно е, че дори и в този случай е необходимо внимателно да прочетете текста, написан с малки букви!

Обект на застрахованеса имуществените интереси на Застрахования (лицето, чиято отговорност е застрахована), които не противоречат на законодателството на Република Беларус, свързани с:

С неговата отговорност за задължения, възникнали в случай на увреждане на живота, здравето или имуществото на трети лица във връзка с използването от Застрахования (лицето, чиято отговорност е застрахована) на превозни средства за превоз на товари, извършен в съответствие с разпоредбите от Конвенцията за договора за международни отношения за автомобилен превоз на товари от 1956 г. с настоящите изменения (наричана по-нататък Конвенцията CMR/CMR), Междуправителствени споразумения за международен товарен транспорт, законодателството на Република Беларус относно превоза на товари от шосе, както и националното законодателство на държавите, през чиято територия се превозват стоките;

С разходите за обезвреждане (унищожаване) на изгубен (повреден) товар;

Съдебни и извънсъдебни разноски (разходи за услуги на вещи лица, адвокати), възникващи във връзка с удовлетворяване на законни и защита срещу неправомерни искове.

Застрахователният договор може да бъде сключен в следните варианти:

Вариант 1: декларация за превоз за определен период.В този случай всички превози, извършени през периода на действие на застрахователния договор, се считат за застраховани. Застрахователната премия се изчислява въз основа на очакваното навло за целия период на действие на застрахователния договор.

Вариант 2: деклариране на всяка товарна пратка.В този случай недекларираният превоз на товари (т.е. недеклариран преди да започне) се счита за незастрахован.

Вариант 3: комбиниран метод.В този случай транспортът, извършен с транспорта на Застрахования (лицето, чиято отговорност е застрахована), се счита за застрахован без задължително деклариране на всеки превоз (регистрационните номера на превозните средства са посочени в застрахователния договор или в приложение към застрахователния договор). ). Превозите, които се извършват с нает транспорт, непосочен в застрахователния договор, се декларират преди извършването им.

Вариант 4: деклариране на МПС с фиксирана застрахователна премия.В този случай всички превози, извършени по време на срока на действие на застрахователния договор с превозните средства, посочени в застрахователния договор, се считат за застраховани без последващо предоставяне на информация за действителния товар за периода на застраховката.

Застрахователният договор е сключенвъз основа на писмено заявление от Застрахования.

Застрахователният договор може да бъде сключен за период от един превоз на товара или за период от 1 месец до 1 година включително.

Застрахователно събитиеПризнава се, че Застрахованият (лицето, чиято отговорност е застрахована) е причинил щети на живота, здравето и/или имуществото на трети лица по време на транспортирането на товара в съответствие с разпоредбите на Конвенцията CMR/CMR по време на действие на застраховката. договор, който включва:
1. възникване на отговорността на застрахования (лицето, чиято отговорност е застрахована):

За повреда, пълна или частична загуба на товар, приет за превоз съгласно Конвенцията CMR/CMR, с изключение на загубата на товар поради предаването му на неоторизиран получател.

За загуба на товар, приет за превоз съгласно Конвенцията CMR/CMR, поради предаването му на неоторизиран получател;

За финансови загуби, понесени от клиента на Застрахования поради забавяне на доставката на товара, плащане на такси за превоз, мита и такси, свързани с превоза на приет за превоз товар в съответствие с CMR (клауза 4, клауза 5 на член 23 от CMR);

За причиняване на вреда на живота, здравето, имуществото на трети лица по време на транспортирането на товара, включително околната среда, превозвана от товара.

Пред митническите органи, поради нарушение на митническото законодателство във връзка с плащания, наложени от съответните органи на Застрахования (лицето, чиято отговорност е застрахована). Съгласно тази клауза застраховката не покрива загуби, свързани с нарушения, попадащи в Митническата конвенция за международен превоз на стоки с използване на карнет ТИР (Конвенция ТИР от 1975 г.) и загуби, свързани с плащането на мита и данъци, предвидени в параграф 4 на чл. . 23 Конвенция CMR

2. разходи на Застрахования (лицето, чиято отговорност е застрахована), свързани с настъпването на застрахователното събитие:

За обезвреждане (унищожаване) на целия и част от товара, негоден за по-нататъшна употреба поради унищожаването му;

За съдебни и извънсъдебни разноски (разходи за услуги на вещи лица, адвокати) на Застрахования (лицето, чиято отговорност е застрахована), възникнали във връзка с удовлетворяване на законни и защита от неправомерни искове, доколкото те са били необходими и пропорционални на обстоятелствата на застрахователното събитие.

Когато случаят се случи, чиито последици могат да доведат до отговорност на Застрахователя по застрахователния договор, Застрахователят е длъжен:

Незабавно, веднага щом узнае за настъпването на инцидента, но не по-късно от 3 работни дни, да уведоми Застрахователя за инцидента. Уведомяването се извършва в писмена форма чрез подаване на заявление или изпращане на факс, в което се посочват обстоятелствата, възможните причини и час на инцидента;

Незабавно докладвайте за всеки случай на незаконни действия на трети лица (кражба, грабеж и др.), както и за всеки случай на пътнотранспортно произшествие, пожар на товар или превозно средство на съответните органи на страната, в която се е случил инцидентът (полиция, милиция, пожарна служба и др.);

Вземете всички разумни и налични мерки при дадените обстоятелства, за да намалите възможните загуби;

Да спазва стриктно всички инструкции на Застрахователя или негов представител (ако са получени);

Незабавно да информира Застрахователя за предявените претенции, искове и да оспорва претенцията по предвидения от закона ред, както и да предоставя на Застрахователя възможност за участие в съдебния процес;

Да не признава и не изплаща предявената претенция без предварителното съгласие на Застрахователя;

Съдействие на Застрахователя при разследване на причините и обстоятелствата на застрахователното събитие и при набавяне на необходимите материали;

За изплащане на застрахователно обезщетениеКъм протокола за събитието Застрахованият трябва да приложи:
1. набор от документи, получени от ищци за доказване на искове срещу Застрахования, включително:

Рекламационно писмо;

Оригинално копие на CMR товарителницата с бележки на получателя за липсата или повредата на товара; за консолидирана пратка - карго манифест;

Копие от карнета ТИР (Carnet-TIR).;

Фактура за товар (фактура), издадена по установения от закона ред;

Авариен акт, протокол от преглед;

Изчисляване (остойностяване) на щетата, претендирана за Застрахования;

Ако искът не е направен от получателя, а от застрахователната организация, застраховала товара, е необходимо да се представи документ, потвърждаващ прехвърлянето на правата на собственика на товара към тази застрахователна организация след плащане на застрахователно обезщетение за застраховка на товара.

2. набор от документи, чието получаване и представяне е задължително за Застрахования (в зависимост от вида на инцидента), включително:

При ПТП - удостоверение и протокол от КАТ;

В случай на кражба на товар или други незаконни действия на трети лица - копие от декларацията за незаконно действие, удостоверение и протокол, потвърждаващ факта на свързване със съответните органи и образуване на наказателно дело въз основа на тези инциденти;

При загуба или повреда на товар от пожар - удостоверение и протокол от компетентните органи, потвърждаващи факта на инцидента и експертна оценка на състоянието на товара;

Един от най-важните механизми за управление на риска в бизнеса, свързан с международния транспорт и вносните покупки, е застраховката отговорност на превозвача или, както самите превозвачи понякога я наричат, използвайки професионален жаргон, застраховката за строителство и монтаж. Въпреки това, в общоприетата документална версия, за полица, която защитава правата на изпълнителя по време на международен транспорт, те често използват не жаргонната фонема „застраховка за строително-монтажни работи“, а пълното име на полицата или произтичащо съкращение от френското наименование на Конвенцията за договора за международен автомобилен превоз на товари (“Convention relative au contrat de transport international de marchandises par route”) - CMR.

Основание за CMR застраховка

Вносителите като правило знаят, че почти всички товари, внесени от Европа, са застраховани по системата за застраховане на риска CMR, но въпреки това не винаги.

Конвенцията, която урежда повечето въпроси, свързани с международния транспорт, определя правата и отговорностите на три страни, участващи в процеса: изпращач, получател и превозвач на товара. По отношение на превозвача на товари Конвенцията гласи, че той е длъжен да компенсира загубите, свързани с частичната или пълната загуба на превозвания товар, ако тези загуби са възникнали по негова вина. За защита на превозвача от финансови загуби и осигуряване на рискова застраховка е въведена доброволна застраховка гражданска отговорност.

Ясното разделение на зоната на отговорност между самия превозвач и трети лица, по чиято вина товарът може да бъде повреден, въвежда лимит на отговорност за превозвача и разкрива не само привлекателните аспекти на CMR застраховката.

Системата CMR е доброволна застраховка, използвана в международния транспорт, която може да се изисква или не. Но въпреки скептицизма на редица превозвачи към тази категория застраховки поради трудности при получаване на обезщетения, на практика гражданската отговорност на превозвача е почти винаги застрахована.

Първо, наличието на такава застраховка служи като косвен знак за репутация на собственика на товара при избора на транспортна компания.
Второ, благодарение на тази полица, в случай на застрахователно събитие, застрахователната компания компенсира щетите на превозвача, който е застраховал професионалните си рискове, а собственикът на товара след това възстановява щетите от превозвача. (Някои застрахователни формати осигуряват гарантирано обезщетение за пострадалото лице, т.е. собственика на товара).

Цената на такава щета ще включва не само цената на товара, прехвърлен за транспортиране, но и цената на услугите на самия превозвач, мита, мита и други процесуални разходи.

По този начин най-големите рискове, свързани с международния транспорт, присъстват в професионалната дейност на изпращача и превозвача на товари и всеки от тях е застрахован срещу евентуални щети по свой начин:

изпращачът застрахова товара,
Товарният превозвач издава CMR полица.

Тъй като това са две различни полици, CMR застраховката не се превръща в пълноценна алтернатива на карго застраховката и затова CMR полицата често се допълва с класическа карго застраховка.

При издаване на полица CMR карго превозвачът, в случай на повреда на товара не по негова вина, прехвърля отговорността на виновното лице. Ако виновникът за щетата е самият превозвач, тогава застрахователната компания ще покрие причинените щети. Максималната налична сума за покритие от застрахователната компания обаче е ограничена от лимита, регламентиран от Конвенцията. В размер, по-голям от посочения там, застрахователно обезщетение няма да бъде изплатено.

Размерът на застрахователното плащане, съгласно разпоредбите на Конвенцията, се изчислява въз основа на стойността на товара, но не може да бъде повече от 8,33 SDR единици на килограм или 920 SDR единици на липсваща част от товара.

SDR означава специални права на тираж. SDR се превежда на руски като специално право на тираж. СПТ е резервно платежно средство, определено в Конвенцията като разчетна единица. Съответстващите му банкноти не са издадени - СПТ съществуват само в безпарична форма. Лихвеният процент на СПТ се преразглежда всяка седмица в съответствие със среднопретеглената лихва, установена на паричните пазари за краткосрочни заеми. На официалния уебсайт на МВФ можете да видите текущата стойност на СПТ, която е необходима за извършване на изчисления за определяне на максималния лимит на отговорност. Конвенцията гласи, че сумата трябва да бъде конвертирана в националната валута на страната, чиито съдилища ще разглеждат делото.

Като се има предвид това, поетапното изчисляване на лимита на отговорност е както следва:

Ако действителната цена на транспортирания товар е по-висока от получената сума и намаляването на риска е приоритет, тогава е необходимо да се използват други допълнителни видове застраховки.

Плащания по полица CMR: характеристики и възможности

Договорът за гражданска отговорност на превозвача се сключва между застрахователната компания и превозвача на товара. В страните, подписали Международната конвенция за договора за автомобилен превоз, по този начин се застрахова отговорността на превозвача при изпълнение на поръчка. В повечето случаи полицата покрива отговорност:

за загуба и повреда на товара (щетите могат да бъдат причинени както от автомобила, така и от самия товар),
за нарушаване на сроковете за доставка и понесени във връзка с това загуби от собственика на товара,
за неправилен адрес при доставка (с възстановяване на разходите за транспортиране на товара до правилния адрес),
за предаване на товари на неупълномощено лице,
за нарушение на инструкциите на изпращача и неправилна документация, възникнали по вина на превозвача на товара,
за вреди, причинени на трети лица (имущество и здраве),
за неспазване на митническите правила по време на внос, транзит и износ на товари (като се вземат предвид възможните глоби и санкции).

Застраховка обаче не се изплаща, ако товарът е повреден поради неконтролируеми фактори - например при обир, пожар, пътен инцидент, намокряне, обръщане на превозно средство или кражба. Освен това правилата и условията на редица застрахователни компании, предлагащи CMR полици, показват, че отговорността на превозвача не се покрива, ако:

има небрежност по отношение на превозвания товар,
са нарушени правилата за опаковане,
товарът е изпратен във вече повредено състояние,
По време на транспортирането са използвани превозни средства със значителни технически дефекти (включително хладилни каросерии) или превозни средства, които не са посочени в застрахователната полица.

Също така е важно цената на стоките във фактурата CMR и в полицата CMR напълно да съвпадат.

Застрахователното плащане се извършва след потвърждаване на грешката на превозвача. Поради технически затруднения (разнообразие на характеристиките на доставяните стоки, отдалеченост на превозното средство и т.н.) това понякога е доста трудно осъществимо и на практика процесът отнема около шест месеца. За улесняване на процедурата по установяване на виновника в случай на инцидент често се включват експертни организации. Въпреки това CMR полица, за която европейски превозвач харчи около 2000 евро на година, е значително по-евтина от пълната карго застраховка, което в някои случаи прави тази категория застраховка осъществима и изгодна.

Застрахователната индустрия е съществена част от живота на всеки собственик на автомобил. Но за съжаление, когато попаднете в ситуации, описани като застрахователни събития, не винаги е възможно бързо да разрешите проблема със застрахователните плащания. Трябва да говорим за това как се извършват застрахователни плащания поради злополука в тази статия.

Застрахователното обезщетение е плащане от застрахователна компания въз основа на застрахователен договор, сключен с потребителя. Това плащане се извършва, ако притежателят на полицата е в неблагоприятна пътна ситуация, която се тълкува от споразумението като застрахователно събитие.

Можете да получите застрахователно обезщетение в парично изражение. Освен това са разрешени както безналични, така и плащания в брой. Освен това компенсацията може да бъде нематериална. Това е например, ако притежателят на полицата като застрахователно обезщетение е избрал автомобилът му да бъде ремонтиран в един от сервизите, с които неговата застрахователна компания е подписала договор. Естествено всички ремонтни дейности ще се извършват за сметка на застрахователите.

важно! Застрахователно обезщетение по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се изплаща изключително на увреденото лице. Шофьорът, който е признат за виновен за инцидент на пътя, може да не разчита на обезщетение по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Застрахователните плащания след злополука се извършват от застрахователната компания след писмено искане от страна на застрахователя и представяне на съответната документация. В същото време между страните по застрахователното споразумение често възникват конфликтни ситуации, тъй като застрахователите си поставят за цел да плащат по-малко, а притежателите на полици - да получават повече.

Що се отнася до размерите на застрахователните обезщетения, те се колебаят в тези граници.

Ако полицата за гражданска отговорност е издадена след 1 октомври 2014 г., лимитът на обезщетението е 400 хиляди рубли.
Ако полицата за гражданска отговорност е издадена преди 1 октомври 2014 г., тогава в този случай максималните суми на плащанията са:
120 хиляди рубли при причиняване на имуществени щети на една жертва;
160 хиляди рубли за имуществени щети на няколко жертви.

Струва си да се отбележи, че тези лимити на застрахователното обезщетение се прилагат в онези извънредни ситуации, при които регистрацията на произшествието се случва с активното участие на КАТ. Ако злополука е регистрирана в съответствие с европейския протокол, тогава някои лимити на обезщетението се установяват в други размери.

Установени са отделни лимити на застрахователното обезщетение за случаите, когато в резултат на пътнотранспортно произшествие жертвата е диагностицирана с наранявания и щети с различна степен на тежест. Понастоящем лимитите на компенсациите са определени в рамките на следните лимити.

Ако полицата за гражданска отговорност е получена в рамките на периода, започващ от 1 април 2015 г., тогава в този случай жертвата може да разчита на обезщетение от 500 хиляди рубли.
Ако застрахователната полица е издадена преди 1 април 2015 г., тогава максималният размер на застрахователното обезщетение е определен на 160 хиляди рубли.

Струва си да се отбележи, че лимити се определят за всяко конкретно застрахователно събитие. Размерът на обезщетението е еднакъв за всички потребители. И следователно няма значение с коя застрахователна компания е по-добре да се свържете, всички те работят въз основа на единни стандарти.

До 2 август 2014 г. пострадалият при злополука имаше право да поиска застрахователно обезщетение от който и да е застраховател (своя или виновния за злополуката). Сега всички застрахователни искове преминават изключително през вашата собствена застрахователна компания.

За да можете да се свържете с вашите застрахователи за застрахователно обезщетение, трябва да са изпълнени няколко предпоставки:

повредата е диагностицирана изключително във връзка с машината;
поне 2 автомобила са участвали в инцидента;
Всички участници в пътнотранспортно произшествие към момента на инцидента имат валидни полици за гражданска отговорност.

важно! Ако застрахователният период за ползване на автомобила е изтекъл, но задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите не е валидна, тогава договорът ще се счита за валиден.

Ако има случай на безконтактно пътно произшествие, тоест няма директен сблъсък на автомобили, тогава в този случай проблемът с прякото обезщетение за загуби и опростената процедура за обработка на документацията за пътно произшествие не може да бъде решен.

Често има ситуации, когато жертвите на злополука са принудени да подадат жалба до RSA (Руския съюз на автомобилните застрахователи). Това често се случва поради следните причини:

когато виновникът за ПТП е избягал от местопрестъплението и няма начин да се установи самоличността му;
ако виновникът за инцидента не притежава задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите към момента на сблъсъка или в случай, че срокът на нейната валидност е изтекъл;
ако застрахователната компания, отговорна за автомобилната катастрофа, е била лишена от лиценза си за предоставяне на автомобилни застрахователни услуги или е била обявена в несъстоятелност.

Коментарът на Върховния съд на Руската федерация следва кой ще носи отговорност за извършване на застрахователни плащания в случай, че застрахователна компания бъде обявена в несъстоятелност или нейният лиценз е отнет.

Застраховка OSAGO, когато не се дължи плащане в случай на злополука

Задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на МПС изплаща в случай на злополука, ако лицето не е виновно. Ако виновникът не бъде идентифициран или той е избягал от мястото на произшествието, тогава в такава ситуация ще трябва да се поиска застрахователно обезщетение чрез RSA, тъй като вашите застрахователи най-вероятно ще откажат. Ако възникне ситуация, при която застрахователната компания на лицето, отговорно за инцидента, е ликвидирана, обявена в несъстоятелност или изключена от RSA, тогава жертвата има възможност да изпрати молбата си за обезщетение до друга застрахователна компания, намираща се:

в региона на Руската федерация, където се е случило произшествието;
по местоживеене.

Застрахователните плащания след злополука ще бъдат извършени в срока, определен от закона. Струва си да се отбележи, че застрахователният договор и законодателството предоставят определени основания пътният сблъсък да бъде класифициран като застрахователно събитие. В съответствие с тези основания се предоставя обезщетение на увреденото лице.

По този начин можем да заключим, че получаването на обезщетения се предоставя изключително за увреденото лице. Що се отнася до виновника за инцидента, по отношение на него няма да се извършват плащания по задължителна застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите".

В някои случаи застрахователната компания може да откаже да извърши плащания за застрахователно събитие въз основа на закона. По-специално, ситуациите, при които плащанията няма да бъдат извършени съгласно закона, включват:

ако автомобилът е бил управляван от гражданин, чието име не е посочено в застрахователната полица (изключение са случаите, когато застраховката е издадена за неограничен брой лица);
ако увреждането на превозното средство и здравето на водача е причинено от опасен товар, който не е застрахован;
обезщетение за морални вреди, както и пропуснати ползи;
размера на установеното застрахователно обезщетение над законовите лимити за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите;
ако вредата е причинена от експериментална, спортна или образователна дейност;
ако злополуката е настъпила по време на работа на територията на предприятие или организация.

Освен това, ако изобщо не се изплащат обезщетения, тогава е възможно да се идентифицират и случаи, когато застрахователите изплащат дълга по застрахователно обезщетение, но в същото време получават правото да поискат възстановяване в съответствие с регресната процедура. Това означава, че застрахователната компания ще извърши застрахователни плащания след злополука навреме, но в същото време има право да се обърне към съда и да поиска от клиента средствата, които преди това са му били изплатени. Това е възможно в следните ситуации:

ако по време на пътнотранспортното произшествие е установено, че клиентът е шофирал в състояние на алкохолно или наркотично опиянение;
ако водачът на превозното средство умишлено е причинил вреда на здравето, живота или имуществото на други лица;
ако водачът е управлявал кола без книжка;
ако след сблъсъка клиентът напусне мястото на произшествието, като по този начин наруши действащите правила за движение;
злополуката е настъпила през период, който не е покрит от застрахователния договор.

Не е тайна, че в момента задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите има ясно фиксирани максимални суми за плащане. Ако се случи щетата да надхвърли установените лимити, останалата сума ще бъде възстановена директно от лицето, виновно за произшествието. Ако искате да се предпазите от подобна ситуация, можете да застраховате автомобила си с полица DSAGO.

Цената на тази застраховка е около 1 хил. Рубли, а полицата се прилага за всички суми, които надвишават лимита за плащане на Гражданска отговорност. По правило застрахователното обезщетение по DSAGO се предоставя в размер на 1 милион рубли. Тези пари ще покрият разликата в плащанията.

По този начин DSAGO е отлично допълнение към задължителната застраховка Гражданска отговорност и ще ви помогне да избегнете много неприятности, които могат да се случат на вас и вашия автомобил.

Застрахователно плащане на виновника за злополука

Говорейки за процедурата за изплащане на застраховка за злополука, заслужава да се отбележи, че всичко зависи от спецификата на всеки конкретен случай.

Можете да получите застрахователно обезщетение по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, ако се считате не само за виновник на произшествието, но и за пострадал. Тази ситуация възниква в случаите, когато няколко автомобила участват в пътнотранспортно произшествие и в същото време нарушението на правилата е извършено не само от вас, но и от други участници в сблъсъка. Ако това се случи с вас, застрахователната компания ще изплати обезщетение на втория участник в произшествието, а от своя страна неговата застрахователна компания ще компенсира вашите щети, причинени от техния клиент.

Трябва обаче да сте подготвени за ситуация, в която застрахователната компания няма желание да ви плати пари и в този случай отива в съда, където въпросът ще бъде решен. И тук всичко ще зависи от няколко фактора. Първо, зависи как точно съдията тълкува закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност". Колко странно, но правните конфликти предоставят възможност за напълно различни тълкувания.

Е, второ, крайният резултат от процеса ще зависи от адвоката, който изберете. Ако се опитате да се справите със своя случай сами, без да включите квалифициран адвокат, най-вероятно решението няма да бъде във ваша полза. Ако привлечете компетентен специалист на своя страна, тогава има възможност да спечелите делото.

Основният проблем в такива ситуации е разглеждането на няколко иска от съда. Това ще допринесе за объркване, което не всеки човек може да разреши. Ако исковете се комбинират в един процес, ситуацията ще бъде донякъде опростена.

Друг спорен въпрос ще бъде обезщетението на виновния за сумата, която вече е изплатена от застрахователната компания в полза на пострадалия. Тук може да има различни последствия. Известно е, че в някои случаи има прецедент, когато виновникът сам компенсира всички щети на жертвата и след това се свърза със застрахователната си компания с пълен пакет документи за обезщетение. В същото време беше предоставен целият необходим пакет документи в пълно съответствие с действащото законодателство. И най-интересното е, че съдът удовлетвори исканията му, въпреки че Законът за задължителната застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите не предвижда такива възможности за обезщетение.

Въз основа на всичко казано по-горе можем да заключим, че законодателството не предвижда възможност виновното за произшествието лице да получи обезщетение. В същото време жертвата ще получи обезщетение само в рамките на размера, предвиден в закона. Разбира се, за да се предпазите от подобни проблеми, по-лесно е допълнително да сключите застрахователна полица КАСКО. В такава ситуация всички ваши разходи ще бъдат покрити, но при условие, че това пътнотранспортно произшествие ще бъде класифицирано като застрахователно събитие по КАСКО.

Документи за изплащане на застраховки при злополука

Правилата за изплащане на застраховка при злополука предвиждат освен писмено заявление клиентът да приложи и редица документи. Те от своя страна се делят на основни и допълнителни.
Основната документация, от която притежателят на полицата ще се нуждае във всеки случай, включва:

документ за самоличност (паспорт), както и копие от него, предварително заверено от нотариус. Ако кандидатът е чужд гражданин, се изисква и превод на документа, заверен от посолството;
банкова сметка или други данни, по които застрахователната компания ще трябва да извършва плащания;
копие от протокола и постановлението за административно нарушение, както и копие от определение за отказ за образуване на производство за нарушение на административното законодателство;
уведомление за злополука, попълнено съгласно законовите изисквания;
акт за ПТП №154.

Освен това застрахователната компания може да поиска от клиента да предостави допълнителна документация, която се представя под формата на:

договор за наем или лизинг (ако автомобилът е собственост на друго лице);
данни от независимо изследване, извършено от клиента и разписка за плащане на услугите на експерта;
документи, показващи разходите на водача при евакуиране на повреден автомобил, доставянето му до място за съхранение или ремонт и разходи за съхранение на повреден автомобил.

В съответствие с изискванията на действащото законодателство, притежателят на полицата се задължава да предостави на застрахователната компания оригиналите на горните документи или техни копия, които са били предварително заверени от нотариус.

Има ситуации, когато искане за застрахователно обезщетение идва не от собственика на автомобила, а от неговия официален представител. В този случай към заявлението трябва да приложите и:

нотариално заверено пълномощно за извършване на дела от този характер;
съгласие на органите по настойничество и попечителство, ако плащанията се извършват в полза на непълнолетния.

важно! Когато подавате документи в застрахователната компания, уверете се, че ще ви бъде дадена разписка, в която е посочен пълен списък на получените от вас документи, като се посочва датата на получаване, печат на организацията и подпис на упълномощен служител на застрахователната компания.

Ако някакъв документ липсва или застрахователната компания се нуждае от допълнителна информация за обстоятелствата на злополуката, тогава застрахователната компания е длъжна да уведоми клиента за този факт:

в деня на подаване на писменото заявление;
в 3-дневен срок от датата на приемане на документацията.

Струва си да се отбележи, че застрахователите нямат право да изискват от клиента онези документи, които не са предвидени от действащото законодателство и списъкът, договорен в съответствие със Закона „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите“.

Застрахователно плащане в случай на злополука

Съгласно Закона за задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, срокът за изплащане на застрахователното обезщетение е 30 дни от датата на приемане на документацията за разглеждане. В същото време този период включва и срока, определен за извършване на експертна оценка (5 дни).

Ако парите не бъдат преведени на заявителя в рамките на установения срок, той има право да получи плащания чрез съда, като същевременно събира неустойка от застрахователната компания за забавени плащания. Между другото законът не уточнява как точно се броят 30 дни. Това работни дни ли са или календарни? Съдиите и законодателството обаче застават на страната на жалбоподателя.
Ако притежателят на полицата твърди, че плащането е извършено навреме, тогава си струва да добавите няколко дни към 30-те дни, за да приключи транзакцията и средствата да бъдат кредитирани по вашата банкова сметка.

В съответствие с действащото законодателство всеки ден забавяне ще струва на застрахователната компания 1/75 от ставката на рефинансиране, установена в края на периода, определен за операции по сетълмент.

Струва си да се обърне внимание, че изплащането по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите често може да отнеме много време. Има случаи, когато съдебното разглеждане на дело е продължило няколко години. Това често се случва поради отказ на застрахователната компания да плаща сметки и умишлено назначаване на съзнателно по-ниска сума на плащанията.

Заслужава да се отбележи също, че тази бизнес практика е типична за малките застрахователни компании. Големите играчи на пазара се опитват да разрешат всичко изключително честно и бързо. Но дори те не пропускат шанса да подценят размера на обезщетението, вярвайки, че потребителят няма да се интересува от делото.