Zaščita tovora pred izgubo ali poškodbo: ali se lahko vedno zanesete na zavarovanje CMR? Zavarovanje tovora in zavarovanje CMR. Lastnosti in razlike18.02.2015 Strašljive zgodbe mednarodnega transporta

Zavarovanje odgovornosti prevoznika je eno ključnih vprašanj pri obvladovanju tveganj v procesu uvozne nabave.

Skupina je ugotovila, da velik delež uvoznikov ne ve, da je skoraj ves tovor, ki se prevaža iz Evrope, zavarovan po sistemu CMR-zavarovanje. Povemo vam podrobnosti.

Kaj je CMR zavarovanje?

Razmerja med udeleženci v procesu mednarodnega cestnega prevoza blaga so zapisana v – (iz francoščine »Convention relative au contrat de transport international de marchandises par route«) – Evropski konvenciji o pogodbi o mednarodnem prevozu blaga z Cesta (CMR). Konvencija pravi, da Prevoznik je dolžan povrniti vse izgube, ki bodo povezane z delno ali popolno izgubo prepeljanega blaga, ki je nastala po njegovi krivdi..

Za zaščito prevoznika, ki opravlja mednarodne prevoze, je bilo oblikovano prostovoljno zavarovanje civilne odgovornosti, v strokovnem žargonu prevoznikov - “CMR zavarovanje”. S sklenitvijo zavarovanja CMR prevoznik v primeru izgube ali poškodbe tovora brez lastne krivde prenese odgovornost na krivca.

In v primeru, da je škoda na tovoru nastala po krivdi prevoznika, škodo krije zavarovalnica (v okviru limita CMR). To je podobno shemi delovanja ruske zavarovalne police OSAGO. Skladno s tem ima zavarovanje CMR mejo odgovornosti, nad katero se zavarovalnina ne izplača.

Primer izračuna omejitve odgovornosti police CMR

Pri CMR se znesek zavarovalnine izračuna glede na vrednost tovora, vendar ne sme preseči 8,33 enote SDR (posebne pravice črpanja) na kilogram. In sicer – 8,33 SDR/kg ali 920 SDR za en manjkajoči kos tovora.

1) Recimo, da je teža vašega tovora (bruto) po CMR = 800,00 kg;
2) Pogledamo stroške enote SDR na uradni spletni strani Mednarodnega denarnega sklada;
3) V rubljih vzamemo stroške ene enote SDR na dan registracije prevoznih dokumentov = 92,584900 R/SDR (na primer, menjalni tečaj je bil vzet na dan 31. maja 2016);
4) Najvišja meja odgovornosti prevoznika za tovor, ki tehta 800 kg = 800 kg * 8,33 SDR * 92,584900 RUR/SDR = 616.985,77 RUR.

Če vrednost vašega tovora presega limit, izračunan po polici CMR, priporočamo dodatno zavarovanje.

Plačila po polici CMR

Z zavarovanjem CMR lahko kot lastnik tovora prejmete odškodnino, ko se dokaže krivda prevoznika v naslednjih primerih:

v primeru poškodbe ali popolne izgube tovora;
v primeru škode, ki jo povzroči tovor sam med prevozom ali vozilo, na katerem se tovor prevaža;
pri predaji tovora nepooblaščeni osebi;
v primeru zamude pri dostavi tovora;
s tveganji, povezanimi s carino.

CMR zavarovanje vam NE BO izplačano, če je tovor poškodovan zaradi dejavnikov, na katere prevoznik nikakor ni mogel vplivati - na primer rop.

Sami prevozniki so do tovrstnega zavarovanja skeptični, saj je za izplačilo odškodnine treba izpolniti številne pogoje. Večina prevoznikov izda te police kot minimalno zaščito pred odgovornostjo.

Police CMR stanejo prevoznika (in s tem stranko) bistveno manj kot polno zavarovanje tovora. Tipičen evropski prevoznik v povprečju porabi približno 2.000 evrov na leto za CMR zavarovanje, ta znesek pa se gladko porazdeli med oddana naročila.

Značilnosti zavarovanja CMR

CMR zavarovanje ima nekaj pomembnih lastnosti, na katere je vredno biti pozoren:

plačilo zavarovanja se izvede šele po potrditvi krivde prevoznika (povprečno traja približno šest mesecev);
politika CMR ima omejitev odgovornosti (glejte primer izračuna omejitve zgoraj), če je presežena, ni zagotovljena odškodnina;
vrednost blaga v dokumentu CMR in zavarovalni polici CMR se morata strogo ujemati, vendar mnogi pošiljatelji v Evropi pozabijo navesti vrednost tovora na računih, zato je vredno poskrbeti za ujemanje cen, razen če seveda nimate sklenjenega polnega zavarovanja.

Dodatno zavarovanje

Kot lahko vidite, ima CMR zavarovanje številne pomembne pomanjkljivosti, zato

2016-05-31 Linas Butkus 941 0

Ali je vaša pošiljka majhna škatla, ki jo nameravate poslati s tovornjakom kot LTL tovor? Katere ukrepe je treba sprejeti, da bo vaš tovor zaščiten pred poškodbami ali krajo? Ali je dovolj, da se prepričam, da ima prevoznik CMR? zavarovanje, in ali krije morebitno škodo, ali morate razmišljati o ločenem zavarovanju tovora?

Najprej je treba razumeti bistvo teh vrst zavarovanj. Zavarovanje CMR krije odgovornost prevoznika do lastnika tovora. Z drugimi besedami, tovrstno zavarovanje ščiti interese prevoznika. Če se med prevozom tovor poškoduje ali izgubi in v zvezi s tem lastnik tovora vloži zahtevek pri prevozniku, potem, če je na voljo zavarovanje CMR, bo škodo, povzročeno lastniku tovora, krila zavarovalnica. Brez CMR zavarovanja bo moral prevoznik kriti škodo iz lastnega žepa.

Zavarovanje tovora, kot že ime pove, krije zavarovanje določenega tovora. Ta vrsta zavarovanja ščiti interese lastnika tovora. Poleg tega tovrstno zavarovanje zagotavlja veliko širšo zavarovalno zaščito in se izogiba nezaželenim situacijam v civilnoodškodninskih postopkih med lastnikom tovora na eni strani in prevozniki, špediterji, skladiščniki ali še več storilci kaznivih dejanj na drugi strani.

CMR zavarovanje – kot alternativa

Za tiste, ki ne želite imeti dodatnih težav, vsekakor priporočamo zavarovanje tovora. Prvič, ni vam treba izgubljati časa z ugotavljanjem številke in vsebine zavarovalne police prevoznika ali špeditera. Drugič, ne bo vam treba sodelovati v neprijetnih postopkih dokazovanja škode. Zavarovalni posrednik Vilius Rosinas, specializiran za področje zavarovanj CMR, je poudaril, da ni dovolj, da izvemo samo številko zavarovalne police - to je treba preveriti pri zavarovalnici. Nemalokrat se izkaže, da zavarovanec ni plačal zavarovalne premije ali ne izpolnjuje drugih zavarovalnih pogojev. V takih primerih je njegova zavarovalna polica neveljavna.

Če pa lastnik tovora ne želi dodatno zavarovati svojega tovora, je lahko alternativna rešitev zavarovanje civilne odgovornosti prevoznika. Kot je bilo že omenjeno, bo ta polica krila škodo lastniku tovora, vendar le, če se tovor poškoduje ali izgubi med prevozom (torej po krivdi prevoznika). Na žalost, če krivde prevoznika ni mogoče dokazati, zavarovalni primer ne bo krit s CMR zavarovanjem, odškodnina pa bo morala biti naslovljena neposredno na osebo, ki je spoznana za krivo povzročitve škode. Samo sodišče lahko ugotovi, kdo je odgovoren za povzročitev škode.

Zavarovanje CMR bo tudi neveljavno, če se dokaže, da je škoda nastala zaradi naklepnih dejanj prevoznika ali njegove hude malomarnosti. Te okoliščine so dodatni razlogi, zakaj se lastnik tovora ne sme slepo zanašati na zavarovanje CMR.

Dodatno zavarovanje tovora je priročno tudi v smislu, da v primeru škode lastnik tovora neposredno prejme odškodnino od zavarovalnice. Po drugi strani pa zavarovalnica kot regres vrne vplačana sredstva po zavarovanju od neposrednega povzročitelja.

CMR zavarovanje krije škodo na tovoru zaradi prometne nesreče, požara, prenizke ali previsoke temperature, škode zaradi vlage, kraje vozila skupaj s tovorom. Za prevoznike je pomembno vedeti, da CMR zavarovanje krije tudi škodo, ki jo tovor povzroči tretjim osebam (na primer razlite agresivne kemikalije, padle škatle ipd.)

Kako se izračuna višina škode?

Če imate sklenjeno CMR zavarovanje, se višina škode določi drugače. Praviloma se škoda izračuna glede na vrednost tovora v času, ko je bil sprejet na prevoz. Ta metoda ne dovoljuje umetnega povečanja zneska škode zaradi carinskih dajatev ali stroškov prevoza.

Stroški tovora se določijo na podlagi borznih tečajev. Če teh informacij ni, potem na podlagi trenutne tržne cene. Če tudi tak podatek manjka, potem temelji na običajni ceni blaga iste vrste in kakovosti. Strošek tovora se lahko določi tudi na podlagi dokumentov, izdanih na nakladalnem mestu (po računu). Ta metoda se uporablja ne samo v Litvi, ampak tudi v mednarodni praksi.

Poleg tega konvencija CMR določa, da največja odgovornost prevoznika ne sme preseči 8,33 SDR (posebne pravice črpanja, angleško SDR) za vsak manjkajoči kilogram bruto teže (torej z embalažo) oziroma 920 SDR za eno manjkajoče tovorno mesto. SDR je običajna denarna enota, katere tečaj je "vezan" na štiri glavne valute: evro, ameriški dolar, funt šterling in jen. Danes je 1 SDR 1,26 evra. To pomeni, da odgovornost prevoznika za 1 kg poškodovanega ali izgubljenega tovora ne sme presegati 10,50 evra, za 1 enoto tovornega prostora pa 1.159,20 evra.

Pri določanju višine škode je treba upoštevati eno pomembno podrobnost: prevoznik je dolžan povrniti le tisto škodo, ki jo dokaže lastnik tovora, ne pa največjega zneska. Za pridobitev odškodnine na podlagi zavarovanja CMR mora biti škoda dokazana. To pomeni, da mora sodišče ugotoviti ne le vsebino in obseg škode, temveč tudi povzročitelja, ki jo je povzročil. Z drugimi besedami, prevoznik ne bi smel vnaprej prevzeti krivde, to bi moralo ugotoviti sodišče.

Če poškodba presega ugotovljeno CMRKonvencijska omejitev

Kaj storiti v primerih, ko omejitev odškodnine, ki jo določa konvencija CMR, ne zadošča? Naj vas spomnimo, da se določila konvencije CMR uporabljajo le v primeru, ko vrednost tovora ni navedena na računu CMR. Če je na tovornem listu zaznamek »posebno vreden tovor« in navedena vrednost tovora, je zavarovalnica (pod pogojem, da je škoda na tovoru nastala po krivdi prevoznika) dolžna plačati odškodnino na podlagi vrednost tovora – to je navedeno v 24. členu konvencije CMR. In 26. člen pravi, da »lahko pošiljatelj z vpisom v tovorni list in ob plačilu pribitka k prevoznini, določeni po medsebojnem dogovoru, navede prijavljeno vrednost tovora v primeru izgube ali poškodbe tovora. , kot tudi nedostava tovora v dogovorjenem roku. V primeru prijave vrednosti blaga ob dostavi se lahko zahteva odškodnina, ne glede na odškodnino, predvideno v 23., 24. in 25. členu, in v okviru zneska prijavljene vrednosti blaga odškodnina, ki ustreza dodatni škodi. to se je dokazano zgodilo."

Zavarovalni posrednik V. Rosinas je opozoril, da na primer nemška podjetja zahtevajo, da imajo prevozniki, ki delujejo v Nemčiji, posebne zavarovalne police, v katerih odgovornost presega 8,33 SDR.

Odškodnina za škodo po zavarovanju CMR

Kaj torej storiti, če je vaš tovor, ki ga niste dodatno zavarovali, na cilj prispel poškodovan ali pa ga sploh ni?

V. Rosinas pravi, da je treba v takih primerih reklamacijo poslati prevozniku ali špediterju (odvisno od tega, pri kom ste naročili storitev prevoza). Vaš »kršitelj« mora o prejetem zahtevku obvestiti zavarovalnico. Potem je vse razmeroma preprosto - če škoda sodi v definicijo "zavarovalni dogodek", vam bo zavarovalnica morala plačati odškodnino.

Kako ugotoviti, ali bo dovolj, da se zanesete na prevozniško zavarovanje CMR, ali pa morate tovor dodatno zavarovati? V. Rosinas pravi, da bi morale točke, kot so zanesljivost in dolgoletne izkušnje prevoznika, pa tudi ugodni zavarovalni pogoji (seznam tveganj, vključenih v zavarovalno polico, in višina zavarovalnih zneskov), povečati zaupanje v zavarovanje CMR.

Omeniti velja še nekatere druge nianse - zlasti vprašanje škode, ki je bila povzročena tovoru med nakladanjem. V nekaterih primerih ta škoda morda ni v okviru odgovornosti prevoznika. Čisto formalno se prevoz začne od trenutka, ko je tovor v celoti naložen v vozilo, in se konča, ko je tovor popolnoma ločen od vozila. Ob upoštevanju teh odtenkov je treba zagotoviti, da pogoji zavarovanja CMR veljajo tudi za postopek nakladanja / razkladanja.

Najverjetneje so naši bralci že ugotovili, da je glede na podrobnosti, povezane z zavarovanjem CMR, osnovno zavarovanje tovora videti bolj privlačno. Sogovornik CargoNews.lt je opozoril, da je običajno tovrstno zavarovanje poceni - od nekaj desetink odstotka do več odstotkov celotne cene tovora. Končna cena tovrstnega zavarovanja je odvisna od prevozne poti, vrste tovora, vrste vozila, možnega števila preobremenitev, višine franšize, skupne cene tovora in možnosti zavarovalne zaščite. Enkratno zavarovanje tovora, težkega 50 kg in skupne vrednosti 1000 evrov (recimo, da so to otroške igrače), s pogojem, da bo tovor potoval od Vilne do Berlina kot zbirni tovor, lahko na primer stane 30 – 70 evrov. To je zgolj indikativen primer - zavarovalni posrednik je poudaril, da je vsako zavarovanje individualne narave, zato pri zavarovanju tovora ne more biti enega, univerzalnega stroška.

Tako ali drugače, za tiste, ki ne želijo izgubljati časa in živcev z dokazi in ne vedno prijetno komunikacijo s prevozniki in špediterji, svetujemo, da izberete zavarovanje tovora. Vsaj ščiti interese lastnika tovora. Res je, tudi v tem primeru je treba natančno prebrati besedilo, napisano z malimi črkami!

Predmet zavarovanja so lastniški interesi zavarovanca (osebe, katere odgovornost je zavarovana), ki niso v nasprotju z zakonodajo Republike Belorusije, povezane z:

S svojo odgovornostjo za obveznosti, ki nastanejo v primeru škode življenju, zdravju ali premoženju tretjih oseb v zvezi z uporabo vozil s strani zavarovanca (osebe, katere odgovornost je zavarovana) za prevoz blaga, ki se izvaja v skladu z določili Konvencije o pogodbi o mednarodnih odnosih o cestnem prevozu blaga iz leta 1956 z veljavnimi spremembami (v nadaljnjem besedilu Konvencija CMR/CMR), medvladnih sporazumov o mednarodnem tovornem prometu, zakonodaje Republike Belorusije o prevozu blaga z cesta, pa tudi nacionalna zakonodaja držav, po ozemlju katerih se blago prevaža;

S stroški odstranitve (uničenja) izgubljenega (pokvarjenega) tovora;

Sodni in zunajsodni stroški (stroški za storitve izvedencev, odvetnikov), ki nastanejo v zvezi z ugoditvijo zakonitim in obrambo pred nezakonitimi zahtevki.

Zavarovalno pogodbo je mogoče skleniti v naslednjih možnostih:

Možnost 1: deklaracija prevoza za določeno obdobje. V tem primeru se za zavarovane štejejo vsi prevozi, opravljeni v času veljavnosti zavarovalne pogodbe. Zavarovalna premija se izračuna na podlagi ocenjene voznine za celotno obdobje veljavnosti zavarovalne pogodbe.

Možnost 2: deklaracija vsake pošiljke tovora. V tem primeru se neprijavljen prevoz tovora (tj. neprijavljen pred začetkom) šteje za nezavarovanega.

Možnost 3: kombinirana metoda. V tem primeru se za zavarovanega šteje prevoz, opravljen na prevozu zavarovanca (osebe, katere odgovornost je zavarovana) brez obvezne prijave posameznega prevoza (registrske številke vozil so določene v zavarovalni pogodbi ali v prilogi k zavarovalni pogodbi). ). Prevozi, ki se izvajajo z najetim prevozom, ki ni določen v zavarovalni pogodbi, se prijavijo pred izvedbo.

4. možnost: prijava vozil s plačilom fiksne zavarovalne premije. V tem primeru se vsi prevozi, opravljeni v času veljavnosti zavarovalne pogodbe z vozili, navedenimi v zavarovalni pogodbi, štejejo za zavarovane brez naknadnega posredovanja podatkov o dejanskem tovoru za zavarovalno dobo.

Zavarovalna pogodba je sklenjena na podlagi pisne vloge zavarovanca.

Zavarovalna pogodba se lahko sklene za obdobje enega prevoza tovora ali za obdobje od 1 meseca do vključno 1 leta.

Zavarovalni primer Prizna se, da je zavarovanec (oseba, katere odgovornost je zavarovana) v času veljavnosti zavarovanja povzročil škodo življenju, zdravju in/ali premoženju tretjih oseb pri prevozu tovora v skladu z določili konvencije CMR/CMR. pogodbo, ki je zajemala:
1. nastop odgovornosti zavarovalca (osebe, katere odgovornost je zavarovana):

Za poškodbe, popolno ali delno izgubo tovora, sprejetega v prevoz v skladu s konvencijo CMR/CMR, razen izgube tovora zaradi izročitve nepooblaščenemu prejemniku.

Za izgubo tovora, sprejetega v prevoz v skladu s konvencijo CMR/CMR, zaradi njegove predaje nepooblaščenemu prejemniku;

Za finančne izgube, ki jih ima zavarovančeva stranka zaradi zamude pri dostavi tovora, plačila prevoznine, carine in dajatev v zvezi s prevozom tovora, sprejetega v prevoz v skladu s CMR (4. točka, 5. točka 23. člena CMR) ;

Za povzročitev škode življenju, zdravju, lastnini tretjih oseb med prevozom tovora, vključno z okoljem, ki ga prevaža tovor.

Pred carinskimi organi, zaradi kršitve carinske zakonodaje v zvezi s plačili, ki jih pristojni organi naložijo zavarovancu (osebi, katere odgovornost je zavarovana). V skladu s to klavzulo zavarovanje ne krije izgub, povezanih s kršitvami iz Carinske konvencije o mednarodnem prevozu blaga z uporabo zvezka TIR (Konvencija TIR iz leta 1975), in izgub, povezanih s plačilom carin in davkov iz 4. odstavka čl. . 23 Konvencija CMR

2. stroški zavarovalca (osebe, katere odgovornost je zavarovana), povezani z nastankom zavarovalnega primera:

Za odstranitev (uničenje) celotnega in dela tovora, neprimernega za nadaljnjo uporabo zaradi njegovega uničenja;

Za sodne in izvensodne stroške (stroški storitev izvedencev, odvetnikov) zavarovanca (osebe, katere odgovornost je zavarovana), ki nastanejo v zvezi z ugoditvijo zakonitim in varstvom pred nezakonitimi zahtevki, v kolikor so so bili potrebni in sorazmerni z okoliščinami zavarovalnega primera.

Ko pride do primera, katerih posledice lahko povzročijo odgovornost zavarovalca po zavarovalni pogodbi, je zavarovalec dolžan:

Takoj, ko izve za nastanek dogodka, najkasneje pa v 3 delovnih dneh, o dogodku obvesti zavarovalnico. Obvestilo mora biti opravljeno pisno z oddajo prijave ali pošiljanjem faksimilenega sporočila z navedbo okoliščin, možnih vzrokov in časa dogodka;

Vsak primer nezakonitega ravnanja tretjih oseb (tatvina, rop ipd.), pa tudi vsak primer prometne nesreče, požara tovora ali vozila takoj prijavite pristojnim organom države, kjer se je incident zgodil (policija, milica, gasilska služba itd.);

Sprejeti vse razumne in razpoložljive ukrepe v danih okoliščinah za zmanjšanje možnih izgub;

Strogo upoštevajte vsa navodila zavarovalnice ali njenega predstavnika (če ste jih prejeli);

Zavarovalnico nemudoma obvestiti o navedenih odškodninskih zahtevkih, odškodninskih zahtevkih in zahtevku prerekati na zakonsko določen način ter ji omogočiti sodelovanje v sojenju;

Predloženega zahtevka ne priznajte ali plačajte brez predhodnega soglasja zavarovalnice;

Pomagati zavarovalnici pri preiskavi vzrokov in okoliščin zavarovalnega primera ter pri pridobivanju potrebnih materialov;

Za plačilo zavarovalnine Izjavi o dogodku mora zavarovanec priložiti:
1. niz dokumentov, prejetih od vlagateljev zahtevkov za utemeljitev zahtevkov proti zavarovancu, vključno z:

Tožbeno pismo;

Originalni izvod tovornega lista CMR z opombami prejemnika o primanjkljaju ali poškodbi tovora; za zbirno pošiljko - tovorni manifest;

Kopija zvezka TIR (Carnet-TIR).;

Račun za tovor (račun), izdan v skladu z zakonom;

Nujno potrdilo, poročilo o pregledu;

Izračun (cena stroškov) škode, ki se zahteva zavarovancu;

Če zahtevka ne vloži prejemnik, temveč zavarovalna organizacija, ki je zavarovala tovor, je treba po plačilu zavarovalnine za zavarovanje tovora predložiti dokument, ki potrjuje prenos pravic lastnika tovora na to zavarovalno organizacijo.

2. sklop dokumentov, katerih prejem in predložitev je za zavarovanca obvezna (odvisno od vrste dogodka), vključno z:

V primeru prometne nesreče - potrdilo in protokol prometne policije;

V primeru kraje tovora ali drugih nezakonitih dejanj tretjih oseb - kopija izjave o nezakonitem dejanju, potrdilo in protokol, ki potrjujeta dejstvo stika z ustreznimi organi in uvedbo kazenske zadeve na podlagi teh incidentov;

V primeru izgube ali poškodovanja tovora zaradi požara - potrdilo in protokol pristojnih organov, ki potrjujeta dejstvo incidenta in strokovno oceno stanja tovora;

Eden najpomembnejših mehanizmov za obvladovanje tveganj v poslovanju, povezanem z mednarodnim transportom in uvoznimi nabavami, je zavarovanje prevozniške odgovornosti ali, kot ga prevozniki sami včasih imenujejo v strokovnem žargonu, gradbeno-montažno zavarovanje. Vendar pa v splošno sprejeti dokumentarni različici za polico, ki ščiti pravice izvajalca med mednarodnim prevozom, pogosto ne uporabljajo slengovskega fonema "zavarovanje za gradbena in inštalacijska dela", temveč polno ime police ali izpeljano okrajšavo. iz francoskega imena konvencije o pogodbi o mednarodnem cestnem prevozu blaga (»Convention relative au contrat de transport international de marchandises par route«) - CMR.

Podlaga za CMR zavarovanje

Uvozniki praviloma vedo, da je skoraj ves tovor, uvožen iz Evrope, zavarovan po sistemu zavarovanja tveganj CMR, vendar kljub temu ne vedno.

Konvencija, ki ureja večino vprašanj v zvezi z mednarodnim prevozom, opredeljuje pravice in odgovornosti treh udeleženih strani v procesu: pošiljatelja, prejemnika in prevoznika tovora. Za prevoznika tovora konvencija določa, da je dolžan povrniti izgube, povezane z delno ali popolno izgubo prepeljanega tovora, če so te izgube nastale po njegovi krivdi. Za zaščito prevoznika pred finančnimi izgubami in zavarovanje tveganj je bilo prostovoljno uvedeno zavarovanje civilne odgovornosti.

Jasna delitev področja odgovornosti med samim prevoznikom in tretjimi osebami, po krivdi katerih bi se tovor lahko poškodoval, uvaja omejitev odgovornosti prevoznika in razkriva ne le privlačne vidike zavarovanja CMR.

Sistem CMR je prostovoljno zavarovanje, ki se uporablja v mednarodnem prometu in je lahko zahtevano ali pa tudi ne. Kljub skepticizmu nekaterih prevoznikov do tega zavarovanja zaradi težav pri pridobivanju odškodnin pa je v praksi civilna odgovornost prevoznika skoraj vedno zavarovana.

Prvič, prisotnost takšnega zavarovanja služi kot posreden znak ugleda za lastnika tovora pri izbiri prevoznega podjetja.
Drugič, zahvaljujoč tej polici zavarovalnica v primeru zavarovalnega primera povrne škodo prevozniku, ki je zavaroval svoja poklicna tveganja, lastnik tovora pa nato povrne škodo od prevoznika. (Nekatere zavarovalne oblike zagotavljajo zajamčeno odškodnino za oškodovanca, torej lastnika tovora).

Stroški takšne škode bodo vključevali ne le stroške tovora, ki se prenese na prevoz, temveč tudi stroške storitev samega prevoznika, carine, dajatve in druge stroške postopka.

Tako so največja tveganja, povezana z mednarodnim prevozom, prisotna v poklicni dejavnosti pošiljatelja in prevoznika, vsak od njiju pa je pred morebitno škodo zavarovan na svoj način:

pošiljatelj zavaruje tovor,
Prevoznik izda polico CMR.

Ker gre za dve različni polici, zavarovanje CMR ne postane polnopravna alternativa zavarovanju tovora, zato se polico CMR pogosto dopolnjuje s klasičnim zavarovanjem tovora.

Pri izdaji police CMR prevoznik v primeru poškodbe tovora brez lastne krivde prenese odgovornost na krivca. Če je krivec za škodo prevoznik sam, potem povzročeno škodo krije zavarovalnica. Vendar pa je najvišji znesek, ki je na voljo za kritje s strani zavarovalnice, omejen z omejitvijo, ki jo ureja konvencija. V znesku, ki je višji od tam navedenega, se zavarovalnina ne izplača.

Znesek zavarovalnine se po določilih konvencije izračuna glede na vrednost tovora, vendar ne sme biti višji od 8,33 enot SDR na kilogram oziroma 920 enot SDR na manjkajoči kos tovora.

SDR pomeni posebne pravice črpanja. SDR se v ruščino prevede kot posebna pravica črpanja. SDR je rezervno plačilno sredstvo, ki je v konvenciji določeno kot obračunska enota. Bankovci, ki mu ustrezajo, niso bili izdani - SDR obstaja samo v brezgotovinski obliki. Obrestna mera SDR se revidira vsak teden v skladu s tehtanim povprečjem obrestnih mer, uveljavljenih na denarnih trgih za kratkoročna posojila. Na uradni spletni strani IMF si lahko ogledate trenutno vrednost SDR, ki je potrebna za izračune za določitev najvišje meje odgovornosti. Konvencija določa, da je treba znesek preračunati v nacionalno valuto države, katere sodišča bodo obravnavala primer.

Ob upoštevanju tega je postopni izračun omejitve odgovornosti naslednji:

Če je dejanski strošek prepeljanega tovora višji od nastalega zneska in je zmanjšanje tveganja prednostna naloga, je treba uporabiti druge dodatne vrste zavarovanja.

Plačila v skladu s polico CMR: značilnosti in zmožnosti

Pogodbo o civilni odgovornosti prevoznika skleneta zavarovalnica in prevoznik tovora. V državah podpisnicah mednarodne konvencije o cestnem prevozu je tako zavarovana odgovornost prevoznika pri izpolnitvi naročila. V večini primerov polica krije odgovornost:

za izgubo in poškodbo tovora (škodo lahko povzroči tako vozilo kot tovor sam),
za kršitev dobavnih rokov in izgube, ki jih ima lastnik tovora v zvezi s tem,
za napačen naslov ob dostavi (s povračilom stroškov prevoza tovora na pravi naslov),
za izročitev tovora nepooblaščeni osebi,
za kršitev navodil pošiljatelja in nepravilno izvedbo dokumentacije, do katere je prišlo po krivdi prevoznika tovora,
za škodo, povzročeno tretjim osebam (premoženje in zdravje),
zaradi neupoštevanja carinskih pravil med uvozom, tranzitom in izvozom tovora (ob upoštevanju morebitnih glob in kazni).

Zavarovanje pa se ne izplača, če je tovor poškodovan zaradi nenadzorovanih dejavnikov – na primer med ropom, požarom, prometno nesrečo, zmočenjem, prevračanjem vozila ali krajo. Poleg tega pogoji in določila številnih zavarovalnic, ki ponujajo police CMR, kažejo, da odgovornost prevoznika ni pokrita, če:

je prišlo do malomarnosti v zvezi s prepeljanim tovorom,
so bila kršena pravila pakiranja,
tovor je bil poslan v že poškodovanem stanju,
med prevozom so bila uporabljena vozila s pomembnimi tehničnimi okvarami (vključno s hladilnimi nadgradnjami) ali vozila, ki niso navedena v zavarovalni polici.

Pomembno je tudi, da se stroški blaga na računu CMR in v polici CMR popolnoma ujemajo.

Plačilo zavarovanja se izvede po potrditvi krivde prevoznika. Zaradi tehničnih težav (različne lastnosti blaga, ki se dostavlja, oddaljenost vozila ipd.) je to včasih precej težko izvedljivo in v praksi postopek traja približno šest mesecev. Za lažji postopek ugotavljanja krivca v primeru incidenta so pogosto vključene strokovne organizacije. Je pa polica CMR, za katero evropski prevoznik porabi približno 2000 evrov na leto, bistveno cenejša od zavarovanja polnega tovora, zaradi česar je to zavarovanje v nekaterih primerih izvedljivo in donosno.

Zavarovalništvo je bistveni del življenja vsakega lastnika avtomobila. A na žalost, ko se znajdete v situacijah, ki jih opisujemo kot zavarovalne primere, ni vedno mogoče hitro rešiti težave z zavarovalnino. O tem, kako pride do izplačila zavarovanja zaradi nesreče, bi morali govoriti v tem članku.

Zavarovalnina je izplačilo zavarovalnice na podlagi zavarovalne pogodbe, sklenjene z uporabnikom. To izplačilo se izvede, če je zavarovalec v neugodni prometni situaciji, ki jo pogodba razume kot zavarovalni primer.

Zavarovalnino lahko prejmete v denarju. Poleg tega so dovoljena tako negotovinska kot gotovinska plačila. Poleg tega je nadomestilo lahko nematerialno. To je na primer, če je zavarovanec kot zavarovalnino izbral popravilo vozila na enem od servisov, s katerim ima njegova zavarovalnica sklenjeno pogodbo. Seveda bodo vsa popravila izvedena na stroške zavarovalnic.

Pomembno! Zavarovalnina pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti se izplača izključno oškodovancu. Voznik, za katerega je bila ugotovljena krivda za nesrečo na cesti, ne more računati na odškodnino po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti.

Izplačilo zavarovanja po nezgodi opravi zavarovalnica po pisni zahtevi zavarovalca in predložitvi ustrezne dokumentacije. Hkrati se med strankami zavarovalne pogodbe pogosto pojavijo konfliktne situacije, saj so si zavarovalnice zastavile cilj plačati manj, zavarovanci pa - dobiti več.

Zneski zavarovalnine pa se gibljejo v teh mejah.

Če je bila polica AO izdana po 1. oktobru 2014, je mejni znesek odškodnine 400 tisoč rubljev.
Če je bila polica avtomobilske odgovornosti izdana pred 1. oktobrom 2014, so v tem primeru najvišji zneski plačil:
120 tisoč rubljev pri povzročitvi premoženjske škode eni žrtev;
160 tisoč rubljev za materialno škodo več oškodovancem.

Omeniti velja, da te omejitve zavarovalnine veljajo v tistih izrednih razmerah, v katerih se registracija nesreče zgodi z aktivnim sodelovanjem prometne policije. Če je nesreča registrirana v skladu z evropskim protokolom, so določene omejitve odškodnin v drugih zneskih.

Ločene omejitve zavarovalne odškodnine so določene za primere, ko je zaradi prometnega trčenja žrtev diagnosticirana s poškodbami in škodo različnih stopenj resnosti. Trenutno so omejitve nadomestil določene v naslednjih mejah.

Če je bila polica MTPL prejeta v obdobju od 1. aprila 2015, potem lahko v tem primeru žrtev računa na odškodnino v višini 500 tisoč rubljev.
Če je bila zavarovalna polica izdana pred 1. aprilom 2015, je najvišja stopnja zavarovalnega nadomestila 160 tisoč rubljev.

Omeniti velja, da so limiti določeni za vsak posamezen zavarovalni dogodek. Višina nadomestila je enaka za vse uporabnike. In zato ni pomembno, na katero zavarovalnico se je bolje obrniti, vse delujejo na podlagi enotnih standardov.

Do 2. avgusta 2014 je imela žrtev nezgode pravico uveljavljati zavarovalnino pri katerikoli zavarovalnici (svoji ali povzročitelju nezgode). Zdaj gredo vsi zavarovalni zahtevki izključno preko lastne zavarovalnice.

Da se lahko obrnete na svoje zavarovalnice za zavarovalnino, mora biti izpolnjenih nekaj predpogojev:

poškodba je bila diagnosticirana izključno v zvezi s strojem;
v nesreči sta bili udeleženi najmanj 2 avtomobila;
Vsi udeleženci prometne nesreče v času nesreče imajo veljavne avtomobilske police.

Pomembno! Če je zavarovalna doba za uporabo avtomobila potekla, obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti pa ni veljavno, se šteje, da je pogodba veljavna.

Če gre za nekontaktno prometno nesrečo, torej ni neposrednega trčenja avtomobilov, potem v tem primeru ni mogoče rešiti problema neposrednega nadomestila škode in poenostavljenega postopka obdelave dokumentacije prometne nesreče.

Pogosto so situacije, ko so žrtve nesreče prisiljene vložiti pritožbo pri RSA (Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic). To se pogosto zgodi zaradi naslednjih razlogov:

ko je povzročitelj prometne nesreče pobegnil s kraja zločina in njegove identitete ni mogoče ugotoviti;
če povzročitelj nezgode v času trčenja nima sklenjene police obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti ali v primeru, da je njena veljavnost potekla;
če je bilo zavarovalnici, povzročiteljici prometne nesreče, odvzeto dovoljenje za opravljanje storitev avtomobilskega zavarovanja ali je bil razglašen stečaj.

Sledi komentar Vrhovnega sodišča Ruske federacije o tem, kdo bo odgovoren za izplačilo zavarovalnine v primeru razglasitve stečaja zavarovalnice ali odvzema njene licence.

Zavarovanje OSAGO, ko plačilo v primeru nesreče ni zapadlo

Obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti izplača v primeru nezgode, če oseba ni kriva. Če krivec ni identificiran ali je pobegnil s kraja nesreče, bo v takšni situaciji treba zavarovalnino uveljavljati prek RSA, saj vas bodo zavarovalnice najverjetneje zavrnile. Če pride do situacije, v kateri je zavarovalnica osebe, ki je odgovorna za incident, likvidirana, razglašena v stečaju ali izključena iz RSA, ima žrtev možnost poslati vlogo za odškodnino drugi zavarovalnici, ki se nahaja:

v regiji Ruske federacije, kjer se je zgodila nesreča;
v kraju vašega bivanja.

Zavarovalnina po nezgodi bo izvedena v roku, določenem z zakonom. Omeniti velja, da zavarovalna pogodba in zakonodaja določata določene razloge za opredelitev prometnega trčenja kot zavarovalnega primera. V skladu s temi podlagami se oškodovancu zagotovi odškodnina.

Tako lahko sklepamo, da je prejemanje odškodnin zagotovljeno izključno za oškodovanca. Kar zadeva povzročitelja dogodka, se zanj ne bodo izplačala obvezna zavarovanja avtomobilske odgovornosti.

V nekaterih primerih lahko zavarovalnica na podlagi zakona zavrne izplačilo zavarovalnega primera. Zlasti primeri, ko plačila ne bodo izvedena v skladu z zakonom, vključujejo:

če je avto vozil državljan, katerega ime ni navedeno v zavarovalni polici (izjema so situacije, ko je zavarovanje izdano za neomejeno število oseb);
če je škodo vozilu in zdravju voznika povzročil nevaren tovor, ki ni bil zavarovan;
odškodnina za moralno škodo in izgubljeni dobiček;
ugotovljena višina zavarovalnine nad zakonskimi omejitvami obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti;
če je škoda nastala zaradi eksperimentalne, športne ali izobraževalne dejavnosti;
če se je nesreča zgodila med delom na ozemlju podjetja ali organizacije.

Poleg tega, če odškodnine sploh niso izplačane, je mogoče ugotoviti tudi primere, ko zavarovalci poplačajo dolg za zavarovalnino, hkrati pa prejmejo pravico zahtevati vračilo v skladu z regresnim postopkom. To pomeni, da bo zavarovalnica pravočasno izplačala zavarovalnino po nesreči, hkrati pa ima pravico, da se obrne na sodišče in od stranke zahteva prej izplačana sredstva. To je mogoče v naslednjih situacijah:

če je bilo v času prometne nesreče ugotovljeno, da je naročnik vozil pod vplivom alkohola ali drog;
če je voznik vozila namenoma povzročil škodo zdravju, življenju ali premoženju drugih;
če je voznik vozil avto brez dovoljenja;
če je stranka po trčenju zapustila kraj nesreče in s tem kršila veljavne prometne predpise;
se je nesreča zgodila v obdobju, ki ga zavarovalna pogodba ne krije.

Ni skrivnost, da ima trenutno obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti jasno določene najvišje zneske izplačil. Če se zgodi, da škoda preseže postavljene meje, se preostali znesek izterja neposredno od povzročitelja nesreče. Če se želite zaščititi pred takšno situacijo, lahko svoj avto zavarujete s polico DSAGO.

Stroški tega zavarovanja znašajo približno 1 tisoč rubljev, politika pa velja za vse zneske, ki presegajo omejitev plačila MTPL. Zavarovalno nadomestilo po DSAGO je praviloma zagotovljeno v višini 1 milijona rubljev. Ta denar bo pokril razliko v plačilih.

Tako je DSAGO odličen dodatek k polici obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti in vam bo pomagal preprečiti številne težave, ki se lahko zgodijo vam in vašemu avtomobilu.

Plačilo zavarovanja povzročitelju nesreče

Ko govorimo o postopku izplačila zavarovanja za nezgodo, je treba opozoriti, da je vse odvisno od posebnosti vsakega posameznega primera.

Zavarovalnino v okviru obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti lahko prejmete, če vas poleg povzročitelja prometne nesreče obravnavajo tudi kot oškodovanca. Ta situacija se pojavi v primerih, ko je v prometni nesreči udeleženih več avtomobilov, hkrati pa kršitev pravil niste storili samo vi, ampak tudi drugi udeleženci trka. Če se vam to zgodi, bo zavarovalnica drugemu udeležencu nesreče izplačala odškodnino, njegova zavarovalnica pa vam bo povrnila škodo, ki jo je povzročila njihova stranka.

Vendar morate biti pripravljeni na situacijo, ko vam zavarovalnica ne želi izplačati denarja in gre v tem primeru na sodišče, kjer se bo zadeva rešila. In tukaj bo vse odvisno od več dejavnikov. Prvič, odvisno od tega, kako natančno si sodnik razlaga zakon o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Kako čudno, ampak pravni konflikti dajejo možnost za popolnoma različne interpretacije.

No, drugič, končni izid postopka bo odvisen od izbranega odvetnika. Če poskušate svojo zadevo obravnavati sami, ne da bi pri tem vključili kvalificiranega odvetnika, potem najverjetneje odločitev ne bo v vašo korist. Če na svojo stran privabite kompetentnega strokovnjaka, potem obstaja priložnost, da zmagate v primeru.

Glavna težava v takih situacijah je obravnava več zahtevkov s strani sodišča. To bo prispevalo k zmedi, ki je ne more vsakdo rešiti. Če se zahtevki združijo v en postopek, se situacija nekoliko poenostavi.

Drugo sporno vprašanje bo odškodnina krivcu za znesek, ki ga je zavarovalnica že izplačala v korist oškodovanca. Tu so lahko različne posledice. Znano je, da v nekaterih primerih obstaja precedens, ko je krivec sam povrnil vso škodo žrtvi, nato pa se je obrnil na svojo zavarovalnico s celotnim paketom dokumentov za odškodnino. Hkrati je bil zagotovljen ves potreben dokumentarni paket v celoti v skladu z veljavno zakonodajo. In najbolj zanimivo je, da je sodišče ugodilo njegovim zahtevam, čeprav zakon o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti ne predvideva takšnih možnosti odškodnine.

Na podlagi vsega navedenega lahko sklepamo, da zakonodaja ne predvideva možnosti, da bi povzročitelj nezgode prejel odškodnine. Hkrati bo žrtev prejela odškodnino le v znesku, ki ga določa zakon. Da bi se zaščitili pred tovrstnimi težavami, je seveda lažje dodatno skleniti zavarovanje KASKO. V takem primeru bodo vsi vaši stroški pokriti, vendar pod pogojem, da bo ta prometna nesreča uvrščena med zavarovane primere po CASCO.

Dokumenti za izplačilo zavarovanja v primeru nesreče

Pravila za izplačilo zavarovanja za primer nezgode določajo, da mora stranka poleg pisne vloge priložiti tudi vrsto dokumentov. Ti pa so razdeljeni na osnovne in dodatne.
Glavna dokumentacija, ki jo bo zavarovanec v vsakem primeru potreboval, vključuje:

osebni dokument (potni list) in njegovo kopijo, predhodno overjeno pri notarju. Če je prosilec tuj državljan, bo potreben tudi prevod dokumenta, overjen s strani veleposlaništva;
bančni račun ali druge podatke, na katere bo zavarovalnica morala izvesti plačila;
kopijo protokola in sklepa o upravnem prekršku ter kopijo sklepa o zavrnitvi uvedbe postopka zaradi kršitve upravne zakonodaje;
obvestilo o nesreči, izpolnjeno v skladu z zakonskimi zahtevami;
potrdilo o prometni nesreči št. 154.

Poleg tega lahko zavarovalnica od stranke zahteva dodatno dokumentacijo, ki je predstavljena v obliki:

najemna ali leasing pogodba (če je avto v lasti druge osebe);
podatki iz neodvisnega pregleda, ki ga je opravil naročnik, in potrdilo o plačilu storitev strokovnjaka;
dokumenti, ki navajajo stroške voznika pri evakuaciji poškodovanega avtomobila, njegovo dostavo na kraj skladiščenja ali popravila in stroške skladiščenja poškodovanega avtomobila.

Skladno z veljavnimi zakonskimi zahtevami se zavarovalec zavezuje, da bo zavarovalnici posredoval originale zgoraj navedenih listin ali njihove kopije, ki so bile predhodno notarsko overjene.

Obstajajo situacije, ko zahteva za zavarovalno odškodnino ne prihaja od lastnika avtomobila, temveč od njegovega uradnega zastopnika. V tem primeru morate prijavi priložiti tudi:

notarsko overjeno pooblastilo za opravljanje tovrstnih poslov;
soglasje organov skrbništva in skrbništva, če so plačila izvedena v korist mladoletnika.

Pomembno! Pri predložitvi dokumentacije zavarovalnici poskrbite, da boste prejeli potrdilo o prejemu s popolnim seznamom dokumentov, prejetih od vas, z navedbo datuma prejema, pečata organizacije in podpisa pooblaščenega uslužbenca zavarovalnice.

Če kakšen dokument manjka ali zavarovalnica potrebuje dodatne podatke o okoliščinah nezgode, je zavarovalnica dolžna o tem obvestiti stranko:

isti dan, ko je pisna vloga oddana;
v 3 dneh od dneva prevzema dokumentacije.

Treba je opozoriti, da zavarovalnice nimajo pravice zahtevati tistih dokumentov od stranke, ki niso predvideni z veljavno zakonodajo in seznamom, dogovorjenim v skladu z zakonom "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti".

Plačilo zavarovanja v primeru nesreče

V skladu z zakonom o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti je rok za izplačilo zavarovalnine določen v 30 dneh od dneva sprejema dokumentacije v obravnavo. Hkrati je v ta rok vključen tudi rok, ki je določen za izvedbo strokovne ocene (5 dni).

Če denar ni nakazan vlagatelju v določenem roku, ima pravico do plačila prek sodišča, hkrati pa od zavarovalnice izterja kazen za zamude pri plačilih. Mimogrede, zakon ne določa, kako natančno se šteje 30 dni. So to delovni ali koledarski dnevi? Vendar so sodniki in zakonodaja na strani pritožnika.
Če zavarovanec trdi, da je bilo plačilo opravljeno pravočasno, potem je vredno 30 dni dodati nekaj dni, da se transakcija zaključi in sredstva nakažejo na vaš bančni račun.

V skladu z veljavno zakonodajo bo vsak dan zamude zavarovalnico stal 1/75 obrestne mere refinanciranja, določene ob koncu obdobja, dodeljenega za poravnalne operacije.

Pri tem velja opozoriti, da lahko izplačilo po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti pogosto traja dolgo. Obstajajo primeri, ko je sodna obravnava zadeve trajala več let. To se pogosto zgodi zaradi zavračanja plačila računov s strani zavarovalnice in namernega dodeljevanja zavestno nižjega zneska plačil.

Omeniti velja tudi, da je takšna poslovna praksa značilna za majhne zavarovalnice. Večji igralci na trgu poskušajo vse rešiti izjemno pošteno in hitro. A tudi oni ne zamudijo priložnosti, da podcenijo višino odškodnine, saj verjamejo, da uporabnika tožba ne bo zanimala.