Protecția încărcăturii împotriva pierderii sau avariei: vă puteți baza întotdeauna pe asigurarea CMR? Asigurare de marfa si asigurare CMR. Caracteristici și diferențe18.02.2015 Povești înfricoșătoare despre transportul internațional

Asigurarea de răspundere civilă a transportatorului este una dintre problemele cheie în gestionarea riscurilor în procesul de achiziție a importurilor.

Echipa a descoperit că o proporție semnificativă de importatori nu știu că aproape toată mărfurile transportate din Europa sunt asigurate în cadrul sistemului. CMR-asigurare. Vă spunem detaliile.

Ce este asigurarea CMR?

Relațiile dintre participanții la procesul de transport rutier de mărfuri în comerț internațional sunt consacrate în – (din franceză „Convention relative au contrat de transport international de marchandises par route”) – Convenția europeană privind contractul de transport internațional de mărfuri prin Drum (CMR). Convenția prevede că Transportatorul de marfă este obligat să compenseze orice pierderi care vor fi asociate cu pierderea parțială sau absolută a mărfurilor transportate apărute din vina sa..

Pentru a proteja transportatorul care efectuează transporturi internaționale, a fost creată asigurarea voluntară de răspundere civilă, în jargonul profesional al transportatorilor - „Asigurări CMR”. Prin încheierea unei asigurări CMR, în cazul pierderii sau avariei încărcăturii fără vină proprie, transportatorul transferă responsabilitatea persoanei care este în vină.

Iar în cazul în care prejudiciul a fost cauzat încărcăturii din vina transportatorului, prejudiciul este acoperit de societatea de asigurări (în limitele limitei CMR). Aceasta este similară cu schema de funcționare a poliței de asigurare rusă OSAGO. În consecință, asigurarea CMR are o limită de răspundere peste care nu se plătește compensația de asigurare.

Un exemplu de calcul al limitei de răspundere a unei polițe CMR

În CMR, suma plății asigurării se calculează pe baza valorii mărfii, dar nu poate depăși 8,33 unități DST (Drepturi Speciale de Tragere) pe kilogram. Și anume – 8,33 SDR/kg sau 920 SDR pentru o bucată de marfă lipsă.

1) Să presupunem că greutatea încărcăturii dumneavoastră (brută) conform CMR = 800,00 kg;
2) Ne uităm la costul unei unități DST pe site-ul oficial al Fondului Monetar Internațional;
3) Luăm costul în ruble al unei unități DST în ziua înregistrării documentelor de transport = 92,584900 R/SDR (de exemplu, cursul de schimb a fost luat la 31 mai 2016);
4) Limita maximă a răspunderii transportatorului pentru mărfuri cu greutatea de 800 kg = 800 kg * 8,33 DST * 92,584900 RUR/SDR = 616.985,77 RUR.

Dacă valoarea încărcăturii dumneavoastră depășește limita calculată conform poliței CMR, vă recomandăm să utilizați o asigurare suplimentară.

Plăți conform politicii CMR

Cu asigurarea CMR, dumneavoastră, în calitate de proprietar de mărfuri, puteți primi despăgubiri atunci când vina transportatorului este dovedită în următoarele cazuri:

în caz de deteriorare sau pierdere completă a încărcăturii;
în cazul avariei cauzate încărcăturii prin ea însăși în timpul transportului sau de către vehiculul pe care este transportată încărcătura;
la livrarea mărfurilor unei persoane neautorizate;
în caz de întârziere în livrarea mărfii;
cu riscuri asociate cu vama.

Asigurarea CMR NU îți va fi plătită dacă marfa a fost deteriorată din cauza unor factori pe care transportatorul nu i-a putut influența în niciun fel - de exemplu, jaf.

Transportatorii înșiși sunt sceptici cu privire la acest tip de asigurare, deoarece pentru a plăti despăgubiri trebuie îndeplinite multe condiții. Majoritatea transportatorilor emit aceste politici ca protecție minimă a răspunderii.

Polițele CMR costă transportatorul (și, prin urmare, clientul) semnificativ mai puțin decât asigurarea completă de marfă. În medie, un transportator european tipic cheltuiește aproximativ 2.000 de euro pe an pentru asigurarea CMR, iar această sumă este distribuită fără probleme între comenzile plasate.

Caracteristicile asigurării CMR

Asigurarea CMR are câteva caracteristici importante cărora merită să le acordați atenție:

plata asigurării are loc numai după ce vina transportatorului este confirmată (în medie, aceasta durează aproximativ șase luni);
polița CMR are o limită de răspundere (vezi exemplul de calcul al limitei de mai sus), dacă este depășită, nu se oferă nicio compensație;
valoarea mărfii din documentul CMR și polița de asigurare CMR trebuie să corespundă strict una cu cealaltă, cu toate acestea, mulți expeditori din Europa uită să indice în facturi valoarea mărfii, așa că merită să vă asigurați că prețurile se potrivesc, cu excepția cazului în care, desigur, ați încheiat o asigurare completă.

Asigurare suplimentara

După cum puteți vedea, asigurarea CMR are o serie de dezavantaje semnificative, motiv pentru care

31-05-2016 Linas Butkus 941 0

Expedierea dvs. este o cutie mică pe care intenționați să o expediați cu camionul ca marfă LTL? Ce măsuri trebuie luate pentru a vă asigura că încărcătura dumneavoastră este protejată de daune sau furt? Este suficient să vă asigurați că transportatorul are un CMR? asigurare și va acoperi eventualele daune sau trebuie să vă gândiți la o asigurare separată de marfă?

În primul rând, este necesar să înțelegem esența acestor tipuri de asigurări. Asigurarea CMR acoperă răspunderea transportatorului față de proprietarul mărfii. Cu alte cuvinte, acest tip de asigurare protejează interesele transportatorului. Dacă în timpul transportului încărcătura este deteriorată sau pierdută, iar în legătură cu aceasta proprietarul mărfii depune o reclamație la transportator, atunci dacă este disponibilă asigurarea CMR, prejudiciul cauzat proprietarului mărfii va fi acoperit de compania de asigurări. Fără asigurare CMR, transportatorul va trebui să acopere prejudiciul din propriul buzunar.

Asigurarea de marfă, după cum sugerează și numele, acoperă asigurarea pentru o anumită marfă. Acest tip de asigurare protejează interesele proprietarului încărcăturii. În plus, acest tip de asigurare oferă o protecție de asigurare mult mai largă și evită situațiile nedorite în procedurile de răspundere civilă între proprietarul mărfii, pe de o parte, și transportatorii, expeditorii, lucrătorii depozitului sau, mai mult, infractorii, pe de altă parte.

Asigurarea CMR – ca alternativă

Pentru cei care nu doresc să aibă probleme suplimentare, vă recomandăm cu siguranță să vă asigurați încărcătura. În primul rând, nu trebuie să pierdeți timpul pentru a afla numărul și conținutul poliței de asigurare a transportatorului sau expeditorului. În al doilea rând, nu va trebui să participați la procedurile neplăcute de demonstrare a prejudiciului. Brokerul de asigurare Vilius Rosinas, specializat in domeniul asigurarilor CMR, a subliniat ca nu este suficient sa aflati doar numarul politei de asigurare - acesta trebuie verificat la casa de asigurari. Destul de des se dovedește că titularul poliței nu a plătit prime de asigurare sau nu respectă alte condiții de asigurare. În astfel de cazuri, polița lui de asigurare este invalidă.

Cu toate acestea, dacă proprietarul mărfii nu dorește să-și asigure suplimentar încărcătura, polița de asigurare de răspundere civilă a transportatorului poate fi o soluție alternativă. După cum sa menționat deja, această poliță va acoperi daunele aduse proprietarului încărcăturii, dar numai dacă încărcătura este deteriorată sau pierdută în timpul transportului (adică din vina transportatorului). Din păcate, în cazul în care vinovăția transportatorului nu poate fi dovedită, evenimentul asigurat nu va fi acoperit de asigurarea CMR, iar compensarea prejudiciului va trebui să fie adresată direct persoanei care este găsită vinovată de cauzarea prejudiciului. Doar o instanță poate stabili cine este responsabil pentru cauzarea prejudiciului.

Asigurarea CMR va fi, de asemenea, nulă dacă se dovedește că prejudiciul a fost cauzat de acțiuni intenționate ale transportatorului sau din neglijența gravă a acestuia. Aceste circumstanțe sunt motive suplimentare pentru care proprietarul încărcăturii nu ar trebui să se bazeze orbește pe asigurarea CMR.

Asigurarea suplimentară a mărfurilor este, de asemenea, convenabilă în sensul că, în caz de avarie, proprietarul mărfii primește în mod direct despăgubiri de la compania de asigurări. La rândul său, societatea de asigurări, pe cale de regres, restituie de la vinovatul direct fondurile plătite în cadrul asigurării.

Asigurarea CMR va acoperi daunele cauzate încărcăturii ca urmare a unui accident de circulație, incendiu, temperatură prea scăzută sau prea ridicată, daune cauzate de umezeală, furtul vehiculului împreună cu încărcătura. Este important ca transportatorii să știe că asigurarea CMR acoperă și daunele cauzate terților de încărcătură (de exemplu, produse chimice agresive vărsate, cutii aruncate etc.)

Cum se calculează valoarea pagubei?

Daca ai asigurare CMR, cuantumul daunei este determinat diferit. De regulă, daunele se calculează pe baza valorii încărcăturii la momentul în care a fost acceptată pentru transport. Această metodă nu permite creșterea artificială a sumei daunelor datorate taxelor vamale sau costurilor de transport.

Costul mărfurilor este determinat pe baza cotațiilor bursiere. Dacă nu există astfel de informații, atunci pe baza prețului actual de piață. Dacă astfel de informații lipsesc, atunci se bazează pe costul obișnuit al mărfurilor de același tip și calitate. Costul mărfii poate fi determinat și pe baza documentelor emise la locul de încărcare (conform facturii). Această metodă este folosită nu numai în Lituania, ci și în practica internațională.

În plus, Convenția CMR prevede că răspunderea maximă a transportatorului nu poate depăși 8,33 DST (Drepturi speciale de tragere, DST engleză) pentru fiecare kilogram lipsă de greutate brută (adică cu ambalaj) sau 920 DST pentru un loc de marfă lipsă. DST este o unitate monetară convențională, al cărei curs este „legat” la patru monede majore: euro, dolarul american, lira sterlină și yenul. Astăzi, 1 DST este 1,26 euro. Aceasta înseamnă că răspunderea transportatorului pentru 1 kg de marfă avariată sau pierdută nu poate depăși 10,50 euro, iar pentru 1 unitate de spațiu de marfă – 1.159,20 euro.

La determinarea cuantumului pagubei, trebuie luat în considerare un detaliu important: transportatorul este obligat să despăgubească numai prejudiciul care este dovedit de proprietarul mărfii, dar nu și suma maximă. Pentru a primi despăgubiri pe baza asigurării CMR, daunele trebuie dovedite. Aceasta înseamnă că instanța trebuie să stabilească nu numai conținutul și întinderea prejudiciului, ci și vinovatul care a cauzat-o. Cu alte cuvinte, transportatorul nu ar trebui să-și asume vina în prealabil, aceasta ar trebui să fie stabilită de instanță.

Dacă prejudiciul depăşeşte CMR stabilitLimita convenției

Ce trebuie făcut în cazurile în care limita de daune stabilită prin Convenția CMR nu este suficientă? Vă reamintim că prevederile Convenției CMR se aplică numai atunci când valoarea încărcăturii nu este indicată în factura CMR. În cazul în care scrisoarea de trăsură conține o mențiune despre „marfa deosebit de valoroasă” și este indicată valoarea mărfii, compania de asigurări (cu condiția ca daunele aduse mărfii să fi fost cauzate din vina transportatorului) este obligată să plătească despăgubiri pe baza valoarea încărcăturii - aceasta este menționată la articolul 24 din Convenția CMR. Iar articolul 26 prevede că „expeditorul poate indica, prin scris în scrisoarea de trăsură și sub rezerva plății unei suprataxe la taxa de transport stabilită de comun acord, valoarea declarată a încărcăturii în caz de pierdere sau deteriorare a mărfii. , precum si nelivrarea marfii in termenul convenit. În cazul declarării valorii mărfii la livrare, se poate cere despăgubiri, indiferent de despăgubirile prevăzute la articolele 23, 24 și 25, și în limita valorii declarate a mărfii, despăgubiri corespunzătoare prejudiciului suplimentar. s-a dovedit că s-a întâmplat”.

Brokerul de asigurări V. Roșinăs a menționat că, de exemplu, companiile germane cer ca transportatorii care operează în Germania să aibă polițe de asigurare speciale în care răspunderea depășește 8,33 DST.

Despăgubiri pentru daune în cadrul asigurării CMR

Deci, ce ar trebui să faceți dacă marfa dvs., pe care nu ați asigurat-o suplimentar, a ajuns la destinație deteriorată sau nu a ajuns deloc?

V. Rosinas spune ca in astfel de cazuri trebuie trimisa o reclamatie catre transportator sau expeditor (in functie de cine ati comandat serviciul de transport). „Infractorul” dumneavoastră trebuie să informeze compania de asigurări despre reclamația primită. Atunci totul este relativ simplu - dacă prejudiciul se încadrează în definiția unui „eveniment asigurat”, compania de asigurări va trebui să vă plătească despăgubiri.

Cum să determinați dacă va fi suficient să vă bazați pe asigurarea CMR a transportatorului sau dacă ar trebui să vă asigurați încărcătura suplimentar? V. Roșinăs spune că puncte precum fiabilitatea și mulți ani de experiență a transportatorului, precum și condițiile favorabile de asigurare (lista riscurilor incluse în polița de asigurare și cuantumul sumelor de asigurare) ar trebui să sporească încrederea în asigurarea CMR.

Merită remarcat câteva alte nuanțe - în special, problema daunelor cauzate încărcăturii în momentul încărcării. În unele cazuri, această daune poate să nu fie în responsabilitatea transportatorului. Pur formal, transportul începe din momentul în care încărcătura este complet încărcată în vehicul și se termină atunci când încărcătura este complet separată de vehicul. Tinand cont de aceste nuante, este necesar sa va asigurati ca termenii asigurarii CMR se aplica si procesului de incarcare/descarcare.

Cel mai probabil, cititorii noștri și-au dat deja seama că, pe fundalul complexității legate de asigurarea CMR, asigurarea de bază a mărfurilor arată mai atractivă. Interlocutorul CargoNews.lt a remarcat că, de obicei, acest tip de asigurare este ieftin - de la câteva zecimi de procente până la câteva procente din costul total al încărcăturii. Costul final al acestui tip de asigurare depinde de ruta de transport, tipul de marfă, tipul vehiculului, numărul posibil de supraîncărcări, valoarea deductibilei, costul total al mărfii și opțiunea de protecție a asigurării. De exemplu, asigurarea unică pentru o marfă care cântărește 50 kg și un cost total de 1000 de euro (să zicem că sunt jucării pentru copii), cu condiția ca marfa să circule de la Vilnius la Berlin ca marfă de grupaj, poate costa 30 – 70 euro. Acesta este un exemplu pur orientativ - brokerul de asigurări a subliniat că orice asigurare este de natură individuală, prin urmare nu poate exista un singur cost universal pentru asigurarea mărfurilor.

Într-un fel sau altul, pentru cei care nu vor să piardă timpul și nervii pe dovezi și nu întotdeauna o comunicare plăcută cu transportatorii și expeditorii, vă sfătuim să alegeți asigurarea de marfă. Cel puțin, protejează interesele proprietarului mărfii. Adevărat, chiar și în acest caz este necesar să citiți cu atenție textul scris cu litere mici!

Obiectul asigurării sunt interesele de proprietate ale Asiguratului (persoana a cărei răspundere este asigurată) care nu contravin legislației Republicii Belarus, referitoare la:

Cu răspunderea sa pentru obligațiile care decurg în caz de daune aduse vieții, sănătății sau bunurilor unor terți în legătură cu utilizarea de către Asigurat (persoana a cărei răspundere este asigurată) a vehiculelor pentru transportul mărfurilor efectuat în conformitate cu prevederile din Convenția privind Tratatul privind relațiile internaționale privind transportul rutier de mărfuri din 1956 cu modificările actuale (denumită în continuare Convenția CMR/CMR), Acordurile interguvernamentale privind transportul internațional de mărfuri, legislația Republicii Belarus privind transportul de mărfuri de către rutier, precum și legislația națională a statelor pe al căror teritoriu se transportă mărfuri;

Cu costurile de eliminare (distrugere) încărcăturii pierdute (deteriorate);

Cheltuieli judiciare și extrajudiciare (cheltuieli pentru serviciile experților, avocaților) care apar în legătură cu satisfacerea legitimității și apărarea împotriva pretențiilor ilegale.

Contractul de asigurare se poate incheia in urmatoarele variante:

Opțiunea 1: declarație de transport pentru o anumită perioadă.În acest caz, toate transporturile efectuate în perioada de valabilitate a contractului de asigurare sunt considerate asigurate. Prima de asigurare se calculează pe baza transportului estimat pe toată perioada de valabilitate a contractului de asigurare.

Opțiunea 2: declarația fiecărui transport de marfă.În acest caz, transportul de mărfuri nedeclarate (adică nedeclarat înainte de începerea sa) este considerat neasigurat.

Opțiunea 3: metoda combinată.În acest caz, transportul efectuat la transportul Asiguratului (persoana a cărei răspundere este asigurată) este considerat asigurat fără declarația obligatorie a fiecărui transport (numerele de înmatriculare ale vehiculelor sunt specificate în contractul de asigurare sau într-o anexă la contractul de asigurare). ). Transporturile care se efectuează cu mijloace de transport închiriat nespecificate în contractul de asigurare sunt declarate înainte de a fi efectuate.

Opțiunea 4: declararea vehiculelor cu plata unei prime fixe de asigurare.În acest caz, toate transporturile efectuate în perioada de valabilitate a contractului de asigurare pe vehiculele specificate în contractul de asigurare sunt considerate asigurate fără furnizarea ulterioară a informațiilor despre transportul efectiv de marfă pentru perioada de asigurare.

Contractul de asigurare este încheiat pe baza unei cereri scrise din partea Asiguratului.

Contractul de asigurare se poate incheia pe o perioada de un transport marfa sau pe o perioada de la 1 luna la 1 an inclusiv.

Eveniment asigurat Se recunoaște că Asiguratul (persoana a cărei răspundere este asigurată) a cauzat prejudicii vieții, sănătății și/sau bunurilor terților în timpul transportului de mărfuri în conformitate cu prevederile Convenției CMR/CMR pe perioada valabilității asigurării. contract, care a presupus:
1. debutul răspunderii deținătorului poliței (persoana a cărei răspundere este asigurată):

Pentru deteriorarea, pierderea totală sau parțială a mărfurilor acceptate pentru transport în conformitate cu Convenția CMR/CMR, cu excepția pierderii încărcăturii din cauza livrării acesteia către un destinatar neautorizat.

Pentru pierderea mărfurilor acceptate la transport în conformitate cu Convenția CMR/CMR din cauza livrării acesteia către un destinatar neautorizat;

Pentru pierderile financiare suportate de clientul Asiguratului din cauza întârzierii livrării mărfii, achitării taxelor de transport, taxelor vamale și taxelor asociate transportului mărfurilor acceptate la transport în conformitate cu CMR (clauza 4, clauza 5 din art. 23 din CMR). CMR);

Pentru cauzarea prejudiciului vieții, sănătății, proprietății terților în timpul transportului mărfurilor, inclusiv mediului, transportate de marfă.

În fața autorităților vamale, din cauza încălcării legislației vamale în legătură cu plățile impuse de autoritățile relevante Asiguratului (persoana a cărei răspundere este asigurată). Conform acestei clauze, asigurarea nu acoperă pierderile asociate cu încălcările care intră sub incidența Convenției Vamale privind Transportul Internațional de Mărfuri folosind un Carnet TIR (Convenția TIR din 1975) și pierderile asociate cu plata taxelor și taxelor vamale prevăzute la paragraful 4 al art. . 23 Convenția CMR

2. cheltuieli ale Asiguratului (persoana a carei raspundere este asigurata) asociate cu producerea evenimentului asigurat:

Pentru eliminarea (distrugerea) a întregii și a unei părți a încărcăturii nepotrivite pentru utilizare ulterioară din cauza distrugerii acesteia;

Pentru cheltuieli judiciare și extrajudiciare (cheltuieli pentru serviciile de experți, avocați) ale Asiguratului (persoana a cărei răspundere este asigurată), apărute în legătură cu satisfacerea cererilor legitime și protecție împotriva pretențiilor ilicite, în măsura în care acestea au fost necesare și proporționale cu circumstanțele evenimentului asigurat.

Când apare cazul, ale căror consecințe pot conduce la răspunderea Asigurătorului în temeiul contractului de asigurare, Asiguratul este obligat să:

Imediat, de îndată ce ia cunoştinţă de producerea incidentului, dar nu mai târziu de 3 zile lucrătoare, informaţi Asiguratorul despre incident. Notificarea trebuie făcută în scris prin depunerea unei cereri sau trimiterea unui mesaj fax care să indice circumstanțele, cauzele posibile și momentul incidentului;

Raportați imediat fiecare caz de acțiuni ilegale ale terților (furt, jaf etc.), precum și fiecare caz de accident de circulație, incendiu de marfă sau vehicul către autoritățile competente din țara în care a avut loc incidentul (poliție, miliție, pompieri etc.);

Luați toate măsurile rezonabile și disponibile în circumstanțe pentru a reduce eventualele pierderi;

Urmați cu strictețe toate instrucțiunile Asiguratorului sau ale reprezentantului acestuia (dacă sunt primite);

Informați de îndată Asiguratorul cu privire la pretențiile declarate, pretențiile și contestați reclamația în modul prevăzut de lege, precum și oferiți Asiguratorului posibilitatea de a participa la proces;

Nu recunoașteți și nu plătiți reclamația prezentată fără acordul prealabil al Asiguratorului;

Asistarea Asiguratorului in investigarea cauzelor si imprejurarilor evenimentului asigurat si in obtinerea materialelor necesare;

Să plătească despăgubiri de asigurare La declarația evenimentului, Asiguratul trebuie să atașeze:
1. un set de documente primite de la reclamanți pentru a justifica pretențiile împotriva Asiguratului, inclusiv:

Scrisoare de revendicare;

O copie originală a scrisorii de trăsură CMR cu notele destinatarului despre lipsa sau deteriorarea încărcăturii; pentru expediere consolidată - manifest de marfă;

O copie a Carnetului TIR (Carnet-TIR);

Factura pentru marfa (factura), emisa in conformitate cu procedura stabilita de lege;

Certificat de urgență, raport de examinare;

Calculul (costarea) pierderii reclamate Asiguratului;

În cazul în care reclamația nu este făcută de destinatar, ci de către organizația de asigurare care a asigurat încărcătura, este necesar să se depună un document care confirmă transferul drepturilor proprietarului încărcăturii către această organizație de asigurare după plata compensației de asigurare pentru asigurarea mărfii.

2. un set de documente a căror primire și depunere este obligatorie pentru Asigurat (în funcție de tipul de incident), inclusiv:

În caz de accident rutier - adeverință și protocol de la poliția rutieră;

În caz de furt de mărfuri sau alte acțiuni ilegale ale terților - o copie a declarației de acțiune ilegală, un certificat și un protocol care confirmă faptul de a contacta autoritățile competente și de a iniția un dosar penal pe baza acestor incidente;

În caz de pierdere sau deteriorare a încărcăturii prin incendiu - un certificat și un protocol de la autoritățile competente care confirmă faptul incidentului și o evaluare de specialitate a stării încărcăturii;

Unul dintre cele mai importante mecanisme de gestionare a riscurilor în afaceri legate de transportul internațional și achizițiile de import este asigurarea de răspundere civilă a transportatorului sau, așa cum o numesc uneori transportatorii înșiși, utilizarea jargonului profesional, asigurarea de construcție și instalare. Cu toate acestea, în versiunea documentară general acceptată, pentru o poliță care protejează drepturile interpretului în timpul transportului internațional, ei folosesc adesea nu fonemul argou „asigurare pentru lucrări de construcție și instalare”, ci numele complet al poliței sau o abreviere derivată. de la denumirea franceză a Convenției privind contractul de transport internațional rutier de mărfuri („Convention relative au contrat de transport international de marchandises par route”) - CMR.

Baza pentru asigurarea CMR

Importatorii, de regulă, știu că aproape toate mărfurile importate din Europa sunt asigurate în cadrul sistemului de asigurare a riscurilor de asigurare CMR, dar, cu toate acestea, nu întotdeauna.

Convenția, care reglementează majoritatea problemelor legate de transportul internațional, definește drepturile și responsabilitățile a trei părți implicate în proces: expeditorul, destinatarul și transportatorul de marfă. În ceea ce privește transportatorul de marfă, Convenția prevede că acesta este obligat să compenseze pierderile asociate pierderii parțiale sau totale a încărcăturii transportate, dacă aceste pierderi au apărut din vina sa. Pentru a proteja transportatorul de pierderi financiare și pentru a oferi asigurare de risc, asigurarea de răspundere civilă a fost introdusă pe bază voluntară.

O împărțire clară a zonei de responsabilitate între transportator însuși și terți, din vina cărora încărcătura ar putea fi deteriorată, introduce o limită de răspundere pentru transportator și dezvăluie nu numai aspectele atractive ale asigurării CMR.

Sistemul CMR este o asigurare voluntară folosită în transportul internațional, care poate fi sau nu necesară. Cu toate acestea, chiar și în ciuda scepticismului unui număr de transportatori față de această categorie de asigurări din cauza dificultăților în obținerea despăgubirilor, în practică răspunderea civilă a transportatorului este aproape întotdeauna asigurată.

În primul rând, prezența unei astfel de asigurări servește drept semn indirect de reputație pentru proprietarul mărfii atunci când alege o companie de transport.
În al doilea rând, datorită acestei polițe, în cazul unui eveniment asigurat, compania de asigurări compensează prejudiciul adus transportatorului care și-a asigurat riscurile profesionale, iar proprietarul mărfii recuperează apoi prejudiciul de la transportator. (Unele formate de asigurare oferă despăgubiri garantate pentru partea vătămată, adică proprietarul încărcăturii).

Costul unei astfel de daune va include nu numai costul mărfii transferate pentru transport, ci și costul serviciilor transportatorului însuși, taxele vamale, taxele și alte cheltuieli de procedură.

Astfel, cele mai mari riscuri asociate transportului internațional sunt prezente în activitățile profesionale ale expeditorului și ale transportatorului de marfă, iar fiecare dintre ele este asigurat împotriva eventualelor daune în felul său:

expeditorul asigură încărcătura,
Transportatorul de marfă emite o politică CMR.

Deoarece acestea sunt două polițe diferite, asigurarea CMR nu devine o alternativă cu drepturi depline la asigurarea de marfă și, prin urmare, polița CMR este adesea completată cu asigurarea clasică de marfă.

La emiterea unei polițe CMR, transportatorul de marfă, în caz de deteriorare a încărcăturii fără vină proprie, transferă responsabilitatea persoanei în vină. Dacă vinovatul de pagubă a fost însuși transportatorul, atunci compania de asigurări va acoperi prejudiciul cauzat. Cu toate acestea, suma maximă disponibilă pentru acoperire de către compania de asigurări este limitată de limita reglementată de Convenție. Într-o sumă mai mare decât suma specificată acolo, compensația de asigurare nu va fi plătită.

Suma plății de asigurare, conform prevederilor Convenției, se calculează pe baza valorii mărfii, dar nu poate fi mai mare de 8,33 unități DST pe kilogram sau 920 unități DST per marfă lipsă.

SDR înseamnă drepturi speciale de tragere. SDR este tradus în rusă drept drept special de tragere. DST este un mijloc de plată de rezervă specificat în Convenție ca unitate de cont. Bancnotele corespunzătoare acestuia nu au fost emise - DST există doar în formă nenumerară. Rata dobânzii DST este revizuită în fiecare săptămână în conformitate cu media ponderată a ratelor dobânzilor stabilite pe piețele monetare pentru creditele pe termen scurt. Pe site-ul oficial al FMI puteți vedea valoarea actuală a DST, care este necesară pentru a face calcule pentru a determina limita maximă de răspundere. Convenția prevede că suma trebuie convertită în moneda națională a țării ale cărei instanțe vor judeca cauza.

Luând în considerare acest lucru, calculul pas cu pas al limitei de răspundere este următorul:

Dacă costul real al mărfurilor transportate este mai mare decât suma rezultată, iar reducerea riscului este o prioritate, atunci este necesar să se utilizeze alte tipuri de asigurări suplimentare.

Plăți conform unei politici CMR: caracteristici și capabilități

Contractul de răspundere civilă al transportatorului se încheie între compania de asigurări și transportatorul de marfă. În țările care au semnat Convenția Internațională privind Contractul de Transport Rutier, astfel este asigurată răspunderea transportatorului la onorarea unei comenzi. În cele mai multe cazuri, polița acoperă răspunderea:

pentru pierderea și deteriorarea încărcăturii (daunele pot fi cauzate atât de mașină, cât și de încărcătura în sine),
pentru încălcarea termenelor de livrare și pierderile suferite în legătură cu aceasta de către proprietarul încărcăturii,
pentru adresa incorectă la livrare (cu rambursarea cheltuielilor pentru mutarea mărfii la adresa corectă),
pentru livrarea mărfurilor unei persoane neautorizate,
pentru încălcarea instrucțiunilor expeditorului și a documentației incorecte, care a apărut din vina transportatorului de marfă,
pentru prejudicii cauzate terților (proprietate și sănătate),
pentru nerespectarea regulilor vamale în timpul importului, tranzitului și exportului de mărfuri (ținând cont de eventualele amenzi și penalități).

Cu toate acestea, asigurarea nu este plătită dacă încărcătura este deteriorată din cauza unor factori necontrolați - de exemplu, în timpul unui jaf, incendiu, accident rutier, udare, răsturnare a unui vehicul sau furt. De asemenea, termenii și condițiile unui număr de companii de asigurări care oferă polițe CMR indică faptul că răspunderea transportatorului nu este acoperită dacă:

a existat neglijență în legătură cu marfa transportată,
regulile de ambalare au fost încălcate,
marfa a fost trimisă într-o stare deja deteriorată,
În timpul transportului au fost utilizate vehicule cu defecte tehnice semnificative (inclusiv caroserii frigorifice) sau vehicule nespecificate în polița de asigurare.

De asemenea, este important ca costul mărfurilor din factura CMR și din polița CMR să coincidă complet.

Plata asigurării are loc după ce vina transportatorului este confirmată. Din cauza dificultăților tehnice (varietatea de caracteristici ale mărfurilor livrate, distanța vehiculului etc.), acest lucru este uneori destul de dificil de realizat și, în practică, procesul durează aproximativ șase luni. Pentru a facilita procedura de identificare a vinovatului în cazul unui incident, sunt adesea implicate organizații de experți. Cu toate acestea, o poliță CMR, pentru care un transportator european cheltuiește aproximativ 2.000 de euro pe an, este semnificativ mai ieftină decât asigurarea completă de marfă, ceea ce face în unele cazuri această categorie de asigurare fezabilă și profitabilă.

Industria asigurărilor este o parte esențială a vieții fiecărui proprietar de mașină. Dar, din păcate, atunci când vă aflați în situații descrise drept evenimente asigurate, nu este întotdeauna posibil să rezolvați rapid problema cu plățile de asigurare. Ar trebui să vorbim despre modul în care se produc plățile de asigurare din cauza unui accident în acest articol.

Despăgubirea de asigurare este o plată de la o societate de asigurări în baza unui contract de asigurare încheiat cu utilizatorul. Această plată se efectuează în cazul în care asiguratul se află într-o situație de trafic nefavorabilă, ceea ce este interpretat prin contract ca un eveniment asigurat.

Puteți primi compensații de asigurare în termeni monetari. Mai mult, sunt permise atât plățile fără numerar, cât și plățile în numerar. În plus, compensația poate fi intangibilă. Aceasta este, de exemplu, dacă asiguratul, ca beneficiu de asigurare, a ales să-și repare vehiculul la una dintre stațiile de service cu care compania sa de asigurări a semnat un acord. Desigur, toate lucrările de reparații vor fi efectuate pe cheltuiala asigurătorilor.

Important! Despăgubirea prin asigurare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto se face exclusiv persoanei vătămate. Șoferul care a fost găsit vinovat pentru un accident rutier nu poate conta pe despăgubiri conform asigurării obligatorii de răspundere civilă auto.

Plățile de asigurare după un accident sunt efectuate de către compania de asigurări după o solicitare scrisă din partea titularului poliței și depunerea documentației relevante. În același timp, deseori apar situații de conflict între părțile la contractul de asigurare, deoarece asigurătorii și-au stabilit obiectivul de a plăti mai puțin, iar asigurații - să obțină mai mult.

În ceea ce privește sumele compensațiilor de asigurare, acestea fluctuează în astfel de limite.

Dacă polița RCA a fost emisă după 1 octombrie 2014, valoarea limită a compensației este de 400 de mii de ruble.
Dacă polița RCA a fost emisă înainte de 1 octombrie 2014, atunci în acest caz sumele maxime de plăți sunt:
120 de mii de ruble atunci când provoacă daune materiale unei victime;
160 de mii de ruble pentru daune materiale aduse mai multor victime.

Este de remarcat faptul că aceste limite de compensare a asigurării se aplică în acele situații de urgență în care înregistrarea unui accident are loc cu participarea activă a poliției rutiere. Dacă un accident este înregistrat în conformitate cu Protocolul European, atunci unele limite de despăgubire sunt stabilite în alte sume.

Se stabilesc limite separate ale compensației de asigurare pentru cazurile în care, în urma unei coliziuni rutiere, victima este diagnosticată cu leziuni și pagube de diferite grade de gravitate. În prezent, limitele de compensare sunt stabilite în următoarele limite.

Dacă polița RCA a fost primită în perioada care începe de la 1 aprilie 2015, atunci în acest caz, victima poate conta pe o despăgubire de 500 de mii de ruble.
Dacă polița de asigurare a fost emisă înainte de 1 aprilie 2015, atunci rata maximă a compensației de asigurare este stabilită la 160 de mii de ruble.

Este de remarcat faptul că limitele sunt stabilite pentru fiecare eveniment asigurat specific. Suma compensației este aceeași pentru toți utilizatorii. Și, prin urmare, nu contează ce companie de asigurări este mai bine să contactați, toate lucrează pe baza unor standarde uniforme.

Până la data de 2 august 2014, victima unui accident avea dreptul de a solicita despăgubiri de asigurare de la orice asigurător (al său sau persoana responsabilă de accident). Acum, toate daunele de asigurare trec exclusiv prin propria companie de asigurări.

Pentru a putea contacta asigurătorii dvs. pentru compensarea asigurării, trebuie îndeplinite mai multe condiții prealabile:

avaria a fost diagnosticată exclusiv în legătură cu utilajul;
în accident au fost implicate cel puțin 2 mașini;
Toți participanții la o coliziune rutieră în momentul accidentului au politici RCA valabile.

Important! Dacă perioada de asigurare pentru utilizarea mașinii s-a încheiat, dar asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto nu este valabilă, atunci contractul va fi considerat valabil.

Dacă există un caz de accident rutier fără contact, adică nu există o coliziune directă a autoturismelor, atunci în acest caz problema privind compensarea directă a pierderilor și procedura simplificată de procesare a documentației de accident rutier nu poate fi rezolvată.

Există adesea situații în care victimele unui accident sunt forțate să depună o plângere la RSA (Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto). Acest lucru se întâmplă adesea din următoarele motive:

când vinovatul accidentului rutier a fugit de la locul faptei și nu există nicio modalitate de a-i stabili identitatea;
dacă vinovatul situației de urgență nu are o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto la momentul coliziunii sau în cazul în care perioada de valabilitate a acesteia a expirat;
dacă societatea de asigurări responsabilă pentru accidentul de mașină a fost lipsită de licența de a presta servicii de asigurare auto sau a fost declarată în faliment.

Comentariul Curții Supreme a Federației Ruse urmărește cine va fi responsabil pentru efectuarea plăților de asigurare în cazul în care o companie de asigurări este declarată falimentară sau licența îi este revocată.

Asigurare OSAGO atunci cand plata in caz de accident nu se datoreaza

Asigurarea obligatorie de răspundere civilă a autovehiculelor plătește în caz de accident dacă persoana nu este vinovată. Dacă vinovatul nu este identificat sau a fugit de la locul accidentului, atunci într-o astfel de situație, va trebui solicitată compensația de asigurare prin RSA, deoarece asigurătorii dvs. vor refuza cel mai probabil. Dacă apare o situație în care societatea de asigurări a persoanei responsabile de incident este lichidată, declarată în faliment sau exclusă din RSA, atunci victima are posibilitatea de a-și trimite cererea de despăgubire către o altă societate de asigurări situată:

în regiunea Federației Ruse în care a avut loc accidentul;
la locul tau de resedinta.

Plățile de asigurare în urma unui accident se vor efectua în termenul stabilit de lege. Este de remarcat faptul că contractul de asigurare și legislația oferă anumite motive pentru ca o coliziune rutieră să fie clasificată drept eveniment asigurat. În conformitate cu aceste motive, părții vătămate se acordă daune.

Astfel, putem concluziona că primirea plăților de despăgubire este asigurată exclusiv pentru persoana vătămată. În ceea ce privește vinovatul incidentului, plățile în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto nu se vor efectua în privința acestuia.

În unele cazuri, compania de asigurări poate refuza să efectueze plăți pentru un eveniment asigurat în baza legii. În special, situațiile în care plățile nu vor fi efectuate conform legii includ:

dacă mașina a fost condusă de un cetățean al cărui nume nu este indicat în polița de asigurare (excepția fac situațiile în care se eliberează asigurarea pentru un număr nelimitat de persoane);
dacă daunele aduse vehiculului și sănătății șoferului au fost cauzate de o marfă periculoasă care nu a fost asigurată;
compensarea prejudiciului moral, precum și a profiturilor pierdute;
cuantumul despăgubirii de asigurare stabilit peste limitele legale pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto;
dacă prejudiciul a fost cauzat de activități experimentale, sportive sau educaționale;
dacă accidentul s-a produs în timpul lucrului pe teritoriul unei întreprinderi sau organizații.

În plus, dacă plățile compensatorii nu sunt efectuate deloc, atunci este, de asemenea, posibil să se identifice cazurile în care asigurătorii plătesc datoria pentru compensarea asigurărilor, dar în același timp primesc dreptul de a cere o rambursare în conformitate cu procedura de recurs. Aceasta înseamnă că societatea de asigurări va efectua plățile de asigurare după un accident la timp, dar în același timp are dreptul să se adreseze instanței și să ceară de la client fondurile plătite anterior acestuia. Acest lucru este posibil în următoarele situații:

dacă la momentul producerii accidentului rutier s-a stabilit că clientul conducea în stare de ebrietate alcoolică sau droguri;
dacă conducătorul autovehiculului a cauzat în mod intenționat prejudicii sănătății, vieții sau bunurilor altora;
dacă șoferul conducea o mașină fără permis;
dacă în urma coliziunii clientul a părăsit locul accidentului, încălcând astfel regulile de circulație în vigoare;
accidentul s-a produs într-o perioadă neacoperită de contractul de asigurare.

Nu este un secret pentru nimeni că, în acest moment, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto a stabilit în mod clar sumele maxime de plată. Dacă se întâmplă ca prejudiciul să depășească limitele stabilite, suma rămasă va fi recuperată direct de la persoana răspunzătoare de accident. Dacă doriți să vă protejați de o astfel de situație, vă puteți asigura mașina folosind o poliță DSAGO.

Costul acestei asigurări este de aproximativ 1 mie de ruble, iar politica se aplică tuturor sumelor care depășesc limita de plată RCA. De regulă, compensația de asigurare conform DSAGO este oferită în valoare de 1 milion de ruble. Acești bani vor acoperi diferența de plăți.

Astfel, DSAGO este o completare excelentă la polița de asigurare RCA obligatorie și vă va ajuta să evitați o mulțime de necazuri care vi se pot întâmpla ție și mașinii tale.

Plata asigurarii catre vinovatul unui accident

Vorbind despre procedura de plată a asigurării pentru un accident, este de remarcat faptul că totul depinde de specificul fiecărui caz specific.

Puteți primi despăgubiri de asigurare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto dacă sunteți considerat nu numai vinovatul accidentului, ci și victima. Această situație apare în cazurile în care mai multe mașini sunt implicate într-un accident de circulație și, în același timp, încălcarea regulilor a fost comisă nu numai de dvs., ci și de alți participanți la coliziune. Dacă vi se întâmplă acest lucru, compania de asigurări va plăti despăgubiri celui de-al doilea participant la accident și, la rândul său, compania de asigurări a acestuia va compensa prejudiciul dumneavoastră cauzat de clientul său.

Cu toate acestea, ar trebui să fiți pregătit pentru o situație în care compania de asigurări nu este dornică să vă plătească bani și, în acest caz, merge în instanță, unde se va rezolva problema. Și aici totul va depinde de mai mulți factori. În primul rând, depinde de modul în care judecătorul interpretează exact legea privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Ce ciudat, dar conflictele juridice oferă posibilitatea unor interpretări complet diferite.

Ei bine, în al doilea rând, rezultatul final al procesului va depinde de avocatul pe care îl alegeți. Dacă încercați să vă gestionați singur cazul fără a implica un avocat calificat, atunci cel mai probabil decizia nu va fi în favoarea dumneavoastră. Dacă atrageți un specialist competent de partea dvs., atunci există o oportunitate de a câștiga cazul.

Principala problemă în astfel de situații este luarea în considerare a mai multor pretenții de către instanță. Acest lucru va contribui la confuzie, pe care nu orice persoană este capabilă să o rezolve. Dacă revendicările sunt combinate într-un singur proces, situația va fi oarecum simplificată.

O altă problemă controversată va fi despăgubirea vinovatului pentru suma de bani care a fost deja plătită de compania de asigurări în favoarea victimei. Aici pot exista o varietate de consecințe. Se știe că, în unele cazuri, există un precedent când vinovatul însuși a compensat toate prejudiciile aduse victimei și apoi a contactat compania de asigurări cu un pachet complet de documente pentru despăgubiri. Totodată, tot pachetul documentar necesar a fost furnizat în deplină conformitate cu legislația în vigoare. Și cel mai interesant este că instanța i-a satisfăcut cerințele, deși Legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” nu prevede astfel de posibilități de compensare.

Pe baza tuturor celor de mai sus, putem concluziona că legislația nu prevede posibilitatea ca persoana responsabilă de accident să primească plăți de despăgubire. Totodată, victima va primi despăgubiri numai în limita sumei prevăzute de lege. Desigur, pentru a vă proteja de astfel de probleme, este mai ușor să încheiați suplimentar o poliță de asigurare CASCO. Într-o astfel de situație, toate cheltuielile dumneavoastră vor fi acoperite, dar cu condiția ca acest accident de circulație să fie încadrat ca eveniment asigurat la CASCO.

Documente pentru plata asigurărilor în caz de accident

Regulile de plată a asigurării în caz de accident prevăd că, pe lângă cererea scrisă, clientul este obligat să atașeze și o serie de documente. Ele, la rândul lor, sunt împărțite în de bază și suplimentare.
Documentația principală de care va avea nevoie în orice caz deținătorul poliței include:

un act de identitate (pașaport), precum și o copie a acestuia, certificată în prealabil de un birou notarial. Dacă solicitantul este cetățean străin, va fi necesară și traducerea documentului certificat de ambasadă;
cont bancar sau alte detalii către care societatea de asigurări va fi obligată să efectueze plăți;
o copie a Protocolului și a Rezoluției privind încălcarea administrativă, precum și o copie a Deciziei privind refuzul de a iniția procedura pentru încălcarea legislației administrative;
notificarea unui accident, completată în conformitate cu cerințele legale;
certificat de accident rutier nr.154.

În plus, compania de asigurări poate solicita clientului să furnizeze documentație suplimentară, care este prezentată sub forma:

contract de închiriere sau leasing (dacă mașina este deținută de o altă persoană);
date dintr-o examinare independentă efectuată de client și o chitanță de plată pentru serviciile expertului;
documente care indică cheltuielile conducătorului auto la evacuarea unui autoturism avariat, predarea acestuia la un loc de depozitare sau reparare, precum și cheltuielile pentru depozitarea autoturismului avariat.

În conformitate cu cerințele legislative în vigoare, asiguratul se obligă să furnizeze companiei de asigurări originalele documentelor de mai sus, sau copii ale acestora, care au fost vizate în prealabil de un notar.

Există situații în care o cerere de despăgubire de asigurare nu vine de la proprietarul mașinii, ci de la reprezentantul său oficial. În acest caz, trebuie să atașați la cerere și:

împuternicire notarială pentru a conduce afaceri de această natură;
acordul autorităților tutelare și tutelare, dacă plățile se fac în favoarea minorului.

Important! Atunci când depuneți documentația către compania de asigurări, asigurați-vă că vi se va înmâna o chitanță care indică o listă completă a documentelor primite de la dvs., indicând data primirii, sigiliul organizației și semnătura unui angajat autorizat al companiei de asigurări.

Dacă lipsește un document sau compania de asigurări are nevoie de informații suplimentare despre circumstanțele accidentului, atunci compania de asigurări este obligată să informeze clientul despre acest fapt:

în aceeași zi în care se depune cererea scrisă;
în termen de 3 zile de la data acceptării documentaţiei.

Este de remarcat faptul că asigurătorii nu au dreptul de a solicita de la client acele documente care nu sunt prevăzute de legislația în vigoare și de lista convenită în conformitate cu Legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto”.

Plata asigurarii in caz de conditii de accident

În conformitate cu Legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto”, perioada de plată a despăgubirilor de asigurare se stabilește în termen de 30 de zile de la data acceptării documentației cu titlu oneros. Totodată, această perioadă de timp include și perioada stabilită pentru efectuarea unei expertize (5 zile).

Dacă banii nu sunt transferați solicitantului în termenul stabilit, atunci acesta are dreptul să obțină plăți prin instanță, încasând totodată o penalitate de la compania de asigurări pentru întârzierea plăților. Apropo, legea nu precizează cum se numără exact 30 de zile. Acestea sunt zile lucrătoare sau zile calendaristice? Cu toate acestea, judecătorii și legislația sunt de partea reclamantului.
Dacă asiguratul susține că plata a fost efectuată la timp, atunci merită să adăugați câteva zile la cele 30 de zile pentru finalizarea tranzacției și creditarea fondurilor în contul dumneavoastră bancar.

În conformitate cu legislația în vigoare, fiecare zi de întârziere va costa societatea de asigurări 1/75 din rata de refinanțare stabilită la sfârșitul perioadei alocate operațiunilor de decontare.

Merită să acordați atenție faptului că deseori poate dura mult timp pentru a plăti în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto. Există cazuri când examinarea judiciară a unui caz a durat câțiva ani. Acest lucru se întâmplă adesea din cauza refuzului companiei de asigurări de a plăti facturile și a atribuirii deliberate a unei sume de plăți cu bună știință mai mici.

De asemenea, este de remarcat faptul că această practică de afaceri este tipică pentru companiile de asigurări mici. Jucătorii majori de pe piață încearcă să rezolve totul extrem de sincer și rapid. Dar nici ei nu ratează șansa de a subestima cuantumul despăgubirii, crezând că utilizatorul nu va fi interesat de proces.