Имеют ли право коллекторы приходить. Как себя вести, если коллекторы пришли домой: основные рекомендации. … на взыскание средств с родственников должника

Банковская система России далека от совершенства. Проблема в том, кредитование со 100-переплатой в перспективе не улучшит материальное положение ни одного заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Высокие процентные ставки, пеня и штрафы, а также визиты коллекторов – это далеко не полный список того, с чем придется столкнуться после оформления кредита.

Скорее, кнут чем пряник

Существует множество способов и приемов, которые заимодатели используют для получения платежей по кредиту в полном объеме. Большую часть из них можно назвать умеренным психологическим давлением.

Но иногда банки прибегают к услугам коллекторов, которые используют следующие методы:

• регулярные звонки с угрозами дебиторам, их родственникам и коллегам;
• завышение общей суммы задолженности;
• визиты по месту жительства;
• рассылка писем с требованием немедленной выплаты кредита;
• включение в личный разговор или текст требования ссылок на нормы УК РФ;
• подкрепленные угрозами предложения родственникам или знакомым относительно оплаты долга вместо должника.

Обычно банковские работники стараются в рамках закона «напугать» должника. Они говорят строго, часто оперируют нормами различных законодательных актов, навязчиво предлагают одолжить денег или привлечь к оплате кредита родственников. Их общение, будь то живое, телефонное или факсимильное должно вызывать страх и каждый заемщик должен знать, что этому искусству специально обучают.

Коллектора действуют аналогичного работникам службы безопасности банка, но на закон они не обращают внимания. Это довольно просто объясняется: коллекторные фирмы действуют и существуют вне закона.

Ни один нормативный акт не определяет того, кем являются коллектора и как они должны работать. Если сотрудник банка начнет угрожать должнику физической расправой, то ему светит тюремное заключение, а у финансовой организаций в которой он работает, появятся большие проблемы с законом (вплоть до лишения лицензии).

Банкам невыгодно использовать угрозы в отношении должников непосредственно, и поэтому они сотрудничают с коллекторными фирмами, которые являются призрачным явлением в современной кредитной системе.

Что делать с коллекторами, которые приходят домой?

Принимать или нет «гостей» оправленных банком – это исключительно частное дело должника и его окружения. Конституционное право на тайну и неприкосновенность личной жизни еще никто не отменял (ст. 23 КРФ).

Если должник, все же решит поговорить в домашней обстановке с коллекторами, то он должен извлечь максимум пользы из этого. Обычно визитеры объясняют свое появление на пороге дома дебитора тем, что он и контактные лица не отвечали на звонки, а это является предпосылкой для оформления должника в розыск и визитам к нему домой. Упоминается также начисление больших штрафов и недостоверные ведомости в заявке на получение кредита.

Должнику необходимо определиться: он просто хочет избавиться от звонков и визитов или по справедливости наказать кредиторов за злоупотребление полномочиями?

Первый вариант наиболее простой. В корректной форме необходимо объяснить посетителям, что на звонки заемщик и контактные лица отвечают (способ реагирования значения не имеет) и это могут подтвердить много свидетелей.

Розыск возможен только в том случае, если лицо является преступником или подозревается в совершении преступления. Необходимо задать вопрос относительно того, в чем подозревается должник, на основании какого документа проводятся розыскные мероприятия и заведено ли на него дело.

Бывают случаи, когда во время визита домой к должнику или его родственникам коллектора настаивают на непосредственном разговоре, мотивируя тем, что они проводят досудебное расследование. Заемщик должен знать, что любые следственные действия допустимы только после открытия криминального дела. Досудебное расследование проводится в форме предварительного следствия и дознания (ст. 150 УПК). Относительно установления факта мошенничества проводится дознание следователями органов внутренних дел (ст. 151 УПК РФ).

Таким образом, даже работники службы безопасности банка не имеют права проводить дознание, не говоря уже о коллекторах, которые существуют полулегально . Даже на основании этого можно пресечь любой разговор с визитерами.

Дознание возможно только после того, как было возбуждено уголовное дело (ст. 140-145 УПК РФ). А это значит, что можно поинтересоваться у визитеров о том, кто его ведет или просто отказаться общаться без адвоката.

Модель общения

В той ситуации, когда к дебитору стали наведываться работники коллекторных фирм, основной его задачей становится выбор правильной модели поведения. И для того чтобы не ошибиться с ним нужно оценивать действия визитеров в каждом отдельном случае.

Если коллекторы начнут ссылаться на неправдивые ведомости, которые были указаны дебитором для получения кредита, необходимо ответить, что все контакты реальные и это можно подтвердить без промедления позвонив по номеру телефона.

В отношении доходов необходимо подчеркнуть то, что уже оформляются справки, подтверждающие факт не превышения суммы, указанной в анкете. Таким образом, апеллировать к статье 159.1 УК РФ у визитеров возможности не будет.

Венцом объяснений со стороны заемщика должно стать уведомление о том, что визиты домой и звонки должнику, а также близким к нему лицам являются нарушением ст. 23 КРФ и если банк не прекратит злоупотреблять своими правами, то дебитор обратится за защитой его прав в суд.

Второй путь может показаться еще проще. Достаточно осуществить следующее:

• купить или одолжить диктофон;
• перед встречей с визитерами спрятать включенный диктофон под одеждой;
• не спорить с посетителями и задавать как можно больше выплывающих из их речи вопросов;
• попрощаться и готовить обращение в суд или прокуратуру.

Но прописанный выше алгоритм действий дает возможность получить неопровержимые доказательства, а не добиться справедливости. После того как разговор с коллекторами будет зафиксирован на пленку, можно обращаться в суд с иском о нарушении неприкосновенности частной жизни.

При наличии записи со столь серьезными и беспочвенными обвинениями можно также параллельно подать иск в суд относительно защиты своей чести, достоинства и доброго имени (ст. 21, 23 КРФ).

Противодействие силовым методам

Коллекторам не составит труда явиться в дом к должнику в форме работников милиции или спецназовцев с требованиями относительно обыска. Это чистой воды маскарад. Дебитору могут даже показать удостоверение и назвать реально существующего работника правоохранительных органов, но это не значит, что стоит впускать сомнительных визитеров в жилое помещение.

Для того чтобы избежать проникновения коллекторов в дом нужно помнить о том, что никто не может проникнуть в частное жилье без санкции суда.

Если речь идет не о преступниках, совершивших криминально-наказуемое деяние, а о банковских должниках, то проникновение без согласия владельца могут осуществить только судебные приставы, но, опять же, при наличии постановления судьи.

Без решения суда по делу о признании физического лица банкротом, ни одно исполнительное производство не может быть возбуждено, а значит, ни приставы и ни милиция никогда не станут приходить с требованиями об обыске. Это только проделки коллекторов, поэтому дебитор должен без промедления звонить и вызывать наряд настоящей милиции.

Коллекторы также любят пугать и давать советы не только должнику, но и его ближайшему окружению. Это могут быть друзья, родственники, сослуживцы и просто контактные лица. При этом они стараются его унизить в глазах окружения, называя мошенником, которому грозит тюремное заключение. Это все и есть психологический прессинг, целью которого является получение денег если не от должника, то его близких. Короной подобного давления всегда будет фраза: «А вы бы не могли заплатить за него?». Именно к этому сводится весь пугающий разговор. Вымогатели таким путем пытаются самостоятельно и незаконно найти поручителей.

Необходимо отметить, что у близкого окружения должника есть намного больше возможностей защитить свои права. Мало того, что банки не имеют права преступать черту, вторгаясь в личную жизнь посторонних людей с угрозами и обвинениями, но им также никто не разрешал выдвигать требования оплаты долга к родственникам заемщика, которые никак не причастны к кредитному договору.

Это – просто шантаж. И даже если само предложение об оплате было ненавязчивым, то разговор с угрожающими и унижающими нотками дает возможность обратиться в милицию и прокуратуру с заявлением о вымогательстве.

Ввести коллектора в замешательство

Для того чтобы сильнее запугать должника коллектора часто используют не только угрозы, но и обвинения. Нужно сказать, что угрозы даже для них являются крайней мерой, используемой в том случае, если дебитор может отразить выдвинутые обвинения.

Что чаще всего используется? Без сомнений, обвинения в мошенничестве. Поэтому для того чтобы ввести коллектора в замешательство, нужно знать о том, что может квалифицироваться как мошенничество. считается хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений.

Санкция статьи 159. 1 предусматривает следующие виды наказания:

• штраф в размере 120.000 рублей или ЗП за 1 год;
• обязательные работы на срок до 360 часов ;
• исправительные работы на срок до 1 года ;
• ограничение свободы на срок до 2-х лет ;
• принудительные работы на срок до 2-х лет ;
• арест на срок до 4 месяцев .

Наиболее серьезным наказанием является ограничение свободы, но суды его применяют редко, ведь банки заинтересованы в том, что сумму займа им вернули в кратчайшие сроки.

Если должник по возможности погашает кредит, пускай не в полном объеме, то это уже не может расценивать как хищение, осуществленное обманным путем.

Применяться статья о мошенничестве может в том случае, когда дебитор указал недостоверную информацию в заявке на получение кредита.

Если доходы заемщик не завышал и номера телефонов контактных лиц являются действительными, то никто со стороны кредиторов не имеет права поднимать вопрос о мошенничестве. С их стороны бездоказательное обвинение будет обычной клеветой, от которой можно избавиться, подав иск о защите чести и доброго имени.

Должник имеет право не отвечать на звонки, как и его близкие, но это не может квалифицироваться как мошенничество. Достаточно того, что номера, указанные в кредитном договоре, будут в действительности принадлежать заемщику и контактным лицам.

Платить или не платить?

Независимо от того, как ведут себя работники банка или коллекторы, финансовые обязательства заемщика – это совсем другое и они не имеют отношения к вымогательству, шантажу или хулиганству. Ни один суд не избавит дебитора от обязанности погасить долг, даже в том случае, если вынесет приговор в отношении действовавших незаконно коллекторов.

При личном визите домой

Работники коллекторных фирм могут потребовать оплату прямо во время визита домой к заемщику. Как вариант – явиться для проведения оценки имущества с целью составить список материальных благ, которые будут реализованы для покрытия задолженности перед банком.

Коллектора могут уверить в том, что излеченные ценности или полученные деньги пойдут на погашение долга. Они даже могут выдать квитанцию.

Но это не означает, что на следующий, после визита, день к должнику не позвонят с новыми требованиями об оплате штрафа или неустойки за просрочку.

Дебитор должен уяснить: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а речи о том, чтобы что-то им платить и быть не может.

Есть ли смысл гасить задолженность вообще?

Финансовые обязательства, которые должник взял на себя перед банком, должны быть выполнены в любом случае. И даже смерть заемщика не прекращает их существование.

Гасить задолженность придется.

Можно это делать в отделении банка, который выдал кредит, а можно воспользоваться преимуществами, которые дает заемщикам ФЗ «О несостоятельности должника». С 1 октября 2019 года вступили в силу изменения, которые дают возможность физическим лицам избавиться от вереницы начисляемых банком неустоек, посредством признания собственной .

При взыскании долгов коллекторы вправе разыскивать заемщика, в том числе обзванивая все доступные места – место работы и проживания, контактных лиц. Узнавать они могут лишь местонахождение должника, не давая никакой информации об его обязательствах. Причем звонить они могут неограниченное количество раз – хоть ежедневно, но только в пределах временных рамок, установленных ст. 15 Закона о потребкредитовании (с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные).

… на визиты домой

… приходить на работу

• клеить объявления на дверь;

… на жесткие действия

… на опись и арест имущества

• описать имущество;

Коллекторы за свою работу стараются начислить дополнительные комиссии, штрафы и сборы, что увеличивает общий долг заемщика. Правомерно начисление неустойки, если обязательства не выполняются вовремя, но все зависит от условий кредитного договора.

Имеют ли право коллекторы приехать домой

Если вы не согласны с общей суммой обязательств, ее можно оспорить в судебном порядке, подав иск на пересмотр долга и «очищения» его от лишних поборов. Срок исковой давности достигает 3 лет – в течение этого периода с даты окончания срока кредитного договора (или последнего платежа в банк) долг не теряет своей актуальности. Если же этот срок истек, то обратиться за деньгами и взыскивать остаток долга можно лишь по решению суда. Коллекторы вправе требовать вернуть долг 10-тилетней давности, но только при наличии судебного решения о восстановлении данного срока.

Избавление от долгов!
Бесплатная консультация!

Могут ли коллекторы приехать домой без решения суда

• Если суммарные требования невелики (несколько десятков тысяч рублей), вы можете не ускорять развитие событий и попытаться спустить ситуацию «на тормозах». Возможно, коллекторы не пойдут в суд, поскольку их издержки в этом случае могут не покрыть итоговую выгоду. Как правило, в этом случае достаточно проявить необходимую твердость в общении, и незваные гости через некоторое время отстанут от вас, так что проблема исчезнет сама собой.

Полезная информация

Что могут коллекторы? Имеют ли они право требовать возврата долга с родственников, приходить домой и на работу, общаться с соседями и друзьями должника, описывать имущество и производить арест счетов?

Заполните форму обращения к антиколлекторам, чтобы узнать, законны ли действия сборщиков долгов, требующих от вас возврата средств. Эксперты расскажут, имеют ли право коллекторы поступать так или иначе и требовать расплатиться с ними по обязательствам перед банком, а также посоветуют, что делать, если вы не выплатили кредит.

Разберем самые распространенные ситуации, с которыми сталкиваются должники при общении с коллекторами, чтобы уточнить имеют ли те право на определенные требования и обосновано ли их поведение.

… на общение с родственниками заемщика

Коллекторы (да и сам кредитор) не должен сообщать посторонним, даже близким родственникам, данные о задолженности заемщика. Все финансовые сведения относятся к конфиденциальной информации, не подлежащей разглашению. Фактически запрещается даже намекать о наличии такого долга.

Но вот звонить родственникам коллекторы все же могут, оправданием может служить следующее:

• телефон родственников указан в качестве контактного номера;
• либо это – домашний номер должника, а родственники проживают с ним в одной квартире

При взыскании долгов коллекторы вправе разыскивать заемщика, в том числе обзванивая все доступные места – место работы и проживания, контактных лиц. Узнавать они могут лишь местонахождение должника, не давая никакой информации об его обязательствах. Причем звонить они могут неограниченное количество раз – хоть ежедневно, но только в пределах временных рамок, установленных ст.

На что имеют право коллекторы в 2018 году?

15 Закона о потребкредитовании (с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные).

… на взыскание средств с родственников должника

Существует всего три ситуации, когда коллекторы могут взыскивать деньги не с самого заемщика, а с его родных и близких

Только если официально обязательства по кредиту перейдут к конкретному родственнику, тогда и будет обращено взыскание на их имущество и источники дохода. В иных случаях требовать от членов семьи погашения долгов никто не вправе.

… на визиты домой

Личные встречи с должником коллекторам разрешены, но проходить они должны на нейтральной территории. Точнее, сборщикам долгов, нужно соблюдать право на неприкосновенность жилища. Они способны прийти по домашнему адресу, но зайти в квартиру могут лишь по разрешению хозяина. Если должник не захочет пускать их на порог, то ломиться силой они не будут – после этого достаточно звонка в полицию и заявления о проникновении и посягательстве на частную собственность, либо вызванный участковый может развернуть чересчур ретивых «выбивателей» денег. Если начнут стучать в дверь или кричать на весь подъезд, то полицию следует вызывать с жалобой на нарушение общественного порядка.

Право на доступ на вашу территорию имеют лишь судебные приставы при исполнении решении суда о взыскании долга, они явятся с участковым сами, не будут нарушать закон, в отличие от сотрудников коллекторских агентств.

Поэтому можно вести беседы с коллекторами из-за закрытой двери или вовсе отказаться разговаривать, попросив передать все требования и претензии в письменном виде.

Коллекторы могут без предупреждения устраивать выезды на дом к должнику даже по вечерам (до 22 часов в рабочие дни и до 20 часов – в праздничные и выходные), но соблюдать закон они обязаны и вторгаться непосредственно в квартиру не будут.

… приходить на работу

В числе способов взаимодействия взыскателей и должников закон о потребительском кредитовании содержит личные встречи и телефонные звонки, но там не указано, по каким именно телефонам звонить и где встречаться. По этой причине коллекторы могут прийти на работу или позвонить на рабочий телефон.

При этом они должны соблюдать все те же требования:

• не разглашать финансовую информацию посторонним;
• не нарушать неприкосновенность частной собственности;
• не угрожать должнику и не вымогать деньги.

От личного общения заемщик может отказаться, взяв лишь документы для изучения.

… распространение информации о должнике

Если желающие поскорей получить деньги от бывшего заемщика захотят надавить на него, то фантазия может зайти далеко. Они постараются сыграть на эмоциях – стыд, вина, страх – и приступят к психологическому воздействию.

Но важно знать, что коллекторы нарушат закон, если начнут:

• делать рассылку в соцсетях по «друзьям» должника;
• клеить объявления на дверь;
• развешивать фото должника в подъезде дома или на работе;
• раскладывать листовки со сведениями о долге в соседские почтовые ящики и т.д

Их можно привлечь к наказанию за вандализм, если будет испорчено личное или общественное имущество — дверь, стены, машина, — а также за разглашение конфиденциальной информации (ст. 7 ФЗ-№ 152 о персональных данных).

… на жесткие действия

Однозначно запрещены такие маневры, как угрозы самому должнику и членам его семьи – детям, супругам, родителям, а также любые варианты физического воздействия. Наличие обязательств у заемщика не означает, что его могут бить или оскорблять взыскатели. По закону коллекторы не должны никоим образом причинять вред должнику его окружению и активам.

Они не станут отбирать детей через органы опеки, направлять проверки на ваш бизнес, поджигать машину или дом, но при поступлении таких угроз следует зафиксировать их (на диктофон или, пригласив в качестве свидетелей соседей/знакомых, но не родственников) и подать заявление в правоохранительные органы.

… на опись и арест имущества

Опись имущества и обращение взыскания на активы возможны лишь на стадии исполнительного производства, когда имеется уже соответствующее решение суда. Занимаются этим исключительно приставы, именно они, а не коллекторы могут:

• описать имущество;
• наложить арест на активы должника;
• заблокировать счета – списывать с них средства в погашение долга;
• удерживать часть доходов для возврата просроченного кредита с зарплатной карты, пенсионных начислений, детских пособий и других доходов.

Сами коллекторы не имеют возможности без решения суда описать имущество, они могут лишь сотрудничать с приставами в ходе взыскания, предоставляя информацию об источниках доходов, направляя запросы и заявления в Федеральную службу судебных приставов.

…на увеличение суммы долга или взыскание старых кредитов

Коллекторы за свою работу стараются начислить дополнительные комиссии, штрафы и сборы, что увеличивает общий долг заемщика. Правомерно начисление неустойки, если обязательства не выполняются вовремя, но все зависит от условий кредитного договора. Если вы не согласны с общей суммой обязательств, ее можно оспорить в судебном порядке, подав иск на пересмотр долга и «очищения» его от лишних поборов. Срок исковой давности достигает 3 лет – в течение этого периода с даты окончания срока кредитного договора (или последнего платежа в банк) долг не теряет своей актуальности. Если же этот срок истек, то обратиться за деньгами и взыскивать остаток долга можно лишь по решению суда. Коллекторы вправе требовать вернуть долг 10-тилетней давности, но только при наличии судебного решения о восстановлении данного срока.

… на передачу или списание долга

Одно агентство по взысканию долгов имеет возможность перепродать долг другим коллекторам, соблюдая те же требования к переходу обязательств, что и кредитор. А если они отчаялись вернуть средства, то вовсе могут списать долги и признать общение с определенным заемщиком безнадежным.

Еще немного о коллекторах. Кредитная история уже и так испорчена, раз вы допустили просрочку и банк вынужден был обратиться к профессиональным взыскателям долгов. Но попытки избежать ответственности и скрыться от обязательств только усугубят ситуацию – запись в досье окажется очень нелицеприятной, если вы доведете коллекторов до необходимости подавать в суд.

Рекомендации по поведению и общению с взыскателями долга можно получить от антиколлекторов, имеющих такой опыт в своей практике, обладающих необходимой компетенцией и правовой подготовкой. Просто обратитесь к специалистам, которые расскажут, как и что делать, если коллекторы нарушают ваши права.

Избавление от долгов!
Бесплатная консультация!

Укажите сумму Вашей задолженности

Что делать, если коллекторы пришли домой

Коллекторы не стесняются пользоваться самыми жесткими методами выбивания денег. Они могут найти вас в социальных сетях, позвонить на работу, прийти к вам домой. Обычно они не предъявляют положенных документов, не пытаются найти разумный компромисс, а сразу переходят к давлению и угрозам.

Если коллекторы пришли к вам домой, то в первую очередь следует помнить, что эти люди ничего не могут вам сделать. Они не вправе даже входить без вашего приглашения, а тем более требовать ваше имущество или угрожать вам. Более того, все эти шаги будут являться преступлением с их стороны. Коллекторы прекрасно это знают, и их «наезды» рассчитаны на тех, кто не разбирается в законодательстве. Достаточно продемонстрировать знание своих прав, и незваные гости сразу ослабляют давление.

Вот основные принципы, которых нужно придерживаться, если к вам домой пришли коллекторы:

• Помните, вы не обязаны общаться с этими людьми. Пока нет решения суда, вы можете не отдавать свои деньги, так что любое давление на вас – это преступление, вымогательство. И даже после вынесения судом решения исполнять его должны судебные приставы, но никак не коллекторы. В общем, если гости ведут себя грубо, угрожают или просто демонстрируют неуважительное отношение, прекращайте разговор и закрывайте дверь.
• Если коллекторы пытаются силой открыть дверь, проникнуть в квартиру или просто не хотят выходить, звоните в полицию. Как правило, достаточно взять телефон в руки, и пришедшие к вам уже начинают вести себя гораздо сдержаннее. В любом случае, вы можете вызвать наряд, просто описав ситуацию: «Ко мне пришли неизвестные, ломятся в дверь, вымогают деньги, угрожают». Не бойтесь полиции, закон на вашей стороне, на любые вопросы отвечайте: «Все через суд».
• Если же коллекторы ведут себя корректно, не хамят, лучше постараться выяснить детали происходящего. В первую очередь нужно потребовать документы: кто они такие, кого представляют, на основании чего действуют, как они связаны с банком-кредитором. При этом нужно помнить, что доверять можно только оригиналам документов или нотариально заверенным копиям.
• При общении с коллекторами необходимо фиксировать каждый шаг: фотографировать документы, записывать разговоры на диктофон (и то, и другое можно сделать при помощи современных телефонов). Даже если эта информация не пригодится впоследствии, мысль об аудиозаписи заставит гостей вести себя более сдержанно.
• Как бы ни сложилось общение, ничего не платите коллекторам, особенно если речь идет не только об основном долге, но и о процентах и пени. Во-первых, вы вряд ли сможете грамотно зафиксировать передачу денег. Во-вторых, в ваших интересах довести дело до суда, который в любом случае не увеличит сумму выплат, но при грамотной защите может ее существенно уменьшить.
• Если суммарные требования невелики (несколько десятков тысяч рублей), вы можете не ускорять развитие событий и попытаться спустить ситуацию «на тормозах». Возможно, коллекторы не пойдут в суд, поскольку их издержки в этом случае могут не покрыть итоговую выгоду.

  Имеют ли право коллекторы приходить домой без суда и взыскивать имущество

  Как правило, в этом случае достаточно проявить необходимую твердость в общении, и незваные гости через некоторое время отстанут от вас, так что проблема исчезнет сама собой.

• Если сумма претензий к вам достаточно велика (более 50 тыс. рублей), то спустить ситуацию «на тормозах» уже не получится. Пока коллекторы не получат денег, они не прекратят давить на вас. Скорее всего, дело закончится судом, причем без профессиональной защиты у вас мало шансов на благоприятный исход. Вероятно, решение суда подтвердит претензии коллекторов, и тогда вами займутся судебные приставы, а это означает изъятие имущества, удержание части зарплаты и прочее. Избежать такого исхода можно только при условии, что ваши интересы будет защищать профессиональный адвокат.

Итоговая рекомендация такова: не нужно бояться коллекторов, они ничего вам не сделают, но и игнорировать проблемы с кредитом тоже нельзя. Если вы не чувствуете уверенности в своих силах, вы можете прийти на прием к кредитному адвокату. В нашем бюро очная консультация адвоката оказывается платно, стоимость вы можете уточнить по телефону.

Полезная информация

В последнее время все большую популярность набирают фирмы по сбору долгов, иными словами – коллекторы. Ведь наверняка многие знают, как тяжело выбить долг из недобросовестного должника, особенно в нынешнее финансово тяжелое время. Поэтому, проще доверить это дело профессионалу и, в течение разумных сроков, получить обратно свои денежки. Однако, зачастую коллекторы злоупотребляют своими полномочиями, угрожая должникам приехать и конфисковать имущество, а бывает и того хуже, подкарауливают за углом и применяют физическое насилие. В общем, противозаконных действий хватает, что в итоге неблагоприятно сказывается на имидже компании, это в лучшем случае, ну а в худшем – коллекторам грозит уголовная ответственность.А теперь давайте детально рассмотрим кто, как и при каких обстоятельствах имеет право приходить домой и описывать имущество должника.

Могут ли коллекторы приехать домой

ВажноОднако у многих заемщиков возникает вопрос: законен ли этот метод? В статье мы рассмотрим, позволяет ли коллекторам закон посещать квартиры должников. Содержание:

• Что говорит закон?
• Когда следует ожидать визита?
• Права и обязанности коллекторов при личном посещении
• Как правильно вести себя, если за дверью коллектор?
• Если коллектор угрожает

Что говорит закон? Что говорит закон? Что коллекторы могут делать, а что – нет, прописано в законе «О потребительском кредите (займе)». Согласно этому акту, личные встречи коллектора с должником допустимы.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику

Помните, что незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли его жильцов является административным, а в некоторых случаях даже уголовным правонарушением. Возможно коллекторы отстанут, даже если вы просто при них начнете демонстративно звонить в правоохранительные органы. 3. Если коллекторы угрожают, хамят, проявляют неуважение – просто закрывайте дверь и прекращайте с ними всяческий диалог.

Предложите им все вопросы решать в суде. Даже если вы должны большую сумму, никто не вправе угрожать вам и проявлять неуважительное отношение, все вопросы должны решаться в рамках закона. Если угрозы не прекратятся – остается только вызвать наряд полиции – закон однозначно будет на вашей стороне, даже если вы должник (по этому поводу со стороны правоохранительных органов без решения суда претензий к вам не будет). 4.

Коллектор на пороге: кому жаловаться?

Ваше общение с коллекторами может носить исключительно добровольный, но никак не принудительный характер. Оказание давления на вас с требованиями погасить долг всегда можно расценивать как вымогательство, за исключением случаев, когда на этот счет вынесено решение суда, вступившее в силу. Таким образом, прийти к вам за погашением долга или имуществом для реализации имеют право судебные приставы, сотрудники исполнительной службы, и только после вынесения судебного решения, но никак не коллекторы.

Попытки силой проникнуть в жилье уголовно наказуемы. Если коллекторы пришли к вам домой, вы не хотите им открывать или впускать в дом, а они предпринимают попытки проникнуть силой (держат дверь, постоянно стучат или звонят и т.д.) – можете смело звонить в полицию/милицию. Сообщите, что к вам в квартиру ломятся неизвестные, вымогают деньги, угрожают и т.д.

Not found

Внимание

Коллектор пришел домой к должнику Если заемщик банка не платит по кредиту 3 месяца или более, он может быть уверен: коллекторы точно скоро дадут о себе знать. В обязанности коллекторов входит взыскание задолженности всевозможными способами, поэтому недобросовестному заемщику не стоит надеяться, будто смена номера телефона загонит их в тупик. Если коллекторы не смогут дозвониться, рано или поздно они объявятся на пороге дома или на рабочем месте.

Цель коллекторов – вовсе не объяснить должнику, почему он должен заплатить, а выставить его в неприглядном свете: как может начальник на работе доверить ответственное задание сотруднику, который не способен даже заплатить по кредиту вовремя?

Как себя вести если коллекторы приехали домой? Имеют ли право и как от них избавиться?

Именно стыд после встречи с коллектором и заставляет должника платить, поэтому посещение работы или места жительства – самый эффективный метод воздействия в арсенале коллекторов.

Могут ли коллекторы заявиться в дом к должнику

Дельные советы должникам

1. У позвонившего коллектора спросить, из какой он организации и как его зовут. При отказе дать эту информацию можно прекращать разговор.
2. Пришедшие домой коллекторы обязательно должны представить документы, которые удостоверяют их полномочия. Должнику рекомендуется записывать разговор или вести его при свидетелях.
3. В беседе с коллектором лучше договориться о сумме, которую есть возможность внести, и через какое время.
4. Если у должника нет возможности заплатить необходимую сумму или он не собирается этого делать, посоветовать коллектору обратиться в суд и перестать с ним общаться.
5. Коллекторы, купившие долги у банка, могут удивить должника суммой, поскольку целью работы агентства является нажива на долге.

Что делать если коллекторы пришли домой

Так вот, любой гражданин должен знать, что его жилище и имущество неприкосновенно, и никакой коллектор не имеет права войти в дом без разрешения хозяина. Для этого существуют судебные приставы, которые лишь на основании судебного решения лишают должника имущества, блокируют банковские счета и т.п. Но, тем не менее, сами коллекторы не спешат обращаться в суд, так как для этого потребуются дополнительные расходы, а, следовательно, и заработок будет меньше.

Поэтому специалисты по сбору долгов используют любые всевозможные способы, главное - заработать денег. И, зачастую, им это удается – запуганные должники возвращают деньги. Но как уже было сказано выше, такие действия противозаконны.
Вот почему, у любого человека, посягающего на ваше имущество, необходимо требовать документ, подтверждающий его полномочия, а так же документ, свидетельствующий о долговых обязательствах.
Имеют ли они право приехать по месту жительства должника в этом случае? Приезд домой относится к личному контакту с должником и допускается Законом о коллекторах. Но взыскателям необходимо подготовить доказательства того, что иные попытки связи с должником не имели никакого эффекта. ✔ Коллекторы угрожают должнику, стоя за дверью квартиры. Может ли должник начать видеосъемку и вызвать полицию? Любые попытки физического и психологического давления на должника запрещены Законом о коллекторах, включая угрозы.
Поэтому съемка в данном случае будет расценена как сбор доказательств неправомерности действий взыскателей. Вернуться к содержанию Видео Специалист Роман Иванин расскажет, как правильно вести себя с коллекторами, которые пришли к Вам домой.

В какое время могут приезжать коллекторы домой

И не стоит забывать о том, что и ксива и форма одежды могут быть поддельными. Таким образом, подводя итог, и на вопрос имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику, отвечаем твердое нет! Еще необходимо упомянуть основные нюансы, или, вернее, дать несколько советов людям, оказавшимся в долговой яме. Итак, во-первых, не нужно паниковать и прятаться от кредиторов, от этого будет только хуже, лучше уж в таком случае вести мирные переговоры, возможно, вы и придете к общему решению.Можно попытаться обсудить с кредитором вопрос об отсрочке долга, об уменьшении процентов или составить график выплат и т.п., в любом случае, кредиторам это выгодно в таких случаях.Если уж кредитор доверил дело коллекторам, то ни в коем случае не пугайтесь их угроз и т.д., действуйте в соответствии с законом.
И если «вымогатель долгов» явился к вам домой, смело можете вызывать полицию.
Этот метод пользуется популярностью среди «черных коллекторов»: после неудачного визита они оставляют плакат с нелицеприятным содержанием на двери заемщика, исписывают подъезд надписями в духе «должник проживает в _ квартире», словом, используют всевозможные методы, способные подмочить репутацию должника среди соседей и выставить его на смех.Как правильно вести себя, если за дверью коллектор? Как правильно вести, когда приходит коллектор? Должнику в беседе с коллектором рекомендуется придерживаться таких правил:

• Разговор нужно записывать на диктофон либо вести в присутствии свидетелей – в таких условиях коллектор будет более ответственно подходить к соблюдению законов.
• Разговор следует вести уверенно, опираясь на закон и статьи кодексов.

Если заемщики ознакомятся с действующим законодательством, они смогут узнать, как правильно себя вести, если домой пришли коллекторы.

Общие сведения

Коллекторы – частные лица, которые специализируются на «выбивании» долгов по кредитам. В большинстве случаев они работают в агентствах, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с законами РФ.

Их заработок напрямую зависит от того, сколько денег они смогли взыскать с должника. Именно поэтому они прилагают все свои усилия к тому, чтобы заставить неплатежеспособного заемщика выполнить финансовые обязательства.

Права и обязанности

Федеральным законодательством России (Закон о займе или потребительском кредите №353) четко определены права и обязанности коллекторов.

• в письменном виде уведомлять физических лиц о наличии задолженности по кредитной программе;

обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности;

Могут ли коллекторы приехать домой без решения суда?

Коллекторы могут прийти домой к должнику только в том случае, если в кредитном договоре прописан пункт о праве банка наделять третьих лиц полномочиями на взыскание задолженности.

В этом случае сотрудники коллекторских агентств могут посещать физических лиц на дому или на работе.

Стоит отметить, что беспокоить должников коллекторы могут только в рабочие дни, с 8 утра и до 22 часов вечера.

Как правильно себя вести?

Бесплатная юридическая консультация:

1. Если позвонит коллектор нужно узнать и записать его ФИО и название агентства (либо финансового учреждения), интересы которого он представляет.

Постараться записать на диктофон или другое устройство весь разговор, но, обязательно нужно предупредить оппонента о своих намерениях.

При встрече с коллекторами, которая фиксируется записывающими устройствами, должник должен говорить четко и внятно, чтобы на пленке в дальнейшем можно было услышать каждое слово.

Что не стоит делать?

Если физические лица не хотят столкнуться с серьезными проблемами, которые могут обеспечить им сотрудники коллекторских агентств, им ни в коем случае не нужно пытаться уговаривать подождать или отсрочить возврат долга.

Юристы и сотрудники правоохранительных органов не рекомендуют должникам вступать в дискуссии с коллекторами.

Это может привести к следующим последствиям: начнут биться окна, поджигаться двери или имущество, оставленное без присмотра, с автотранспорта будут сниматься шины и т. д.

Бесплатная юридическая консультация:

Могут ли приехать домой с участковым?

Коллекторы не имеют права привлекать к своей работе сотрудников правоохранительных органов.

Если они говорят, что в скором времени нанесут визит с участковым, то заемщикам не стоит опасаться их угроз.

Коллекторы, чтобы оказать психологическое давление на должника, могут прийти к нему домой в полицейской форме.

В этом случае они нарушают Федеральный закон и заемщик вправе пожаловаться на их действия.

Что делать, если пришли домой к родственникам?

Коллекторы не имеют права беспокоить родственников неплатежеспособного клиента финансового учреждения, тем более приходить к ним домой.

Бесплатная юридическая консультация:

Если сотрудники коллекторских агентств все же решили нанести визит близким заемщика, то им не нужно вступать с ними в полемику, а сразу вызывать сотрудников правоохранительных органов.

Как себя вести если угрожают?

Если сотрудники коллекторских агентств нанесли визит должнику, и во время беседы начали оказывать психологическое давление, ему нужно знать, как правильно себя вести.

В первую очередь заемщику следует сказать непрошеным визитерам о том, что он сию минуту позвонит в правоохранительные органы и вызовет наряд полиции.

Обычно достаточно упомянуть о сотрудниках силовых ведомств, чтобы быстро умерить «пыл» коллекторов.

Если все же должнику пришлось вызвать наряд полиции на дом, то в большинстве случаев к их приезду визитеры самостоятельно покидают его жилье.

Бесплатная юридическая консультация:

По имеющейся статистике, такие посещения неплатежных заемщиков оставляют у них неприятный «осадок», и дабы предотвратить повторные визиты они пишут жалобы в различные государственные инстанции.

Как получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке, читайте здесь.

Куда жаловаться?

Если на физическое лицо, или членов его семьи, коллекторы начали оказывать психологическое или физическое давление, ему нужно незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.

Заемщик может, не выходя из дома, вызвать наряд полиции и на месте написать заявление на своих обидчиков.

С жалобой на неправомерные действия коллекторов физические лица могут обращаться в следующие инстанции:

Бесплатная юридическая консультация:

• в прокуратуру;
• в полицию;
• в приемную Центробанка России;
• в Роспотребнадзор.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Что делать если коллекторы пришли домой

Случаев, когда кредитные долги отдаются коллекторским агентствам, становится все больше. Людям, которые впервые сталкиваются с работой таких организаций, обычно непонятно, как себя вести. Увидев на пороге неожиданных гостей, задаются вопросом, что делать, если коллекторы пришли домой? Лучше попробовать разобраться, кто они, и выработать правильную стратегию поведения.

Коллекторы - кто они

С английского языка слово collector можно буквально перевести как «сборщик». Это целые организации или отдельные профессионалы, чья деятельность сводится к стимуляции должников заплатить по просроченным счетам. К их помощи обращаются банки, ЖЭУ страховые и другие компании, которые не могут самостоятельно справиться с большим количеством неплательщиков.

Методы работы бывают очень разными. Это звонки, личные встречи, предупредительные письма. Встречаются так называемые черные коллекторы, чья деятельность - это угрозы, слежка, психологическое давление или даже физические расправы.

Бесплатная юридическая консультация:

Специально обученные техникам взыскания люди хладнокровно делают все, чтобы вывести клиента из психологического равновесия и заставить вернуть долг. Коллекторским агентствам обычно передают неплательщиков, чья задолженность превышает 4 месяца. С крупными просроченными кредитами, свыше 200 тысяч рублей, организации чаще самостоятельно обращаются в суд.

Что могут и что не имеют права сделать коллекторы

Деятельность коллекторов ограничивается законами. Например, на частый вопрос, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику, есть ответ: да, но только если в договоре о займе есть пункт, согласно которому контролировать выплаты могут третьи лица. Только заранее необходимо уведомлять об этом неплательщика. Хозяин квартиры вполне может не впустить их, а насильно проникать в жилище запрещено. Коллекторы не являются должностными лицами и не обладают правами судебных приставов или полицейских.

Что коллекторы могут сделать:

• позвонить в дневное (рабочее) время и проинформировать об имеющейся задолженности;
• пригласить для вежливой беседы;
• приехать домой или на место службы к должникам. В основном это делают чтобы оценить платежеспособность клиента или вывести из состояния равновесия, запугать, чтобы кредит был скорее погашен;
• обратиться в суд.

На что не имеют полномочий:

• звонить ночью;
• нарушать общественное спокойствие (все громкие разговоры в людных местах и другие попытки привлечь внимание посторонних необоснованны);
• обманывать и обращаться от имени суда, прокуратуры или полиции;
• угрожать, вести себя грубо;
• своевременно не предупреждать о визите домой к неплательщику;
• унижать, оскорблять клиента;
• распространять данные о долге третьим лицам (включая родственников);
• совершать физическое насилие или порчу имущества.

Как подготовиться к визиту коллектора

Еще на этапе первых телефонных звонков опытные коллекторы изучают клиента. При общении становится понятно, насколько человек юридически грамотен, что из себя представляет. По этим данным вырабатывается стратегия дальнейших действий. Коллекторам не нравится работать с четко знающими свои права грамотными должниками, которых не задевают угрозы. Это очень осложняет их деятельность.

Бесплатная юридическая консультация:

Как стоит себя вести, когда коллекторы звонят по телефону:

1. Желательно записать разговор, предупредив об этом собеседника. После это может стать доказательством неправомерных действий, например, угроз или шантажа.
2. Обязательно необходимо сразу выяснить ФИО, должность сотрудника и название коллекторской организации, предъявить кредитный договор, документы. Это необходимо чтобы при возможных проблемах было кому предъявить претензии.
3. Вести себя вежливо и хладнокровно. Нельзя показывать страх, робкого клиента легче запугать, а видимая беззащитность после спровоцирует коллектора на грубости, незаконные действия.
4. Четко очертить границы, общаться корректно, но не позволять сотрудникам агентства высказывать оскорбления или лезть в личную жизнь.

После уведомления о скором визите сотрудников стоит подумать, хотите вы пускать в квартиру коллекторов или оставить их за дверью. Необходимо проанализировать поведение сотрудников по телефону. Если имели место резкие слова или угрозы, нужно обезопасить себя от проникновения в жилище.

Необходимо выявить свои слабые места, болевые точки, чтобы заранее быть готовым к возможным сложностям. Это позволит не потерять хладнокровие при визите коллектора. Желательно перед посещением попросить знакомых, родственников или супруга присутствовать во время визита. Свидетели лишними не будут в случае несправедливых посягательств, грубости или возможного физического насилия.

Любое общение с сотрудниками агентств должно быть добровольным, принуждать к визиту или разговорам по телефону они не имеют полномочий. Оказываемое давление, частые посещения на работе, привлечение третьих лиц или угрозы можно юридически классифицировать как вымогательство.

Как себя вести во время визита коллекторов

Необходимо помнить, что визит коллектора ни к чему не обязывает. Долги, конечно, лучше вовремя отдавать, но просрочка по кредиту вовсе не является поводом для опасений за свою жизнь, безопасность или целостность имущества.

Необходимо указывать сотрудникам на их место, в случае если они переходят границы собственных полномочий. Должник ничем конкретному сотруднику не обязан. Конечно, работа коллектора и заключается в принуждении или психологическом давлении на человека, чтобы все счета были оплачены. Доходы агентств зависят от количества оплаченных долгов, это их работа. Однако жестко очертить границы и не позволять коллекторам переходить на личности возможно.

При визите коллекторов стоит вести себя спокойно, выдержано, хладнокровно. Контроль над своими эмоциями поможет четко запоминать происходящее, продумывать свои действия. Сотрудникам будет сложнее запугать или вывести человека из равновесия. Разговор стоит вести строго по делу. Не нужно выдать личную информацию. Рассказывать о своем финансовом состоянии лучше откровенно, доброжелательно, держаться при этом с достоинством.

Нельзя просить о каких-либо снисхождениях. Коллекторы точно навстречу не пойдут. Если сотрудникам агентства станет известно о каких-либо слабостях, они обязательно этим воспользуются. Например, когда должник просит не сообщать о долге родственникам, коллегам или опасается за состояние своих близких, это легко становится поводом для шантажа.

Не стоит пугаться угроз статьями 177 или 159 УК РФ. Доказать, что человек не платит злонамеренно или является мошенником в случае задолженности по займу очень сложно. Особенно если в личной кредитной истории уже были моменты, когда человек добросовестно погасил долг. Эти статьи применяются в самых тяжелых случаях, когда неплательщик не платил по счетам с явной целью заработать.

Возможные стратегии поведения

При общении с коллекторами есть несколько правил поведения, которые являются общими для любой стратегии общения. Для того чтобы полностью себя обезопасить, нужно:

Бесплатная юридическая консультация:

1. Фиксировать происходящее на диктофон или камеру мобильного телефона. Только о записи следует сразу предупредить, только в этом случае она будет являться доказательством неправомерных действий при ведении следствия или в суде. Скрытые записи такой ценности представлять не будут.
2. Не общаться с коллектором, который не сообщил своей должности ФИО и других данных. Под видом сотрудника агентства может прийти мошенник. В случае отказа следует обратиться в прокуратуру или полицию.
3. По возможности и в случаях, когда человек подобных визитов боится, стоит нанять себе хорошего юриста. Он возьмет на себя все неприятные переговоры и выработает правильную стратегию защиты.

Проблемы при визите коллекторов:

1. Попытки проникновения в жилища силовыми методами абсолютно не законны. Решить поможет звонок в полицию.
2. Коллекторы пришли с полицейским. Грубое нарушение законодательства. Необходимо записать все данные визитеров и обратиться в прокуратуру. Накажут и агентство, и должностное лицо.
3. Угрозы, проявление неуважения. Немедленно прекратить диалог и предложить им решать все вопросы в судебном порядке. При необходимости обратиться в полицию.
4. Заставляют выплатить деньги сразу на месте. Имеет место вымогательство. Долг необходимо погашать исключительно через банк.

Для эффективной работы коллекторы придумывают все новые тактики взыскания. Это позволяет им застать должника врасплох. Неплательщикам тоже необходима своя стратегия, чтобы предупредить возможные трудности и не слишком теряться от попыток психологического давления. Четкий план позволит мыслить более ясно и не наделать глупостей.

Ответные угрозы

Помогают в случаях неправомерной грубости в общении со стороны коллекторов. В ответ грубить не надо, но стоит действовать уверенно, не бояться постоять за себя. При этой тактике нельзя показывать свою слабость или робость. Действия должны быть четкими, высказывания резкими, но оскорблять нельзя. Такая тактика способна поставить на место чересчур наглого сотрудника.

Неожиданное проявление эмоций

В ответ на психологическое давление можно намеренно выдать очень эмоциональную реакцию. Естественно, такое поведение должно быть напускным, внутри лучше оставаться абсолютно спокойным. Неожиданный смех, слезы или истерика способны сбить настойчивого коллектора с толку. Не нужно бояться показаться неадекватным – прослыть странным в глазах сотрудника агентства довольно выгодно. Иногда визиты после подобной реакции прекращаются.

Опытный юрист

Сработает в случае, когда коллектор обладает меньшими юридическими знаниями, чем его клиент. Можно в разговоре часто употреблять специализированные термины, демонстрировать хорошее знание законов. Такая стратегия поможет оградить от незаконных действий, делает коллекторов максимально корректными в разговоре. Не рекомендуется при слабых знаниях или неумении грамотно выражать свои мысли.

Бесплатная юридическая консультация:

Отказ от общения

Просто не открывать сотрудникам двери, не реагировать на телефонные звонки, избегать личных встреч. Такая тактика хороша, когда необходимо дополнительное время, чтобы поправить финансовое положение и разобраться с платежами.

При выборе любой тактики стоит помнить, что непростая работа коллектора не является причиной оскорблений сотрудника агентства при исполнении. Корректное поведение со стороны клиента поможет избежать многих проблем. Только нельзя перегибать палку и заискивать перед коллекторами, вместо понимания это может вызвать злоупотребления, развязное поведение или даже грубости. Здесь нужна золотая середина – доброжелательность, уверенность, самообладание - это лучшая стратегия.

Лучше всего при передаче долга в коллекторское агентство дождаться суда. Это поможет избежать переплат и накруток со стороны сторонней организации.

Мошенники под маской коллекторов

Иногда вместо настоящих сотрудников агентств могут постучаться в дом совсем другие люди. В основном они приходят, чтобы незаконно снять с клиента деньги или оценить имеющееся у человека имущество для дальнейшего воровства. Мошенников от коллекторов отличает рад признаков:

• отказ от предъявления документов, нежелание представляться;
• не придерживаются законодательства, нарушают границы полномочий коллекторов;
• притворяются полицейскими, судебными приставами;
• явное нежелание к конструктивному диалогу, грубость, развязное поведение.

При встрече с такими нарушениями стоит немедленно позвонить в полицию. Впускать в жилище подобных мошенников категорически нельзя – легко лишиться имущества или даже подвергнуться физической расправе.

Выводы

Сотрудники агентств не обладают полномочиями должностных лиц (судебных приставов или полицейских). Могут ли коллекторы приехать домой без решения суда? Только в случае наличия пункта в кредитном договоре о привлечении третьих лиц к взысканию долга, но дверь им можно не открывать. Корректное, хладнокровное поведение станет лучшей защитой от возможных проблем. Стоит опасаться мошенников, знать предел полномочий прибывших сотрудников.

Бесплатная юридическая консультация:

работаем с любыми суммами. вам сюда комиссия зависит от суммы и страны приема. от 5% до 36%

Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите:

Ваши финансы под контролем

© 2017–2018 – Все права защищены

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Бесплатная юридическая консультация:

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику

Однажды в спокойную и размеренную жизнь обычного обывателя вторглись какие-то незнакомцы, которые стали часто звонить по телефону с угрозами и нагонять страху.

Кто они? Бандиты? Какое право они имеют так себя вести? Прежде всего, чтобы понять это, нужно вспомнить, какие долги или кредиты остались невыплаченными. Есть кредиты, которые не закрыты? Значит, эти люди коллекторы.

Коллекторы – это частные лица, которые зарабатывают на взыскании долгов. Обычно они состоят на службе в каком-нибудь агентстве. Они не являются бандитами, этот бизнес в России вполне законный, хотя и новый. Здесь работают опытные юристы, финансисты, психологи и охранники. Действуют они разными методами, довольно часто выходя из рамок законности, ведь их заработок основан на том, сколько денег им удастся получить от должника.

Неоплаченный кредит

Ситуация, когда счета по кредиту не оплачены вовремя, на сегодняшний день достаточно распространенная. Какова бы ни была причина этому, за каждый день просрочки платежа банками-кредиторами начисляется немалая пеня.

Бесплатная юридическая консультация:

При небольших отклонениях от графиков платежей банковские сотрудники напоминают должнику о неоплаченном взносе за кредит по телефону. Если после телефонного разговора долг по кредиту заемщик не оплатил, дело передается в службу безопасности банка. Невыплаченный кредит может привести к судебному разбирательству, штрафам и как следствие, увеличенной сумме долга.

В тех случаях, когда задержка платежа составляет более трех месяцев, к гражданину могут быть применены более жесткие меры.

Выбор меры, которая будет применена к неплательщику, зависит от типа кредита и его условий.

В качестве залога может быть использовано недвижимое имущество заемщика. В этом случае банк начинает судебный процесс в отношении заемщика. Как показывает судебная практика за 2017 год, в большинстве случаев квартира заемщика или денежные средства с ее продажи переходят в собственность банка.

Если кредит был оформлен без залога, то судебное решение может быть следующим: в качестве компенсации долга по кредиту послужит любое проданное ценное имущество. А главной ценностью на сегодняшний день для большинства людей является квартира. В этом случае судебные исполнители являются к задолжавшему лицу с целью описания его имущества.

Бесплатная юридическая консультация:

Всю эту процедуру чаще всего проводят не работники службы безопасности банка, а коллекторы.

Почему передают?

Передача долгов своих клиентов коллекторским агентствам производится банками с целью повышения эффективности их ликвидации. Дело в том, что ранняя передача долга банкам намного выгоднее, чем самостоятельное решение этой проблемы.

Избавляясь от плохого кредита, банк снижает неблагоприятную статистику.

Такие показатели, как просроченные кредиты, понижают рейтинг банка. А это значит, что у банка станет гораздо ниже доход.

Передача коллекторам долга избавляет банк от необходимости взыскивать его своими силами, то есть:

Бесплатная юридическая консультация:

• держать штат юристов;
• оплачивать судебные издержки и госпошлину;
• контролировать весь процесс;
• следить за действиями судебных исполнителей.

Главной выгодой для банка, продавшего долг коллекторскому агентству, является получение реальных денег незамедлительно. В случае же самостоятельного решения проблемы банк легко может лишится денег. Например, в случаях, когда оказывается, что должник не имеет никакой собственности и официально нигде не работает. От такого должника банк может никогда не получить никаких денег.

Банк передает долг коллекторам на условиях продажи или за комиссию, которая может составлять до 40 % от суммы долга. В случае продажи должнику придется иметь дело совсем с другим кредитором. Является ли это законным? Ведь банк не должен разглашать тайну вклада третьим лицам.

Оформляя договор по кредиту большинство банковских клиентов изучают его поверхностно. А во многих типовых договорах прописано, что заемщик дает свое согласие на передачу данных по кредиту третьим лицам. Третьими лицами в данном случае являются коллекторские агентства.

Границы дозволенного

Коллекторы действуют профессионально, ошибаться им нельзя.

Обычно их действия проходят в три этапа:

1. Общение на дистанции.
2. Угрозы в устной и письменной форме.
3. Контакт с должником.

Дистанционное общение заключается в звонках должнику, письмах и даже SMS. На этом этапе должнику напоминают о долге и предлагают найти способ его оплаты. Параллельно с этими действиями агентство наводит справки о должнике, его истинных доходах, семье и о причинах задержки выплаты долга.

Бесплатная юридическая консультация:

Затем на смену простому общению приходят угрозы в виде писем с извещениями об аресте всего имущества должника.

Действия коллекторов настолько активны, что они легко могут преступить все законные грани, например:

• Использовать в письмах и SMS оскорбления и нецензурные выражения.
• Применять в отношении к должнику прямые угрозы и физическое воздействие.
• Потребовать срочной описи всего имущества или передачи им ценных вещей должника.
• Звонить в ночное время.

Выплаты при сокращении включают несколько платежей. Подробнее в статье.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику?

Очень часто визиты коллектора к должникам проводятся с целью унизить его достоинство и рассказать общественности о его долге. Бывают ситуации, что они являются к должнику на работу и выясняют обстоятельства дела там. Или после их визита в подъезде или на двери квартиры должника остаются плакаты с требованиями погашения долга. Можно ли защититься от этих действий?

С точки зрения закона

Законодательством установлены права коллекторов, с которыми кредиторы заключают агентские договоры для возврата задолженности. Согласно 15 статье Федерального закона №353 о займе или потребительском кредите коллекторы имеют право контактировать с должниками. А именно, звонить, приезжать к физическому или юридическому лицу, задолжавшему по кредиту.

Бесплатная юридическая консультация:

К разрешенным законом методам относятся такие действия коллекторов:

• Сообщение о долге в письменном виде или с помощью телефонного звонка.
• Требование погашения долга.
• Подача иска в суд о взыскании долга.

На практике

Что касается практических действий коллекторов, они не всегда законны. Например, постоянные звонки с угрозой о приезде в офис или на дом к должнику группы захвата.

Должник не знает, насколько реальны эти угрозы, поэтому они попадают под статью УК «угроза жизни и здоровью». Неплательщик может реально опасаться этой угрозы, и поэтому при обращении его в суд коллекторам грозит заключение под стражу до двух лет.

Во время разговора по телефону коллектор может выпытывать у должника информацию о месте его нахождения, ежемесячном реальном заработке, близких родственниках. Таким образом коллектор действует незаконно на основании 137 статьи УК, в которой упоминается об ответственности за собирание и распространение личной информации.

Что касается разглашения информации о долге третьим лицам, то это является нарушением закона о защите персональных данных.

Бесплатная юридическая консультация:

Если коллектор пришел к должнику домой и требует, чтобы его впустили без согласия хозяина квартиры, это может расцениваться как незаконное проникновение. А это статья УК 139, нарушение которой может обернуться лишением свободы до трех месяцев.

Жалуйтесь!

Когда коллекторы действуют незаконными методами, гражданин может обратиться с жалобой:

• через интернет-приемную в Центробанк России;
• в полицию;
• в прокуратуру;
• в Роспотребнадзор.

Образец заявления в Роспотребнадзор на действия коллекторов смотрите здесь:

Чтобы пожаловаться на незаконные действия банкачерез интернет-приемную в Центробанк России нужно:

1. Зайти на сайт ЦБ РФ, выбрать интернет-приемную, описать ситуацию с указанием закона, который был нарушен. Например, если представители банка передали информацию о своем клиенте коллекторам, они нарушили законы о банковской тайне, о защите персональных данных. Кроме этого, коллекторы тоже нарушают права должника, совершая различные незаконные действия.
2. Заполнить свои контактные данные и отправить жалобу. На указанный электронный адрес придет письмо о принятии жалобы, которой будет присвоен регистрационный номер.
3. После этого нужно проделать то же самое на сайте банка, выдавшего кредит, описав всю ситуацию точно, как в жалобе, отправленной в ЦБ РФ и указать ее номер.

После этого письма незаконные действия коллекторов в виде вторжений, ночных звонков, угроз должны прекратиться. Центральный банк обязательно повлияет на коллекторов, которые довели до необходимости разбирательства с жалобой.

Если жалоба в ЦБ не подействует, нужно обратиться с претензией в районную прокуратуру. Здесь следует изложить все факты и сослаться на нарушенные законы. В случаях незаконных проникновений в квартиру или угрозах можно обратиться в полицию.

Самым эффективным методом борьбы с незаконными действиями коллекторов – это жалоба в Роспотребнадзор.

Это ведомство считает деятельность коллекторских организаций незаконной. Пожалуй, это самая активная организация, которая часто является инициатором возбуждения судебного разбирательства и занимает сторону должника.

Чтобы правильно составить жалобу в Роспотребнадзор, нужно обязательно указать в ней:

• свои данные (адрес и ФИО);
• полное название организации, на которую составляется жалоба;
• юридический и фактический адреса банка или коллекторской организации.

Чтобы отправить жалобу, нужно зайти на сайт Роспотребнадзора, выбрать пункт «жалобы», в списке найти тему: «Некачественное оказание услуг банком».

В тексте жалобы нужно подробно описать ситуацию. Например, представители коллекторского агентства (название) часто приходят на дом, на работу и звонят в ночное время, угрожают жестокой расправой. Будет более эффективно, если к тексту жалобы прикрепить распечатку звонков и записи разговора с коллектором, где явно слышатся угрозы.

Как отображается списание дебиторской задолженности в налоговом учете? Смотрите в статье.

Думаете открыть юридическую фирму с нуля? Ориентируйтесь на эту инструкцию.

Многие из людей, имеющих проблемы с выплатой кредитов, боятся коллекторов. Причины понятны: коллекторы зачастую прибегают к откровенно нарушающим законодательство методам, всеми средствами стараясь выбить деньги из должника. И одно дело, если они ограничиваются звонками, и совсем другое – если в ход пошли личные визиты. Ход со стороны агентств по выбиванию долгов не самый частый, и свидетельствующий, что оно занялось должником плотно. Стоит ознакомиться с тем, как законы определяют границы полномочий коллекторов, чтобы меньше их бояться, и знать, что им делать можно, а что нельзя, а также какую модель поведения выбрать, если коллекторы решили прийти к вам.

Права сотрудников коллекторских фирм

Они имеют право делать следующее:

• уведомлять заемщика о наличии долга в письменном виде;
• в телефонных разговорах требовать возврата средств;
• предлагать те или иные варианты урегулирования вопроса;
• обращаться с иском в суд.

В каких случаях они могут прийти домой?

«Имеют ли право коллекторы приезжать домой?» – вопрос, которым задаются многие должники. У коллекторов есть право являться домой или на работу к должнику, если в кредитном договоре имеется пункт о том, что банк может наделять третьих лиц правом взыскивать задолженность.

Имеются ограничения на часы, в которые они могут наносить визиты должнику – начиная с восьми утра и заканчивая десятью вечера. Ещё один частый вопрос: «Могут ли коллекторы приходить домой к родственникам?». Здесь ответ однозначен – нет, ни в какое время, и уж тем более у них нет права угрожать им или давить, чтобы те отдали долг вместо вас. Если они всё же сделали это, не следует ругаться с ними – просто вызовите полицию, и пусть уже она разбирается с данным вопросом.

Объясняют свой визит они обычно тем, что должник не отвечал на звонки, что может дать основание объявить его в розыск. В этом случае стоит ответить, что на звонки вы отвечаете, чему есть свидетели, а также поинтересоваться, в чём именно вы подозреваетесь, и заведено ли на вас дело. Могут они говорить и о том, что проводят досудебное следствие, и поэтому их обязаны пустить в дом. Но досудебное следствие также проводится только в случае, если открыто дело, поэтому, опять-таки, следует поинтересоваться, какие именно государственные органы представляет визитёр. Важно понимать, что такими полномочиями коллекторы не наделены, и у них нет права вводить людей в заблуждение относительно своей работы на государство.

Как себя вести во время визита коллекторов

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой? Вот несколько советов по взаимодействию с коллекторами, если они всё же приехали. Помните, что грамотное общение и спокойное поведение поможет сохранить в порядке нервы. Есть несколько приёмов, которые помогут облегчить общение с представителями агентства по взысканию долгов.

Никакой анонимности

При звонке от коллекторов следует сразу же спрашивать ФИО сотрудника, а также название агентства, которое он представляет. Он будет обязан представиться, поскольку в ином случае он не имеет права ничего от вас требовать – ведь его личность не идентифицирована, и должнику неоткуда узнать, что он не мошенник, вовсе не представляющий интересы банка. Однако, после того как сотрудник представился, он будет вынужден говорить более вежливо, чтобы не получить неприятности в будущем.

С этой же целью – заставить звонящего лучше думать о словах, нужно включать во время разговора диктофон, и при этом предупреждать коллектора об этом. Затем в ходе общения следует спросить, есть ли возможность каким-либо образом реструктуризировать долг.

В случае если это уже не разговор по телефону, а коллектор явился лично, необходимо попросить его документы. При наличии видеокамеры следует записывать встречу с коллектором на неё, благо, сейчас они имеются практически на любом мобильном. Во время самой встречи следует стараться говорить чётко и понятно, чтобы на видеозаписи было хорошо различимо каждое слово. Не следует вступать с коллектором в споры – никакого результата они не принесут, потому что он ничего не решает и является не более, чем исполнителем.

Очертить границы

Уже по телефонному общению сотрудники делают вывод о том, насколько должник способен за себя постоять как словесно, так и юридически, а при личном визите разобраться с этим им будет ещё легче.

И если их вывод – что вы неспособны сделать это, то они станут куда наглее и жёстче. Стоит лишь пустить их к себе домой и ненадолго замешкаться, как едва пришедшие коллекторы уже изымают ваше имущество, уверяя, что оно пойдёт на погашение долга – и хорошо ещё, если так и будет, потому что на следующий день из той же фирмы может явиться другой сотрудник, и вновь начать требовать деньги.

Поэтому, если к вам пришли коллекторы домой, важно сразу же указать им их место, и дать понять, что вы хорошо осведомлены о том, где проходят границы их полномочий, и всегда готовы призвать на помощь государственные органы, чтобы на эти границы им лишний раз указать. В этом случае они станут куда корректнее, и будут выбирать методы воздействия тщательнее – ведь большинство их методов, по сути своей, незаконны.

Дать понять, что вы не обязаны им ничем

У вас есть полностью законное право вообще не открывать им дверь и не брать телефон при их звонках – никто не обязывает вас с ними общаться, и следует сразу же дать им это понять. Более того, пока нет решения суда, предписывающего отдать определённую сумму, любое давление и угрозы можно считать вымогательством. Являться с требованием погасить долг, или даже изымать имущество могут судебные приставы после того, как будет соответствующее решение суда, у коллекторов же таких прав нет, это просто частные лица, такие же, как вы.

Не платить сразу

Даже если вы решили выплатить долг, и имеете такую возможность – всё равно нельзя сходу отдавать деньги коллектору. На это есть две основные причины:

1. Необходима грамотная фиксация факта передачи денег. Вместо передачи их коллектору нужно будет договориться о внесении в кассу банка, и получении по этому факту квитанции.
2. Как правило, требования коллекторов существенно завышены. В указываемую ими сумму включены все возможные штрафы, в том числе и совершенно недостоверные, в надежде, что должник просто не будет разбираться, а также коллекторские гонорары. Выплатив коллекторам требуемую ими сумму в полном объёме, вы потеряете куда больше денег, чем дождавшись полноценного судебного процесса.

Рассмотрим несколько моделей, по которым развивается взаимодействие после того, как коллекторы пришли домой, и узнаем, что делать в каждом случае, выяснив оптимальные варианты поведения. Итак, вы можете столкнуться со следующими ситуациями:

Коллекторы ведут себя по-хамски, угрожают

Просто прекращайте диалог, предложив обращаться в суд. Какую бы сумму вы ни задолжали, никто не давал коллекторам права грубить и агрессивно себя вести.

Стараются проникнуть в жильё силой

Если вы не хотите впускать их домой, то имеете на это полное право. Если же они пытаются проникнуть силой, например, удерживают дверь или непрестанно стучат в неё, то можно обращаться в полицию – со стороны коллекторов это будет являться административным правонарушением.

Ведут себя вежливо

В этом случае можно поговорить с ними и послушать, что они скажут, а также высказать свои соображения. После того, как визитёр представится, и будет начата запись, можно попросить его предъявить кредитный договор, претензии по которому имеются. Предъявляться должен либо оригинал, либо нотариально заверенная копия, но никак не обычная копия. Документы следует сфотографировать. После этого коллектор может изложить суть претензии и предложить различные варианты, с помощью которых кредит может быть выплачен.

Что делать при агрессии со стороны коллекторов

Если коллекторы при личном визите принимаются угрожать и вести себя агрессивно, даже несмотря на то, что вы соблюдаете изложенные в предыдущих пунктах рекомендации, следует обратиться в полицию.

Как показывает практика, умерить их пыл помогает лишь угроза подобного обращения, а даже если и нет, то после вызова они считают за лучшее отправиться восвояси. Чтобы предотвратить повторные визиты в таком случае следует написать жалобу. На неправомерное действие коллекторов можно жаловаться в несколько инстанций: в полицию, прокуратуру, приёмную Центрального банка или Роспотребнадзор.

Уловки коллекторов

Иногда коллектор может сказать, что нанесёт визит с участковым – верить в это не нужно, поскольку государственные органы не сотрудничают с коллекторами. Иногда они заходят дальше, и могут даже явиться к должнику в полицейской форме. Никакого права на это у них нет, более того, они нарушают закон, а значит, если зафиксировать это, то можно написать на них жалобу.

Не следует вступать в дискуссии с коллекторами, мало того, что они не принесут результата, если дискуссия выйдет ожесточённой, и вы обозлите их, а если они окажутся не из числа законопослушных, это может привести к эскалации конфликта. Известны случаи, когда у должника начинали снимать шины с автомобиля, бить окна и т.п. Тогда также следует написать жалобу в полицию.

При невыплате долга банку заемщику грозит взыскание с привлечением коллекторского агентства. С этого момента его начинают активно атаковать взыскатели с требованием вернуть долг. Применяются разные методики взаимодействия, ко многим должникам коллекторы приходят домой и проводят беседу, настаивают на возврате долга. А как при этом вести себя должнику?

Коллекторы имеют право приходить домой к должнику или нет?

Не сегодня нет закона, который бы запрещал коллектору приходит домой к должнику, поэтому визита вполне можно ожидать. И совсем не обязательно это будут именно коллекторы, приходить к должнику может и сотрудник отдела взыскания задолженности банку.

А вот впускать визитера или нет - это уже личное дело каждого. По закону человек имеет полное право не впускать к себе домой коллектора, потому что это его частная собственность. Так что, вы можете впустить коллектора, разговаривать с ним через дверь или просто проигнорировать визит. Никакими санкциями это вам не грозит.

Если к вам приходили коллекторы, а вы не открыли им двери, то после ухода визитера загляните в подъезд. Вполне возможно, что вам не дверь наклеили какой-то документ, а может что-то положили в почтовый ящик. Если вы имеете дело с черными коллекторами, то они вполне могут оставить надписи на входной двери или около нее. В общем, наш вам совет - загляните в подъезд и посмотрите не оставил ли что-то коллектор после себя.

Когда ждать визита?

Для начала вы испытаете на себе телефонную атаку. Как правило, коллекторы в основном работают, сидя на телефоне. Они обзванивают должников, давят на них, способствуя возврату долга. Визиты к должникам - не частая методика работы, потому как она более затратная по времени. Но все равно, если телефонные переговоры долго ни к чему не приводят, то коллектор выезжает на адрес прописки или проживания должника.

Конечно, главная задача коллектора - подействовать на должника, поинтересоваться когда он начнет платить по счетам. Вполне возможно, что визитер готов пойти на конструктивный диалог и предложит определенную поддержку в погашении. Например, это может быть реструктуризация долга. Так что, если пришли коллекторы, то это не всегда плохо. Вполне возможно, что есть смысл провести с ним беседу.

Еще одна важная задача визита - документально подтвердить работу с должником. Есть такое понятие как исковая давность по кредиту. Если кредитор не контактирует с должником в течении трех лет, то последний может сослаться на истекший срок исковой давности и на законных основаниях не платить кредит.

При визите коллектора подписывается документ, что должник уведомлен о состоянии долга, это и будет доказательством контакта, срок исковой давности начнет отсчитываться заново.

Как вести себя при беседе с коллектором?

Приготовьтесь, что вас начнут спрашивать о вашем нынешнем материальном положении, о том, когда вы начнете совершать выплаты. Коллектор поинтересуется почему вы перестали платить по кредиту. Он будет вести себя очень уверенно, при этом должнику также рекомендуется вести диалог уверенно, а лучше всего юридически подковано.

Еще в самом начале беседу попросите визитера представиться, назвать свое полное ФИО и следующую информацию:

Какое коллекторское агентство или банк он представляет;

На основании какого документа именно он или его агентство проводят работу с должником.

Эта информация может вам пригодиться в дальнейшем. По закону коллектор обязан ответить вам на эти вопросы. Обязательно запишите все ответы, чтобы не забыть информацию.

Также желательно проводить диктофонную запись разговора. Многие телефоны поддерживают такую функцию, поэтому это не проблематично. Предупредите коллектора, что включили запись. Это поможет вам не упустить нужную информацию, да и коллектор будет вести себя более корректно, видя, что ведется запись.

Сделайте беседу выгодной для себя. Спросите как можно более безболезненно для вас урегулировать вопрос, поинтересуйтесь о возможности реструктуризации долга. Не стоит сразу негативно относиться к визиту, он может быть и продуктивным лично для вас.

В конце беседы обычно коллектор вручает должнику документ с указанием суммы долга и реквизитами для его погашения. О факте вручения гражданин должен поставить свою подпись. Но, в принципе, если он не захочет ничего подписывать, то коллектор ничего не сможет с этим поделать.

Если визитор угрожает

К сожалению, когда коллекторы пришли домой, то это не всегда ведет за собой конструктивный диалог. Если взысканием занимаются агентства, которые работают не по закону, то они могут применять угрозы и шантаж. Физическое воздействие на должников сейчас практически не встречается.

Если к вам применяются не законные методы, то следует незамедлительно звонить в полицию. Вполне возможно, что к моменту приезда полиции коллекторы уже покинут ваш дом, но следует обязательно зафиксировать факт неправомерных действий и написать заявление.

Ответ на вопрос приходят ли коллекторы домой дан. А как поступить при визите - это уже решать вам. Вы можете открыть дверь и побеседовать с взыскателем, а можете даже не вступать с ним в диалог и не открывать дверь.