De ce ai nevoie de asigurare de viață pentru un credit ipotecar? Asigurare de viață și sănătate pentru un credit ipotecar în Sberbank. Rambursarea primei de asigurare la rambursarea anticipată integrală a ipotecii

Există o întrebare care îi îngrijorează pe potențialii împrumutați: este necesară asigurarea de viață pentru un credit ipotecar cu Sberbank în 2019? La urma urmei, o astfel de clauză este specificată în contractul de împrumut pentru un credit ipotecar cu sprijin guvernamental.

Rata ipotecară preferenţială se aplică numai cu condiţia ca împrumutatul să-şi asigure în mod necesar viaţa şi sănătatea. În caz contrar, banca are dreptul de a majora rata de creditare cu 1%.

A asigura sau a nu asigura

În primul rând, să ne dăm seama dacă este necesar să vă asigurați viața pentru a obține un credit ipotecar? La urma urmei, multe bănci insistă asupra unei astfel de asigurări. Sunt cererile lor legale? Cine are mai multă nevoie: banca sau împrumutatul?

Asigurarea personală acoperă un întreg grup de riscuri:

• moartea împrumutatului;
• tulburare de sănătate persistentă și dizabilitate;
• leziuni și boli acute;
• pierderea parțială a capacității de muncă.

Dacă împrumutatul are dificultăți în a rambursa împrumutul din unul dintre motivele de mai sus, atunci companie de asigurări va achita datoria rezultată. Banca primește aceste fonduri. Însă instituția de credit poate trimite o parte din bani împrumutatului pentru ca acesta să plătească pentru tratament și să se întoarcă la domiciliu cât mai repede posibil. locul de muncași a reluat plățile.

Astfel, asigurarea pentru creditor reduce riscul de neplată a datoriei. Iar împrumutatul are garantat că, în cazul unor circumstanțe nefavorabile, povara rambursării împrumutului nu va cădea asupra celor dragi. Și chiar și în cazul pierderii sănătății sau al pierderii temporare a muncii, el va putea rambursa o parte din datorie cu ajutorul asigurării. Având în vedere că împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 30 de ani, declanșarea eveniment asigurat Nu pare complet imposibil.

Ce spun ei la Sberbank

În Sberbank de asemenea, managerii insistă uneori că asigurarea de viață este obligatorie cu un credit ipotecar. Dar debitorii de multe ori nu sunt preocupați de întrebarea în sine: dacă să asigure viața sau nu. La urma urmei, în ultimii ani asigurarea personală încetează să fie percepută ca ceva complet inutil. Mai ales când face posibilă obținerea unor condiții favorabile pentru un credit ipotecar și reducerea ratei creditului.

Conflictele apar atunci când angajații Sberbank nu numai că impun asigurare de viață, dar insistă ca polița să fie emisă special la compania de asigurări de viață Sberbank. Și ratele sale anuale nu sunt cele mai mici:

• asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului - 1,99% ;
• asigurări de viață și sănătate în legătură cu pierderea involuntară a muncii – 2,99% ;
• asigurare de viață și sănătate cu alegere independentă a parametrilor – 2,5% .

Dobânda se calculează pe suma asigurată, care este egală cu suma împrumutului. Iar beneficiarul împrumutului va trebui să facă plăți semnificative.

Cum să te comporți corect cu managerii băncilor

Împrumutatul are dreptul de a-și asigura viața și sănătatea în orice companie de asigurări acreditată de Sberbank. Această regulă este menționată într-o clauză separată din contractul de împrumut.

Există patru astfel de companii, în afară de Sberbank Insurance:

• SRL IC „Asigurări VTB”;
• SA „VSK”;
• SRL „ISK „Euro-Polis”;
• OJSC „SOGAZ”.

Tarifele lor sunt de obicei mai mici decât ratele de la Sberbank Insurance. Dar, în ciuda legii, managerii Sberbank insistă uneori să emită o poliță cu compania lor de asigurări. Este greu de spus ce îi motivează: incompetența obișnuită sau dorința de a face bani servicii suplimentare Oh. Dar, din păcate, astfel de precedente se întâmplă. În acest caz, potențialul împrumutat trebuie să consulte site-ul web al Sberbank of Russia. Se spune că poți asigura sănătatea și viața cu orice companie de asigurări care îndeplinește cerințele unei anumite instituții de credit.

Dacă acest lucru nu ajută, atunci este necesar să solicitați angajaților băncii un refuz scris de a acorda un împrumut cu indicarea obligatorie a motivului. De regulă, un astfel de pas este suficient pentru a elimina toate obiecțiile de la manageri și pentru a începe să conducă un dialog constructiv. În caz contrar, trebuie să contactați direct conducerea Sberbank sau să contestați în instanță refuzul ilegal de a acorda un împrumut.

Video: Despre asigurarea ipotecară

Să rezumam

Când contractați un împrumut pentru locuință de la Sberbank, nu este necesar să încheiați un contract de asigurare personală. Aveți dreptul să refuzați asigurarea. Nicio lege nu prevede prezența sa obligatorie.

Asigurarea voluntară de sănătate și viață la obținerea unui credit ipotecar are părți pozitive și negative. Cel mai mare dezavantaj este valoarea totală a plăților de asigurare conform contractului. Având în vedere că contribuțiile trebuie plătite anual, costul asigurării de viață pentru un credit ipotecar la Sberbank este semnificativ, programele de împrumut sunt concepute pe 30 de ani, acest lucru are ca rezultat o plată în exces semnificativă.

Dar dacă luăm în considerare asta În lipsa asigurării, Sberbank crește rata creditului cu 1%, atunci există un motiv de asigurat. Nu este necesar să faceți acest lucru la Sberbank Insurance. Este înțelept să cauți condiții mai favorabile de la alți asigurători acreditați de această instituție de credit.

Citeste si:

11 comentarii

05.11.2016, împrumutatul de 2 milioane de ruble a murit la muncă...din 2007 jumătate din sumă a fost plătită...soția lui (38 ani) nu lucrează și doi copii mici (3 și 10 ani). ) nu sunt în stare să plătească încă 1 milion...ce poți spera ce să faci? familia a găsit doar o poliță de asigurare a proprietății VTB... în contractul nr. 26740 nu există nici rânduri despre o poliță de asigurare de viață... Cum să mergem la președinte? numărul meu de telefon este 925-185-36-41

Bună ziua, vă rog să-mi spuneți ce să fac dacă, la solicitarea unui credit ipotecar, un angajat Sberbank vă obligă să vă asigurați cu ei, dar vrem să facem asigurare de la o altă companie de asigurări, la care angajatul îi spune, mergeți să vă asigurați, dar refuză să furnizeze numărul contractului de credit pentru compania de asigurări?

• Obțineți asigurare de la companii acreditate! Mult mai ieftin, vă vor speria - nu vă lăsați păcăliți. Poti refuza inregistrarea electronica si poti refuza si deschiderea unui cont, care costa 2000 de ruble, oamenii de rand se lasa ca nebunii, nenorocitii!

Este o procedură foarte populară astăzi. Cu toate acestea, majoritatea băncilor impun anumite cerințe debitorilor, dintre care una este asigurare obligatorie viata si sanatatea. Cu toate acestea, mulți au încă întrebări. Mulți oameni sunt interesați dacă este necesar să încheiați o asigurare de viață și de sănătate cu un credit ipotecar, mai ales să plătiți o sumă de bani destul de decentă pentru aceasta.

Pentru a răspunde la întrebarea dacă este necesar această procedură sau nu, merită să luăm în considerare mai detaliat procesul de obținere a unei polițe. De asemenea, se recomandă să acordați atenție avantajelor și posibilelor beneficii ale asigurării în raport cu o persoană care dorește să primească un împrumut.

Ce oferă asigurarea?

Toată lumea știe perfect asta numerar pentru achiziționarea de spațiu de locuit, de regulă, sunt emise pentru destul pe termen lung(până la 30 de ani). Acestea sunt foarte neprofitabile pentru bănci, deoarece în această perioadă de timp orice se poate întâmpla cu clientul.

Dacă privim problema din această parte, atunci în acest caz vorbim de beneficii pentru instituția de credit. Există avantaje în obținerea unui astfel de certificat pentru împrumutatul însuși? Bineînțeles că există.

De exemplu, dacă împrumutatul suferă leziuni care duc la invaliditatea sa, atunci nu va trebui să plătească un comision uriaș băncii pentru incapacitatea de a efectua plăți lunare. În acest caz, răspunderea pentru plăți revine asiguratului. În situația de primire a invalidității grupelor 1 și 2, împrumutatul va fi asigurat împotriva costurilor suplimentare. În cazul decesului unui client al băncii care a contractat un împrumut destul de mare, rudele acestuia nu vor trebui să plătească datoria.

Mai simplu spus, compania de asigurări va trebui să acopere toate pierderile băncii cauzate de anumite circumstanțe legate de împrumutat. În același timp, spațiul de locuit luat pe credit nu va merge nicăieri. Va continua să fie proprietatea rudelor împrumutatului sau a lui însuși.

Dacă informați banca despre incident imediat după apariția unui eveniment asigurat, atunci riscul ca plățile lunare să fie majorate este redus la zero. De asemenea, unele persoane confundă ultimele 2 opțiuni pe întreaga durată a creditului ipotecar. Aceasta înseamnă că va trebui să plătiți anual pentru certificat. Dobânda de asigurare va fi de asemenea recalculată pe baza soldului datoriei. Prin urmare, ar trebui să vă gândiți de mai multe ori înainte de a refuza acest serviciu. Cel mai bun pariu este să aflați unde asigurările de viață și de sănătate sunt mai ieftine. Merită să acordați atenție mai multor nuanțe importante. La ce ar trebui să fii atent?

Unde este mai ieftin?

Dacă vorbim despre calcularea traficului de asigurări de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar, atunci totul depinde de circumstanțele individuale. Rata dobânzii poate varia de la 0,5 la 2,5% din datoria ipotecară rămasă. Desigur, chiar și o sutime dintr-un împrumut destul de mare îl va lovi puternic pe client.

Pentru a economisi cât mai mult la încheierea unei asigurări de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar, merită să verificați cu un angajat al băncii care companii de asigurări sunt parteneri ale instituției de credit. În acest caz, puteți să vă familiarizați cu fiecare companie în parte și să luați în considerare ratele dobânzilor existente.

Deși pe site-urile companiilor de asigurări există calculatoare online, nu funcționează întotdeauna pe deplin, adică nu țin cont de parametrii individuali ai clienților. Este mult mai convenabil să contactați organizația și să comunicați personal cu managerul.

Cum se calculează asigurarea?

Desigur, în primul rând, toată lumea este interesată de ceea ce poate duce la o creștere semnificativă dobândă pentru a primi un certificat. Trebuie avut în vedere faptul că angajații companiei acordă atenție vârstei împrumutatului. Dacă nu este tânăr, atunci, desigur, comisionul va fi mult mai mare.

De asemenea, clienții care solicită o ipotecă sunt rugați să se supună unui control medical. În funcție de disponibilitate boli cronice si alte afectiuni, se va lua o decizie asupra costului final al certificatului de asigurare.

De regulă, bărbații trebuie să plătească sume mari pentru a obține formularul. Acest lucru se datorează dovada stiintificași statisticile mortalității: din păcate, reprezentanții sexului puternic trăiesc mult mai puțin decât femeile.

De asemenea, cresterea ratei dobanzii poate fi afectata de pozitia clientului. Dacă lucrează în condiții periculoase în producție periculoasă, atunci, cel mai probabil, supraplata va fi și mai mare. În plus, se ține cont de valoarea împrumutului și de durata perioadei de rambursare a creditului ipotecar. De asemenea, managerul evaluează întotdeauna datele externe ale clientului. Dacă este supraponderal, fumează și bea, atunci acesta este și un factor negativ care afectează creșterea plăților în exces.

Retururi și anularea asigurării

Uneori se întâmplă ca clienții să solicite un formular de asigurare, dar să realizeze brusc că plătesc prea mult. În acest caz, ei pot emite efectiv o rambursare a poliței de credit ipotecar primite. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că aceasta este acordată o perioadă foarte scurtă de timp. De obicei, nu durează mai mult de câteva zile. Mai mult date exacte Puteți afla în contract, acestea trebuie specificate acolo.

De asemenea, merită să acordați atenție clauzelor din contract care se referă la calculul asigurării și la posibilitatea unei rambursări. Societatea de asigurări are dreptul de a întocmi un acord la propria discreție, așa că pot exista clauze conform cărora clientul să nu aibă dreptul de a conta pe vreo despăgubire. Merită să fii atent și să-i pui încă o dată o întrebare managerului.

Doar personalul militar poate refuza o poliță de asigurare fără nicio consecință, deoarece viața și sănătatea lor sunt deja asigurate de ocupația lor.

În ce cazuri poate refuza compania de asigurări să plătească?

După cum am menționat mai devreme, înainte de semnarea contractului, acesta trebuie studiat în detaliu. Condițiile de plată trebuie precizate în detaliu. În același timp, este important să ne asigurăm că este indicată suma sumei care va fi plătită la producerea unui anumit eveniment asigurat.

Contractul specifică responsabilitățile deținătorului poliței și ale asigurătorului însuși. Acest lucru este foarte important, deoarece dacă unele nuanțe nu au fost indicate în lucrări, atunci în acest caz compania poate refuza foarte ușor plățile.

De regulă, pentru a primi compensații trebuie să colectați documentele necesare. Această responsabilitate revine asiguratului. Societatea de asigurări are dreptul de a refuza plata dacă are loc un incident care nu poate fi clasificat drept eveniment asigurat.

Sberbank

În această instituție de credit nu numai că poți obține o sumă destul de decentă de bani pentru achiziționarea unui nou spațiu de locuit, dar eliberează și polițe de asigurare. În acest caz, orice client bancar care a contractat un credit ipotecar în valoare de până la 11 milioane de ruble are dreptul de a primi documente.

Dacă vorbim despre valoarea plății pentru asigurarea de viață și sănătate pentru un credit ipotecar în Sberbank, atunci contribuția este de 130 de mii de ruble. Cu toate acestea, totul depinde din nou de parametrii individuali ai împrumutatului. De asemenea, merită luate în considerare și alte organizații care oferă programe similare.

„VTB 24”: asigurare de viață și sănătate pe credit ipotecar

De asemenea, această bancă oferă clienților săi posibilitatea de a încheia o poliță imediat după primirea fondurilor. Cu toate acestea, în acest caz, condițiile vor fi mult mai favorabile decât în ​​Sberbank. În acest caz, un client care încheie asigurări de viață și sănătate pentru un credit ipotecar la VTB va trebui să plătească aproximativ 0,21% din costul total al locuinței selectate. Cu toate acestea, majoritatea cetățenilor Federației Ruse încă preferă să contacteze companiile de asigurări, care sunt pe piață de mult timp și în acest timp au colectat o sumă imensă. feedback pozitiv. Merită să le luați în considerare mai detaliat.

Sogaz: asigurări de viață și sănătate pentru credite ipotecare

Principalul avantaj al acestei organizații este că clienții pot contacta nu numai filiala companiei, ci și pot primi bani prin intermediul site-ului oficial. De regulă, după trimiterea unei cereri, managerul organizației îl sună pe utilizator și discută termenii.

Un alt punct important în încheierea unei asigurări de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar la Sogaz este că, în acest caz, un control medical, care este o condiție prealabilă, este absolut gratuit.

Dacă vorbim despre asta, va fi de 0,17% când vine vorba de viața debitorului. Există și un serviciu foarte interesant. Se numește „asigurare de răspundere civilă a împrumutatului”. In cazul nerambursarii creditului, supraplata pentru certificat este de 1,17% din pretul total al apartamentului. Cu toate acestea, merită să verificați costul final al documentelor cu un angajat al organizației, deoarece totul depinde de banca specifică, de suma împrumutului și de perioada de rambursare.

"RESO"

În acest caz, vorbim despre asigurarea globală, care include viața, sănătatea și multe altele. În plus, clientul societății de asigurări va fi protejat în caz de pierdere a capacității de muncă sau invaliditate. Datorită acestui fapt, asigurarea de viață și sănătate pentru credite ipotecare la RESO are un mare avantaj și beneficiu pentru debitori.

În caz de invaliditate, boală sau deces al clientului, compania plătește în mod independent băncii soldul datoriei. De asemenea, moștenitorul împrumutatului nu va trebui să-și facă griji cu privire la datorii. În plus, o astfel de asigurare de pachet include protecția proprietății achiziționate. La RESO puteți elibera un certificat conform condițiilor personale. Acest lucru este foarte convenabil, deoarece fiecare persoană poate avea situații diferite în viață.

Cu toate acestea, această companie de asigurări este departe de a fi singura de unde puteți obține astfel de hârtie pentru o bancă. Să luăm în considerare și alte opțiuni.

"Renaştere"

Activitatea principală a acestei companii de asigurări este emiterea de polițe privind viața și proprietatea debitorilor. Pe lângă principalele evenimente asigurate, clientul are și dreptul de a indica propriile versiuni despre ceea ce se poate întâmpla cu el însuși sau cu bunurile sale.

Dacă vorbim despre costul obținerii unei asigurări de viață și de sănătate pentru o ipotecă la Renaissance, atunci în acest caz suma este calculată exclusiv individual, pe baza datelor specifice unui anumit client. Cu toate acestea, costul minim de emitere a formularului va fi de 2,5 mii de ruble.

„Ingosstrakh”

Această companie este unul dintre cei mai buni cinci asigurători din Federația Rusă. Aici puteți obține o poliță de asigurare de viață ipotecară destul de ieftină. Dacă suma împrumutului nu depășește 11 milioane de ruble, atunci va trebui să plătiți aproximativ 16,5 mii de ruble pentru a comanda un formular de asigurare și servicii pentru clienți. Astfel, la Ingosstrakh, asigurarea de viață și sănătate pentru un credit ipotecar va costa aproximativ 0,22% din costul total al locuinței selectate. Sunt condiții mai mult decât favorabile pentru clienții care doresc să reducă dobânda la un credit general.

"Rosgosstrakh"

Această organizație de asigurări este, de asemenea, foarte populară în rândul populației. Ea oferă tarife foarte mici. Dacă locuința este asigurată de compania de asigurări în cadrul unui program cuprinzător, atunci în acest caz costul certificatului nu va depăși 0,2% din costul total. Totuși, în acest caz, va fi luată în considerare în mod necesar banca la care a fost emisă ipoteca. De asemenea, se ține cont de mărimea împrumutului, ratele dobânzii, tipul de proprietate și multe altele. Toți debitorii trebuie să fie supuși unei verificări detaliate a antecedentelor.

Cu toate acestea, la Rosgosstrakh, asigurarea de viață și sănătate pentru un credit ipotecar este destul de ieftină, așa că ar trebui să luați în considerare cu siguranță această organizație.

Bun venit! Astăzi, în această postare, ne vom uita la asigurarea de viață pentru un credit ipotecar la Sberbank în 2019. În urmă cu câțiva ani, era o procedură obligatorie pentru un împrumutat - lipsa unei polițe de asigurare era un obstacol în calea aprobării unei cereri de credit ipotecar și încheierii unui contract de împrumut cu Sberbank. Odată cu modificările legislației, Sberbank și alte bănci comerciale și-au pierdut dreptul de a cere încheierea unei polițe de asigurare. Acum ei pot recomanda doar ca clientii lor sa plateasca pentru asigurare in momentul semnarii contractului de imprumut. Care este situația reală cu asigurarea de viață la Sberbank pentru un credit ipotecar?

Un credit ipotecar este un credit garantat. Aceasta înseamnă că proprietatea achiziționată (apartament, casă, cotă etc.) este grevată și gajată de bancă până când împrumutatul rambursează integral împrumutul. Pe toată durata contractului de împrumut, banca - creditoarea are riscuri de deteriorare a stării garanției - imobilul își poate pierde valoarea ca urmare a incendiilor, inundațiilor, furtului și a altor factori externi.

Impactul dezastrelor naturale sau al acțiunilor ilegale va duce la deprecierea garanției, iar împrumutul va deveni negarantat. Pentru a minimiza riscurile sale, în conformitate cu legislația Federației Ruse, împrumutătorul are dreptul de a solicita asigurare - cu alte cuvinte, împrumutatul este obligat să încheie un contract de asigurare pentru proprietate.

Cu toate acestea, pe lângă asigurarea obligatorie din punct de vedere legal a obiectului, există și alte tipuri de asigurare - asigurarea de titlu (asigurare împotriva riscului de invalidare a tranzacției) și asigurarea de viață și de sănătate a împrumutatului.

De ce trebuie să încheiați aceste politici? Motivele băncii sunt aceleași - în acest fel organizația financiară încearcă să se protejeze de riscul de neplată a împrumutului. Într-adevăr, în cazul pierderii drepturilor de proprietate sau al deteriorării stării de sănătate a împrumutatului, împrumutul va fi cel mai probabil restante.

Este necesar să se asigure viața și sănătatea împrumutatului? Pentru majoritatea debitorilor, plata unei prime de asigurare este o cheltuială inutilă. Totuși, dacă te gândești puțin, lucrurile stau puțin diferit. Așadar, nu uitați că împrumutul se emite pe 15-30 de ani, timp în care puțini pot spune cu încredere că sănătatea lor va rămâne neschimbată.

Lipsa unei polițe de asigurare valabile promite rudelor și prietenilor împrumutatului cheltuieli și litigii exorbitante: în cazul decesului clientului sau al unei deteriorări brusce a sănătății sale (care cel mai probabil va duce la lipsa veniturilor realizate), povara împrumutul cade pe umerii rudelor. Uneori plățile devin exorbitante, iar apartamentul este înstrăinat în favoarea băncii;

Situația este diferită dacă aveți o asigurare activă, valabilă: datoria la împrumut este rambursată de compania de asigurări. Prin urmare, vă recomandăm să vă asigurați, dacă este posibil, în fiecare an pe toată durata împrumutului.

Este posibil să refuzi încheierea unei polițe de asigurare?

Conform legislatiei in vigoare, asigurarea de viata pentru un credit ipotecar nu este obligatorie la incheierea unui contract, refuzul asigurarii nu poate deveni un obstacol in calea incheierii unui credit; Cu toate acestea, asigurarea de viață și sănătate vă permite să contractați un împrumut cu o dobândă minimă - de la 10% pe an. Neîncheierea unui contract de asigurare conferă băncii dreptul deplin de a majora rata, atât în ​​etapa încheierii unui contract de împrumut, cât și după câțiva ani dacă împrumutatul nu reînnoiește asigurarea. Creșterea este în medie de +1% față de rata actuală.

Contra ce este asigurat debitorul?

Încheierea unei polițe vă va permite să primiți o plată de asigurare în cazul:

• moarte,
• primirea de invaliditate a grupurilor 1 și 2 ale împrumutatului.

De asemenea, puteți încheia o asigurare prelungită (pierderea capacității de muncă din orice motiv, afectarea sănătății etc.). Desigur, un pachet suplimentar de asigurare vine cu costuri suplimentare.

Cât costă asigurarea de viață și sănătate?

Sberbank face eforturi active pentru încheierea unui contract de asigurare cu Sberbank Life Insurance LLC. Achiziționarea unei polițe nu este un serviciu ieftin; împrumutatul trebuie să plătească 1% din suma împrumutului. De fapt, încheierea unei asigurări de viață și de sănătate pentru împrumutatul în această companie anume nu poate fi obligatorie - clientul are dreptul de a alege o altă companie de asigurări unde acest serviciu este mai ieftin. Care este motivul acestui comportament al angajaților băncii (un bonus pentru vânzări sau o comandă de la conducere) rămâne un mister.

Diferite companii de asigurări și-au aprobat propriile tarife și calculatoare pentru protecția clienților. În medie, costul asigurării de viață pentru un credit ipotecar la Sberbank poate fi egal cu 0,5-1,5% din valoarea datoriei. Tariful este exclusiv individual, adică valoarea primei de asigurare va fi diferită pentru fiecare debitor. Depinde de vârstă, sex, prezența obiceiurilor proaste, profesie, starea sănătății umane și alți factori.

Puteți utiliza un calculator aproximativ de asigurare de viață descărcați aici.

Pentru a încheia un contract de asigurare, trebuie să decideți asupra alegerii companiei: va fi Sberbank Life Insurance LLC sau o altă companie de asigurări. Este de remarcat faptul că ar trebui să cauți tarife reduse doar în organizațiile acreditate de bancă: o listă a companiilor de asigurări poate fi găsită în orice birou Sber sau verificată apelând la linia fierbinte.

Dacă managerul băncii insistă să încheie un acord cu Sberbank Life Insurance LLC, este indicat să contactați conducerea băncii pentru a afla motivele acestui comportament. Dacă încercările nu reușesc, cereți o scrisoare de explicație. De regulă, acest eveniment este suficient pentru ca banca să accepte polița altei companii de asigurări.

Deci, încheierea unui contract de asigurare de viață și sănătate este destul de simplă: trebuie să contactați un angajat al companiei de asigurări și să aplicați. Prin completarea formularului și prezentarea pașaportului și a contractului de împrumut, semnați contractul de asigurare și plătiți prima de asigurare. După achitarea primei, vi se emite o poliță, care este de obicei valabilă un an calendaristic.

După un an, împrumutatul este obligat să plătească o nouă primă, iar polița este reînnoită pentru aceeași perioadă. În mod similar, este necesar să vizitați biroul companiei și să reînnoiți asigurarea până la închiderea împrumutului.

La prelungirea poliței, este important să se prezinte un grafic la zi a datoriilor (mai ales dacă au existat fapte de rambursare anticipată a datoriilor), deoarece prima de asigurare se calculează pe baza soldului datoriei creditului (soldul creditului). datorie principală la împrumut).

Calculator online

Pentru a calcula online asigurarea ipotecară pentru Sberbank, ar trebui să completați datele calculatorului de pe site-ul nostru. După ce completați toate câmpurile, veți primi un calcul al costului poliței, apoi o puteți emite online și o puteți aduce la bancă.

Caracteristicile plății despăgubirilor în companiile de asigurări

Atunci când plătiți o primă de asigurare, merită să luați în considerare următoarele:

• prima de asigurare nu se plătește dacă, la momentul încheierii poliței de asigurare, împrumutatul a ascuns de la societatea de asigurări informații despre boli grave (oncologie, HIV etc.).
• Moartea dependenților de droguri, incompetenților, în stare de ebrietate, a debitorilor cu boli de inimă, tuberculoză, HIV nu este considerat un eveniment asigurat.

Este important să știi asta tarif ridicat permite asigurărilor Sberbank să efectueze plăți fără întârziere și în situații controversate, când alte companii de asigurări caută un motiv pentru a refuza plata atunci când are loc un eveniment asigurat, Sberbank Insurance efectuează o plată și închide problema. Ea are cel mai mare procent de aprobare a cererilor la apariția unui eveniment asigurat.

Când are loc un eveniment asigurat, împrumutatul (în caz de pierdere a sănătății sau invaliditate) sau rudele acestuia (în caz de deces al împrumutatului) depun o cerere la societatea de asigurări cu cerere de plată a sumei asigurate. După aceasta, asigurătorii plătesc fonduri pentru a rambursa datoria ipotecară de la Sberbank. La decesul împrumutatului, proprietatea trece moștenitorilor în cadrul procedurii de moștenire.

Să luăm în considerare un alt caz: împrumutatul a încheiat împrumutul înainte de termen, dar polița de asigurare este încă valabilă. Ce să faci într-o astfel de situație? Are proprietarul imobilului dreptul de a aștepta compensații pentru prima de asigurare?

Răspuns: da. Dacă contractul de împrumut este reziliat, împrumutatul poate contacta asigurătorul său și poate furniza documente (certificate sau declarații) care confirmă că împrumutul a fost închis. Pentru perioada nefolosita (adica din momentul inchiderii creditului si pana la incheierea politei de asigurare), societatea de asigurare este obligata sa plateasca excesul de prima de asigurare. Această condiție se aplică oricărui tip de asigurare, inclusiv. asigurare de titlu și proprietate.

Este posibil să returnați asigurarea plătită anterior?

Nu cu mult timp în urmă, au apărut companii care erau gata să o facă procedura judiciara percepe un comision de la bănci pentru obligația de a asigura viața clientului. Cât de practic este asta? Fiecare caz este individual și merită să evaluați în prealabil dacă aveți nevoie sau nu de el. Serviciile avocaților nu sunt gratuite, cât de comparabile sunt cu prima de asigurare plătită? Dacă sunt practic egali, atunci concluzia sugerează de la sine. Merită să ne amintim că există întotdeauna posibilitatea ca instanța să refuze să satisfacă cererea.

Care sunt consecințele pentru debitor în acest caz? Dacă împrumutul ipotecar este emis în cadrul programului sprijinul statuluiîn Sberbank, creditorul are tot dreptul de a crește unilateral rata dobânzii la împrumut - acest lucru este prevăzut de termenii contractului de împrumut.

Mai mult, ar trebui să studiați cu atenție termenii contractului de împrumut. Încheierea unui contract de asigurare este responsabilitatea împrumutatului conform contractului. Neplata sau încercarea de a returna prima de asigurare poate determina banca creditoare să solicite închiderea anticipată completă a împrumutului, invocând clauzele contractului. În viitor, asigurarea acordată poate deveni un motiv pentru refuzul de a acorda noi împrumuturi, întrucât decizia instanței poate fi reflectată în Biroul de Istorie a Creditelor.

Astfel, merită să încerci să recuperezi o primă de asigurare plătită anterior doar dacă împrumutul este închis sau nu ai de gând să mai primești credite de la bănci.

Dacă aveți dispute cu o companie de asigurări sau cu o bancă, vă recomandăm să vă înscrieți consultatie gratuita către avocatul nostru ipotecar într-un formular special în colțul ecranului.

S-ar putea să fiți interesat să știți și:

• — toate nuanțele;

Așteptăm cu nerăbdare întrebările dumneavoastră referitoare la asigurare. Au fost probleme cu Sberbank? Vă rugăm să evaluați postarea și să mulțumiți proiectului făcând clic pe butoanele rețelelor sociale.

Asigurarea de viață și sănătate pentru un credit ipotecar face posibilă reducerea ratei dobânzii la un împrumut țintă, dar condiția nu este inclusă în lista cerințelor obligatorii pentru primirea de fonduri. Clientul, prin aprobarea executării contractului de asigurare, este de acord cu cheltuieli suplimentare, întrucât mecanismul procedurii se bazează pe acoperirea unei anumite prime. Organizațiile bancare recomandă liste destul de extinse de companii cu care împrumutatul poate încheia un acord. Ofertele asigurătorilor variază semnificativ în ceea ce privește costul serviciului.

Care este esența asigurării de sănătate și de viață pe un credit ipotecar?

La întocmirea unui acord pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe, un angajat al unei instituții financiare va oferi cu siguranță clientului să-și asigure propria sănătate și viață. Serviciul este inclus în programe ipotecare aproape fiecare bancă.

Un cetățean neinformat va începe să pună întrebări - ce este asigurarea, este cu adevărat necesară, cât va costa contractul și ce beneficii va primi din aceasta. Desigur, expertul va începe imediat să vorbească despre beneficiile produsului și în orice mod posibil să convingă împrumutatul să accepte oferta și să folosească serviciul. Și aici trebuie să ne dăm seama.

În primul rând, este necesar să lămurim că încheierea acestui tip de asigurare nu este obligatorie. În general, asigurarea ipotecară vizează 3 obiecte:

1. bunuri imobiliare achizitionate;
2. sănătate și viață;
3. titlu (proprietatea unui obiect).

Fără asigurare de apartament, o organizație bancară va respinge o cerere de credit ipotecar, dar clientul are dreptul de a refuza alte tipuri de servicii.

Dacă vorbim despre esența asigurării de viață și de sănătate pentru creditarea ipotecară, este vorba de a garanta că banca va primi fonduri puse la dispoziție împrumutatului în cazul în care împrumutatul își pierde temporar sau definitiv capacitatea de a-și îndeplini obligațiile contractuale. Cu alte cuvinte, nu va putea depune bani conform programului stabilit.

În conformitate cu termenii asigurării, motivele pentru a furniza băncii suma lipsă a împrumutului sunt:

• pierderea capacității juridice de către împrumutat pe o perioadă mai mare de 30 de zile (vătămări, boli grave etc.);
• repartizarea grupelor de handicap 1, 2;
• moartea împrumutatului.

Atunci când intervine un eveniment asigurat, în funcție de situația specifică, societatea se obligă să plătească temporar ipoteca sau să plătească întreaga sumă rămasă la moment.

La încheierea asigurării, există un anumit beneficiu pentru împrumutat - dacă se întâmplă ceva, asigurătorul va plăti împrumutul, iar apartamentul va rămâne neatins (nu va fi confiscat pentru neplata debitului). În plus, asigurarea ipotecară de sănătate și de viață a clientului poate afecta rata dobânzii la împrumut. În majoritatea instituțiilor de credit, dacă un cetățean este de acord cu asigurarea, valoarea acesteia este redusă cu 1%.

Totuși, beneficiul pentru bancă este și el evident - structura financiară își protejează propriile interese și, în cazul unor circumstanțe neprevăzute, într-un fel sau altul, primește înapoi fondurile emise anterior. De aceea, specialiștii în credite ipotecare impun și obligă deseori împrumutatul să asigure riscurile de neplată a creditului din motive ce țin de starea fizică a persoanei.

Clienții, la rândul lor, ar trebui să înțeleagă că asigurarea va necesita contribuții semnificative, ceea ce va crește semnificativ povara asupra bugetului împrumutatului. Plata va trebui efectuată anual în momentul prelungirii contractului cu încă 12 luni, deși, dacă dorește, clientul poate refuza următoarea procedură de prelungire.

În plus, este posibil ca unele organizații să refuze să emită un împrumut direcționat dacă solicitantul este în mod categoric împotriva serviciilor suplimentare. Cu toate acestea, acest factor nu va fi indicat ca o justificare, întrucât reglementările instituțiilor de credit nu definesc asigurarea de viață ca o cerință obligatorie pentru o ipotecă.

Evidența costului ridicat al contractului de asigurare privind viața și sănătatea împrumutatului nu este pusă la îndoială. Pentru o înțelegere mai clară, clienții ar trebui să știe ce afectează suma finală a asigurării și cum este determinată suma.

Cel mai adesea, costul poliței este calculat la o rată standard și nu depășește 1% din mărimea împrumutului țintă la un moment dat. Întrucât contribuția se face anual, valoarea acesteia va scădea în timp.

Costul serviciilor de asigurare poate fi influențat de următorii factori:

1. Vârstă - cu cât clientul este mai în vârstă, cu atât tariful este mai mare.
2. Gen. Pentru reprezentantele de sex feminin, rata de asigurare poate fi redusă. Acest lucru se explică prin faptul că bărbații sunt de multe ori mai probabil să lucreze în industrii periculoase. Speranța lor de viață este ceva mai scurtă decât cea a femeilor, potrivit statisticilor.
3. Categoria de greutate. Pentru debitorii cu performanță crescută greutate, sunt prevăzute tarife majorate pentru asigurarea de viață. În unele cazuri, este posibil să nu poată furniza deloc servicii. Un grad ridicat de risc de dizabilitate joacă un rol aici.
4. Domeniul de activitate. Profesiile cu un factor de risc crescut vor presupune o creștere a tarifelor.
5. Hobby. Pasiunea pentru sporturile extreme va crește costul contractului de asigurare.
6. Starea de sănătate. Prezența bolilor cronice și a altor patologii va juca un rol în creșterea cantității totale.
7. Mărimea împrumutului și prețul proprietății. Cu cât indicatorii de mai sus sunt mai mari, cu atât costul asigurării este mai mare.
8. Un istoric al relațiilor cu asigurătorul, de exemplu, un bonus pentru transfer de la un alt birou sau reduceri personale vor ajuta la reducerea sumei asigurării.

Într-un fel sau altul, calculul sumei totale se efectuează ținând cont de situația specifică. Prin urmare, este destul de dificil să se determine cu exactitate valoarea acordului. În acest caz, putem vorbi doar despre cifre aproximative.

Oferă compania de asigurări

Instituțiile de credit oferă servicii de asigurare furnizate atât de filiale, cât și de alte birouri acreditate. Cetățenii care doresc să obțină un împrumut țintit ar trebui să fie atenți și să studieze toate ofertele pentru a afla cu ce companie este mai ieftină să întocmească un acord. Este important de reținut că clientul are dreptul de a alege în mod independent un asigurător din lista furnizată, fără a depăși domeniul de aplicare al acestuia.

Cele mai populare companii de asigurări oferă următoarele tarife:

• SOGAZ. Aici rata este de 0,17% din valoarea totală a creditului.
• Asigurarea Renașterii. Oferă și condiții favorabile la un tarif de 0,18%.
• Asigurari Sberbank. Compania face parte din organizația financiară Sberbank. Aici costul asigurării variază de la 0,5 la 1% din valoarea totală a împrumutului. În caz de refuz, rata creditului crește cu 1%. Dacă clientul dorește să schimbe asigurătorul, fondurile rămase vor fi returnate numai după ce ipoteca a fost rambursată integral. În caz contrar, banii nu vor fi returnați.
• Asigurare VTB. Organizația oferă clienților un program cuprinzător de asigurare, cu alte cuvinte, nu se va putea întocmi un acord doar pentru sănătate și viață. Acordul include, de asemenea, asigurare de titlu și garanție. Rata medie este de 1% din valoarea creditului. La schimbarea companiei, se aplică condiții similare cu cerințele Sberbank. Contractul se incheie pe toata perioada creditului ipotecar cu reinnoire anuala. Pentru alții organizatii financiare Perioada de valabilitate a politei este de 1 an.
• Asigurări Alfa. Asigurarea se emite fie pe 1 an, fie imediat pe toata perioada ipotecarului. Rata este de la 0,8% la 1% în funcție de situația specifică.
• Casa de Asigurari VSK. Tariful pentru costul unei polițe de asigurare de viață și sănătate este de 0,55% din valoarea totală a creditului. Contractul este valabil 1 an, după care este necesară o prelungire. În cazul în care clientul dorește să rezilieze contractul înainte de intrarea în vigoare a poliței, aceasta atrage rambursarea întregii sume de asigurare, dar cu condiția să fi trecut mai puțin de 5 zile de la data consimțământului până la data refuzului.
• RESO-Garantiya. Compania oferă rate diferite în funcție de banca care a acordat împrumutul. Pentru Sber, rata este de 1% din mărimea împrumutului. Pentru alte instituții de credit se asigură doar asigurarea globală, unde viața și sănătatea sunt calculate la o rată de 1%, proprietate - 0,18%, titlul - 0,25%.
• Alianța Rosno. La calcularea costului unei polițe de asigurare de viață, se aplică o cotă de 0,87%. Momentan, organizația nu cooperează cu Sberbank.
• Rosgosstrakh. Aici tariful depinde de sex. Pentru bărbați - 0,56%, dar pentru femei - 0,28%. Pentru Sberbank: bărbați - 0,6%, femei - 0,3%. În cazul rezilierii anticipate a contractului, partea rămasă a asigurării se plătește numai la rambursarea integrală a împrumutului țintă.
• Yugoria. Compania emite un contract de asigurare globală la o rată de 3%.

Deci, dacă vorbim despre unde este mai ieftin să asigurăm viața și sănătatea atunci când iei un credit ipotecar, conditii optime Renaissance Insurance și SOGAZ sunt mulțumiți.

Atunci când alegeți un birou pentru asigurări de viață ipotecare, trebuie să studiați cu atenție toate ofertele care există în acest domeniu. Ar trebui să vă bazați pe lista companiilor furnizată de instituția financiară unde este întocmit contractul de împrumut. Potrivit datelor, cele mai mari rate de asigurare sunt oferite de Sberbank Insurance, dar cele mai mici rate sunt oferite de SOGAZ și Renaissance Credit.

Legislația actuală a asigurărilor stabilește că împrumutatul trebuie să asigure garanția, adică imobilul în sine. Cu toate acestea, pentru a minimiza propriile riscuri, instituțiile financiare preferă ca clientul să încheie o asigurare de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar, creând astfel așa-numita puritate legală a spațiilor achiziționate. Asigurarea acestui tip de împrumuturi se realizează în primii 3 ani ai contractului respectiv până la expirarea perioadei de posibilă contestare a tranzacției.

Acest lucru este valabil mai ales pentru bunurile imobiliare care sunt achiziționate de către debitor pe piața secundară a locuințelor.

În cazul propunerilor băncilor de asigurare suplimentară de viață, practic nu există refuzuri din partea clienților. Pentru debitorii neasigurați, băncile oferă doar programe cu rate anuale evident umflate, dar clienții înșiși înțeleg că viața poate aduce surprize neplăcute, iar apartamentul trebuie să fie deținut cel puțin pentru următoarele decenii.

Dacă apare un astfel de caz, clientul băncii trebuie să notifice însăși instituția financiară despre acest fapt. Acest lucru se datorează faptului că totul plăți de asigurări sunt primite de bancă, iar problema plăților ulterioare a acestora este rezolvată la nivelul organizației și al companiei de asigurări participante.

A treisprezecea plată de asigurare

Asigurarea ipotecară prevede plata așa-numitei a treisprezecea plată. Această sumă este egală cu nivelul plăților lunare ale dobânzii către bancă. Costul asigurării în sine va scădea în funcție de termenul rămas al împrumutului.

Este de remarcat faptul că dimensiune totală Este destul de dificil de anticipat plățile viitoare ale asigurărilor, deoarece proprietatea achiziționată este îmbătrânită.

Unde este mai ieftină asigurarea ipotecară?

Merită imediat remarcat faptul că poziția înaltă a companiilor de asigurări în ratingurile oficiale nu reflectă imaginea completă și nu servește drept garanție a solvabilității acestora. Atunci când alege o organizație de asigurări, viitorul său client ar trebui să se informeze despre disponibilitatea unei licențe actuale pentru activități de asigurare și să se familiarizeze cu situațiile financiare deschise.

De asemenea, ar trebui să fiți deosebit de atenți la diferitele programe preferențiale și cu reduceri. Atunci când alegeți cea mai profitabilă companie de asigurări, merită să ne amintim că multe organizații sunt parteneri doar cu anumite structuri bancare.

Dintre cele mai atractive companii de asigurări, merită evidențiate următoarele:

Debitorii ipotecari acordă cea mai mare preferință Sberbank și produsele de credit ale Alfa-Bank, Uralsib și VTB 24. Asigurarea de viață pentru un credit ipotecar este o procedură care are rate diferite. Cu toate acestea, indicatorii procentuali medii pentru piață nu diferă mult. Procedura de asigurare în sine este menită să protejeze interesele de proprietate ale tuturor participanților la contractul de împrumut și este un fel de separator de risc între toți subiecții relației.

Riscuri cheie

Procesul de asigurare a creditelor ipotecare este direct legat de anumite riscuri. Asigurarea în acest cadru este de următoarele tipuri:

• asigurarea proprietății împotriva influențelor externe, din cauza căreia valoarea acesteia poate fi redusă automat;
• asigurare de titlu, care este de a minimiza riscul de pierdere a drepturilor de proprietate;

Atunci când cumpărați o locuință într-o casă nouă, trebuie doar să vă asigurați viața și sănătatea, deoarece împrumutatul nu are drepturi de proprietate directă. Anterior, băncile solicitau și asigurare de risc financiar. Dar în acest moment această practică nu este aplicată. Acesta este motivul pentru care este destul de dificil să cumperi un apartament pe credit într-o clădire nouă. Acest lucru se datorează faptului că fondurile sunt alocate doar de acele organizații financiare care sunt direct implicate în finanțarea construcției de locuințe.

La achiziționarea unui teren, nici asigurarea proprietății nu este asigurată. Singura excepție este programul corespunzător al Sberbank.

Nuanțe de asigurări de viață și sănătate

Pentru acest tip de asigurare, clienții trebuie să fie supuși unei proceduri de examinare medicală obligatorie, dar nu toate. Întrucât companiile de asigurări stabilesc o limită individuală, o examinare medicală obligatorie a persoanelor care au contractat un credit ipotecar este necesară doar dacă este depășită o anumită sumă de împrumut.

Astfel, de exemplu, dacă un client ia un credit ipotecar pentru o sumă care depășește 3.000.000 de ruble, atunci nu trebuie să fie supus unei examinări. În ceea ce privește organizațiile financiare în sine, în unele cazuri, în funcție de existența unui acord corespunzător cu compania de asigurări, ele înșiși insistă asupra unui examen medical.

Este de remarcat faptul că societatea de asigurări poate refuza imediat să emită asigurare persoanelor care au o boală terminală.

Cât cheltuiește un împrumutat pentru asigurarea ipotecară?

Toate costurile din cadrul unui contract ipotecar trebuie calculate pe baza următorilor factori principali:

• asigurarea de viață trebuie încheiată înainte de a primi împrumutul propriu-zis (unde asigurări ipotecare mai ieftine pot fi găsite din punctele de mai sus);
• garanția poate fi asigurată numai atunci când împrumutatul primește titlul de proprietate;
• dacă imobilul este achiziționat de pe piața secundară, atunci asigurarea are loc în momentul eliberării împrumutului.

Plățile corespunzătoare trebuie efectuate o dată pe an, suma scade direct proporțional cu durata rămasă a contractului de asigurare. Costul total al asigurării poate ajunge la 1,5% pe an din suma totală la momentul plății. Costul serviciilor de asigurare depinde direct de vârsta clientului, locul de muncă și rezultatele examenului medical. De aceea sunt oferite condiții individuale de asigurare în fiecare caz.

Este necesară asigurarea de viață pentru un credit ipotecar?

În cele mai multe cazuri, procedura pentru o astfel de asigurare este obligatorie. Procesul de înregistrare în sine, de obicei, nu necesită mult timp nici de la compania de asigurări, nici de la debitor, iar în unele cazuri toate obligațiile pot fi transferate băncii care emite împrumutul. Suma asigurării poate fi rambursată cu fonduri împrumutate. Fiecare împrumutat poate, dacă dorește, să se ocupe singur de o astfel de asigurare, dar în acest caz va trebui să adune documentația necesară și să plătească singur prima de asigurare.

Asigurarea de sănătate și de viață va permite clientului băncii să-și salveze rudele de eventuale plăți în cazul unui eveniment asigurat din cauza decesului sau invalidității. De aceea, băncile obligă deseori debitorii să efectueze o astfel de operațiune, agenția de asigurări poate plăti întreaga diferență de costuri.

Este de remarcat faptul că cooperarea pe termen lung cu o agenție de asigurări ajută clientul să primească anumite beneficii. Puteți înțelege ce procent de asigurare ipotecară după întocmirea unui contract ipotecar consultându-vă cu reprezentanții companiei.