Transferuri de bani în sistemul de plată fără numerar. Ce este plata fără numerar? Ce tip de plată este mai profitabil?

Plăți fără numerar - cum arată în practică? În ciuda faptului că se vorbește în mod regulat despre ele, multe nuanțe rămân dincolo de sfera conversației. Le vom discuta mai departe în articol.

Forme de plată

Nu cu mult timp în urmă, se considera obișnuit să purtați o parte semnificativă a numerarului disponibil în portofele. Acum acest lucru a devenit irelevant. Motivul se datorează în principal proliferării cardurilor bancare. Cu ajutorul lor, îți poți gestiona toți banii disponibili și nu este nevoie să iei bancnote cu tine.

Transferurile fără numerar au făcut posibilă efectuarea plăților între participanții la tranzacții economice fără utilizarea monedei de hârtie.

Plăți fără numerar - cum este din punct de vedere al afacerii? Oamenii de afaceri au folosit anterior conturi la instituțiile de credit pentru a efectua plăți între ei. Cu toate acestea, a existat utilizarea documentației pe hârtie.

Oamenii de afaceri și cetățenii de rând sunt acum eliberați de nevoia de a completa o cantitate mare de documentație pentru a-și gestiona conturile. Doar câteva clicuri mouse-ul computerului pentru a efectua plăți. Toate tranzacțiile din cont se efectuează la birou sau acasă folosind un computer.

Există și alte forme de plată, neelectronice, oricât de comune.

În ciuda diferențelor, toate sunt unite de un singur lucru - excepția necesității de a transporta bani de hârtie. Acest lucru este deosebit de important pentru întreprinderi.

De ce este convenabil?

Serviciile bancare costă ceva bani, dar, cu toate acestea, cetățenii și organizațiile încă mai recurg la ele. Și faptul că plata conform plăți fără numerar, contribuie următoarele caracteristici:

Confort. Accesul la bani este asigurat pe parcursul întregii zile în orice zi (weekend sau zi lucrătoare).
Viteza de operare. Câteva apăsări de taste sau butoane PC sunt tot ceea ce este nevoie pentru a efectua operația.
Documentația este generată în formular electronic.
Instituțiile de credit stochează fără restricții informații despre tranzacțiile finalizate, creând astfel un fel de arhivă care poate fi accesată în orice moment.
Economisirea de bani (băncile oferă preferințe clienților care utilizează formulare electronice de plată și metode de raportare).

Avantajele enumerate se referă în principal la metode care funcționează folosind tehnologii electronice.

Reglementare legislativă

Organizarea plăților fără numerar este reglementată de următoarele acte:

Cod civil – cuprinde prevederile de bază ale legislației privind plățile fără numerar, descrie procedurile și condițiile de răspundere a părților.
Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”.
Legea „Cu privire la sistemul național de plăți”.
Reglementări privind emiterea cardurilor de plată.
Alte legi și reglementări federale adoptate de Banca Centrală ca organism de reglementare a activităților financiare.

În baza actelor legislative, băncile își dezvoltă propriile reguli pentru furnizarea de servicii. Din punct de vedere juridic, au statut de tranzacții ale căror dispoziții pot fi atacate în arbitraj sau instanță generală, în funcție de cine este clientul.

Forme de plată fără numerar

Să clarificăm încă o dată, plățile fără numerar - cum este? Există mai multe forme ale acesteia, unele dintre ele sunt menționate expres în lege, altele există în cadru norme generale reglementare, în special, moneda electronică. Plățile fără numerar se efectuează de către:

acreditiv;
decontari de colectare;
emiterea unui cec;
ordin de plata;
în alte moduri neprevăzute, dar nici interzise de lege.

Scrisori de credit

O scrisoare de credit este o plată pentru bunuri sau servicii sau un transfer de fonduri în numele unui client. Care este esența plăților fără numerar? Operatiunea se realizeaza pe cheltuiala clientului, in scopul caruia se blocheaza in cont suma solicitata. Contra plată poate fi acordat un împrumut.

O scrisoare de credit are două forme - revocabilă și irevocabilă. În primul caz, banca care efectuează plăți are dreptul de a modifica la discreția sa condițiile de implementare a acestora și, în special, de a le revoca. Prin lege, se consideră revocabilă dacă contractul cu clientul nu indică altfel.

Banca care acceptă plata, spre deosebire de destinatarul banilor, trebuie să fie notificată în prealabil cu privire la modificarea termenilor de plată sau la refuzul băncii care efectuează plata.

O plată irevocabilă confirmată de banca care trimite banii nu poate fi anulată fără acordul băncii primitoare și nici termenii acesteia nu pot fi modificați.

Banca executantă are dreptul de a efectua plata pe cheltuiala proprie, primind în prealabil dovada respectării de către destinatar a termenilor acreditivului. Banca, care este responsabilă pentru trimiterea plăților, este obligată să ramburseze toate cheltuielile băncii executante.

Plăți pentru colectare

La efectuarea platilor de incasare, banca, dimpotriva, se obliga sa accepte plata in favoarea clientului. Înregistrările pot fi furnizate prin intermediul unei alte bănci, la discreția instituției care s-a angajat să accepte plăți.

Plăți prin cecuri

Un cec este o garanție în baza căreia se face plata din contul persoanei care l-a emis. Nu există condiții suplimentare pentru primirea fondurilor.

Cecul este prezentat la banca unde tragatorul are cont. Banii pot fi debitați din acesta pe bază de cecuri, în conformitate cu acordul cu banca. Detaliile verificării sunt următoarele:

titlul documentului trebuie să includă „cec”;
un ordin de plată a unei anumite sume cu o desemnare valutară;
informații despre plătitor, destinatar și contul din care trebuie efectuată plata;
data și locul întocmirii cecului;
semnătura emitentului cecului.

Absența unuia dintre aceste puncte îl face invalid. Angajatul care primește numitul securitate, este obligat să verifice autenticitatea acestuia și autoritatea celui care o prezintă.

Plăți fără numerar - cum arată cecuri? Eliberarea acestora se poate face către o anumită persoană în acest caz, transferul de drepturi este interzis, întrucât emiterea unui cec poate presupune transferul de drepturi.

Plata poate fi garantată de o bancă sau de altă persoană, în totalitate sau în parte. Marca de garanție este realizată de persoana care garantează.

Ordin de plata

Următoarea metodă de plăți fără numerar este un acord între bancă și client. Banca se obligă să transfere suma specificată în document în contul destinatarului. Perioada de traducere este specificată fie în comandă, fie în contract. Astăzi, această metodă de transfer este cea mai comună. Mai mult decât atât, este mai ușor decât alții să-l transferi complet într-un sistem electronic de gestionare a documentelor.

O cerere de transfer de bani poate fi făcută de o persoană care nu are un cont bancar, cu excepția cazului în care există restricții în lege sau în regulile bancare.

Câteva nuanțe de calcule

Băncile au dreptul să amâne o plată sau să refuze să o posteze dacă există îndoieli cu privire la legalitatea acesteia și lipsa de autoritate a persoanei care solicită plata. Absența set complet documentele, inexactitățile făcute în aceleași ordine de plată dau dreptul de a suspenda operațiunea.

Dacă o altă bancă este implicată în tranzacție, reprezentanții acesteia au și dreptul de a-și exprima îndoielile și de a solicita informații suplimentare pentru clarificarea datelor de transfer.

Legislația oferă băncilor o libertate semnificativă în ceea ce privește stabilirea propriilor reguli pentru plățile fără numerar.

În cazul în care clientul suferă pierderi, în special, prin transferul de bani către o persoană care nu avea drepturi asupra acestora, sau au existat întârzieri nejustificate la plăți, banca este obligată să despăgubească prejudiciul. Vinovația organizației financiare și a proprietarului banilor va deveni cu siguranță clară.

Alte forme de plata

O altă formă de plată este debitul direct. Debitul se face dintr-un cont care dispune de fonduri suficiente, la solicitarea altei persoane. Banca care a deschis contul retrage bani din cont în conformitate cu acordul cu clientul.

Acest formular se potrivește formelor descrise mai sus de plăți fără numerar în Rusia. Și nu are sens să o evidențiem din punct de vedere legislativ. Băncile oferă alte metode combinate, care într-un fel sau altul sunt derivate din cele prescrise de legislația civilă.

Este imposibil să nu acordați atenție sistemelor electronice de plată.

Bani electronici

Webmoney și Yandex Money sunt cele mai cunoscute sisteme de plată electronică. Nu sunt instituții bancare și ocupă cu succes o parte semnificativă a pieței plăților fără numerar, oferind cota leului din comerțul electronic din țară.

Formal, nici prima, nici cea de-a doua organizație nu se ocupă de emiterea de bani, dar echivalentele pe care le emit le înlocuiesc complet. Concurenții oferă și carduri din plastic, dar acestea sunt emise de sistemele de plată Mastercard și Visa. Singura diferență este că un astfel de card este conectat la un portofel Webmoney.

Sistem de vânzări și plăți fără numerar

Plata fără numerar facilitează participarea la tranzacțiile comerciale. De exemplu, părțile la o tranzacție pot fi localizate în diferite părți ale lumii acum acest lucru nu este o piedică.

Cum sunt organizate vânzările fără numerar? Antreprenor sau organizare comercială, care furnizează servicii și bunuri, indică detaliile unui cont bancar sau portofel electronic către care clienții transferă bani. Este oferită o gamă de cele mai mari bănci sau sisteme de plată.

Clienții selectează una dintre metodele de plată oferite. Portofelele electronice ale sistemelor de plată sunt convenabile, deoarece transferurile între ele sunt efectuate instantaneu.

Nu același lucru se poate spune despre plățile fără numerar de către bănci. Singura excepție o reprezintă transferurile între conturi private. În acest caz, completarea contului sau efectuarea unui transfer durează câteva minute.

În plus, pentru persoanele fizice sunt oferite programe speciale care fac posibilă debitarea rapidă a fondurilor din conturile lor ca plăți. Un mesaj SMS este trimis la numărul dvs. de telefon mobil care vă solicită să confirmați plata. Confirmarea se face prin trimiterea unui nou mesaj de la numărul de client.

Plăți fără numerar de către bănci în cazul persoane juridice dura mult mai mult. Acest lucru se datorează necesității de a asigura controlul asupra legalității remitențelor și restricțiilor sistem de operare borcan.

Plata fără numerar este una dintre cele mai multe opțiuni convenabile efectuarea de calcule; aceasta este viteza lor mare și absența aproape completă a restricțiilor de reglementare în efectuarea plăților.

Prin urmare, multe companii aleg plăți fără numerar pentru scopurile lor, minimizând gestionarea numerarului.

Mai mult, plățile prin organizații de credit sunt mai multe varianta ieftina comparativ cu plățile cu bancnote și monede.

Ce este plata fără numerar?

În primul rând, acest format de plată este disponibil pentru toată lumea - persoane juridice, antreprenori și cetățeni obișnuiți. Plățile fără numerar se efectuează numai prin structuri bancare și alte structuri de credit care sunt autorizate să efectueze operațiuni bancare.

ÎN vedere generală Plățile fără numerar sunt decontări care se realizează prin mișcarea fondurilor prin conturi aparținând participanților la astfel de decontări.

De fapt, fondurile sunt debitate și creditate electronic. La sfârșitul zilei de lucru, proprietarului contului i se oferă un extras de cont, care reflectă soldul la începutul și la sfârșitul zilei, precum și toate tranzacțiile de intrare și de ieșire. Acest lucru vă permite să controlați fluxurile de numerar.

Plățile fără numerar sunt reglementate în Federația Rusă doua reglementari principale:

Codul civil al Federației Ruse - Capitolul 46 „Calcule” stabilește dispozițiile de bază privind toate formele permise de circulație fără numerar;
Regulamentul privind regulile de transfer de fonduri nr. 383-P, care a fost aprobat la 19 iunie 2012. Banca Rusiei. Acest document oferă mai multe descriere detaliată forme fără numerar decontările, precum și cerințele pentru documentele de plată. Prezentul regulament nu contravine normelor de drept civil.

În plus, există un alt act de reglementare care a fost aprobat de Banca Rusiei - Regulamentul privind emiterea cardurilor de plată din 24 decembrie 2004. Nr. 266-P. ÎN acest document se dezvăluie procedura de achiziție - plăți cu carduri de plată pentru bunuri și servicii. Achiziția este o formă unică de plăți fără numerar, care este disponibilă în primul rând cetățenilor obișnuiți.

Pe baza acestor trei documente se organizează și se controlează circulația fără numerar, care înlocuiește tot mai mult circulația numerarului. Și există motive pentru asta:

aşezări via conturi bancare rareori depind de ora operației (adică, ora din zi) și de geografie;
plățile fără numerar sunt mult mai ieftine de deservit decât plățile în numerar;
în plus, pentru organizații este mai de preferat să facă plăți prin, deoarece astfel de plăți au cerințe mult mai puține pentru înregistrare, organizare și contabilitate decât pentru tranzacțiile cu numerar. Prin urmare, multe companii start-up, pentru a economisi bani și a se proteja de amenzi pentru erori de conformare și de aplicare sau neutilizare, trec la plăți fără numerar. Companiile mari, cu experiență, se străduiesc și ele în acest sens.

În ceea ce privește cetățenii obișnuiți, pentru ei, plățile fără numerar sunt convenabile, deoarece este suficient să aveți un card de plată pentru a efectua o plată și benefic, deoarece atunci când plătiți cu un card, taxele pentru serviciile de decontare nu sunt adesea percepute.

Dar și statul beneficiază de creșterea plăților fără numerar în special, circulația masei monetare este controlată, iar o scădere a cantității de numerar în circulație reduce nivelul inflației.

Tipuri. Avantajele și dezavantajele lor

In natura juridica exista mai multe forme, în care se efectuează plăți fără numerar.

Matrite si unelte

În conformitate cu Regulamentul nr. 383-P al Băncii Federației Ruse, aceste formulare includ:

Decontări folosind un ordin de plată.În acest caz, se întocmește un document care conține o instrucțiune către bancă, pe cheltuiala fondurilor plătitorului, de a transfera suma specificată în documentul de plată. Transferul se efectuează în intervalul de timp și către persoana specificată în comandă. Această opțiune de traducere este considerată una dintre cele mai simple și tradiționale. Valabil 10 zile, care nu include ziua întocmirii documentului. Acest format de plată este disponibil chiar și pentru un cetățean obișnuit care nu are un cont curent. Inconvenientul decontărilor prin ordine de plată este că, dacă se comite o eroare în document în timpul executării, aceasta poate provoca o întârziere semnificativă în plată sau trimiterea acesteia către destinatarul greșit al fondurilor;
Plăți prin scrisoare de credit. De fapt, acesta este un cont special care se foloseste doar pentru decontari ale tranzactiilor care necesita intermedierea bancii. Cu alte cuvinte, o scrisoare de credit este un ordin de la plătitor către bancă de a transfera fonduri către destinatar numai dacă acesta din urmă respectă condiții speciale, de exemplu, livrarea mărfurilor, furnizarea de documente și alte condiții. Valabilitatea acreditivului într-un limbaj simplu poate fi descris astfel: cumpărătorul deschide o scrisoare de credit în banca sa și transferă acolo costul achiziției sale, dar furnizorul va putea primi aceste fonduri sub rezerva livrării mărfurilor și transferului documentelor însoțitoare către banca la care a fost deschisă scrisoarea de credit. Și apoi banca transferă fonduri. Comoditatea acestei forme de plată constă în securitatea tranzacției. Dar dezavantajul unei scrisori de credit este costul ei ridicat, izolarea ei de acordul de cont bancar (acreditiv este deschis separat), participarea mai multor părți la transferul de fonduri: cumpărătorul și furnizorul, banca emitentă. (deschide acreditiv) și banca executantă (execută acreditiv) . Apropo, adesea o bancă poate fi atât executorul, cât și emitentul;
Decontari prin ordine de incasare sau incasare. Specificul lor este că astfel de calcule sunt posibile numai dacă reclamantul (destinatarul) are dreptul de a face pretenții împotriva contului debitorului (plătitorului). Aceste drepturi pot fi prevăzute de lege sau de un acord încheiat între titularul de cont (debitor) și bancă. Colectarea este în mod inerent solicitantă. Aceste. Pentru a încasa suma solicitată, destinatarul fondurilor trebuie să furnizeze băncii care deține contul plătitorului informațiile necesare despre debitor și obligația acestuia. De asemenea, ordinul de încasare nu este în mod inerent de natură de notificare. Debitorul află adesea despre anulare numai după ce i-au fost retrase banii. Iar acest lucru poate îngreuna debitorul să efectueze alte operațiuni bancare din cauza lipsei de fonduri în cont;
Plăți prin carnete de cecuri. Această opțiune poate fi numită condiționat cash-non-cash, deoarece implică debitarea fondurilor din contul trăgătorului în contul titularului de cec sau emiterea de numerar către acesta. Mai mult, decontarea cecurilor se efectuează numai cu condiția ca trăgătorul să aibă o sumă suficientă de bani în cont și după confirmarea identității deținătorului cecului și a autenticității cecului în sine;
Plăți sub formă de debit direct.În acest caz, transferul de bani se face la cererea destinatarului. Pentru efectuarea acestui transfer, operatorul care va efectua operatiunea de decontare trebuie sa aiba un acord cu platitorul si acceptul (consimtamantul) acestuia de a efectua o astfel de operatiune. Astfel de calcule sunt efectuate în cadrul sistemului național de plată al Rusiei și în prezența unui card de plată. Acceptarea de către titularul cardului de debitare a fondurilor de pe card trebuie să fie consacrat într-un acord sau alt document care completează acordul;
Plăți sub formă de transfer electronic de bani. Ca parte a acestui tip de plăți fără numerar, o persoană fizică (cetățean) oferă operatorului numerar, atât din contul său bancar personal sau fără acesta, cât și din conturile organizațiilor și antreprenorilor care asigură fonduri în favoarea acestui cetățean. Dar acest lucru este posibil numai dacă acordul dintre individ și operator prevede un astfel de drept. În ceea ce privește antreprenorii și organizațiile, aceștia pot folosi doar fonduri din conturile lor bancare.
Ultimele două tipuri de plăți fără numerar sunt reglementate de legea „Cu privire la sistemul național de plăți” din 27 iunie 2011. Nr. 161-FZ.

Avantajele plăților fără numerar sunt descrise în următorul videoclip:

Dacă nu ați înregistrat încă o organizație, atunci cel mai simplu mod Acest lucru se poate face folosind servicii online care vă vor ajuta să generați gratuit toate documentele necesare: Dacă aveți deja o organizație și vă gândiți cum să simplificați și să automatizați contabilitatea și raportarea, atunci următoarele servicii online vor veni în ajutor și va înlocui complet un contabil la întreprinderea dumneavoastră și va economisi o mulțime de bani și timp. Toate rapoartele sunt generate automat, semnate electronic și trimise automat online. Este ideal pentru antreprenorii individuali sau SRL-uri pe sistemul fiscal simplificat, UTII, PSN, TS, OSNO.
Totul se întâmplă în câteva clicuri, fără cozi și stres. Încearcă-l și vei fi surprins ce usor a devenit!

Principiile plăților fără numerar

Sistem de plată fără numerar bazat pe urmatoarele principii:

Pe baza acestor principii se realizează nu doar construcția unui sistem de plată fără numerar, ci și implementarea acestora.

Procedură

Orice plăți fără numerar se efectuează numai dacă aveți un cont deschis în baza unui acord de cont bancar. Cu toate acestea, legislația actuală a Federației Ruse prevede posibilitatea de a efectua tranzacții fără numerar fără ca plătitorul să deschidă un cont curent. Dar acest lucru este posibil numai atunci când se efectuează plăți de către cetățenii obișnuiți ale căror transferuri de fonduri nu sunt legate de activități comerciale.

Pentru a efectua plăți fără numerar, un cont poate fi deschis fie într-o bancă, fie într-o altă instituție de credit care are o licență de la Banca Rusiei pentru a efectua astfel de operațiuni.

Pentru a face transferuri fără numerar plătitorii pot deschide:

Toate aceste conturi pot fi deschise în ruble și în valută.

Reguli contabile

Pentru a înregistra tranzacțiile fără numerar, organizațiile folosesc contul 51 „Conturi curente”, unde sunt construite analize pentru fiecare cont curent deschis de organizație. Toate tranzacțiile sunt reflectate pe baza, de exemplu, pe baza ordinelor de plată, ordinelor de încasare etc. Și pentru a reflecta tranzacțiile în conturi speciale, organizațiile folosesc contul 55 „Conturi bancare speciale” cu analize privind acreditivele, depozitele, carnetele de cecuri și alte forme similare de plăți fără numerar.

Antreprenorii nu folosesc, dar introduc tranzacții de venituri și cheltuieli conform cont bancarîn registrele tale de venituri și cheltuieli. Și pe baza datelor din registru, se efectuează calculul. De asemenea, folosesc ordine de plată sau ordine de încasare, ordine memoriale etc. ca confirmare a tranzacțiilor fără numerar.

În ceea ce privește cetățenii de rând, aceștia pot primi extrase din conturile lor pentru a-și controla fondurile.

Răspunderea pentru încălcarea relațiilor de reglementare

Pedeapsa pentru astfel de încălcări este prevăzută în capitolul 15 din Codul contravențiilor administrative al Federației Ruse. Mai mult, atât titularii de cont, cât și instituțiile de credit sunt pedepsiți.

De exemplu:

de la agenții de plată în caz de întrerupere a lucrului cu cont special poate percepe de la 40 la 50 de mii de ruble;
dacă banca a încălcat termenul limită pentru transferul de fonduri către buget din contul contribuabilului, atunci vor fi colectate până la 5 mii de ruble de la funcționarul băncii.

Istoricul apariției și principiile de bază ale acestor tipuri de calcule sunt descrise în următoarea prelegere video:

ÎN lumea modernă Există multe opțiuni de plată pentru servicii și bunuri. Să vorbim despre asta și să ne dăm seama ce sisteme de plată există.

Să definim terminologia

Deci, ce este un sistem de plată? Acesta este un set de acțiuni organizaționale, forme, proceduri care îmbunătățesc sistemul circulatia banilor. În esență, acesta este un număr mare de relații contractuale, reguli, metode care permit absolut tuturor participanților să efectueze tranzacții financiare și să se plătească reciproc.

Cu ce provocări se confruntă sistemele de plată?

Sistemele de plată îndeplinesc o serie de sarcini:

Siguranță și funcționare eficientă.
Fiabilitate, care garantează absența oricăror întreruperi în funcționarea sistemelor de plată.
Procesați fluxurile de lucru rapid și rentabil.
O abordare onestă care îndeplinește toate criteriile necesare.

În general, pentru orice astfel de sistem funcția principală este de a asigura o rotație economică dinamică.

Elementele individuale ale sistemelor de plată sunt foarte strâns legate între ele. Relația lor se desfășoară după anumite reguli care sunt incluse în reglementările de stat. Munca sistemului de plăți rusesc se bazează pe acte juridice datorită căruia are loc funcţionarea acestuia. Acestea reglementează un set de proceduri care sunt necesare pentru funcționarea acestei structuri și pentru transferul de fonduri de la o contraparte la alta.

Procedurile sistemului de plată includ forme de plăți fără numerar, norme de documente de plată și toate mijloacele utilizate pentru comunicare (software, Internet, linii telefonice, hardware).

Elemente ale sistemelor de plată

Sistemele de plată constau din următoarele elemente:

Organizații care efectuează transferuri de bani, rambursarea obligațiilor financiare.
Instrumente și sisteme monetare care asigură transferul de fonduri între contrapărți.
Relații contractuale care reglementează procedura corectă și clară pentru plățile fără numerar.

Toate elementele sunt foarte strâns legate între ele, interacțiunea lor are loc după anumite reguli, consacrate în documente legale. Respectarea acestora este obligatorie pentru absolut toți participanții.

Tipuri de plăți

Conform articolului 140 din Codul civil al Rusiei, plățile în interiorul țării se fac atât în numerar, cât și fără numerar. Putem spune că toate sunt împărțite în două tipuri. Să vorbim despre ele mai detaliat.

Sistemul de plată în numerar presupune plata bunurilor și serviciilor din mână în mână. ÎN viata de zi cu zi Fiecare dintre noi se confruntă cu asta.

Plata prin transfer bancar are loc fără prezența numerarului, fondurile sunt depuse într-un cont curent sau portofel electronic.

Care sunt metodele de plata in numerar?

Deci, există mai multe modalități de a plăti cu bani reali. Să le enumerăm:

„Cash” la casa de bilete, prin curieri sau prin transferul de fonduri de la client la antreprenor.
Folosind terminale cu autoservire Qiwi, Cyberplat, Eleksnet și multe altele. O persoană selectează serviciul de care are nevoie pe ecran și depune bancnote în acceptorul de bancnote. Aproape toate serviciile și chiar împrumuturile sunt plătite în astfel de terminale.
În bancomatele care au o funcție de acceptare a numerarului. Din nou, se selectează operațiunea dorită, se indică scopul plății și se introduc facturile.
Plata in banci sau la posta. Majoritatea persoanelor în vârstă de pensionare preferă acolo. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să furnizați sau pur și simplu să furnizați detaliile destinatarului și, de asemenea, să oferiți banii casieriei.
O altă metodă de plată populară în țară este transferurile (de exemplu, folosind companiile „Zolotaya Korona”, „Lider”). Pentru a aplica pentru ele, trebuie doar să veniți la filiala selectată, să furnizați detaliile destinatarului și să depuneți bani.

Plata prin transfer bancar

Plățile fără numerar pot fi contact și fără contact. Să ne uităm la caracteristicile lor mai detaliat.

1. Plățile cu carduri bancare cu bandă magnetică sunt cea mai populară opțiune în prezent. Cu toate acestea, acestea au început să înlocuiască treptat cardurile mai sigure cu un cip. Pentru a face o achiziție, trebuie doar să îl introduceți în terminal sau să îl treceți printr-un cititor. Apoi persoana trebuie doar să introducă codul PIN, iar banii îi vor părăsi contul. Atât, marfa a fost plătită.

2. Plata folosind MasterCard sau Visa. Acesta este un tip foarte comun de plată contactless pentru achiziții. Pentru a plăti, trebuie doar să vă aduceți cardul la terminal, iar marfa va fi plătită automat fără a specifica codul PIN. Desigur, acest tip de calcul este foarte convenabil. Singurul dezavantaj este că suma de plată pentru o achiziție nu poate depăși o mie de ruble. Se pare că, dacă doriți să cumpărați un produs în valoare de, de exemplu, două mii, atunci nu veți putea plăti folosind o metodă fără contact. Va trebui să introduceți cardul în terminal și să introduceți în continuare codul PIN. Apropo, observăm că nu toate magazinele au dispozitivele adecvate.

3. Există și opțiunea de a plăti folosind detaliile cardului. Aceasta este, de asemenea, o metodă fără contact. Cel mai adesea este folosit pentru a plăti achizițiile online. Cum se desfășoară tranzacția? Trebuie să introduceți detaliile cardului necesare în câmpuri. Acesta ar putea fi, de exemplu, un nume de familie, un cod de securitate. După completarea detaliilor, va trebui totuși să confirmați operațiunea în sine. După aceasta, fondurile vor fi debitate din contul dvs.

4. Plăți prin monedă electronică folosind portofelele de internet „Yandex.Money”, Kiwi, Webmoney. Pentru a plăti pentru achiziții și servicii, trebuie să deschideți un portofel personal al oricăror sisteme de plată și să efectuați o plată sau să transferați fonduri folosind detaliile companiei.

5. Plata prin telefoane mobile cu tehnologia NFS. Sincer să fiu, această metodă fără contact nu este încă foarte populară în Rusia. Tehnologia vă permite să plătiți ținând telefonul mobil de o mașină specială de citit. Pentru a putea folosi acest serviciu, trebuie să cumpărați o cartelă SIM care acceptă tehnologia NFS și, de asemenea, să instalați o altă antenă în telefon. După aceasta, plățile pot fi efectuate cu o singură atingere prin plasarea telefonului mobil pe terminal. Fondurile vor fi debitate din contul dvs. de smartphone. Și deși în Federația Rusă, așa cum sa menționat deja, utilizarea unei astfel de tehnologii nu este încă foarte răspândită, în prezent este încă posibil să plătiți folosind această metodă în metroul Moscovei.

6. folosind Internet banking. Aceasta este, de asemenea, o metodă de plată fără numerar pentru servicii și achiziții. Pentru a-l folosi, trebuie să accesați Internet banking, să găsiți categoria corectă, să introduceți detaliile și să selectați contul pentru retragere. Operația este confirmată prin introducerea codului.

Peste tot în lume, cele mai populare sisteme de plată sunt încă tranzacții fără numerar. Ele sunt favorizate nu numai de comoditatea și rapiditatea implementării lor, ci și de siguranța completă la un cost relativ scăzut.

Ce tip de plată este mai profitabil?

Desigur, sistemul plăți electronice cel mai benefic și convenabil, indiferent de cum ai privi. Face posibilă efectuarea de achiziții foarte rapid și simplifică întregul proces de plată. În plus, costurile sunt reduse. Să dăm un exemplu simplu când cumpărătorii și vânzătorii se află diferite regiuni. Nu există nicio modalitate de a face acest lucru fără a utiliza plăți fără numerar. Cu toate acestea, în ciuda tuturor beneficiilor vizibile, poate fi implementat doar dacă cineva are un anumit nivel de tehnologie, cultură și educație. Din punct de vedere istoric, banii au fost pe primul loc. Nu existau plăți fără numerar înainte și nici nu ar fi putut fi. Nivelul de dezvoltare al societății și al tehnologiei pur și simplu nu a permis acest lucru.

Astăzi, plățile în numerar sunt tipice doar pentru țările mai înapoiate. Cercetările experților sugerează că, în viitor, sistemele de plată fără numerar vor înlocui plățile în numerar.

De ce avem nevoie de un sistem de plată?

Necesitatea plății prin transfer bancar la un moment dat a condus la apariția unui sistem de decontări între bănci între ele, deoarece plătitorii și destinatarii erau deserviți de diferite institutii financiare. În Rusia, sistemul de plată al Federației Ruse a fost dezvoltat pentru transferurile între bănci. Fiecare țară își organizează propriile structuri pentru a asigura circulația sigură și rapidă a fondurilor în cadrul statului. Toate împreună formează sisteme internaţionale calculele. Datorită acestui fapt, relațiile comerciale sunt posibile între diferite țări, uneori situate pe continente diferite.

În loc de o postfață

În prezent, economia oricărei țări este o uriașă rețea ramificată de relații. cantitate mare entitățile sale constitutive. Baza tuturor relațiilor, destul de ciudat, sunt diverse calcule și plăți, care ar fi imposibile fără o organizare clară a sistemului de plăți.

Transferurile bancare sunt un tip de plată care se face fără utilizarea facturilor reale de hârtie, de ex. transferul are loc prin internet sau dispozitive mobile. În cele mai multe cazuri, această metodă se dovedește a fi mult mai convenabilă decât transferul de numerar și, de asemenea, implică un comision mult mai mic.

Cel mai convenabil este să aplicați pentru un astfel de serviciu la acea bancă , unde sunteți client de salarizare sau pur și simplu aveți un cont curent cu un card de debit legat de acesta. Absolut toate organizațiile bancare oferă clienților lor posibilitatea de a face transferuri de la cont la cont, precum și de la card la card.

Transfer prin Sberbank

Să luăm exemplul Sberbank of Russia: persoanele care au un cont aici pot folosi 4 moduri de a trimite bani simultan, citiți descrierea lor mai jos.

Prin sucursale bancare - sunt in fiecare localitate, astfel încât procesul de trimitere și primire a banilor va fi cât se poate de convenabil. Nu există restricții sau limite asupra sumei, perioada maximă de transfer este de până la 2 zile lucrătoare. Poate fi realizat în limba rusă sau valuta straina(dolari SUA, euro), comisionul va fi de 1,5% din sumă (de la 30 la 1000 de ruble) sau respectiv 0,7% (până la 100 de dolari SUA). Puteți încărca orice cont sau card al sistemului MasterCard, pentru mai multe detalii -;
Prin ATM-uri și terminale - vă puteți reîncărca contul numai cu carduri Sberbank. Comisionul va fi de 1% din suma transferului, detalii - ;
Prin sistemul Sberbank Online - aici puteți transfera bani în contul oricărei bănci. Comisionul va fi, de asemenea, de 1% din sumă, maxim 1000 de ruble, sau 0,5%, maxim 50 de dolari SUA, dacă transferul se face în valută. Mai multe detalii în acest articol;
Prin SMS folosind serviciul Mobile Bank, puteți transfera bani pe orice card Sberbank, comisionul va fi de 1% din sumă (maximum 1000 de ruble).

Servicii bancare online

Aproape toate companiile bancare care lucrează cu persoane fizice și juridice oferă acest serviciu. Tot ce aveți nevoie este să contactați banca la care v-ați deschis contul sau cardul și să aflați cum puteți deveni utilizator al acestui serviciu.

De regulă, trebuie să treceți printr-o înregistrare simplă la sucursala sau pe site-ul oficial al băncii pentru a primi un login și o parolă. Acestea servesc pentru accesarea Contului dvs. personal.

Odată ce aveți datele necesare, trebuie să:

Vizitați site-ul oficial al companiei unde vi s-a eliberat cardul,
Găsiți pictograma online banking, faceți clic pe ea și conectați-vă,
Odată ajuns în contul personal, găsiți secțiunea „Plăți”,
Apoi, căutați fila „Transfer la altul”. unui individ„sau „Transfer către un client al altei bănci”,
Indicați detaliile contului sau cardului destinatarului, suma necesară și contul de debit;
Confirmați tranzacția și, pentru orice eventualitate, păstrați chitanța.

Vă rugăm să rețineți că dacă transferul se efectuează între clienții aceleiași companii, atunci nu se percepe comision. Dar dacă sunteți clienți ai diferitelor bănci, atunci vi se va percepe o taxă suplimentară (de obicei, în limita a 100 de ruble).

Dacă efectuați un transfer de pe un card Sberbank pe cardul Sberbank al unei alte persoane, atunci trebuie să vă amintiți că regiunea în care este deschis contul este importantă. Dacă ambele au fost emise în aceeași regiune, nu va exista comision, dar dacă în regiuni diferite, atunci expeditorul va plăti o taxă suplimentară.

Servicii online ale terților

Puteți utiliza serviciul de transfer card la card al oricărei organizații bancare oferit de sistemul Yandex.Money. Pentru a face asta:

conectați-vă la sistemul Yandex,
selectați fila „Transfer de la card la card” sau pur și simplu urmați linkul money.yandex.ru/transfer,
indicați că transferul trebuie efectuat de pe un card bancar, introduceți datele dvs.,
apoi introduceți detaliile destinatarului necesare,
indicați suma necesară și efectuați transferul. În acest caz, se percepe un comision de 1,95% din sumă, dar nu mai puțin de 30 de ruble.

Un transfer similar fără numerar poate fi efectuat în sistemele Qiwi și WebMoney, dar aici transferul va avea loc din contul dvs. de portofel electronic. Destinatarul își poate primi banii și în contul portofel sau în contul bancar.

Coroana de Aur

Mulți dintre cititorii noștri sunt obișnuiți să lucreze cu o organizație specializată care se ocupă exclusiv de primirea și trimiterea de transferuri de bani. Aceasta este Zolotaya Korona, o companie binecunoscută care are reprezentanțe în multe orașe ale Federației Ruse, precum și în țările apropiate și îndepărtate din străinătate.

De regulă, concetățenii noștri fac aici transferuri în numerar, însă, începând cu 2017, trimiterea de bani de pe un card a devenit disponibilă pentru ruși. Toate avantajele rămân aceleași: înscriere rapidă, posibilitatea de a urmări starea transferului online (după înregistrare Cont personal), comision redus de la 50 de ruble.

Ce să fac:

accesați koronapay.com
selectați „transferuri de bani online”,
indicați țara destinatarului, suma transferului și banca care v-a emis cardul,
sistemul va calcula automat comisionul și îl va indica mai jos dacă doriți să trimiteți o notificare destinatarului - acesta este un serviciu suplimentar plătit,
dacă valoarea taxei finale vi se potrivește, faceți clic pe butonul „următorul”,
după aceea, introduceți datele destinatarului, apoi indicați datele dvs.,
Apoi, trebuie să introduceți detaliile cardului dvs. și ale destinatarului,
confirmați operația și selectați cum să salvați chitanța.

Plăți fără numerar- sunt decontari (plati) efectuate fara folosirea numerarului, prin transfer de fonduri in conturi in institutii de credit si compensari de creanțe reciproce. Plățile fără numerar au o mare importanță economică în accelerarea rulajului fondurilor, reducerea numerarului necesar circulației și reducerea costurilor de distribuție; organizarea plăților în numerar folosind bani care nu sunt numerar este mult mai preferabilă plăților în numerar. Utilizarea pe scară largă a plăților fără numerar este facilitată de o rețea extinsă de bănci, precum și de interesul statului pentru dezvoltarea acestora, atât din motivul de mai sus, cât și în scopul studierii și reglementării proceselor macroeconomice.

În Federația Rusă, Banca Centrală a stabilit următoarele tipuri de plăți fără numerar:

Decontari prin ordine de plata

Decontări prin acreditive

Plăți prin cecuri

Plăți pentru colectare

Calcule prin cereri de plata

Ordin de plata- acesta este un ordin al titularului contului (plătitorului) către banca care îl deservește, documentat printr-un document de plată, de a transfera o anumită sumă de bani în contul destinatarului deschis în această sau altă bancă. Ordinele de plată pot fi în format hârtie sau electronic.

De obicei, un ordin de plată este întocmit în patru exemplare: primul exemplar este destinat plătitorului, al 2-lea - pentru banca plătitorului, al 3-lea și al 4-lea sunt transferați la banca destinatarului. Ordinele de plată sunt acceptate de bancă indiferent de disponibilitatea fondurilor în contul plătitorului, dar sunt executate numai dacă există suficiente fonduri pe acesta.

Ordinele de plată pot fi folosite pentru a transfera fonduri:

pentru bunuri furnizate, munca efectuată, servicii prestate, pentru plata în avans a bunurilor, lucrări, servicii sau pentru efectuarea plăților periodice;

la bugetele de toate nivelurile și la fondurile extrabugetare;

in scopul returnarii/plasarii creditelor (creditelor)/depozitelor si platii dobanzii la acestea;

în alte scopuri prevăzute de lege sau de acord.

După ce angajatul băncii verifică corectitudinea completării și procesării ordinelor de plată pe toate exemplarele (cu excepția ultimului) acceptate pentru executarea ordinelor de plată, în câmpul „Primire plăți către bancă”, directorul responsabil al băncii introduce data primirii ordinului de plata de catre banca.

Ultima copie a ordinului de plată, în care se aplică în câmpul „Mărci bancare” ștampila băncii, data acceptării ordinului de plată și semnătura executorului responsabil. Banca care a acceptat ordinul de plată al plătitorului este obligată să transfere suma de bani specificată către banca destinatarului pentru creditarea acesteia în contul persoanei specificate în comandă. Dacă este necesar, banca are dreptul de a atrage alte bănci pentru a efectua operațiuni de transfer de fonduri în contul specificat în comanda clientului. Banca este obligată, la cererea plătitorului, să-l informeze despre executarea ordinului.

Acreditiv- aceasta este o obligație bănească condiționată acceptată de bancă în numele solicitantului (plătitor în baza acreditivului), de a efectua o plată în favoarea destinatarului de fonduri conform acreditivului, suma specificată în acreditiv la depunerea documentelor de către aceasta din urmă la bancă în conformitate cu termenii acreditivului în termenii specificati în textul acreditivului, sau să plătească, să accepte sau să onoreze o cambie sau să autorizeze o altă bancă ( banca executantă) să efectueze astfel de plăți sau să plătească, să accepte sau să onoreze o cambie).

O garanție care conține un ordin necondiționat de la trăgător către bancă de a plăti suma specificată în ea către posesorul cecului. Trăgatorul este o persoană care are fonduri în bancă, de care are dreptul să dispună prin emiterea de cecuri, deținătorul cecului este persoana în favoarea căreia a fost emis cecul, plătitorul este banca în care se află fondurile trăgătoarei. .

Trăgatorul nu are dreptul de a retrage un cec înainte de expirarea termenului stabilit pentru prezentarea lui la plată.

Există cecuri de numerar și cecuri de decontare. Cecurile în numerar sunt folosite pentru a plăti titularului cecului numerar la o bancă, de ex. salariile, nevoile economice, cheltuieli de călătorie etc.

Cecuri de plată- sunt cecuri folosite pentru plati fara numerar, acesta este un document de forma stabilita care contine un ordin scris neconditionat de la tragator la banca sa pentru a transfera o anumita suma de bani din contul sau in contul destinatarului fondurilor. Verificați acceptarea- acesta este un semn care indică consimțământul băncii plătitorului de a transfera suma specificată în cec în contul destinatarului.

Colectare- o operațiune bancară intermediară pentru transferul de fonduri de la plătitor la destinatar printr-o bancă cu transferul acestor fonduri în contul destinatarului. Băncile percep comisioane pentru efectuarea încasărilor.

Colectare- o operațiune de decontare bancară prin care banca, în numele clientului său, primește, pe baza documentelor de decontare, fonduri datorate clientului de la plătitor pentru bunurile și materialele expediate plătitorului și serviciile prestate și creditează aceste fonduri către contul bancar al clientului.

Colecția poate fi curată și documentară.

Colectie curata este colectarea de documente financiare (cambii, bilete la ordin, cecuri si alte documente similare folosite la primirea platilor) atunci cand acestea nu sunt insotite de documente comerciale.

Colecție documentară- este vorba de colectarea documentelor financiare insotite de documente comerciale (facturi, documente de transport si asigurare etc.), precum si colectarea doar a documentelor comerciale. Încasarea documentară în comerțul internațional este obligația băncii de a primi, în numele exportatorului, de la importator suma plății conform contractului contra transferului documentelor de marfă către acesta din urmă și de a o transfera exportatorului.

Dezavantaje ale formei de colectare a plății: 1) Decalajul de timp dintre expedierea mărfurilor, transferul documentelor la bancă și primirea plății, care poate fi destul de lung, ceea ce încetinește cifra de afaceri a fondurilor exportatorului; 2) Lipsa de fiabilitate în plata documentelor (pot refuza plata documentelor comerciale sau pot deveni insolvabile până când ajung la banca importatorului). Aceste dezavantaje sunt depășite prin utilizarea încasării telegrafice, care reduce intervalul de timp nedorit, precum și prin utilizarea încasării cu o garanție bancară pre-emisă, ceea ce face posibilă crearea unei garanții de plată apropiate de cea care decurge din acreditivele irevocabile.

Cerere de plată(în mod colocvial „plată”) este un document de plată care conține o cerere de la creditor (furnizor) către debitor (plătitor) de a plăti o anumită sumă de bani prin intermediul băncii.

Pentru a soluționa o cerere de plată, este necesară acceptarea plătitorului. Totuși, în anumite cazuri (dacă acest lucru este stipulat în acordul dintre plătitor și destinatar sau dacă un astfel de caz este prevăzut în lege), este posibil să se efectueze plăți fără acceptare.

Acceptare- răspunsul persoanei căreia i se adresează oferta cu privire la acceptarea acesteia. Acceptare - consimțământ la plată. Conform legislației ruse, acceptarea trebuie să fie completă și necondiționată (acceptarea unei oferte în condiții diferiți este recunoscută ca o nouă ofertă).