Ang mortgage life insurance ay kailangan o. Insurance sa buhay at ari-arian na may mortgage sa isang savings bank. Seguro sa mortgage apartment. Mga tampok at nuances

Ang pagpapahiram sa mortgage ay isa na ngayong karaniwang paraan upang makabili ng sarili mong tahanan. Ang bawat borrower ay nakatagpo o nakarinig na tungkol sa insurance na may ganitong loan. Minsan ito ay lumalabas na isang hindi kasiya-siyang sorpresa, dahil pinipilit nito ang kliyente na mag-fork out din. Gayunpaman, ang seguro sa buhay at kalusugan para sa isang mortgage, bagaman hindi sapilitan, ngunit, ayon sa karamihan ng mga eksperto, ay nagsisilbing isang "safety cushion" para sa parehong nanghihiram at sa bangko.

Ang isang patakaran sa seguro sa buhay para sa isang mortgage ay nag-oobliga sa kompanya ng seguro na bayaran ang utang sa mortgage sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan sa nanghihiram. Maaaring bahagyang o buo ang pagbabayad.

Opinyon ng eksperto

Isa sa mga mura at maaasahang kompanya ng seguro sa 2019 ay Ingosstrakh. Kasama rin sa listahan ng mga serbisyong ibinigay ng kumpanya ang mortgage life insurance. Maaari mong pamilyar ang iyong sarili sa mga kondisyon at mag-aplay para sa seguro sa opisyal na website ng Ingosstrakh.

Iyon ay, ang insurance na ito ay sumasaklaw sa ilang mga panganib, katulad:

1. Kamatayan ng nanghihiram. Sa kasong ito, kinakailangan na mag-aplay sa kumpanya ng seguro sa panahon ng termino ng kontrata, ngunit hindi lalampas sa 1 taon mula sa petsa ng nakamamatay na aksidente o sakit.
2. Pagkuha ng kapansanan ng 1 o 2 grupo. Dapat kang makipag-ugnayan sa insurer nang hindi lalampas sa anim na buwan pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata ng insurance.
3. Sick leave nang higit sa 30 araw. Depende sa kompanya ng seguro, ang pagbabayad ay ginawa kaagad o pagkatapos ng sick leave ay sarado.

Sa unang dalawang kaso, binabayaran ng kompanya ng seguro ang buong halaga ng kasalukuyang utang. At sa isang mahabang sick leave, ang pagkalkula ay ginagawa araw-araw sa 1/30 ng pagbabayad ng utang. Ang seguro sa buhay ay nagbibigay sa nanghihiram ng garantiya na kung sakaling mawalan ng kapasidad sa pagtatrabaho, ang kompanya ng seguro ay patuloy na magbabayad sa kanyang utang, at walang utang na babangon.

Mahalagang punto: maaaring may mga sitwasyon kung kailan, pagkatapos ng pagbabayad ng insurance sa kapansanan, namatay ang nanghihiram. Tapos wala nang bayad. At kung sa una ang kliyente ay nasa sick leave at inilipat ng kompanya ng seguro ang mga pagbabayad ng utang sa bangko, at pagkatapos ay itinakda ang kapansanan, kung gayon ang mga pagbabayad ay dapat bayaran para dito. Ngunit ang mga bayad sa sick leave ay ibabawas sa kabuuang halaga.

Upang masiguro ang isang co-borrower at maging karapat-dapat na makatanggap ng mga pagbabayad, kinakailangan na kumuha ng parehong patakaran sa seguro sa buhay para sa kanya. Kung hindi, kung ang isang nakaseguro na kaganapan ay nangyari sa co-borrower, ang utang sa kredito ay hindi bababa, at ganap na babagsak sa mga balikat ng nanghihiram.

Mahalagang malaman ng nanghihiram na maaaring tumanggi ang kompanya ng seguro na magbayad sa mga sumusunod na kaso:

1. Ang taong nakaseguro ay may AIDS o HIV at nakarehistro sa isang dispensaryo.
2. Sa kaso ng pagpapakamatay (maliban sa kaso ng pag-uudyok sa pagpapakamatay, na dapat itatag ng korte).
3. Kung, ayon sa pagsusuri ng dugo ng namatay, natukoy na gumamit siya ng alkohol, mga narcotic substance.
4. Ang taong nakaseguro ang nagmaneho ng sasakyan nang walang karapatang magmaneho nito.
5. Ang insured na kaganapan ay naganap sa kurso ng krimen at ito ay pinatunayan ng korte.
6. Ang pagkakaroon ng isang malubhang malalang sakit sa yugto ng pagtatapos ng isang kontrata sa seguro, na itinago ng nanghihiram.

Anuman sa mga pangyayari sa itaas ay hahantong sa katotohanan na hindi isasara ng kompanya ng seguro ang utang sa bangko. Bilang isang resulta, ang nanghihiram o ang kanyang mga tagapagmana (kung sila ay nagmana) ay kailangang magbayad ng mortgage.

Opinyon ng eksperto

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Eksperto sa mortgage na may 10 taong karanasan. Siya ang pinuno ng departamento ng mortgage sa isang pangunahing bangko, na may higit sa 500 matagumpay na naaprubahang mga pautang sa mortgage.

Ang mga kaganapan tulad ng pagkawala ng trabaho, pagkamatay ng isang malapit na kamag-anak (kabilang ang isang co-borrower, kung ang isang hiwalay na patakaran ay hindi ibinigay para sa kanya), ang mga pagkaantala sa suweldo ay hindi maaaring magsilbing batayan para sa pakikipag-ugnay sa isang kompanya ng seguro. Sa mga kasong ito, dapat makipag-ugnayan ang nanghihiram sa bangko nang direkta para sa isang posibleng muling pagsasaayos ng pautang, kung kinakailangan.

Para sa bangko, ang ganitong uri ng seguro ay mahalaga dahil sa malaking utang sa kredito, bukod pa, ang mga pautang sa mortgage ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang mahabang panahon. Walang sinuman ang makapagsasabi nang may katiyakan kung ano ang mangyayari sa kliyente pagkatapos ng isang takdang panahon at kung mababayaran niya ang sangla.

Ang kakulangan ng seguro ay maaaring humantong sa mahabang paglilitis sa hinaharap, at hindi palaging maibabalik ng bangko ang utang. Mayroong maraming mga nuances sa naturang mga hindi pagkakaunawaan, sa partikular, imposibleng alisin ang tanging pabahay mula sa nanghihiram. Kaya, para sa isang bangko, ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay nagsisilbing isang karagdagang garantiya na ang pera ay ibabalik sa anumang kaso.

Kinakailangan ba ang seguro sa buhay kapag kumukuha ng isang mortgage?

Ang tanong kung ipinag-uutos na kumuha ng seguro sa buhay gamit ang isang mortgage ay napaka-kaugnay, lalo na kung ang mga pagbabayad sa seguro ay mataas. Ayon sa Federal Law No. 102 "Sa Mortgage" ito ay boluntaryo. Samakatuwid, hindi maaaring obligahin ng bangko ang kliyente na kumuha ng isang patakaran sa seguro.

Gayunpaman, dahil sa pagtaas ng mga panganib nito, maaaring mag-alok ang bangko sa nanghihiram ng iba, mas mahigpit na kondisyon sa pagpapahiram. Sa partikular, taasan ang rate ng interes, bawasan ang termino, humiling ng garantiya, atbp.

Sa pangkalahatan, may tatlong uri ng mortgage insurance:

1. Insurance sa mortgage property. Ito ay kinakailangan ng batas. Ang ari-arian ay nakaseguro laban sa pagkasira at panlabas na pinsala (hal. lindol, pagguho ng bahay) para sa buong termino ng pautang. Para sa insurance panloob na dekorasyon at panloob na mga bagay, kinakailangang isama ito sa kontrata bilang isang hiwalay na sugnay.
2. Seguro sa kalusugan at buhay. Kapag naganap ang isang nakaseguro na kaganapan sa anumang termino ng kasunduan sa pautang, ang buong balanse ng utang o bahagi nito ay inaako ng kumpanya ng seguro.
3. Insurance sa pamagat. Kung sa nakaraan ay may mga pinagtatalunang isyu tungkol sa pagmamay-ari ng mortgage real estate, pagkatapos pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang, ang "hindi inaasahang mga bisita" ay posible sa anyo ng mga aplikante para sa ari-arian ng nanghihiram. Pinoprotektahan lamang ng seguro ng pamagat ang mga interes ng bangko kung sakaling mawala ang pagmamay-ari ng kliyente. Bilang karagdagan, ang nanghihiram ay maaari ding kumuha ng hiwalay na title insurance para sa kanyang sarili upang magkaroon ng "safety cushion" sa anyo ng mga pagbabayad mula sa insurance company kung ang ari-arian ay legal na hindi malinis. Ang panahon ng bisa ng naturang mga kasunduan ay palaging hindi hihigit sa 3 taon, dahil pagkatapos nito, ayon sa batas, ang lahat ng mga hindi pagkakaunawaan sa ari-arian ay hindi tinatanggap ng mga korte. Ang mortgage insurance na ito ay hindi kinakailangan, ngunit ang bangko ay maaaring mangailangan nito kung ang ari-arian na binibili ay may pagdududa.

Basahin din ang iba pang mga artikulo mula sa aming mga eksperto:

Saan mas mahusay na kumuha ng mortgage sa 2019, kung saan ang mga bangko ay may pinaka-kanais-nais na mga kondisyon, at kung paano gawin ang iyong mortgage bilang kumikita hangga't maaari -.

Kapag nagbebenta ng isang apartment sa isang mortgage, tiyak na makakatagpo ka ng isang pamamaraan tulad ng pagtatasa ng real estate. Bakit ito kailangan at paano ito pupunta, ang kakanyahan ng pamamaraan at ang mga pangunahing tampok na makikita mo sa artikulo sa link na ito.

3 dahilan para bumili ng insurance

Para sa nanghihiram, ang life and health insurance ay magpapagaan sa kanyang sitwasyon sakaling magkaroon ng force majeure. Kung hindi, na may bahagyang o kumpletong kapansanan, kakailanganin mong lutasin ang isyu gamit ang isang pautang sa iyong sarili lamang. Ang ibinigay na patakaran sa seguro ay nagpapahintulot sa iyo na umasa sa isang bilang ng mga kagustuhan mula sa mga bangko.

Sa mga ito, 3 pangunahing benepisyo para sa nanghihiram ay maaaring makilala:

1. Nabawasan ang porsyento.
2. Walang kinakailangan para sa isang mandatoryong garantiya.
3. Mas maliit na paunang bayad.

Siyempre, may mga bangko na nag-aalok ng mga mortgage nang hindi binabanggit ang seguro sa buhay. Ngunit ang desisyon sa anumang kaso ay nananatili sa nanghihiram. Ang mga mapang-akit na alok ay kadalasang nagtatago ng mas mataas na mga komisyon at interes, dahil sa kawalan ng insurance, ang bangko ay kailangang bawasan ang mga panganib nito sa ibang mga paraan. Pinapayuhan ka namin na kumuha ng mortgage loan na may seguro sa buhay at kalusugan, lalo na sa mahabang panahon ng pagbabayad.

Opinyon ng eksperto

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Eksperto sa mortgage na may 10 taong karanasan. Siya ang pinuno ng departamento ng mortgage sa isang pangunahing bangko, na may higit sa 500 matagumpay na naaprubahang mga pautang sa mortgage.

Ang pagkansela ng seguro sa buhay ay nangangailangan ng pagtaas rate ng interes sa mga mortgage ng 0.5-3.5% sa iba't ibang bangko. Ang mas mahigpit na mga kinakailangan ay inilalagay para sa nanghihiram, kung minsan ay binabawasan ang pinakamataas na posibleng halaga ng pautang, na hindi angkop sa lahat ng mga customer.

Kapag pumipili ng isang kompanya ng seguro, ang mga tagapamahala ng bangko ay maaaring patuloy na magmungkahi ng isang partikular na tagaseguro. Ito ay dahil sa kawalan ng kakayahan ng mga indibidwal na empleyado o dahil sa pangangailangang tuparin ang plano para sa mga karagdagang serbisyo. Samantala, ang nanghihiram ay maaaring mag-insure sa anumang kompanya ng seguro na nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko, iyon ay, akreditado dito.

Inirerekumenda namin ang paghahambing ng mga kondisyon at halaga ng insurance sa ilang kumpanya - ang pagkakaiba ay maaaring minsan ay kapansin-pansin. Ang insurance sa bangko ay kadalasang mas mahal, ngunit nangyayari ito sa kabaligtaran kapag inalok ang kliyente angkop na kondisyon bilang bahagi ng mga espesyal na promosyon o dahil sa pangmatagalang pakikipagtulungan sa kanya.

Maaaring nakaseguro na ang buhay at kalusugan ng mga tauhan ng militar at ilang iba pang kategorya ng mga nanghihiram. Ngunit upang tanggihan ang naturang insurance sa bangko ay hindi pa rin gumagana. Ang katotohanan ay sa ilalim ng insurance na ito, ang nanghihiram mismo o ang kanyang mga kamag-anak ay tumatanggap ng bayad, at ang pera ay hindi maaaring gamitin upang bayaran ang mortgage. Ang bangko ay kailangan ding maging benepisyaryo (iyon ay, ang tatanggap ng bayad sa insurance).

Nasaan ang mortgage insurance - nangungunang 5 kumpanya

Isaalang-alang ang mga kondisyon ng 5 sikat na kompanya ng seguro kung saan maaari mong iseguro ang buhay at kalusugan para sa isang mortgage. Ginagamit ng paghahambing ang data ng kagalang-galang na ahensya ng rating na Expert RA (raexpert.ru) mula sa rating ng pagiging maaasahan ng pananalapi ng mga kompanya ng seguro na nagbibigay ng mga serbisyo sa seguro sa buhay.

Ingosstrakh

Isa sa pinakamalaki at kilalang kumpanya sa merkado ng Russia. Ang ahensya ng rating na "Expert RA" ay nagpapakilala sa Ingosstrakh na may mataas na creditworthiness, financial reliability at stability (ruAA).

Ang organisasyon ay may kaakit-akit na mga alok sa mortgage insurance. May mga opisina ng Ingosstrakh kahit sa maliliit na bayan at nayon. Ang site ay may isang espesyal na calculator na makakatulong sa pagkalkula ng halaga ng insurance batay sa iba't ibang mga kondisyon.

Pagkatapos ng kalkulasyon, ang kliyente ay iaalok na mag-isyu ng isang patakaran sa seguro at bayaran ito online nang hindi umaalis sa bahay. Pagkatapos ng pagbabayad, ipapadala sa iyong e-mail ang isang liham na may patakarang pinatunayan ng electronic signature. Ang kliyente ay kailangan lamang na pirmahan ito sa kanyang bahagi.

Ang seguro sa buhay at kalusugan sa Ingosstrakh ay may mga sumusunod na pakinabang:

1. Malaki, matatag at solvent na kumpanya.
2. Malawak na pamamahagi sa mga rehiyon, maliliit na bayan.
3. Mga diskwento para sa online na pagpaparehistro. Halimbawa, para sa mga customer ng Sberbank, ang organisasyon ay nagbibigay ng 15% na diskwento kapag nag-aaplay para sa isang patakaran online.
4. Mayroong isang maginhawang calculator para sa pagkalkula ng halaga ng seguro.

Calculator ng Insurance

Maaari mong kalkulahin ang seguro sa isang espesyal na calculator ng Ingosstrakh, at mag-aplay para dito online, direkta sa aming website o sa website ng kumpanya ng seguro sa link na ito.

Halimbawa, ang taunang halaga ng seguro sa buhay at seguro sa kapansanan para sa isang babaeng nanghihiram na may edad na 35, para sa isang mortgage na kinuha mula sa Sberbank sa 10% para sa isang apartment na may rehistradong pagmamay-ari, na may balanse ng utang na 1,500,000 rubles, ay nagkakahalaga ng 5,211 rubles (na may isang 15% na diskwento).

Kalkulahin ang halaga ng seguro sa buhay sa Ingosstrakh

VSK Insurance House

Isang medyo malaki at kilalang kumpanya na may katamtamang mataas na antas ng pagiging maaasahan at katatagan ng pananalapi (ruA +) ayon sa ahensya ng rating ng Expert RA.

Ito ay sumasakop sa ika-7 na lugar sa mga tuntunin ng mga koleksyon sa niche ng seguro sa buhay. Ang rehiyonal na network ay may higit sa 500 sangay at opisina sa buong bansa. May posibilidad Pagrehistro sa online patakaran, ngunit ang mga rate ay medyo mataas.

Kalkulahin ang halaga ng insurance sa VSK. Ang mga kondisyon ay pareho sa nakaraang halimbawa. Ang halaga ng insurance sa ilalim ng Protected Borrower program ay magiging 5,100 rubles. Gayunpaman, ang halaga ay hindi pinal at maaaring magbago nang pataas kapag tumutukoy ng karagdagang data (bigat, lugar ng trabaho, atbp.) kapag pinupunan ang talatanungan.

Garantiya ng RESO

Ang organisasyon ay nakikibahagi sa boluntaryong seguro laban sa mga aksidente at sakit, seguro sa buhay. Ang rating ng pagiging maaasahan ng kumpanya, ayon sa ahensya ng Expert RA, ruAA+. Isang organisasyon na may mataas na antas ng pagiging maaasahan, creditworthiness, at katatagan sa pananalapi.

Ang RESO-Garantia ay miyembro ng All-Russian Union of Insurers at ng Federal Self-Regulatory Union ng Insurance Organizations. Ito ang tanging kumpanya na nagsisiguro sa mga kliyenteng higit sa 60 taong gulang. Ang opisyal na website ay may madaling gamitin na calculator ng gastos.

Ang pagkakaroon ng pagkalkula ng halaga ng seguro sa isang calculator na may parehong mga kondisyon, nakukuha namin ang halagang 3,555 rubles. Maaaring magbago ang halaga kapag tinukoy mo ang karagdagang data para sa pagpapatupad ng patakaran. Para sa Sberbank, ang resulta ay hindi wasto, ang gastos ay mas mataas.

Pagkalkula ng seguro sa garantiya ng RESO

Seguro sa buhay ng Sberbank

Ang isang subsidiary ng Sberbank ng Russia, ay nilikha upang masiguro ang buhay ng mga nanghihiram nito. Kasama sa linya ng taripa ang alok na "Protektadong Borrower" para sa mga kliyenteng nagsasangla. Pinapayagan kang bawasan ang rate ng mortgage ng Sberbank ng 1%.

Tinutukoy ng ahensya ng Expert RA ang kumpanya na may pinakamataas na antas ng creditworthiness, financial reliability at stability (ruAAA). Ang pananaw sa rating ay matatag.

Kabilang sa mga pakinabang, itinatampok namin ang pagiging maaasahan at katatagan ng kumpanya, ang posibilidad na mag-isyu ng isang patakaran sa opisyal na website online na may 10% na diskwento. Ang maximum na balanse sa utang ay 1,500,000 rubles, kung ang halaga ay higit pa, ang seguro ay ibinibigay sa isang sangay ng bangko.

Ang downside ay ang mataas na halaga ng patakaran - 30-40% na mas mataas kaysa sa iba pang mga akreditadong tagaseguro. Ang pagkalkula sa website ng Sberbank ay nagpapakita na ang halaga ng seguro sa ilalim ng parehong mga kondisyon ay magiging 5,160 rubles.

Ang halaga ng seguro sa buhay sa Sberbank

SOGAZ Buhay

Subsidiary ng Gazprom at Rossiya Bank. Isang seryosong kumpanya na may pinakamataas na antas ng pagiging maaasahan at katatagan sa pananalapi ayon sa Expert RA (ruAAA rating). Pangunahing tinatanggap nito ang mga kliyente ng mortgage ng Gazprombank, na halos walang pagkakataon na masiguro ang kanilang sarili sa ibang organisasyon.

Ang kumpanya ay aktibong bumubuo ng klasikong pangmatagalang seguro sa buhay lalo na para sa mga kliyente ng korporasyon, seguro sa buhay ng bangko para sa mga nanghihiram, pakikipagtulungan sa mga bangko, at pangmatagalang seguro sa buhay mga indibidwal na hindi empleyado ng mga kasosyong kumpanya.

Ang pangunahing rate ng seguro sa buhay para sa Sberbank ay 0.21%. Sa halagang nakaseguro na 1,500,000 rubles, ang halaga ng patakaran para sa 1 taon ay:

1,500,000 / 100% * 0.21 = 3150 rubles.

Isa sa mga pinaka murang opsyon para sa Sberbank.

Magkano ang halaga ng mortgage life insurance at bakit ito tumaas sa presyo?

Sa karaniwan, babayaran ng seguro sa buhay ang nanghihiram ng 0.5–1.5% ng utang sa mortgage. Ang patakaran ay karaniwang ibinibigay para sa 1 taon at pinalawig para sa susunod. Sa pagbaba ng halaga ng utang, bababa din ang halaga ng insurance. May karapatan din ang nanghihiram na palitan ang kompanya ng seguro.

Ang halaga ng patakaran at ang taripa para sa bawat nanghihiram ay tinutukoy ng isang timbang na pagtatasa ng kumbinasyon ng mga salik:

1. Sahig. Para sa mga lalaki, ang panganib para sa kadahilanang ito ay mas mataas, kaya kapag may pagpipilian kung sino ang ilalagay bilang isang borrower at kung sino bilang isang co-borrower, mas mahusay na ilagay ang isang babae sa unang lugar. Ang patakaran ay nagkakahalaga ng 30-50% na mas mura. Gayunpaman, may mga kumpanyang hindi binibigyang importansya ang kasarian kapag nag-withdraw ng huling halaga para sa isang patakaran sa seguro.
2. Edad. Ang mga matatandang tao ay may mas mataas na panganib ng kamatayan o sakit, at samakatuwid ang taripa para sa kanila ay mas mataas. Ang pagkakaiba sa mga rate sa pagitan ng isang 25 taong gulang at isang 50 taong gulang na kliyente ay maaaring 5-10 beses. Ang mga nanghihiram na higit sa edad na 60 ay karaniwang tinatanggihan ng seguro sa buhay.
3. Ang pagkakaroon ng mga malalang sakit. Pinapataas nila ang halaga ng insurance.
4. Pangkalahatang kalusugan. Ang isang medikal na sertipiko ay kinakailangan mula sa kliyente. Ang anumang mga paglihis sa isang antas o iba pa ay nakakaapekto sa multiplying factor. Samakatuwid, mas gusto ng karamihan sa mga kliyente na manatiling tahimik tungkol sa mga sakit. Inirerekomenda namin na huwag mong itago ang katotohanan mula sa insurer, dahil ang pagtatago ng mga sakit ay maaaring magsilbing batayan para sa pagtanggi sa pagbabayad ng insurance.
5. Labis na timbang. Siguradong mas mataas ang insurance para sa mga nanghihiram na may mas malaking timbang.
6. propesyon. Kung mas mapanganib at mapanganib ito, mas mataas ang taripa. Malaki ang pagkakaiba ng panganib ng isang accountant at isang empleyado ng Ministry of Emergency Situations. Sa pangkalahatan, mahirap para sa huli na makahanap ng kumpanyang sasang-ayon sa insurance.
7. Ang presensya sa kamay ng isang umiiral nang patakaran sa seguro sa buhay, kung saan ang benepisyaryo ay hindi isang bangko. Hindi ito isinasaalang-alang ng lahat ng mga institusyon ng kredito, ngunit hindi magiging labis na ibigay ito.
8. Halaga ng kredito. Kung mas mataas ito, mas maraming multiplying coefficient ang ginagamit ng mga kompanya ng seguro.
9. Komisyon ng bangko. Ang ilang mga bangko ay nakikipagtulungan sa mga kompanya ng seguro at kumukuha ng komisyon para sa mga naaakit na customer. Ang ilan ay nais ng 20-50% ng gastos ng patakaran mula sa insurer, ang iba ay hindi kumikita ng pera dito, ang lahat ay nakasalalay sa bangko.

Kung magkano ang halaga ng seguro sa buhay ay tinutukoy at isinasaalang-alang ang mga nuances ng isang partikular na kumpanya ng seguro. Maaaring isaalang-alang ang katayuan sa pag-aasawa, pagkakaroon ng mga anak, iba pang obligasyon sa utang, ari-arian, atbp.

Karaniwang mas mura ang komprehensibong insurance (buhay, titulo at bono). Dapat bigyan ng babala ang mga nanghihiram na kumuha ng life insurance policy bago maaprubahan ang mortgage. Kung hindi, kung tumanggi ang bangko, imposibleng ibalik ang perang binayaran.

Ang pagbubukas ng linya ng kredito ay isang responsableng hakbang sa buhay, dahil nauugnay ito sa ilang materyal na pag-asa sa mga pangyayari. Ipagpalagay natin na habang ang lahat ay mabuti sa kalusugan, walang dapat ikatakot sa kumpanyang pinagtatrabahuhan mo nang matapat. Ngunit kung may mga hindi inaasahang pangyayari na may kaugnayan sa pagkawala ng kakayahang magtrabaho o magtrabaho, kung gayon ang pagbabayad ng utang ay magiging isang malaking problema.

Ibukod mga katulad na sitwasyon ang pagtatapos ng isang kontrata sa seguro ay makakatulong. Pinoprotektahan ng panukalang ito hindi lamang ang mga bangko, kundi pati na rin ang mga kliyente ng mga kompanya ng seguro mula sa mga pagkalugi.

Credit life insurance

Ang isang kagyat na pautang na ibinigay sa araw ng aplikasyon o sa pagbili ng mga kalakal, na binuksan sa loob ng ilang buwan hanggang ilang taon, ay isang panganib para sa bangko. Sa maikling panahon habang pinipirmahan ang mga papeles, mahirap pag-aralan ang kalagayang pinansyal ng aplikante para sa pera. Bukod dito, ang ganitong uri ng pautang na may interes ay kadalasang hindi nangangailangan ng pagkakaroon ng mga guarantor.

Pinoprotektahan ng kontrata ng seguro ang kliyente. Ang insurer ay nangangako na babayaran ang utang sa halip na siya kapag nangyari ang mga nakasegurong kaganapan. Ang mga bangko ay mas handang magbukas ng linya ng kredito para sa mga handang mag-insure, dahil ito ay isang garantiya ng pagtanggap ng pananalapi na may interes. Bukod dito, ang mga nanghihiram, sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kontrata sa seguro, ay tumatanggap ng karagdagang kita (komisyon).

Mga tampok ng mortgage life insurance

Ang mga malalaking bangko ng bansa ay nangangailangan mula sa kanilang mga customer, dahil inilalaan nila ang mga ito ng isang kahanga-hangang halaga sa loob ng mahabang panahon.

Ang mga pautang na walang insurance ay karaniwang tinatanggihan.

Ito ay dahil sa ang katunayan na ang pagbabalik ng pera ay magaganap sa loob ng isa o ilang dekada. Sa tinukoy na oras, ang kalusugan ng isang tao ay maaaring seryosong manginig o maging ang kamatayan ay maaaring mangyari. Nangangailangan ang patakaran ng mga karagdagang gastos, ngunit nagbubukas ng ilang partikular na pagkakataon para sa mga taong nakaseguro:

• mas mababang mga rate ng interes sa mga pautang sa pabahay;
• pagpapaliban ng mga regular na pagbabayad at refinancing ng utang sa kaso ng pansamantalang imposibilidad ng pagbabayad ng utang;
• pagbabayad ng utang ng insurer kapag nangyari ang isang nakaseguro na kaganapan;
• isang tagagarantiya ng pangangalaga ng pabahay para sa pamilya ng nanghihiram sa kaganapan ng kanyang kamatayan, kapansanan o malubhang karamdaman.

Ang ganitong uri ng insurance ay may ilang mga tampok:

1. Ayon sa nabuong batas, kinakailangang tiyakin ang paksa ng pangako laban sa pagkasira o pinsala. Ngunit hinihiling ng mga bangko sa kanilang mga customer na kumuha ng patakaran sa seguro sa panganib sa buhay, kalusugan at pagkawala ng ari-arian.
2. Pagbaba ng insurance premium sa paglipas ng panahon. Ang halagang ito ay kinakalkula batay sa balanse ng pautang. Minsan sa isang taon, sinusuri ng mga empleyado ng kumpanya ng seguro ang halaga ng utang at muling kalkulahin ang premium ng seguro para sa bagong taon.
3. Proteksyon ng sariling kapital mula sa inflation. Kung ang isang tiyak na halaga ay inilaan para sa pagbabayad ng isang pautang, na nilayon para sa isang hindi kanais-nais na panahon ng buhay (pagkawala ng trabaho, atbp.), Pagkatapos sa oras na dumating ang itim na oras, maaari itong bumaba. Ang mga pagbabayad ng insurance ay wala sa kawalan na ito.
4. Ang kasunduan sa pagpapautang sa mortgage ay iginuhit para sa buong panahon ng pagbabayad ng utang.
5. Ang bangko ay nangangailangan ng gumagamit ng pautang na ang bayad sa seguro ay katumbas ng halaga ng utang kasama ang sampung porsyento.
6. Karamihan sa mga nanghihiram ay sinisiguro ang biniling apartment para sa buong halaga. Ang panukalang ito ay nagpapahintulot sa kanila na makatiyak na sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ang utang ay ganap na naibabalik ng tagaseguro. Ang natitirang halaga sa ilalim ng patakaran sa seguro ay ibinibigay sa kliyente na nasa kamay.
7. Ang bangko ng pinagkakautangan ay nangangailangan ng pagpirma ng isang kontrata ng seguro sa mga kasosyong kompanya ng seguro.
8. Ang seguro sa mortgage na may kaugnayan sa posibilidad ng pagkawala ng pagmamay-ari ng borrower ng pabahay ay sapilitan para sa maraming mga bangko at dapat na bukas para sa tagal ng pagbabayad ng utang. Ang ilang mga nanghihiram ay nangangailangan lamang ng tatlong taong panahon ng seguro para sa panganib na ito. Para sa mga bagong gusali, hindi ito isang kaugnay na isyu.

Mga aspetong nakakaapekto sa halaga ng seguro sa buhay para sa isang loan o mortgage

Ang halaga ng seguro ay nakasalalay sa ilang mga kadahilanan:

• ang edad ng nanghihiram (mas matanda siya, mas mahal ang serbisyo);
• ang katayuan sa kalusugan ng kliyente;
• uri ng propesyonal na aktibidad;
• ang pagkakaroon ng mga diskwento mula sa mga kompanya ng seguro (mga pana-panahong promosyon na binabawasan ang porsyento ng premium ng insurance sa 0.5-0.8).

Tinutukoy ng lahat ng mga puntong ito ang laki ng rate ng interes at itaboy ito sa hanay mula 0.3 hanggang 1.6 ng natitirang utang.

Ang halaga ng home insurance mismo ay nakasalalay sa mga pagtutukoy mga bahay (finishing, ceilings, atbp.) at magkasya sa pagitan ng 0.3 at 1.6 na porsyento ng natitirang utang. Ang insurance rate para sa pagkawala ng mga karapatan sa pabahay (title) ay nakasalalay sa tinatawag na "legal na kalinisan ng pabahay" (0.2 -0.7 porsyento).

Kaya, ang average na halaga ng kabuuang halaga ng insurance ay umaangkop sa halaga ng isa o isa at kalahating porsyento ng balanse ng utang kasama ang sampung porsyento.

Mga kinakailangang dokumento at pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kontrata sa seguro

Ang seguro sa buhay ay ibinibigay sa anyo ng isang kontrata sa insurer. Ang kliyente ay obligadong isumite ang mga kinakailangang dokumento:

• ang pasaporte;
• sertipiko ng medikal na ibinigay ng isang tiyak na klinika;
• isang talatanungan na naglalayong ibunyag ang mga detalye ng pamumuhay ng nakaseguro, na pinunan nang hindi pinalamutian ang mga katotohanan (kung may nakitang pandaraya, maaaring mabawasan ang mga pagbabayad sa insurance).

Mahalagang malaman

Kapag pumirma ng mga dokumento, bigyang-pansin ang mga sumusunod na punto:

• listahan ng mga nakasegurong kaganapan;
• ang halaga ng insurance premium;
• ang halaga ng mga regular na pagbabayad;
• periodicity ng insurance premium;
• isang algorithm para sa pagkalkula ng halaga na babayaran.

Pagkatapos mag-isyu ng patakaran, dapat mong hintayin ang sandali ng pagtanggap ng utang. Susunod, kakailanganin mong magbayad para sa seguro sa buhay at kapansanan. Ang mga pagbabayad ng insurance para sa natapos na pabahay (real estate at title insurance) ay binabayaran mula sa petsa ng pagtanggap ng hiniram na halaga. Ang mga pagbabayad para sa pabahay na itinatayo ay ginawa pagkatapos na mairehistro ito sa property.

Mga kaganapang nakaseguro

Ang isang kontrata ng seguro sa mortgage ay nagpapahiwatig ng isang malaking listahan ng mga nakasegurong kaganapan, depende sa direksyon ng patakaran. At ang bawat kumpanya ay nag-aalok ng sarili nitong mga pagpipilian.

Kasama sa seguro sa buhay at kapansanan ang ilang mahahalagang kaganapan na nakaseguro:

• pagkamatay ng isang kliyente
• aksidente;
• malubhang sakit;
• kumpletong pagkawala ng kakayahang magtrabaho (kapansanan ng unang grupo);
• bahagyang kapansanan (disability ng pangalawang grupo).

Isinasaalang-alang ng seguro sa bahay ang dalawang kaganapang nakaseguro: kumpletong pagkasira at bahagyang pinsala sa pabahay. Ang mga dahilan para sa gayong mga kasawian ay maaaring ibang-iba:

• apoy;
• baha;
• natural na sakuna;
• ilegal na pagkilos ng sinumang tao (pagsunog, pagsabog, atbp.);
• ang pagkakaroon ng mga pagkakamali sa engineering;
• mga depekto sa istruktura.

Ang insurance sa titulo ng bahay ay batay sa isang desisyon ng korte na nagiging sanhi ng pagkawala ng pagmamay-ari ng nanghihiram sa ari-arian.

Mga pagbabayad ng insurance

Posibleng matanggap ang mga kinakailangang bayad sa insurance sa pamamagitan ng pagkumpleto kinakailangang mga kinakailangan mga kompanya ng seguro. Isa sa pinakamahalaga ay ang napapanahong abiso ng bangko at ng insurer. Ang pangalawang kinakailangan ay ang pagsunod sa mga rekomendasyong inilabas.

Kamatayan ng nanghihiram

Kung, dahil sa isang nakasegurong kaganapan, ang nanghihiram ay nawalan ng kakayahang magtrabaho o namatay, ang insurer ang babayaran ang utang sa halip na siya. Ang pinagsanla na ari-arian ay nagiging pag-aari ng biktima o ng kanyang mga tagapagmana.

Pinsala sa nakasegurong apartment

Ang mga pagbabayad ng insurance sa kasong ito ay ginawa sa nanghihiram.

Pero sa ganitong sitwasyon meron mahalagang nuance: Ang seguro sa bahay para lamang sa halaga ng mortgage loan, at hindi ang halaga ng buong halaga, ay maaaring hindi masakop ang halaga ng pagpapanumbalik ng ari-arian.

Pagkawala ng pagmamay-ari ng pabahay ng nanghihiram

Sa ganitong sitwasyon, ang bangko ay tumatanggap ng mga pagbabayad sa seguro. Babayaran siya ng kompanya ng seguro para sa halaga ng utang sa utang, na tumaas ng sampung porsyento. Ang kliyente ng nakaseguro ay makakaasa lamang sa pagtanggap ng pera kung isineguro niya ang ari-arian para sa buong halaga.

Mga panuntunan para sa pagbabalik ng halaga ng insurance sa isang loan o mortgage

Ang maagang pagbabayad ng utang ay nagpapahintulot sa iyo na wakasan ang kontrata ng seguro bago ito mag-expire. Sa kasong ito, ibinabalik ng insurer ang halagang katumbas ng halaga ng mga bayad sa insurance para sa hindi nagamit na oras. Halimbawa, kung ang insurance premium ay binayaran para sa kasalukuyang taon, at pagkatapos ng anim na buwan ang utang ay nabayaran nang mas maaga sa iskedyul, pagkatapos ay posible na ibalik ang premium na bumabagsak sa ikalawang anim na buwan.

Pakikipag-ugnayan sa isang bangko o kompanya ng seguro

Ang taong nakaseguro ay dapat sumulat ng isang aplikasyon para sa muling pagkalkula ng mga pagbabayad sa seguro at pagbabalik ng sobrang bayad na pera sa organisasyon kung saan inisyu ang seguro.

• Ang isang aplikasyon na ginawa sa dalawang kopya ay dapat na nakarehistro.
• Ang pangalawang kopya na may naaangkop na marka ay ibinibigay sa kliyente.

Pag-aaplay sa isang bangko na matatagpuan sa ibang lungsod

Ang pagtanggal ng teritoryo ay nangangailangan ng aplikasyon na ipadala sa pamamagitan ng rehistradong koreo na may pagkilala sa resibo at isang listahan ng mga kalakip. Ang mga tamang aksyon ay:

• Isang indikasyon sa liham ng panahon kung saan ang bangko ay inaasahang gagawa ng desisyon.
• Ang kinakailangan upang tumugon sa aplikasyon sa pamamagitan ng pagsulat.
• Paunang pagtanggap ng isang personal na account statement.

Kung tumanggi ang bangko na ibalik ang pera, kung gayon ang nakasulat na aplikasyon ay dapat ipadala sa Rospotrebnadzor o sa korte.

Matuto nang higit pa tungkol sa mga nuances ng insurance para sa mortgage at car loan sa video na ito:

Ang seguro sa bahay na may mortgage sa Sberbank ay isang opisyal na kinakailangan ng nagpapahiram. Ito ay nabibigyang katwiran ng batas ng Russian Federation at itinakda ng bangko upang mabawasan ang sarili nitong mga panganib sa pananalapi. Ang seguro sa mortgage apartment sa Sberbank ay isang ipinag-uutos na pamamaraan. Bilang karagdagan, kung ninanais, ang kliyente ay maaaring kusang-loob na:

Nilalaman ng pahina

• kumuha ng seguro sa buhay sa Sberbank na may mortgage;
• bumili ng isang patakaran sa seguro para sa pamagat ng apartment (sa mga kaso kung saan nawala ang pagmamay-ari nang hindi kasalanan ng nanghihiram).

Kapag pumipili ng isang programa sa pautang, ang mga tao ay karaniwang tumutuon sa reputasyon ng bangko, at ang mga kinakailangan na dapat matugunan upang makakuha ng isang mortgage. Gayunpaman, ang kabuuang halaga ng pautang ay magdedepende rin sa programa ng seguro.

Ang seguro sa buhay at kalusugan ay hindi kinakailangan ng batas upang makakuha ng isang mortgage. Gayunpaman, ang mga customer na tumanggi sa ganitong uri ng serbisyo ay may mas mataas na pagkakataong makatanggap.

Ang seguro sa pamagat ay ibinibigay lamang sa personal na kahilingan ng nanghihiram, at hindi igiit ng bangko ang pagkuha nito.

Kaya, ang huling halaga ng isang produkto ng mortgage ay maaaring binubuo ng tatlong uri ng insurance:

• isang apartment na binili gamit ang isang mortgage ay isang kinakailangan;
• ang buhay ng taong bumili ng real estate - mas mabuti;
• ang pamagat ng apartment (pagkawala ng pagmamay-ari para sa isang kadahilanan o iba pa) - sa pagpapasya ng kliyente.

Ang seguro ng ari-arian na binili gamit ang isang mortgage ay isang ipinag-uutos na kondisyon ng anumang kasunduan sa mortgage. Ito ay nakasaad sa Federal Law ng Russian Federation.

Una sa lahat, ito ay kapaki-pakinabang sa institusyon ng kredito na naglalabas ng pautang.

Para sa kliyente, pinapataas ng insurance ang pinansiyal na pasanin, dahil bilang karagdagan sa interes sa utang, kailangan pa niyang magbayad ng mga premium ng insurance.

Ano'ng kailangan mo

Ang kakanyahan ng patakaran ay na sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari at pagkawala o pinsala sa apartment, ang obligasyon na magbayad ng mga pinsala ay nahuhulog sa kumpanya ng seguro. Ang patakaran ay nagbibigay ng iba't ibang kaso ng pinsala o kumpletong pagkasira ng ari-arian dahil sa sunog, pagsabog, natural na sakuna, pagnanakaw, pagbaha sa mga kapitbahay, at iba pa. Kaya, ang isang patakaran sa seguro sa apartment ay kapaki-pakinabang:

• Sberbank, dahil ginagarantiyahan nito ang isang refund sa gastos ng pera ng kumpanya ng seguro;
• Ang kliyente, dahil ito ay nagliligtas sa kanya mula sa pagbabayad ng hindi inaasahang malaking gastos para sa pagkumpuni o pagpapanumbalik ng pabahay.

Gastos sa 2019

Ang halaga ng apartment insurance ay depende sa kondisyon ng apartment (ang taon ng pagtatayo ng bahay ay mahalaga) at ang presyo ng apartment. Ang kompanya ng seguro ay gumagawa ng mga indibidwal na kalkulasyon para sa bawat kliyente.

Maaari kang pumili ng dalawang pagpipilian:

• ang patakaran ay binili para sa kabuuang halaga ng apartment;
• ang patakaran ay binili para sa halagang mananatiling babayaran sa bangko.

Ang average na rate ay 0.225% kada taon ng halaga ng mga obligasyon sa kredito. Halimbawa, kung ang isang apartment ay nagkakahalaga ng 3 milyong rubles, ang paunang bayad ay 1 milyong rubles, at ang patakaran ay binili para sa halaga ng utang, kung gayon ang seguro ay nagkakahalaga ng 4,500 rubles.

MAHALAGA: ang patakaran ay wasto para sa eksaktong 1 taon. Sa pagtatapos ng termino, maaari mong gamitin ang pagpapahaba o i-isyu ito muli sa ibang kumpanya. Bawat taon ang patakaran ay binibili sa pamamagitan ng paggawa ng taunang bayad sa insurance.

Ang mga benepisyo para sa apartment insurance ay hindi ibinibigay sa anumang kategorya ng mga tao. Ang mga patakaran ay pareho para sa lahat ng nanghihiram.

Seguro sa buhay at kalusugan

Ang seguro sa buhay at kalusugan kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, ayon sa kasunduan sa bangko, ay hindi isang kinakailangan. Gayunpaman, iginiit ng Sberbank na bilhin ang serbisyong ito upang mabawasan ang sarili nitong mga panganib mula sa hindi pagbabayad ng utang ng isang kliyente. Ang ilang presyon mula sa institusyon ng kredito, sa kabila ng opisyal na boluntaryong pagbili ng serbisyo, ay makikita sa mga mahigpit na panuntunan para sa pagtatakda ng rate ng interes sa utang. Kung hindi inisyu ang life insurance, tataas ang rate ng interes ng 1%.

Ang pagbili ng isang patakaran sa seguro ay nagpapataw ng karagdagang mga pasanin sa pananalapi sa kliyente, at ang halaga ay mas malaki kaysa sa ipinag-uutos na seguro sa apartment. Dahil sa tuntunin sa itaas ng Sberbank, at isinasaalang-alang ang mga pakinabang, dapat mong isipin ang tungkol sa pagbili ng serbisyong ito.

Ano'ng kailangan mo

Ang patakaran sa seguro sa buhay at kalusugan ay ginagarantiyahan ang pagbabalik ng mga hiniram na pondo sa bangko sa kaso ng pagkawala ng kalusugan o pagkamatay ng nanghihiram. Isinasaalang-alang ang malaking termino at halaga ng pagpapautang sa mortgage, ang bangko ay lubos na sinusubukang protektahan ang sarili mula sa mga naturang panganib. Para sa nanghihiram, ang patakarang ito ay isang garantiya na sa kaso ng mga aksidente, ang kanyang mga obligasyon sa kredito ay hindi mahuhulog sa mga balikat ng mga guarantor at malapit na kamag-anak, dahil ang utang ay babayaran ng kumpanya ng seguro. Bilang karagdagan, kung ang kliyente ay pansamantalang nawalan ng kakayahang magtrabaho, ang kanyang utang sa panahong ito ay babayaran ng kumpanya ng seguro (sa pagbibigay ng katibayan ng estado ng kalusugan). Kaya, dahil sa saklaw ng mga posibleng panganib at ang katotohanan na kung tumanggi ka sa seguro, tataas pa rin ng bangko ang rate ng interes, dapat mong isipin ang tungkol sa pagbili nito.

Gastos sa 2019

Sa katunayan, ang hadlang sa mga usapin ng buhay at seguro sa kalusugan ay ang mismong katotohanan ng pangangailangang bumili ng isang patakaran, ngunit ang katotohanan na pinipilit ng Sberbank ang kliyente na bilhin ito mula sa ilang mga kumpanya sa hindi masyadong kanais-nais na mga rate. Una, mayroon siyang sariling subsidiary, Sberbank-Insurance, kung saan napipilitan silang bumili ng mga patakaran. Pangalawa, nililimitahan ng tagapagpahiram ang pagpili ng mga organisasyon sa kanyang sarili, na nagsasabi na ang ibang mga patakaran ay hindi tatanggapin. Gayunpaman, sa ngayon, ang mga bagay ay hindi kasing masama ng dati. Ang listahan ng mga kasosyo ng Sberbank ay nadagdagan sa 19 na mga organisasyon, kaya ang kliyente ay maaaring pumili kung saan ang seguro sa buhay na may isang mortgage sa Sberbank ay mas mura, na dati nang pinag-aralan ang mga rate at inihambing ang mga presyo.

Kadalasan ang mga tao ay nahaharap sa presyon mula sa isang tagapamahala ng Sberbank na nagpipilit na bumili ng isang serbisyo mula sa Sberbank-Insurance, kung saan ang mga rate ng interes ay medyo mataas. Ngunit ang kasunduan sa pautang ay malinaw na nagsasaad na magagawa mo ito sa anumang organisasyon na kinikilala ng Sberbank. Samakatuwid, huwag mag-atubiling hanapin kung saan ito mas mura, siguraduhin ang iyong sarili at magpakita ng isang patakaran.

Ang halaga ng patakaran ay depende sa halaga ng utang, mga parameter ng panganib. Mayroong iba't ibang mga panganib na maaaring isama sa isang patakaran:

• kamatayan;
• kumpletong pagkawala ng kakayahang magtrabaho;
• bahagyang kapansanan;
• pagkawala ng trabaho dahil sa mga kadahilanang lampas sa kontrol ng kliyente.

Nag-aalok ang Sberbank-Insurance ng mga sumusunod na programa:

• Karaniwang programa ng seguro sa buhay at kalusugan - 1.99% bawat taon;
• Seguro sa kalusugan at pagkawala ng trabaho - 2.99%;
• Programa na may posibilidad ng self-select ng mga parameter - 2.5%.

Kaya, kalkulahin natin kung magkano ang halaga ng patakaran, halimbawa, kung nais ng kliyente na pumili ng mga parameter mismo. Ililipat namin ang gastos ng apartment mula sa nakaraang halimbawa, kaya ang pagkalkula ay para sa halaga ng utang na 2 milyong rubles. Nag-multiply kami ng dalawang milyon sa rate ng interes na 2.5% at nakukuha namin ang halagang 50,000 rubles sa isang taon. Hindi maliit ang halaga. Kaya naman ang mga tao ay naghahanap ng mga kumpanya kung saan ang insurance ay magiging mas mura.

Matapos maghanap ng impormasyon, na pinag-aralan ang listahan ng mga organisasyon ng seguro na kasosyo ng Sberbank sa opisyal na website nito, makakahanap ka ng mga taripa ng 1%. Sa kasong ito, ang seguro ay nagkakahalaga ng 20,000 rubles. Sa taong.

Pamagat ng Insurance

Ang insurance sa titulo ng apartment ay tumutukoy sa insurance ng mga karapatan sa ari-arian. Kung, sa anumang kadahilanan, ang nanghihiram na nagbabayad ng mortgage para sa apartment ay biglang nawalan ng mga karapatan dito (karaniwang nangyayari ito sa pamamagitan ng korte), kung gayon ang insurer ay ipinapalagay ang lahat ng mga obligasyon sa pananalapi upang bayaran ang utang. Kaya, hindi kailangang bayaran ng kliyente ang hindi niya pag-aari.

Ang isang borrower na bumili ng apartment sa isang mortgage ay maaaring mawalan ng mga karapatan sa pagmamay-ari sa mga sumusunod na kaso:

• ang mga pagkakamali ay natagpuan sa pagpapatupad ng mga dokumento, at ang transaksyon ay idineklara na hindi wasto;
• ang mga bagong may hawak ng karapatan ay lumitaw na ang mga lehitimong interes ay hindi isinasaalang-alang kapag gumuhit ng kontrata (asawa, menor de edad na mga anak, iba pang mga legal na tagapagmana ng ari-arian, atbp.);
• ang tao kung saan ginawa ang transaksyon ay kinilala ng korte bilang legal na walang kakayahan (hindi siya mananagot para sa kanyang mga aksyon);
• ginamit ang mga mapanlinlang na pamamaraan sa pagbebenta.

Kaya, ang pagbili ng seguro sa pamagat ay pinaka-kaugnay para sa pangalawang pabahay, dahil malamang na ikaw ang unang may-ari ng isang apartment sa isang bagong gusali. Gayunpaman, hindi ka dapat mag-relax, dahil madalas na may mga walang prinsipyong developer na labis na lumalabag sa mga deadline para sa paghahatid ng pabahay o turn sales sa pamamagitan ng iba't ibang mga ilegal na pamamaraan.

Ang tanong - upang masiguro ang pamagat o hindi - ay napagpasyahan ng nanghihiram nang nakapag-iisa. Ito ay hindi isang mandatoryong sugnay ng kasunduan sa pautang. Maaari itong bilhin sa halip na seguro sa buhay.

Presyo

Karaniwang hindi mataas ang average rate, mula 0.3% - 0.5% kada taon. Kaya, sa pagpapautang sa mortgage sa halagang 2 milyong rubles, ang halaga ng seguro ay magiging 6,000 - 10,000 rubles.

Paano makakuha ng insurance

Upang bumili ng isang patakaran, dapat kang makipag-ugnay sa kumpanya ng seguro na may isang pakete ng mga nauugnay na dokumento. Para sa bawat uri ng serbisyo, ang listahan ng mga kinakailangang dokumento ay bahagyang naiiba. Ang seguro sa mortgage sa Sberbank ay inisyu ayon sa mga sumusunod na dokumento:

• ang pasaporte;
• isang pahayag ng naaangkop na anyo;
• nakumpletong talatanungan (kinakailangan para sa pagtatasa ng panganib);
• mga dokumento na nagpapatunay sa karapatan ng pagmamay-ari;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng karapatan sa ari-arian;
• mga dokumento sa pagtatasa ng eksperto ng apartment;
• kunin mula sa teknikal (cadastral) pasaporte ng pabahay;
• medikal na ulat sa estado ng kalusugan;
• isang sertipiko mula sa isang psychiatric at narcological dispensary (na hindi ka nakarehistro sa kanila).

Ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay simple. Pagkatapos suriin ang mga dokumento, kakailanganin mong lagdaan ang kontrata. Sa sandaling mabayaran mo ang premium ng insurance, ang patakaran ay ibibigay sa iyo.

Kaya, ang kabuuang halaga ng isang produkto ng mortgage ay binubuo hindi lamang ng halaga ng hiniram na pera at interes na naipon para sa paggamit ng utang, kundi pati na rin ng mga premium ng insurance na kailangang bayaran ng nanghihiram sa buong panahon ng mortgage, pagbili isang patakaran bawat taon. Sa pamamagitan ng pagkuha ng insurance sa unang taon at pagtanggi na i-renew ito, ang isang kliyente ng Sberbank ay nanganganib na makakuha ng mga problema sa anyo ng pagtaas ng rate ng interes sa isang pautang o isang demand para sa maagang pagbabayad mga pautang dahil sa hindi pagtupad sa mga kasunduan. Kung, para sa mga kadahilanang pangseguridad, nagpasya ang kliyente na bilhin ang lahat ng tatlong uri ng insurance (apartment, buhay at titulo), ang kabuuang bayad bawat taon ay magiging karagdagang 2.5 - 3% ng halaga ng utang.

Mga kumpanya ng kasosyo sa Sberbank

• LLC IC "Sberbank life insurance"
• Absolut Insurance LLC (dating ISK Euro-Policy LLC);
• OOO SF Adonis
• CJSC "VSK"
• LLC IC "VTB Insurance"
• LLC Insurance Company "Helios"
• OOO "Zetta Insurance"
• SPAO Ingosstrakh
• JSC "Liberty Insurance"
• JSC National Insurance Company TATARSTAN (JSC NASKO)
• JSC IC PARI
• JSC IC REGIONGARANT;
• Renaissance Insurance Group LLC;
• SPAO "RESO-Garantiya"
• PJSC IC Rosgosstrakh
• JSC "SOGAZ"
• OJSC SG Spassky Gates;
• JSC RAC "Sterkh";
• LLC Insurance Company Surgutneftegaz;

Mga sagot sa sikat

Tanong: anong mga dokumento ang kailangan upang masiguro ang isang apartment sa isang mortgage sa Sberbank?

Poll: Nasiyahan ka ba sa kalidad ng mga serbisyong ibinigay ng Sberbank sa pangkalahatan?

OoHindi

Sagot: ang mga pangunahing dokumento ay kinabibilangan ng pasaporte ng borrower, isang application form at mga dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng bagay, pati na rin ang isang sertipiko ng estado ng pagpaparehistro ng karapatan. Maaaring kailanganin din nito ang konklusyon ng isang eksperto sa pagtatasa ng kondisyon at halaga ng real estate, isang kadastral at teknikal na pasaporte ng apartment.

Tanong: kailangan bang i-insure ang isang apartment na may mortgage sa Sberbank?

Sagot: Oo, kung walang seguro sa apartment, ang isang mortgage loan ay hindi ibinibigay. Ang katwiran ay ang Pederal na Batas ng Russian Federation "Sa Mortgage". Ang mga benepisyo para sa apartment insurance ay hindi ibinibigay sa anumang kategorya ng mga tao.

Tanong: kailangan bang mag-renew ng seguro sa buhay na may mortgage sa Sberbank?

Sagot: kung umaasa ka sa batas, ang seguro sa buhay kapag nag-aaplay para sa isang mortgage ay hindi isang kinakailangan. Sa pagsasagawa, ang bangko ay nagpipilit na bilhin ang patakarang ito. Kung tumanggi ang kliyente, ang interes sa utang ay tataas ng 1%. Kung hindi mo pa na-renew ang iyong life insurance, maghanda para sa mga hakbang sa itaas mula sa bangko.

Ang mga institusyong pampinansyal ay nagbibigay ng mga pautang sa mga customer para sa pagbili ng real estate. Maraming mga pasilidad sa tirahan ang itinatayo sa Russia, na ginagawang posible na magbigay ng maraming mga mamamayan ng espasyo sa pamumuhay. Ngunit kakaunti lamang ang makakabili nito gamit ang sarili nilang pera.

Samakatuwid, nag-aalok ang mga bangko na magpapahintulot sa iyo na lumipat sa isang bagong tahanan sa lalong madaling panahon. At ang pagbabayad ng utang at interes dito ay isasagawa nang paunti-unti. Upang maging kwalipikado para sa isang pautang, kailangan mong kumuha ng insurance.

Ang panahon ng pagbabayad ng mortgage ay nakatakda sa 30 taon. Maraming maaaring mangyari sa ganoong tagal. Samakatuwid, ang bangko ay nangangailangan ng mga garantiyang ibabalik ang pera sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan. Ang institusyon ay naglalayong protektahan ang sarili laban sa mga panganib sa pananalapi sa pamamagitan ng naturang panukala. Ang pagbili ng isang patakaran sa seguro ay nagpapataas ng iyong mga gastos sa mortgage.

Ang nanghihiram ay hindi maaaring tumanggi sa seguro, na sapilitan para sa pangmatagalang pagpapahiram. Mga programa sa pagbabangko, na idinisenyo para sa isang maikling panahon, ay maaaring hindi nangangailangan ng sapilitang insurance. Ang mga ito ay limitado sa mga tuntunin ng halaga ng pautang at mayroon ding mataas na rate ng interes.

Bakit kailangan ang life insurance para sa isang mortgage?

Ang seguro ay tumatagal ng kaunting oras. Kadalasan ay maaaring ilipat ng nanghihiram ang pamamaraang ito sa isang bangko na nakikipagtulungan sa mga kompanya ng seguro. Kailangan lamang ng isang tao na pumili ng naaangkop na opsyon.

Sa pagpipiliang ito ng seguro, ang gastos ay maaaring bayaran sa pamamagitan ng pautang. Ang kliyente ay may karapatang kumuha ng insurance sa anumang independiyenteng kumpanya.

Kasabay nito, kinokolekta niya ang lahat ng mga dokumento sa kanyang sarili at nagbabayad ng pera para sa mga personal na pondo. Ang isang institusyong pinansyal sa ilalim ng gayong mga kundisyon ay nangangailangan ng isang kopya ng kasunduan.

Pinapayagan ka ng seguro na maiwasan ang pagbabayad ng mga hiniram na pondo sa mga kamag-anak kung sakaling mamatay ang nanghihiram. Sa kaganapan ng isang aksidente, ang kumpanya ng seguro ay nagbabayad ng mga obligasyon sa utang, at ang mga kamag-anak ay maaaring muling magparehistro ng pabahay para sa kanilang sarili. Ang mga institusyong pampinansyal ay naniningil ng mas mababang mga rate ng mortgage kapag ang customer ay nakaseguro.

Kung walang insurance, kapag namatay ang nanghihiram, wala nang magbabayad ng utang. Mapipilitan ang bangko na paalisin ang pamilya ng kliyente na kumuha ng utang sa bahay, at ilagay ang apartment para sa auction. Ang halagang natanggap mula sa pagbebenta ay gagamitin sa pagbabayad ng utang, at ang balanse ay ibabalik sa mga kamag-anak ng nanghihiram. Ngunit ang perang ito ay hindi sapat para makabili ng bagong bahay.

Ang mga kamag-anak ng nanghihiram ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage sa kanilang sarili at patuloy na magbayad dito. Ngunit kung walang breadwinner sa pamilya, kung gayon ay walang makukuhang pera. Kung ang pagbabayad sa utang ay walang mga problema, kung gayon ang mga customer ay naniniwala na sila ay nagbayad nang labis dahil sa seguro. Ang mga taong nahaharap sa isang nakasegurong kaganapan ay nagpapasalamat para sa napapanahong ibinigay na seguro. Samakatuwid, ang mga pagsusuri tungkol dito ay madalas na magkasalungat.

Paano malalaman ang halaga ng seguro sa buhay gamit ang isang mortgage?

Ang presyo ng serbisyong ito ay depende sa partikular na kaso, ang mga taripa na itinatag ng ahensya ng seguro. Pinoprotektahan ng ganitong uri ang nanghihiram mula sa iba't ibang panganib: aksidente, mga problema sa kalusugan. Sila ay humantong sa imposibilidad ng pagbabayad ng mortgage sa bangko. Sa panahong ito, ang pinansiyal na pasanin ay ganap na nakasalalay sa mga balikat ng ahensya.

Kapag pumipili ng isang kompanya ng seguro, bigyang-pansin ang halaga ng kontribusyon, ang mga iminungkahing kondisyon.

Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa mga sumusunod:

• sa anong pagkakasunud-sunod ang mga kontribusyon ay binabayaran;
• mga parusa para sa huli na pagbabayad;
• mga kaso na itinakda para sa pagbabayad, atbp.

Upang makalkula, maaari kang gumamit ng isang espesyal na calculator, na madaling mahanap sa website ng isang institusyong pagbabangko. Ito ay maginhawa at madaling gamitin, kung mayroon kang anumang mga paghihirap, maaari kang makipag-ugnay online na tulong sa mga empleyado ng bangko. Sa tulong ng online na calculator, madaling gumawa ng tinatayang pagkalkula. Ang tumpak na data ay ibinibigay ng kumpanya kapag nagtatapos ng isang kontrata sa seguro.

Ito ay kumikita upang masiguro ang buhay sa kumpanya ng estado na Rosgosstrakh. Ang kliyente ay tumatanggap ng pinakamainam na mga rate at isang garantiya ng pagbabayad. Dito ay iaalok sa iyo ang isang komprehensibong programa na nagpoprotekta sa nanghihiram mula sa maraming mga panganib. Kabilang dito ang seguro sa buhay at kalusugan, biniling ari-arian, pagkawala ng pagmamay-ari ng real estate.

Pamamaraan ng seguro sa buhay

Ang seguro sa iba't ibang mga bangko ay ibinibigay sa parehong paraan. Ang isang tao ay nagdadala ng isang kontrata sa seguro sa buhay o ang kinakailangang pakete ng mga dokumento. Ang panahon ng bisa ay katumbas ng panahon ng pag-kredito. Ang lahat ng mga kumpanya ay nagtatrabaho ayon sa parehong pamamaraan, habang hindi sila naglalagay ng mga espesyal na kinakailangan. Ito ay nagkakahalaga ng pagpili ng isang maginhawang paraan ng pagbabayad at isang kumpanya kung saan ito ay maginhawa para sa isang tao na makipagtulungan. Sa mahabang panahon ng trabaho sa isang ahensya ng seguro, ang kliyente ay maaaring makatanggap ng isang tiyak na diskwento.

Ang presyo ng insurance ay depende sa edad ng kliyente, lugar ng trabaho, kalusugan. Samakatuwid, nag-aalok ang kumpanya ng mga indibidwal na kondisyon para sa bawat kliyente. Dapat mong matapat na ipahiwatig ang mga umiiral na karamdaman. Kung hindi, kakailanganin mong ibigay ang resulta ng isang medikal na pagsusuri. Ito ay kinakailangan upang patunayan na ang isang tao ay walang sakit na may sakit na walang lunas. Ang ganitong karamdaman ay maaaring maging dahilan kung bakit pagkakaitan ng insurance ang isang tao. Mas mainam na sumailalim sa pagsusuri sa isang klinika ng estado, na dati nang kumuha ng opisyal na referral.

Kung mas matanda ang nanghihiram, mas marami siyang babayaran para sa seguro sa buhay at kalusugan. Ang mga pagbabayad sa seguro ay dapat gawin isang beses sa isang taon, ang kanilang laki ay bumababa taun-taon kasama ang utang sa mortgage. Maingat na pag-aralan ang listahan ng mga nakasegurong kaganapan bago pumirma sa kontrata. Kung ang isang pautang, pagkatapos ay dapat mo ring wakasan ang kontrata ng seguro at ibalik ang perang binayaran para sa hindi nagamit na panahon.

Kung may nangyaring insured na kaganapan, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa pinagkakautangan at sa ahensya ng seguro upang ipaalam sa kanila ang insidente. Binabayaran ng kompanya ng seguro ang institusyong pampinansyal ng aktwal na halaga ng pinsala, ngunit hindi hihigit sa halagang nakaseguro.

Nagbibigay ng tiwala sa hinaharap. Ito ay isang maaasahang proteksyon sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan mula sa mga obligasyon sa utang.

Mga pautang sa mortgage na sinigurado ng real estate pangmatagalan pagbabayad: mula 5 hanggang 30 taon. At ang bangko na nag-isyu nito ay nais na protektahan ang sarili mula sa mga posibleng pagkalugi sa pananalapi na maaaring humantong sa iba't ibang mga pangyayari. Iyan ang layunin ng mortgage insurance.

Ano ito

Sa ngayon, ang pagtatapos ng isang kasunduan sa pag-isyu ng isang pautang para sa pagbili ng pabahay sa mga tuntunin ng isang mortgage ay nagbibigay para sa ilang mga uri ng seguro:

• seguro ng paksa ng pangako (mortgage);
• personal na seguro (kalusugan at buhay) ng nanghihiram;
• insurance ng panganib ng pagkawala ng pag-aari (pamagat);
• seguro sa pananagutan ng nanghihiram sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang.

Ang pangunahing layunin ng lahat ng uri ng insurance na kasama ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang at isang kasunduan sa mortgage ay, una sa lahat, ang muling pamamahagi ng mga panganib na nauugnay sa isang mahabang panahon ng pagbabayad ng utang.

Ang ikalawang layunin na itinakda sa paglikha ng isang sistema ng mortgage insurance sa ating bansa ay gawing mas abot-kaya ang mga mortgage, upang mabawasan ang paunang bayad at interes.

Ito ay ipinapalagay na ito ay magbibigay-daan sa isang malaking bilang ng mga tao na nais na malutas ang kanilang mga problema sa pabahay nang hindi gumagamit ng tulong ng gobyerno.

Sino ang nakikinabang dito

Ang seguro ng paksa ng mortgage ay kapaki-pakinabang para sa bangko. Pagkatapos ng lahat, siya ang, hanggang sa katapusan ng panahon ng pagbabayad, ay nagmamay-ari ng ari-arian sa ilalim ng pangako. Samakatuwid, ang pagkasira o pagbawas sa halaga ng ari-arian na ito bilang resulta ng pinsala ay hindi kapaki-pakinabang para sa kanya.

Maaaring protektahan ng bangko ang sarili mula sa gayong mga pagkalugi sa pananalapi sa pamamagitan ng pagseguro sa real estate na mayroon ito bilang isang pangako.

Ang seguro sa buhay at kalusugan ay pinaka-kapaki-pakinabang para sa mismong nanghihiram. Kung tutuusin, maraming sakit o pinsala ang humahantong sa kapansanan, iyon ay, isang mapagkukunan ng kita.

At ang halaga na babayaran ng kompanya ng seguro ay magbibigay-daan sa iyo upang mabayaran ang utang sa bangko. Kung sakaling mamatay ang nanghihiram, ang kanyang mga tagapagmana ay makakapagbayad din ng utang mula sa mga pondo ng seguro.

Ang seguro sa pamagat ay kapaki-pakinabang din sa nanghihiram. Ngunit kung siya ay isang bona fide na mamimili.

Iyon ay, kung ito ay lumabas na ang pagkuha ng real estate ay naganap na may mga paglabag nang hindi kasalanan ng mamimili, kung gayon siya ay protektado mula sa mga pagkalugi sa pananalapi na nauugnay sa pagkawala ng kanyang mga karapatan.

Ngunit ang seguro sa pananagutan ng nanghihiram ay kapaki-pakinabang sa magkabilang panig ng relasyon na nauugnay sa utang. Ang bangko ay protektado mula sa mga pagkalugi kung, pagkatapos ng pagbebenta ng nakasangla na apartment, hindi nito natanggap ang buong halaga ng utang.

At ang nanghihiram ay tumatanggap ng mga sumusunod na benepisyo:

• mas mababang paunang bayad;
• mas mababang rate ng interes;
• kawalan ng mga paghahabol sa bangko sa kaso ng pagwawakas ng mga pagbabayad at pagbebenta ng nakasangla na apartment, kahit na ang mga pondong ito ay hindi sapat upang mabayaran nang buo ang buong utang.

Ang mortgage insurance ba ay mandatory o hindi?

Obligado ng batas na iseguro lamang ang paksa ng pangako - isang apartment o iba pang real estate. Kahit na ang insurance clause ay hindi kasama sa loan agreement, ang borrower-mortgagor ay obligado na i-insure ang ari-arian na inilipat sa mortgage.

Sa pagsasagawa, ang pautang ay hindi ibibigay nang walang patakaran sa seguro. Ang termino ng naturang insurance ay kasabay ng termino ng loan. Pagkatapos nitong mabayaran at maalis ang encumbrance, ang obligasyong iseguro ang iyong ari-arian ay magiging isang karapatan na hindi mo magagamit sa hinaharap.

Ang halaga ng seguro ay hindi maaaring mas mababa kaysa sa halagang ibinigay sa ilalim ng kasunduan sa pautang. Kadalasan ito ang halaga ng utang at 10% sa itaas.

Ngunit mas gusto ng maraming may-ari ng ari-arian na iseguro ang kanilang tahanan para sa buong halaga nito. Ito ay magbibigay-daan hindi lamang upang masakop ang utang sa bangko, kundi pati na rin upang matanggap ang balanse ng halagang nasa kamay, kung ganoon pa man ang pangangailangan.

Kusang loob

Ngunit lahat ng iba pang uri ng mortgage insurance ay boluntaryo. At kung sinubukan ng bangko na ipataw ang mga ito sa nanghihiram sa pamamagitan ng pagsasama sa kanila sa kontrata, kung gayon ito ay kumikilos na lumalabag sa mga probisyon ng batas. Bagama't naiintindihan mo ang interes ng bangko. Gusto niyang protektahan ang sarili mula sa maraming panganib hangga't maaari.

Ang seguro sa pamagat ay may bisa sa panahon ng batas ng mga limitasyon para sa mga transaksyong ito, ibig sabihin, 3 taon. Ang insurance na ito ay partikular na may kaugnayan para sa mga mamimili sa pangalawang merkado, kung saan may posibilidad na masangkot sa isang demanda sa paglabag sa mga karapatan ng mga ikatlong partido.

Ngunit kahit na sa merkado para sa mga bagong gusali, ang mga paglabag at mapanlinlang na mga pamamaraan ay hindi karaniwan, na maaaring humantong sa pagkilala sa transaksyon bilang hindi wasto, kasama ang lahat ng hindi masyadong kaaya-aya na mga kahihinatnan.

Ang seguro sa pananagutan ng borrower ay mahigpit na inirerekomenda hindi lamang ng mga bangko at kompanya ng seguro, kundi pati na rin ng mambabatas.

Dahil ang mga pautang na nakaseguro sa ganitong paraan ay itinuturing ng bangko bilang mas maaasahan, hindi nito kailangang ilipat ang panganib na hindi matanggap ang buong halaga sa ibang mga nanghihiram. Samakatuwid, maaari kang magtakda ng mas mababang porsyento at bawasan ang paunang bayad sa 10%.

Batayang legal

Ang mga pangunahing probisyon tungkol sa mortgage insurance ay itinakda sa Mortgage Law, na kumokontrol sa lahat ng partido sa legal na relasyong ito (na may petsang 16.07.1998).

Ito ay Artikulo 31, na nakatuon sa seguro, na na-amyendahan noong Hunyo 2014. Ang parehong artikulo ay nagtatatag ng obligasyon na iseguro ang real estate na ipinangako.

Maaari mong tanggihan ang boluntaryong seguro sa pamamagitan ng pagsangguni sa batas na "Sa Mortgage", na nagsasaad na ang nanghihiram ay may karapatan, ngunit hindi obligadong iseguro ang kanyang pananagutan.

At sa kaso ng mapilit na mga kahilingan ng bangko, maaari kang sumangguni sa batas, na malinaw na nagbabawal sa pagpapataw ng mga karagdagang kalakal o bayad na serbisyo.

Ano ang mga tampok

Dahil ang lahat ng uri ng mortgage loan insurance ay independiyente, posibleng ayusin ang bawat isa sa kanila nang hiwalay.

Ngunit sa pagsasagawa, kadalasan ang isang solong kontrata ay natapos, na kinabibilangan ng lahat ng mga kondisyon na nauugnay sa parehong personal na seguro at seguro sa ari-arian at pananagutan. Ang ganitong kumplikadong produkto ay inaalok ng maraming mga bangko.

Ang bentahe ng naturang kontrata ay ang halaga nito ay mas mababa sa apat na magkakahiwalay. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang seguro ay isang indibidwal na produkto.

Magiiba ang mga tuntunin nito para sa bawat nanghihiram. Ang halaga ng seguro ay maaapektuhan ng edad at propesyon ng nanghihiram, ang mga katangian ng biniling pabahay, ang halaga ng pautang at ang termino ng kontrata.

Ngunit, bilang isang patakaran, ito ay tungkol sa 1-1.5% ng halaga ng utang. Sa mga bihirang kaso, ang halaga ay maaaring mas mababa o higit pa.

Ang kakaiba ng borrower liability insurance ay hindi nito inaalis ang panganib na mawalan ng tirahan sa kaso ng default sa utang.

Ngunit sa kabilang banda, pinapayagan ka nitong maiwasan ang mga karagdagang kinakailangan sa pananalapi kung, pagkatapos ng pagbebenta ng apartment sa auction, ang mga nalikom, para sa iba't ibang mga kadahilanan, ay naging mas mababa kaysa sa utang sa utang. Ang mga nawawalang pondo ay babayaran sa bangko ng kompanya ng seguro na pumirma sa kontrata.

Ano ang gagawin kung walang sapat na pera upang mabayaran ang utang sa kaso ng isang nakaseguro na kaganapan

Tinitiyak ng mga bangkero na hindi ito maaaring mangyari. Bago isagawa ang susunod na pagkalkula, dapat malaman ng kompanya ng seguro kung magkano ang halaga ng utang. Kasabay nito, hindi pinapayagan ng bangko ang anumang bahagi ng utang na "hindi saklaw" ng isang patakaran sa seguro.

Ang pagtanggi ng kumpanya na magbayad

Sa kasong ito, kailangan mong mag-aplay sa hukuman ng arbitrasyon. Dapat mong malaman na ang bangko ay kakampi mo. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagtataka lamang kung hindi mo itinago ang katotohanan dahil sa kung saan naganap ang nakaseguro na kaganapan kapag nag-aaplay para sa seguro. Sa kasong ito, ang hukuman ay nasa panig ng kompanya ng seguro.

Ano ang mga panganib

Ang iba't ibang uri ng mortgage insurance ay naglalayong bawasan ang mga epekto ng iba't ibang panganib. Sa kasong ito, ang listahan ng mga nakaseguro na kaganapan, pati na rin ang halaga ng pagbabayad, ay malinaw na tutukuyin ng kontrata. Isaalang-alang natin ang mga ito nang mas detalyado.

Kapag isineguro ang real estate na ipinangako, una sa lahat, ang panganib ng pagkawasak o pinsala sa mga lugar bilang resulta ng isang sunog, natural o gawa ng tao na sakuna, teknolohikal na mga pagkakamali o sinadyang aksyon ng mga ikatlong partido ay isinasaalang-alang.

Kung ang ari-arian ay nasira, ang kabayaran ay binabayaran sa nanghihiram. Siyempre, kung hindi siya kasangkot sa paglitaw ng nakaseguro na kaganapan.

Ngunit kung ang pabahay ay ganap na nawala, kung gayon ang bangko ay makakatanggap ng bayad sa seguro sa halaga ng balanse ng pautang. Ang mga panganib sa personal na insurance ng nanghihiram ay ang kanyang kamatayan o kapansanan (mga pangkat I at II).

Kung ang kaganapang ito ay naganap sa panahon ng bisa ng kontrata, ang kumpanya ng seguro ay obligadong bayaran ang utang at interes sa utang.

Ang nakasangla na pabahay ay ilalabas mula sa encumbrance at magiging pag-aari ng nanghihiram, at sa kaganapan ng kanyang kamatayan - ang mga tagapagmana.

Isinasaalang-alang ng seguro sa titulo ang desisyon ng korte sa pagkawala ng pagmamay-ari ng pabahay sa ilalim ng piyansa bilang isang panganib. Ang panganib na ang utang ay hindi mabayaran dahil sa iba't ibang mga pangyayari ay nakaseguro bilang responsibilidad ng nanghihiram.

Sa kasong ito, kahit na hindi saklaw ng pagbebenta ng nakasangla na pabahay ang utang, binabayaran ito ng kompanya ng seguro. Para sa bangko, ito ang panganib ng pagkawala ng pananalapi kung sakaling hindi matupad ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata.

Saan ako makakapag-apply

Sa kabila ng katotohanan na ngayon maraming kumpanya ang nag-aalok ng mga serbisyo sa seguro sa mortgage, lahat sila ay may mga obligasyon sa Ahensya ng AHML.

Ang istrukturang ito, na nilikha ng Pamahalaan upang bumuo ng sistema ng pagpapahiram ng mortgage sa Russia, ay gumaganap bilang isang reinsurer sa ilalim ng mga kontrata ng seguro sa pananagutan ng borrower.

Samakatuwid, pinakamahusay na pumili ng isa sa mga kompanya ng seguro na opisyal na kasosyo ng AHML. Ang kanilang listahan ay iniharap sa website ng Ahensya.

Mga malalaking bangko na nagbebenta mga programa sa mortgage, bilang panuntunan, may mga rekomendasyon para sa pagpili ng insurer na tumutugma sa listahan ng AHML.

Mas gusto ng mga bangko na makitungo sa mga kilalang at malalaking kalahok sa merkado ng seguro, kaya madalas silang hindi sumasang-ayon sa kandidato na iminungkahi ng nanghihiram, kaya kanais-nais na maabot ang isang kasunduan sa isyung ito.

Ang pagtanggi na tapusin ang isang kontrata sa seguro ay maaaring magresulta sa isang demand para sa pagbabalik ng buong natitirang halaga. Ang mga kundisyong ito ay itinakda sa kasunduan sa pautang.

Ang seguro sa mortgage ay hindi pagnanais ng bangko na makakuha hangga't maaari. Ito ay isang napaka-kapaki-pakinabang at epektibong tool upang maprotektahan ang mga interes at mabawasan ang panganib ng mga pagkalugi sa pananalapi, kapwa para sa nagpapahiram at para sa nanghihiram. Bilang karagdagan, ito ay insurance na ginagawang mas abot-kaya ang mga mortgage.

Video: IncomePoint.tv: seguro sa mortgage