Захист вантажів від втрат або пошкодження: чи завжди можна сподіватися на страхування CMR? Страхування вантажів та CMR страхування. Особливості та відмінності18.02.2015 Страшні історії міжнародних перевезень

Страхування відповідальності перевізника – одне з ключових питань під час управління ризиками у процесі імпортної закупівлі.

Команда виявила, що значна частина імпортерів не знає про те, що майже всі вантажі, що перевозяться з Європи, застраховані за системою CMR-insurance. Розповідаємо подробиці.

Що таке CMR-страхування?

Відносини між учасниками процесу перевезення міжнародних торговельних вантажів автомобільним транспортом, закріплені у – (від франц. “Convention relative au contrat de transport international de marching dises par route”) – Європейської Конвенції про договір міжнародного перевезення вантажів автомобільним транспортом (КДПГ). У Конвенції сказано про те, що вантажоперевізник зобов'язаний відшкодувати будь-які збитки, які будуть пов'язані з частковою або абсолютною втратою товару, що перевозиться, що виникли з його вини.

Щоб захистити перевізника, який виконує міжнародні перевезення, було створено добровільне страхування цивільної відповідальності, на професійному жаргоні перевізників – CMR-страхування. Оформляючи CMR-страхування, у разі втрати чи пошкодження вантажу не з власної вини, перевізник передає відповідальність тій особі, яка у цьому винна.

А в тому випадку, якщо збитки завдали вантажу з вини перевізника, шкоду покриває страхова компанія (у рамках ліміту КДПН). Це аналогічно до схеми роботи російського страхового поліса ОСАЦВ. Відповідно, CMR-страхування має ліміт відповідальності вище якого страхова компенсація не виплачується.

Приклад розрахунку ліміту відповідальності CMR-полісу

У КДПН розмір суми страхової виплати розраховується на основі вартості вантажу, проте не може перевищувати 8,33 одиниці SDR (Special Drawing Rights – Спеціальних Прав Запозичення) за кілограм. А саме – 8,33 SDR/kg або 920 SDR за одне місце вантажу.

1) Допустимо, вага Вашого вантажу (брутто) за CMR = 800,00 кг;
2) Дивимося вартість одиниці SDR на офіційному сайті Міжнародного валютного фонду;
3) Беремо вартість у рублях однієї одиниці SDR на день оформлення транспортних документів = 92.584900 Р/SDR (для прикладу взято курс на 31.05.2016);
4) Максимальний ліміт відповідальності перевізника для вантажу вагою 800 кг = 800 кг * 8,33 SDR * 92.584 900 Р/SDR = 616 985,77 Р.

Якщо вартість Вашого вантажу виходить за межі розрахованого за CMR-полісом ліміту, рекомендуємо скористатися додатковим страхуванням.

Виплати за CMR-полісом

За CMR-страхування Ви як вантажовласник можете отримати компенсацію, коли вина перевізника доведена у таких випадках:

у разі пошкодження або повної загибелі вантажу;
у разі пошкоджень, завданих вантажу самим собою під час перевезення або автомобілем, на якому перевозиться вантаж;
при видачі вантажу неуповноваженій особі;
під час прострочення доставки вантажу;
при ризиках, пов'язаних із митницею.

CMR-страхування НЕ БУДЕ Вам виплачено, якщо вантаж постраждав через фактори, на які перевізник ніяк не міг вплинути – наприклад, пограбування.

Самі перевізники скептично ставляться до цього виду страхування, оскільки виплати компенсації потрібно, щоб виконалося безліч умов. Більшість перевізників оформляють дані поліси як мінімальний захист власної відповідальності.

CMR-поліси обходяться перевізнику (а значить і замовнику) значно дешевше, ніж повне страхування вантажу. У середньому звичайний європейський перевізник за рік витрачає близько 2000 євро на CMR-страхування, і ця сума плавно розподіляється за оформленими замовленнями.

Особливості CMR-страхування

CMR-страхування має деякі важливі особливості, на які варто звернути увагу:

виплата страховки відбувається лише після того, як вина перевізника підтверджена (у середньому це триває близько півроку);
поліс CMR має ліміт відповідальності (див. приклад розрахунку ліміту вище) при перевищенні якого не передбачено компенсацію;
вартість товару у документі CMR та СМR-полісі страхування повинні суворо відповідати один одному, проте багато відправників у Європі забувають вказувати цінність вантажу у накладних, тому варто простежити за відповідністю цін, якщо ви, звичайно, не оформили повноцінну страховку.

Додаткове страхування

Як бачите, CMR-страхування має низку істотних недоліків, саме тому

2016-05-31 Linas Butkus 941 0

Ваш вантаж – невелика коробка, яку ви плануєте відправити на вантажному автомобілі як збірний вантаж? Яких заходів потрібно вжити для того, щоб ваш вантаж був захищений від пошкодження чи крадіжки? Чи достатньо переконатися, що перевізник має CMR страховка, і вона покриє можливу шкоду, чи потрібно подумати про окреме страхування вантажу?

По-перше, необхідно розібратися у суті цих видів страхування. CMR страхування охоплює відповідальність перевізника перед власником вантажу. Інакше кажучи, цей вид страхування захищає інтереси перевізника. Якщо під час перевезення вантаж буде пошкоджено або втрачено, і у зв'язку з цим вантажовласник пред'явить перевізнику претензію, то за наявності CMR страховки збитки, завдані вантажовласнику, покриє страхова компанія. Без наявності CMR страховки збитки доведеться покривати перевізнику зі своєї кишені.

Страхування вантажу, як випливає із назви, охоплює страхування конкретного вантажу. Цей вид страхування захищає інтереси власника вантажу. Крім того, цей вид страхування забезпечує набагато ширший страховий захист, і дозволяє уникнути небажаних ситуацій у розгляді цивільної відповідальності між вантажовласником з одного боку, та перевізниками, експедиторами, складськими робітниками або, більше, зі злочинцями – з іншого.

CMR страховка - як альтернатива

Тим, хто не хоче мати додаткових клопотів, однозначно радимо страхувати свій вантаж. По-перше, не доведеться витрачати час на з'ясування номера та утримання страхового полісу перевізника чи експедитора. По-друге, не доведеться брати участь у неприємних процедурах доказу шкоди. Страховий брокер Вілюс Росінас, який спеціалізується в галузі CMR страхування, наголосив, що недостатньо дізнатися лише номер страхового поліса – його обов'язково потрібно перевірити у страховій компанії. Досить часто з'ясовується, що власник полісу не сплатив страхових внесків або не дотримується інших умов страховки. У разі його страховий поліс недійсний.

Однак, якщо власник вантажу не бажає додатково застрахувати свій вантаж, поліс страхування цивільної відповідальності перевізника може бути альтернативним рішенням. Як уже говорилося, цей поліс покриє шкоду вантажовласнику, але тільки в тому випадку, якщо вантаж буде пошкоджено або втрачено в процесі перевезення (тобто з вини перевізника). На жаль, якщо провину перевізника довести не вдасться, страховий випадок не потрапить під дію CMR страховки, і за відшкодуванням збитків доведеться звертатися безпосередньо до тієї особи, яка буде визнана винною у заподіянні шкоди. Визначити винну у заподіянні шкоди особу може лише суд.

CMR страховка буде недійсною також у тому випадку, якщо буде доведено, що збитки виникли внаслідок навмисних дій перевізника або його грубої необережності. Ці обставини є додатковими причинами, через які вантажовласник не слід сліпо покладатися на CMR страховку.

Додаткове страхування вантажу зручне у тому сенсі, що у разі заподіяння шкоди, вантажовласник безпосередньо отримує компенсацію від страхової компанії. У свою чергу, страхова компанія в порядку регресу повертає виплачені по страховці кошти безпосередньому винуватцю.

CMR страховка покриє збитки, завдані вантажу внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, пожежі, занадто низької або занадто високої температури, пошкоджень від вологи, викрадення транспортного засобу разом із вантажем. Перевізникам важливо знати, що CMR страховка покриває також ту шкоду, яку третім особам завдав вантаж (наприклад, агресивна хімічна речовина, що розлилася, впали коробки і т.д.)

Як розраховується розмір збитків

За наявності CMR страховки розмір шкоди визначається по-різному. Як правило, розрахунок збитків здійснюється на підставі вартості вантажу в момент його прийняття до перевезення. Такий метод не дозволяє штучно збільшувати розмір збитків за рахунок митних платежів чи транспортних витрат.

Вартість вантажу визначається виходячи з біржової котирування. Якщо такої інформації немає – на підставі поточної ринкової ціни. Якщо така інформація теж відсутня - то на підставі звичайної вартості товару такого ж роду та якості. Вартість вантажу також можна визначити на підставі документів, виданих на місці завантаження (інвойсу). Цей метод використовується у Литві, а й у міжнародної практиці.

Крім того, в CMR конвенції передбачено, що максимальний розмір відповідальності перевізника не може перевищувати 8,33 СПЗ (Спеціальних прав запозичення, англ. SDR) за кожен кілограм ваги брутто (тобто з упаковкою) або 920 СПЗ за одне бракує вантажне місце. СПЗ – це умовна грошова одиниця, курс якої «прив'язаний» до чотирьох основних валют: євро, долара США, фунта стерлінгів та єни. На сьогоднішній день 1 СПЗ складає 1,26 євро. Це означає, що відповідальність перевізника за 1 кг пошкодженого чи втраченого вантажу не може перевищувати 10,50 євро, а за 1 одиницю вантажного місця – 1 159,20 євро.

При визначенні розміру шкоди необхідно враховувати одну важливу деталь: перевізник зобов'язаний відшкодувати лише той збиток, який буде доведений власником вантажу, але не максимальну суму. Щоб отримати компенсацію на підставі CMR страховки, збитки необхідно довести. Це означає, що суд має встановити не лише зміст та обсяг збитків, а й винуватця, який його завдав. Іншими словами, перевізник не має брати на себе провину заздалегідь, це має визначити суд.

Якщо шкода перевищує встановлений CMRКонвенцією межа

Як бути у тих випадках, якщо встановленої CMR Конвенцією межі для відшкодування збитків недостатньо? Нагадаємо, що положення CMR Конвенції застосовується тоді, коли в CMR накладна вартість вантажу не вказана. Якщо ж у накладній стоїть відмітка про «особливо цінний вантаж», і вказано вартість вантажу, страхова компанія (з умовою, що збитки вантажу були завдані з вини перевізника) зобов'язана виплатити компенсацію на підставі вартості вантажу – про це йдеться у статті 24 CMR Конвенція. А 26-та стаття свідчить, що «відправник може вказати, вписавши в накладну та за умови сплати встановленої за обопільною угодою надбавки до провізної плати, оголошену цінність вантажу на випадок втрати чи пошкодження вантажу, а також недоставки вантажу в обумовлений термін. У разі оголошення цінності вантажу при доставці може бути вимагатися незалежно від відшкодувань, передбачених у статтях 23, 24 та 25, та в межах суми заявленої цінності вантажу відшкодування, що відповідає додатковому збитку, нанесення якого доведено.».

Страховий брокер В. Росінас зазначив, що, наприклад, німецькі компанії вимагають, щоб у перевізників, які працюють у Німеччині, були спеціальні страхові поліси, у яких розмір відповідальності перевищує 8,33 СПЗ.

Відшкодування збитків за страховою CMR

То що робити, якщо ваш вантаж, який ви додатково не застрахували, прибув на місце призначення у пошкодженому вигляді, або взагалі не прибув?

В. Росінас каже, що у таких випадках на адресу перевізника чи експедитора (залежно від того, у кого ви замовляли послугу перевезення) необхідно направити претензію. Про отриману претензію ваш «кривдник» зобов'язаний повідомити страхову компанію. Далі все відносно просто – якщо шкода потрапить у визначення страхового випадку, страхова компанія повинна буде виплатити вам компенсацію.

Як визначити, чи буде достатньо покластися на CMR страховку перевізника, чи все ж таки слід застрахувати свій вантаж додатково? В. Росінас каже, що такі моменти, як надійність та багаторічний досвід роботи перевізника, а також сприятливі умови страхування (перелік ризиків, включених до страхового полісу, та розмір страхових сум) мають підвищити довіру до CMR страхування.

Слід зазначити і деякі інші нюанси – зокрема, питання про шкоду, заподіяну вантажу в момент навантаження. У деяких випадках ця шкода може не потрапляти в рамки відповідальності перевізника. Чисто формально перевезення починається з того моменту, як вантаж був повністю занурений у транспортний засіб, а закінчується тоді, коли вантаж був повністю відокремлений від транспортного засобу. З урахуванням цих нюансів необхідно переконатися, що умови CMR страховки поширюються в тому числі і на процес навантаження/розвантаження.

Швидше за все, наші читачі вже зрозуміли, що на тлі тонкощів щодо CMR страхування елементарне страхування вантажу виглядає більш привабливо. Співрозмовник CargoNews.lt зазначив, що зазвичай цей вид страхування коштує недорого – від кількох десятих часток відсотка до кількох відсотків від загальної вартості вантажу. Остаточна вартість цього виду страховки залежить від маршруту перевезення, номенклатури вантажу, типу транспортного засобу, можливої кількості перевантажень, суми франшизи, загальної вартості вантажу та варіанта страхового захисту. Наприклад, одноразова страховка вантажу вагою 50 кг і загальною вартістю 1000 євро (припустимо, що це дитячі іграшки), з умовою, що з Вільнюса до Берліна вантаж поїде як збірний, може коштувати 30 – 70 євро. Це суто орієнтовний приклад - страховий брокер підкреслив, що будь-яка страховка має індивідуальний характер, тому однією, універсальною для всіх, вартості страховки вантажу бути не може.

Так чи інакше, але для тих, хто не хоче витрачати час та нерви на докази та не завжди приємне спілкування з перевізниками та експедиторами, радимо вибирати страховку вантажу. Вона принаймні захищає інтереси вантажовласника. Щоправда, і в цьому випадку необхідно уважно прочитати текст, написаний дрібними літерами!

Об'єктом страхуваннямайнові інтереси Страхувальника (особи, чия відповідальність застрахована), що не суперечать законодавству Республіки Білорусь, пов'язані:

З його відповідальністю за зобов'язаннями, що виникли у разі заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну третіх осіб, у зв'язку з використанням Страхувальником (особою, чия відповідальність застрахована) транспортних засобів для перевезення вантажів, що здійснюється відповідно до положень Конвенції про міжнародний договір дорожнього перевезення вантажів 1956 року з чинними змінами (далі - Конвенція КДПГ/СMR), Міжурядових угод про міжнародні вантажні перевезення, законодавством Республіки Білорусь про перевезення вантажів автомобільним транспортом, а також національним законодавством держав, територією яких здійснюється перевезення вантажів;

З витратами по утилізації (знищенню) загиблого (прийшовши в непридатність) вантажу;

Судовими та позасудовими витратами (витрати на оплату послуг експертів, адвокатів), що виникли у зв'язку із задоволенням правомірних та захисту від неправомірних претензій.

Договір страхування може бути укладений у таких випадках:

Варіант 1: Декларування перевезень за певний період.І тут всі перевезення, здійснювані під час дії договору страхування, вважаються застрахованими. Страхова премія розраховується виходячи з передбачуваного фрахту за період дії договору страхування.

Варіант 2: декларування кожного вантажоперевезення.У цьому випадку незаявлене вантажоперевезення (тобто не продеклароване до його початку) вважається незастрахованим.

Варіант 3: Комбінований спосіб.У цьому випадку перевезення, що здійснюються на транспорті Страхувальника (особи, чия відповідальність застрахована), вважаються застрахованими без обов'язкового декларування кожного перевезення (реєстраційні номери транспортних засобів обумовлюються у договорі страхування або у додатку до договору страхування). Перевезення, що здійснюються на залученому транспорті, що не обумовлений у договорі страхування, декларуються до їх здійснення.

Варіант 4: декларування транспортних засобів із сплатою фіксованої страхової премії.У цьому випадку всі перевезення, що здійснюються в період дії договору страхування на зазначених у договорі страхування автомобілях, вважаються застрахованими без подальшого надання відомостей про фактичний фрахт за період страхування.

Договір страхування укладаєтьсяна підставі письмової заяви Страхувальника.

Договір страхування може бути укладений термін одного вантажоперевезення або термін від 1 місяця до 1 року включно.

Страховим випадкомвизнається факт заподіяння Страхувальником (особою, чия відповідальність застрахована) у період дії договору страхування шкоди життю, здоров'ю та/або майну третіх осіб при перевезенні вантажу відповідно до положень Конвенції КДПН/СМР, що спричинило:
1. настання відповідальності Страхувальника (особи, чия відповідальність застрахована):

За пошкодження, повну або часткову втрату вантажу, прийнятого до перевезення відповідно до Конвенції КДПГ/СМR, крім втрати вантажу внаслідок видачі його неправомірному одержувачу.

За втрату вантажу, прийнятого до перевезення відповідно до Конвенції КДПН/СМR, внаслідок видачі його неправомірному одержувачу;

За фінансові збитки, понесені клієнтом Страхувальника, у зв'язку з простроченням у доставці вантажу, сплатою провізних платежів, митних зборів та мит, пов'язаних із перевезенням вантажу, прийнятого до перевезення відповідно до КДПН (п.4, п.5 ст. 23 КДПН) ;

За заподіяння у процесі перевезення вантажу шкоди життю, здоров'ю, майну третіх осіб, у тому числі навколишньому природному середовищу, вантажем, що перевозиться.

Перед митними органами, внаслідок порушення митного законодавства у зв'язку з платежами, що накладаються відповідними органами на Страхувальника (особа, відповідальність якої застрахована). За цим пунктом страхуванням не покриваються збитки, пов'язані з порушеннями, що підпадають під дію Митної Конвенції про міжнародне перевезення вантажів із застосуванням книжки МДП (Конвенція МДП 1975р.) та збитки, пов'язані зі сплатою митних зборів та мит, передбачені п. 4 ст. 23 Конвенції КДПН

2. витрати Страхувальника, (особи, чия відповідальність застрахована), пов'язані з настанням страхового випадку:

По утилізації (знищенню) всього та частини вантажу, непридатного для подальшого використання внаслідок його загибелі;

За судовими та позасудовими витратами (витрати з оплати послуг експертів, адвокатів) Страхувальника (особи, чия відповідальність застрахована), що виникли у зв'язку із задоволенням правомірних та захистом від неправомірних претензій, тією мірою, в якій вони були необхідні та пропорційні обставинам страхового випадку.

При настанні випадку, наслідки якого можуть спричинити виникнення відповідальності Страховика за договором страхування, Страхувальник зобов'язаний:

Негайно, як тільки йому стало відомо про настання випадку, але не пізніше 3-х робочих днів, повідомити Страховика про те, що сталося. Повідомлення має бути зроблене у письмовій формі шляхом подання заяви або направленням факсимільного повідомлення із зазначенням обставин, можливих причин та часу випадку;

Негайно заявити про кожний випадок протиправних дій третіх осіб (крадіжка, пограбування тощо), а також про кожний випадок дорожньо-транспортної пригоди, займання вантажу чи транспортного засобу до відповідних органів країни, де стався випадок (поліція, міліція, пожежна служба та т. п.);

Вжити всіх розумних і доступних в умовах, що склалися, щоб зменшити можливі збитки;

Строго виконувати всі вказівки Страховика чи його представника (якщо вони надійшли);

Негайно інформувати Страховика про заявлені претензії, позови та оскаржувати позовну замуку в установленому законі порядку, а також надати Страховику можливість участі у судовому процесі;

Не визнавати та не оплачувати пред'явлену претензію без попередньої згоди Страховика;

сприяти Страховику у розслідуванні причин та обставин страхового випадку, в отриманні необхідних матеріалів;

Для виплати страхового відшкодуваннядо заяви про подію Страхувальник повинен додати:
1. комплект документів, отриманий від заявників претензії на обґрунтування вимог до Страхувальника, у тому числі:

Претензійний лист;

Оригінальний екземпляр товарно-транспортної накладної БМR з відмітками вантажоодержувача про нестачу або пошкодження вантажу; при збірному відвантаженні - вантажний маніфест;

Копію книжки МДП (Carnet-TIR);

Рахунок-фактуру на вантаж (інвойс), оформлений у встановленому законодавством порядку;

Аварійний сертифікат; акт експертизи;

Розрахунок (калькуляція) збитку, який заявляється Страхувальнику;

Якщо претензія пред'являється не вантажоодержувачем, а страховою організацією, що страхувала вантаж, необхідно подати документ, що підтверджує перехід до цієї страхової організації права власника вантажу після виплати страхового відшкодування зі страхування вантажу.

2. комплект документів, отримання та подання яких є обов'язковим для Страхувальника (залежно від виду події), у тому числі:

У разі дорожньо-транспортної пригоди – довідка та протокол дорожньої поліції;

У разі розкрадання вантажу або інших протиправних дій третіх осіб - копія заяви про протиправну дію, довідка та протокол, що підтверджують факт звернення до відповідних органів та порушення кримінальної справи за фактом зазначених подій;

У разі втрати або пошкодження вантажу вогнем - довідка та протокол компетентних органів, що підтверджують факт події та експертну оцінку стану вантажу;

Одним із найважливіших механізмів управління ризиками у бізнесі, пов'язаному з міжнародними перевезеннями та імпортними закупівлями, є страхування відповідальності перевізника або, як його іноді називають самі перевізники, використовуючи професійний жаргон, - БМР-страхування. Однак у загальноприйнятому документальному варіанті для полісу, що захищає права виконавця в процесі міжнародного перевезення, частіше використовують не жаргонну фонему «страхування БМР», а повну назву поліса або скорочення, що походить від французької назви Конвенції про договір міжнародного автомобільного вантажоперевезення (Convention relative au contrat de транспорт міжнародного менеджментурозширюється» - CMR.

Підстава для CMR-страхування

Про те, що за системою страхування ризиків CMR-insurance страхуються практично всі вантажі, що привозяться з Європи, імпортерам, як правило, відомо, але, проте, далеко не завжди.

Конвенція, яка регламентує більшу частину питань, пов'язаних з міжнародними перевезеннями, визначає права та відповідальність трьох сторін-учасників процесу: відправника, одержувача та вантажоперевізника. Щодо вантажоперевізника в Конвенції говориться, що той зобов'язаний відшкодувати збитки, пов'язані з частковою або повною втратою вантажу, що перевозиться, якщо ці збитки виникли з його вини. Щоб захистити перевізника від фінансових втрат та забезпечити страхування ризиків, було запроваджено страхування цивільної відповідальності на добровільній основі.

Чіткий поділ зони відповідальності між самим перевізником та третіми особами, з вини яких могло статися пошкодження вантажу, запроваджує ліміт відповідальності для перевізника та виявляє не лише привабливі сторони CMR-страхування.

Система CMR – це добровільне страхування, яке застосовується у міжнародних перевезеннях, яке можна і не виробляти. Проте, незважаючи на скептичне ставлення низки перевізників до цієї категорії страхування через складнощі з отриманням відшкодування, на практиці цивільна відповідальність перевізника страхується майже завжди.

По-перше, наявність такої страховки служить непрямою ознакою репутації для вантажовласника при виборі транспортної компанії.
По-друге, завдяки цьому полісу при настанні страхового випадку страхова компанія відшкодовує збитки перевізнику, який застрахував свої професійні ризики, а власник вантажу вже з перевізника потім стягує збитки. (Деякі формати страховки зумовлюють гарантоване отримання відшкодування потерпілою стороною, тобто власником вантажу).

Вартість таких збитків включатиме не тільки вартість вантажу, що передається для перевезень, а й вартість послуг самого перевізника, митні збори, мита та інші процесуальні витрати.

Таким чином, найбільші ризики, пов'язані з міжнародними перевезеннями, присутні у професійній діяльності відправника вантажу та вантажоперевізника, і кожен з них застрахується від можливої шкоди по-своєму:

вантажовідправник страхує вантаж,
вантажоперевізник оформляє CMR-поліс.

Оскільки це два різних поліси, CMR-страхування не стає повноцінною альтернативою страхуванню вантажу, і тому CMR-поліс часто доповнюється класичною страховкою вантажу.

При оформленні CMR-полісу вантажоперевізник, у разі пошкодження вантажу не з вини, передає відповідальність винній особі. Якщо винуватцем пошкодження був сам перевізник, то покриття заподіяної шкоди бере на себе компанія страхування. Однак максимальна величина, доступна для покриття страховою компанією, обмежена лімітом, регламентованим Конвенцією. У розмірі, більшому за вказану там величину, страхова компенсація не виплачуватиметься.

Розмір суми виплати за страховкою, відповідно до положень Конвенції, розраховується, виходячи з вартості вантажу, але він не може бути більшим за 8,33 одиниці SDR за кілограм або 920 одиниць SDR за одне місце вантажу.

SDR розшифровується як Special Drawing Rights. Російською мовою SDR перекладається як Спеціальне Право Запозичення. SDR є резервним платіжним засобом, зазначеним у Конвенції як розрахункова одиниця. Банкноти, що відповідають їй, не випускалися – SDR існує лише у безготівковій формі. Процентна ставка SDR переглядається щотижня відповідно до середньозваженої величини процентних ставок, що встановлюються на грошових ринках на короткострокові позики. На офіційному сайті МВФ можна переглянути поточну вартість SDR, що необхідно для проведення розрахунків щодо визначення максимального ліміту відповідальності. У Конвенції зазначено, що сума має бути переведена до національної валюти тієї країни, суди якої розглядатимуть справу.

З огляду на це покрокове обчислення ліміту відповідальності виглядає так:

Якщо фактична вартість вантажу, що перевозиться, вище суми, що вийшла, а зниження ризиків пріоритетне, то необхідно використовувати інші додаткові види страхування.

Виплати за CMR-полісом: особливості та можливості

Договір цивільної відповідальності перевізника укладається між страховою компанією та вантажоперевізником. У станах, які підписали міжнародну Конвенцію про договір дорожнього перевезення, страхується відповідальність перевізника при виконанні замовлення. Поліс у більшості випадків покриває відповідальність:

за втрату та псування вантажу (пошкодження можуть бути нанесені і автомобілем, і вантажем самому собі),
за порушення термінів доставки та понесені у зв'язку з цим втрати власника вантажу,
за неправильну адресацію при доставці (з відшкодуванням витрат на переміщення вантажу на вірну адресу),
за видачу вантажу неуповноваженій особі,
за порушення інструктажу відправника та неправильне оформлення документації, що відбулося з вини вантажоперевізника,
за шкоду, заподіяну третім особам (майну та здоров'ю),
за недотримання митних правил у ході ввезення, транзиту та вивезення вантажу (з урахуванням можливих штрафів та стягнень).

При цьому страховка не виплачується, якщо вантаж постраждав внаслідок дії непідконтрольних факторів – наприклад, під час пограбування, пожежі, ДТП, намокання, перекидання транспорту, угону. Також в умовах низки страхових компаній, що пропонують CMR-поліси, зазначено, що не покривається відповідальність перевізника, якщо:

була допущена недбалість щодо вантажу, що перевозиться,
порушено правила упаковки,
вантаж був відправлений у вже пошкодженому стані,
при перевезенні було використано транспорт із суттєвими технічними несправностями (у тому числі – рефрижераторних кузовів) або транспорт, що не вказаний у страховому полісі.

Важливо також, щоб вартість товару в CMR-накладній та CMR-полісі повністю збігалися.

Виплата страховки відбувається після того, як підтверджується вина перевізника. У зв'язку з технічними складнощами (різноманітністю характеристик вантажів, що доставляються, віддаленістю транспортного засобу і т.д.) зробити це іноді досить складно і на практиці процес займає близько півроку. Для полегшення процедури встановлення винного у разі пригоди нерідко залучаються експертні організації. Однак поліс CMR, на який європейський перевізник витрачає близько 2000 євро на рік, обходиться значно дешевше за повне страхування вантажу, що в деяких випадках робить цю категорію страхування доцільною та вигідною.

Сфера страхування є обов'язковою частиною життя кожного власника автомобіля. Але, на жаль, при попаданні в ситуації, описані як страхові випадки, далеко не завжди виходить швидко врегулювати проблему зі страховими виплатами. Про те, як відбуваються виплати зі страхування через ДТП, слід поговорити у цій статті.

Страхове відшкодування - це виплата від страхової компанії на підставі укладеної страхової угоди з користувачем. Ця виплата здійснюється у тому випадку, якщо страхувальник потрапив у несприятливу дорожню обстановку, що трактується угодою як страховий випадок.

Отримати страхову компенсацію можна в грошах. Причому допускається як безготівковий, і готівковий розрахунок. Крім того, компенсація може мати нематеріальну форму. Це наприклад, якщо страхувальник як страхове відшкодування обрав ремонт свого транспортного засобу одному з СТО, з яким підписано угоду в його страхової компанії. Звичайно, всі ремонтні роботи будуть здійснені за рахунок страховиків.

Важливо! Страхове відшкодування по ОСАЦВ здійснюється виключно на адресу сторони, що постраждала. Того водія, якого визнали винуватцем аварійної ситуації на дорозі, на компенсацію по ОСАЦВ може не розраховувати.

Виплати зі страховки після ДТП здійснюються страховою компанією після письмового звернення з боку страхувальника та подання їм відповідної документації. При цьому часто між сторонами страхової угоди виникають конфліктні ситуації, оскільки страховики ставлять за мету заплатити поменше, а страхувальники — отримати більше.

Щодо розмірів страхових компенсацій, то вони коливаються в таких межах.

Якщо поліс ОСАЦВ був оформлений після 1.10.2014, гранична сума компенсації дорівнює 400 тис. рублів.
Якщо поліс ОСАЦВ оформлений до 1.10.2014 року, то у такому разі максимальні обсяги виплат становлять:
120 тис. рублів при заподіянні майнової шкоди одному потерпілому;
160 тис. рублів за майнових збитків кільком постраждалим.

Варто зазначити, що ці межі страхових компенсацій діють у тих аварійних ситуаціях, у яких оформлення ДТП відбувається за активної участі дорожньої поліції. Якщо має місце оформлення ДТП відповідно до Європротоколом, то деякі ліміти компенсації встановлюються в інших обсягах.

Окремі ліміти страхового відшкодування встановлюються для тих випадків, коли внаслідок дорожнього зіткнення у потерпілого діагностуються травми та пошкодження різного ступеня важкості. В даний час граничні межі компенсації встановлені у наступних межах.

Якщо поліс ОСАЦВ було отримано у строк, починаючи з 1 квітня 2015 року, то в цьому випадку потерпілий може розраховувати на відшкодування 500 тис. рублів.
Якщо страховий поліс оформлений до 1 квітня 2015 року, то гранична норма страхової компенсації встановлюється лише на рівні 160 тис. рублів.

При цьому слід зазначити, що ліміти встановлюються на кожний страховий випадок. Розмір компенсації однаковий всім користувачів. І, отже, немає значення, до якої СК краще звернеться, всі вони працюють на підставі єдиних нормативів.

До 2 серпня 2014 року постраждалий внаслідок аварійної ситуації мав право звертатися за страховою компенсацією до будь-якого страховика (свого або винуватця ДТП). Тепер всі страхові відшкодування проходять виключно через свою страхову компанію.

Для того, щоб мати можливість звернутися до своїх страховиків за оформленням страхової компенсації, потрібна наявність кількох обов'язкових умов:

збитки було діагностовано виключно лише щодо машини;
в аварійній пригоді брало участь щонайменше 2 автомобілі;
Усі учасники дорожнього зіткнення на момент аварії мають дійсні поліси ОСАЦВ.

Важливо! Якщо страховий період користування автомобілем закінчився, але при цьому дія ОСАЦВ немає, то договір вважатиметься дійсним.

Якщо ж має місце випадок безконтактної ДТП, тобто пряме зіткнення автомобілів відсутнє, то в такому разі проблема щодо прямого відшкодування збитків та спрощеної процедури оформлення документації про ДТП врегулюванню не підлягає.

Часто зустрічаються ситуації, коли постраждалі внаслідок аварійного зіткнення змушені звертатися зі скаргою до РСА (Російський Союз автостраховиків). Найчастіше це відбувається з таких причин:

коли винуватець дорожньої пригоди втік з місця злочину та встановити його особу немає жодних можливостей;
якщо у винуватця аварійної обстановки на момент зіткнення відсутній поліс ОСАЦВ, або у разі, коли термін його дії вийшов;
якщо СК винуватця автомобільної аварії була позбавлена ліцензії на надання послуг зі страхування автомобілів, або вона була визнана банкрутом.

Про те, на кого буде покладено відповідальність за здійснення страхових виплат у разі визнання страхової компанії банкрутом або відкликання її ліцензії, слідує коментар Верховного Суду РФ.

Страховка ОСАЦВ коли виплата при ДТП не належить

Виплата страховки ОСАЦВ за ДТП, якщо винний не здійснюється. Якщо ж винуватця не встановлено, або він втік з місця аварії, то в такій ситуації страхове відшкодування необхідно буде вимагати через РСА, оскільки ваші страховики швидше за все відмовлять. Якщо склалася така ситуація, при якій страхова компанія винуватця події ліквідована, оголошена банкрутом або виключена з РСА, то постраждалий має можливість направити свою заяву про виплату компенсації в іншу страхову компанію, розташовану:

у регіоні РФ, де мало місце ДТП;
за своїм місцем проживання.

Виплати зі страхування після ДТП ОСАЦВ будуть здійснені у встановлений законом термін. Варто зазначити, що договір страхування та законодавство передбачають певні підстави для того, щоб дорожнє зіткнення, що відбулося, було кваліфіковано як страховий випадок. Відповідно до цих підстав, компенсації збитків передбачені постраждалій стороні.

Таким чином, можна дійти невтішного висновку, що отримання компенсаційних платежів передбачається виключно постраждалої сторони. Що стосується винуватця події, то щодо його виплати з ОСАЦВ здійснено не буде.

У деяких випадках страхова компанія може відмовити у здійсненні виплат за страховим випадком на підставі законодавства. Зокрема, до ситуацій, коли виплати не будуть здійснені згідно із законом, відносять:

якщо за кермом автомобіля знаходився громадянин, ім'я якого не зазначено у страховому полісі (виняток становлять ситуації, коли оформляється страховка на необмежене коло осіб);
якщо пошкодження транспортного засобу та здоров'ю водія були заподіяні небезпечним вантажем, який не був застрахований;
компенсацію моральної шкоди, а також втраченої вигоди;
сума страхового відшкодування, встановлена вище за законодавчі ліміти по ОСАЦВ;
якщо заподіяння шкоди було пов'язане із здійсненням експериментальної, спортивної чи навчальної діяльності;
якщо ДТП сталася під час робіт на території підприємства чи організації.

Крім цього, якщо компенсаційні виплати взагалі не провадяться, то також можна виділити випадки, коли страховики погасять заборгованість із страхового відшкодування, але при цьому отримають право вимоги повернення грошей відповідно до процедури регресу. Це означає, що страхова компанія здійснить виплати страховки після ДТП у строк, але при цьому має право звернутися до суду та вимагати від клієнта виплачені йому раніше кошти. Це можливо у таких ситуаціях:

якщо на момент вчинення дорожньої пригоди було встановлено, що клієнт перебував за кермом у стані алкогольної чи наркотичної інтоксикації;
якщо водій ТЗ навмисне завдав шкоди здоров'ю, життю чи майну інших осіб;
якщо водій перебував за кермом машини, не маючи на це прав;
якщо після зіткнення клієнт залишив місце події, цим порушивши діючі ПДР;
аварія мала місце у період, який передбачено договором страхування.

Ні для кого не секрет, що зараз ОСАЦВ має чітко фіксовані граничні суми виплат. Якщо сталося так, що збитки перевищують встановлені межі, залишок суми буде стягнуто безпосередньо з винуватця ДТП. Якщо ви бажаєте убезпечити себе від подібної ситуації, можна застрахувати своє авто по полісу ДСАГО.

Вартість цієї страховки становить близько 1 тис. рублів, а дія поліса поширюється попри всі суми, які перевищують ліміт виплат ОСАЦВ. Зазвичай, страхове відшкодування по ДСАГО передбачено у сумі 1 млн. рублів. Ці гроші перекриють різницю у виплатах.

Таким чином, ДСАЦВ є чудовим доповненням до обов'язкового страхового полісу ОСАЦВ, і допоможе уникнути чимало неприємностей, які можуть статися з вами та вашим автомобілем.

Виплата страховки винуватцю ДТП

Говорячи про порядок виплат страховки за ДТП, слід зазначити, що все залежить від специфіки кожного конкретного випадку.

Отримати страхове відшкодування по ОСАЦВ можна у тому випадку, якщо ви проходите не лише як винуватець аварії, а й як постраждалий. Така ситуація має місце у тих випадках, коли в дорожній пригоді бере участь декілька автомобілів, і при цьому порушення правил було здійснено не тільки вами, а й іншими учасниками зіткнення. Якщо таке сталося з вами, то страхова компанія виплатить другому учаснику ДТП компенсацію, а у свою чергу його страхова компанія відшкодує вашу шкоду, яку було завдано їх клієнтом.

Проте варто бути готовим до такої ситуації, коли страхова компанія не горить бажанням виплачувати вам гроші, і в такому випадку звертається до суду, де і вирішуватиметься ця справа. А тут все залежатиме від кількох факторів. По-перше, від того, як саме суддя трактує закон про ОСАЦВ. Як на дивно, але правові колізії дають можливість абсолютно різного трактування.

Ну а по-друге, остаточний результат процесу залежатиме від обраного вами юриста. Якщо спробувати вести свою справу самостійно без залучення кваліфікованого адвоката, то швидше за все рішення буде не на вашу користь. Якщо ж залучити на свій бік грамотного фахівця, то є можливість виграти справу.

Головною проблемою таких ситуацій є розгляд судом кількох позовів. Це сприятиме плутанині, розібратися з якою далеко не кожній людині під силу. Якщо позови будуть об'єднані в один процес, ситуація трохи спроститься.

Ще одним спірним моментом буде компенсація винуватцеві тієї суми грошей, яку вже сплачено страховою компанією на користь потерпілого. Тут можуть бути різні наслідки. Відомо, що в деяких випадках має місце прецедент, коли винуватець сам відшкодовував шкоду потерпілому, а потім звертався до своєї страхової з повним пакетом документів на компенсацію. При цьому весь необхідний документальний пакет було надано у повній відповідності до чинного законодавства. І найцікавіше полягає в тому, що суд задовольняв його вимоги, навіть незважаючи на те, що Закон «Про ОСАЦВ» не передбачає таких можливостей компенсації.

Виходячи з усього вищезгаданого, можна зробити висновок, що законодавство не передбачає можливість отримання винуватцем аварії компенсаційних платежів. Водночас, потерпілий отримає відшкодування виключно в межах тієї суми, яка передбачена законом. Звичайно, щоб убезпечити себе від подібних проблем, простіше додатково оформити страховий поліс КАСКО. У такій ситуації всі ваші витрати будуть покриті, але за умови, що ця дорожня пригода буде класифікована як страховий випадок щодо КАСКО.

Документи для виплати страховки при ДТП

Правила виплати страховки при ДТП передбачають, що крім письмової заяви, клієнт зобов'язаний також додати низку документів. Вони у свою чергу поділяються на основні та додаткові.
До основної документації, яка буде потрібна страхувальнику в будь-якому випадку, відносять:

документ, що засвідчує особу (паспорт), а також його копію, попередньо завірену в нотаріальній конторі. Якщо заявник є іноземним підданим, то також буде потрібно переклад документа, завірений у посольстві;
банківський рахунок або інші реквізити, на які страхова компанія має здійснити виплати;
копія Протоколу та Постанови про адміністративне порушення, а також копія Визначення про відмову у порушенні справи щодо порушення адміністративного законодавства;
повідомлення про ДТП, заповнене відповідно до вимог законодавства;
довідка про скоєння ДТП №154.

Крім того, страхова компанія може запросити від клієнта надання додаткової документації, яка подана у вигляді:

договору оренди чи лізингу (якщо машина перебуває у власності іншої людини);
дані незалежної експертизи, проведеної клієнтом, та квитанція на оплату послуг експерта;
документи, що вказують на витрати водія при евакуації пошкодженої машини, її доставки до місця зберігання або ремонту та витрати на зберігання пошкодженої машини.

Відповідно до чинних законодавчих приписів, страхувальник зобов'язується надати страховій компанії оригінали вищевказаних документів, або їх копії, які були попередньо завізовані у нотаріуса.

Бувають такі ситуації, коли звернення про страхову компенсацію походить не від власника машини, а від його офіційного представника. У такому разі необхідно до заяви також додати:

нотаріальну довіреність на ведення справ такого характеру;
згода органів опіки та піклування, якщо виплати будуть здійснені на користь неповнолітнього.

Важливо! При здачі документації до страхової компанії, переконайтеся, що вам буде видано розписку, яка вказує на повний перелік документів, отриманих від вас, із зазначенням дати прийому, печаткою організації та підписом уповноваженого співробітника страхової компанії.

Якщо ж якийсь документ відсутній, або страхової компанії потрібні додаткові відомості про обставини аварії, то СК зобов'язана повідомити про цей факт клієнта:

того ж дня, коли подається письмова заява;
протягом 3-х днів з моменту прийняття документації.

Варто зазначити, що страховики не мають права вимагати документи від клієнта, які не передбачені чинним законодавством та переліком, узгодженим відповідно до Закону «Про ОСАЦВ».

Виплата страховки при ДТП

Відповідно до Закону «Про ОСАЦВ», термін виплати страхового відшкодування встановлюється протягом 30 днів з моменту прийняття документації на розгляд. При цьому в цей проміжок часу також включається термін, встановлений для проведення експертної оцінки (5 днів).

Якщо протягом встановленого терміну гроші не будуть перераховані заявнику, то він має право через суд домогтися виплат, при цьому також стягнувши зі страхової компанії неустойку за прострочення платежів. До речі, у законі не зазначено, як саме відраховуються 30 днів. Є це трудові дні, або календарні. Проте судді та законодавство приймають сторону заявника.
Якщо страхувальник стверджує, що виплату було здійснено вчасно, то до 30 днів варто додати кілька днів на проведення операції та зарахування коштів на ваш банківський рахунок.

Відповідно до чинного законодавства, щодня прострочення коштуватиме страховій компанії 1/75 ставки рефінансування, встановленої на момент закінчення, відведеного для розрахункових операцій строку.

Варто звернути увагу, що найчастіше на виплату з ОСАЦВ може піти тривалий час. Відомі випадки, коли судовий розгляд справи тривав кілька років. Найчастіше це відбувається через незгоду страхової компанії платити за рахунками, і навмисне призначення свідомо меншої суми виплат.

Також варто зауважити, що дана практика ведення справ є характерною для невеликих страхових компаній. Великі гравці на ринку намагаються вирішувати все гранично чесно та швидко. Але навіть вони не втрачають шансу занизити суму компенсації, вважаючи, що користувач не буде зацікавлений у судовому процесі.