Ce este o plată fără numerar pentru persoane fizice. Ce este o plată fără numerar? Ce înseamnă plata fără numerar? feluri. Avantajele și dezavantajele lor

Transferurile fără numerar sunt un tip de plată care se efectuează fără utilizarea unor note reale de hârtie, de ex. Transferul are loc prin internet sau dispozitive mobile. În cele mai multe cazuri, această metodă se dovedește a fi mult mai convenabilă decât transferul de numerar, în plus, pentru aceasta se percepe un comision mult mai mic.

Cel mai convenabil este să aplicați pentru un astfel de serviciu la acea bancă , unde sunteți client de salarizare sau pur și simplu aveți un cont curent cu un card de debit legat de acesta. Absolut toate organizațiile bancare oferă clienților lor posibilitatea de a efectua transferuri de la cont la cont, precum și de la card la card.

Transfer prin Sberbank

Luați în considerare exemplul Sberbank din Rusia: persoanele care au un cont aici pot folosi imediat 4 moduri de a trimite bani, citiți descrierea lor de mai jos.

1. Prin sucursale bancare - sunt in fiecare localitate, asa ca procesul de trimitere si primire a banilor va fi cat se poate de comod. Nu există restricții și limite asupra sumei, timpul maxim de transfer este de până la 2 zile lucrătoare. Poate fi realizat în limba rusă sau moneda straina(dolari SUA, euro), comisionul va fi de 1,5% din sumă (de la 30 la 1000 de ruble) sau respectiv 0,7% (până la 100 de dolari SUA). Puteți completa orice cont sau card al sistemului MasterCard, pentru mai multe detalii -;
2. Prin ATM-uri și terminale - vă puteți completa contul numai cu carduri Sberbank. Comisionul va fi de 1% din suma transferului, detalii - ;
3. Prin sistemul Sberbank Online - aici puteți transfera bani într-un cont al oricărei bănci. Comisionul va fi, de asemenea, de 1% din sumă, maxim - 1000 de ruble sau 0,5%, maxim 50 de dolari SUA, dacă transferul se face într-o valută străină. Mai multe informații în acest articol;
4. Prin SMS folosind serviciul „Mobile Bank” - puteți transfera bani pe orice card Sberbank, comisionul va fi de 1% din sumă (maximum - 1000 de ruble).

Online banking

Aproape toate companiile bancare care lucrează cu persoane fizice și juridice au un astfel de serviciu. Tot ce aveți nevoie este să contactați banca la care ați deschis un cont sau card și să aflați cum puteți deveni utilizator al acestui serviciu.

De regulă, trebuie să treceți printr-o înregistrare simplă la sucursala sau pe site-ul oficial al băncii pentru a obține un nume de utilizator și o parolă. Acestea servesc pentru accesarea Contului dvs. personal.

După ce ați primit datele necesare, trebuie să:

• Vizitați site-ul oficial al companiei unde vi s-a eliberat cardul,
• Găsiți pictograma online banking, faceți clic pe ea și treceți prin autorizare,
• Odată ajuns în contul personal, găsiți secțiunea „Plăți”,
• Apoi, căutați fila „Transfer către o altă persoană” sau „Transfer către un client al altei bănci”,
• Specificați detaliile contului sau cardului destinatarului, suma necesară și contul de debitat,
• Confirmați tranzacția și, pentru orice eventualitate, păstrați chitanța.

Vă rugăm să rețineți că în cazul în care transferul se efectuează între clienții aceleiași companii, nu se percepe comision. Dar dacă sunteți clienți ai diferitelor bănci, atunci se va percepe o taxă suplimentară de la dvs. (de obicei, în limita a 100 de ruble).

Dacă transferați de la un card Sberbank la cardul Sberbank al unei alte persoane, atunci aici trebuie să vă amintiți că regiunea în care este deschis contul este importantă. Dacă ambele au fost emise în aceeași regiune, nu va exista comision, iar dacă în regiuni diferite, atunci expeditorul plătește o taxă suplimentară.

Servicii online ale terților

Puteți utiliza serviciul de transfer card la card al oricărei organizații bancare oferit de sistemul Yandex.Money. Pentru asta tu:

• conectați-vă la sistemul Yandex,
• selectați fila „Transfer de la card la card” sau pur și simplu urmați linkul money.yandex.ru/transfer,
• indicați că transferul trebuie efectuat din card bancar, introduceți datele dvs.,
• apoi introduceți detaliile solicitate ale destinatarului,
• Introduceți suma dorită și efectuați transferul. În acest caz, se percepe un comision în valoare de 1,95% din sumă, dar nu mai puțin de 30 de ruble.

Un transfer similar fără numerar poate fi efectuat în sistemele Qiwi și WebMoney, totuși, aici transferul va avea loc din contul dvs. de portofel electronic. Destinatarul își poate primi banii și într-un cont portofel sau într-un cont bancar.

coroană de aur

Mulți dintre cititorii noștri sunt obișnuiți să coopereze cu o organizație specializată care se ocupă exclusiv de primirea și trimiterea de transferuri de bani. Aceasta este Zolotaya Korona, o companie cunoscută, care are reprezentanțe în multe orașe ale Federației Ruse, precum și în țările din străinătate apropiată și îndepărtată.

De regulă, concetățenii noștri fac aici transferuri de numerar, însă, începând cu 2017, trimiterea de bani de pe un card a devenit disponibilă pentru ruși. Toate beneficiile rămân aceleași: înregistrare rapidă, posibilitatea de a urmări starea transferului online (după înregistrare Cont personal), comision redus de la 50 de ruble.

Ce ar trebui făcut:

• accesați www.koronapay.com
• Selectați " Transferuri de bani pe net",
• indicați țara destinatarului, suma transferului și banca care v-a emis cardul,
• sistemul va calcula automat comisionul și îl va indica mai jos, dacă doriți să trimiteți o notificare destinatarului - acesta este un serviciu suplimentar plătit,
• dacă suma finală a taxei vi se potrivește, faceți clic pe butonul „următorul”,
• după aceea, introduceți datele destinatarului, apoi specificați datele dvs.,
• apoi trebuie să introduceți detaliile cardului dvs. și ale destinatarului,
• confirmați operația și selectați modalitatea de salvare a chitanței.

Sistemul financiar global se îmbunătățește constant. Prioritatea principală a băncilor entitati legale devine securitatea și viteza tranzacțiilor. Datorită acestei tendințe, fondurile fără numerar au devenit foarte populare. Ce este o plată fără numerar și care sunt metodele de implementare a acesteia?

Ce este plata fără numerar

Formatul de plată prezentat este implementat prin transferuri de bani prin conturi bancare fără utilizarea monedei de hârtie și monedelor. Poate fi folosit de persoane juridice, persoane fizice și antreprenori. Conceptul de plăți fără numerar implică utilizarea cardurilor de plată, cambiilor și cecurilor pentru tranzacții. Plățile sunt transferate între părțile dintr-o relație de proprietate sau cu ajutorul unei entități suplimentare reprezentate de o instituție de credit.

Esență

Organizarea tranzactiilor financiare cu ajutorul acestui tip de plata este benefica pentru banci si stat, deoarece. evită o creștere bruscă a întârzierilor apelurilor. Esența plăților fără numerar este implementarea plăților prin transferul de monedă în conturi destinate înlocuirii numerarului. Folosind o formă de plată fără numerar la întreprindere, puteți scăpa de casele de marcat, respectarea regulilor de utilizare a acestora.

Avantaje și dezavantaje

Principalul avantaj al acestei metode de plată este flexibilitatea acesteia. Banii fără numerar pot fi păstrați în conturi speciale pentru un timp nelimitat. Documentele bancare pot fi conectate la tranzacție în orice moment. Aceștia stabilesc și confirmă faptul tranzacției. Companiile care folosesc plăți fără numerar sunt scutite de necesitatea de a depune în mod constant bani în bancă.

Principalul dezavantaj al metodei este dependența de bancă. Un transfer fără numerar nu poate fi efectuat dacă deținătorul fondurilor are probleme cu cifra de afaceri. Titularii de conturi ordinare si speciale vor trebui sa plateasca bancii un comision pentru operatiunile efectuate. Avantajele și dezavantajele plăților fără numerar se compensează reciproc, făcând din această metodă de plată cea mai convenabilă în realitățile timpului nostru.

Forme de plată fără numerar

Caracteristicile, dispozitivul, valoarea tranzacțiilor de plată este determinată de tipul acestora. În funcție de varietate, acestea pot fi folosite de întreprinderi și persoane fizice. În rusă sistem financiar Se disting următoarele forme de plăți fără numerar:

• transferuri folosind cereri și comenzi de plată;
• acreditive;
• plăți prin carnete de cecuri;
• decontari de colectare;
• plăți prin transfer de monedă electronică;
• transferuri de bani prin debit direct.

Tipuri de plăți fără numerar

Plățile de acest tip sunt clasificate în funcție de diferite criterii. În funcție de natura economică, remitențele sunt necesare pentru plata tranzacțiilor care nu sunt legate de mărfuri și pentru achiziționarea de bunuri sau servicii. Plățile pot fi intra-republicane și interstatale. Fondurile transferate în interiorul statului sunt împărțite în funcție de regiune și localitate. De asemenea, se disting următoarele tipuri de plăți fără numerar:

• garantat, în care fondurile înregistrate în contul bugetar acționează ca garanție;
• negarantat;
• transferuri de debit instant Bani din cont;
• plăți cu transfer de bani amânat.

Căi

Documentele de plată sunt cerințe formalizate legal, instrucțiuni și ordine de transfer de bani pentru primirea de bunuri, servicii, lucrări. Ele pot fi implementate sub formă de ordine de încasare, transferuri bancare, acreditive. În funcție de tipul documentului de plată, există metode contact și contactless de plăți fără numerar. Acestea includ:

• plăți cu card bancar prin terminale POS;
• transfer de bani de pe carduri folosind tehnologia Pay Wave/PayPass;
• plăți folosind detaliile cardului, adesea folosite pentru a plăti servicii prin internet și pentru a cumpăra bunuri în magazine;
• trimiterea de bani prin sisteme de portofel pe Internet (QIWI, WebMoney, Skrill etc.), unde se folosesc terminale speciale sau transferuri cu card bancar pentru a reumple soldul;
• Servicii de internet banking oferite utilizatorilor Sberbank și altor instituții financiare;
• plăți folosind tehnologia NFS printr-un smartphone.

Sistem de plată fără numerar

Se bazează pe conturi bancare cu documente de decontare. Sistemul de plăți fără numerar ar trebui să funcționeze cât mai repede posibil pentru a executa prompt ordinele de plată, a deschide conturi pentru noi clienți și a menține o rotație continuă a fondurilor. Dacă autoritățile economice ajung la un acord, atunci plățile pot fi efectuate ocolind banca.

Principii de organizare

Metoda de plată prezentată este unul dintre instrumentele importante pentru dezvoltarea economiei de piață a țării. Este voluntar, permițându-vă să transferați și să primiți salariile, economii din depozite și alte venituri fără a vizita instituțiile financiare. Continuitatea transferurilor de bani este asigurată de principiile pe care se bazează organizarea plăților fără numerar:

1. Întreprinderile și organizațiile care participă la operațiuni își aleg ele însele forma, indiferent de domeniul de aplicare al activităților lor.
2. Drepturile clientului de a dispune de fonduri nu sunt limitate.
3. Tranzacțiile sunt implementate în ordinea priorității.
4. Plățile sunt transferate din cont în cont dacă fondurile sunt disponibile.

Principii de implementare

Respectarea regulilor stabilite de către firmele antreprenoriale și băncile asigură că acest tip de plată îndeplinește cerințele moderne, care sunt fiabilitatea, eficiența și viteza tranzacțiilor. În acest scop, au fost elaborate principii pentru implementarea transferurilor fără numerar. Procedura de efectuare a plăților fără numerar este determinată de următoarele principii:

• Principiul acceptării. Fără acordul sau notificarea titularului contului de numerar, fondurile nu pot fi debitate. Această regulă se aplică chiar și solicitărilor din partea agențiilor guvernamentale.
• Principiul libertății de alegere. Participanții la decontare pot efectua tranzacții în orice formă convenabilă pentru ei. Instituțiile financiare nu pot influența alegerea metodelor de plată fără numerar.
• Principiul legalității. Toate operațiunile trebuie efectuate în cadrul legislației în vigoare și reglementate de aceasta.
• Principiul urgenței plății. Orice transfer de fonduri trebuie efectuat în termenul stabilit de plătitor. Dacă au fost încălcate, atunci sancțiunile cad pe bancă.

Aceste principii constau nu numai în implementarea plăților fără retragerea monedei, ci și în implementarea acestora. Contul curent al plătitorului trebuie să aibă întotdeauna suma necesară pentru tranzacții. Toate tranzacțiile sunt întotdeauna efectuate pe baza unui acord între bancă și titularul contului. Puteți depăși sfera de aplicare a acordului doar dacă încheiați un nou contract cu clientul.

Reguli pentru plăți fără numerar

Legea financiară reglementează toate tranzacțiile monetare între antreprenori, persoane fizice și juridice, magazine și alte instituții. În aceste scopuri au fost elaborate regulile pentru plățile fără numerar, principala dintre acestea prevede că banii trebuie debitați din contul clientului doar la comanda acestuia. Documentele de decontare utilizate pentru tranzacții trebuie să conțină:

• TIN al titularului de cont;
• denumirea și numărul de cont al instituției de credit;
• numele băncii plătitorului;
• numărul de cont și BIC ale destinatarului transferului.

Plata prin transfer bancar

Transferul de bani este implementat prin una dintre metodele enumerate mai sus. Contul corespondent reflectă datele expeditorului și destinatarului fondurilor, suma transferului și numele serviciului sau produsului plătit. Prin urmare, în cazul în care vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile, plata fără numerar va fi returnată cumpărătorului, cu excepția comisionului sistemului bancar.

Rambursare cumparator

Clientul are dreptul de a returna sau inlocui bunurile achizitionate in magazin. Rambursările către cumpărător prin transfer bancar se efectuează la furnizarea produselor, a unui cec, a unui card de garanție și a documentelor de identitate. Scanările documentelor enumerate trebuie trimise prin poșta magazinului. Un client i se poate refuza un transfer de fonduri în următoarele situații:

• produsul este aliment și are calitate bună;
• documente pierdute privind transferul de fonduri;
• achiziția aparține listei de produse neînlocuibile.

Retururi de achiziție

Produsele de calitate necorespunzătoare trebuie trimise de către client la depozitul magazinului. Returnarea mărfurilor prin transfer bancar este stipulată în contractul fiecărei întreprinderi separat. Compania poate compensa costul de trimitere a mărfurilor dacă o astfel de clauză este în regulamentul său. Formele de plată fără numerar presupun transferul de bani în contul curent al cumpărătorului imediat după retrimiterea produselor către vânzător.

Video

Din ce în ce mai multe companii și persoane fizice aleg o formă virtuală de plată pentru ei înșiși. Cert este că nu este o opțiune low-cost și este produsă mult mai rapid, indiferent de ora și ziua săptămânii. Plata prin transfer bancar este foarte convenabilă și practic nu este limitată de documentele de reglementare. Prin urmare, înlocuiește treptat plata obișnuită în numerar. Mai multe detalii sunt oferite mai jos.

Ce este fără numerar?

Forma de plată fără numerar este mișcarea de fonduri în conturile clienților organizațiilor bancare sau de credit în formă electronică. Orice plată a mărfurilor prin transfer bancar se efectuează numai prin organizații specializate care dețin licențe pentru a efectua operațiuni bancare.

Non-cash este disponibil pentru absolut toate persoanele, indiferent de forma activității lor. De regulă, la sfârșitul zilei de lucru, titularilor de cont li se oferă o declarație zilnică a activității fluxului de numerar, care le permite să controleze toate tranzacțiile. Dar dacă este necesar, un astfel de extras poate fi solicitat oricând de la o instituție de credit.

Ajustarea plăților fără numerar

Plata prin transfer bancar este supusă doar a trei documente de reglementare care controlează pe deplin implementarea acestora. Principalul este Codul civil al Federației Ruse, în capitolul 46 din care sunt descrise toate cerințele de bază pentru formularele permise fără numerar. circulatie monetara.

• reglementare privind emiterea cardurilor de plată;
• regulament privind regulile pentru transferurile de bani.

Primul document a fost aprobat de Banca Centrală la 24 decembrie 2004 și dezvăluie procedura de dobândire legală. Acest concept definește obișnuită pentru mulți cetățeni obișnuiți plata fără numerar pentru servicii sau bunuri.

Al doilea document a fost aprobat abia pe 19 iunie 2012 de către Banca Rusiei și conține toate documentele necesare descrieri detaliate forme posibile plăți fără numerar și cerințe pentru acestea. Tot ceea ce este cuprins în prevedere respectă în totalitate normele Codului civil.

Orice plată fără numerar trebuie efectuată în strictă conformitate cu toate documentele de reglementare enumerate, dar un astfel de control nu reprezintă un obstacol în calea popularității tot mai mari a circulației banilor fără numerar în rândul întregii populații.

Beneficiile plăților fără numerar

În primul rând, plata prin transfer bancar necesită documente minime, în comparație cu plata obișnuită în numerar între organizații. Multe companii aleg doar această formă de plată, deoarece face posibilă evitarea amenzilor mari din cauza unei erori în executarea disciplinei de casă și a utilizării caselor de marcat.

De asemenea, organizațiile mari își fac din ce în ce mai mult clienții plăți fără numerar, în loc să ia numerar de la aceștia. Acest lucru permite companiilor să economisească în mod semnificativ bani, deoarece întreținerea unor astfel de operațiuni este mult mai ieftină.

Beneficiul evident al unor astfel de calcule pentru cetățenii obișnuiți este comoditatea de a efectua operațiuni. Faptul este că acestea pot fi efectuate pur și simplu prin deținerea unui card bancar de plată și posibilitatea de a accesa internetul, iar comisioanele pentru transferurile de bani între conturi nu sunt întotdeauna percepute și nu se ridică la pierderi minime.

Beneficiul unor astfel de decontări virtuale este și pentru stat, deoarece vă permite să monitorizați în mod constant toate fluxurile de numerar în timp real. În plus, o scădere a cifrei de afaceri a masei monetare vii reduce posibilitatea inflației în țară.

În general, avantajele plăților fără numerar sunt clar vizibile pentru toată lumea și, cel mai important, acestea pot fi efectuate în orice moment al zilei, în orice zi a săptămânii și complet indiferent de geografia transferului.

Tipuri de decontări fără numerar pentru persoane fizice

Cetăţenilor obişnuiţi li se poate părea că plăţile fără numerar sunt doar transferuri între conturi, dar de fapt există 6 tipuri de ele. Cele mai multe sunt disponibile numai persoanelor juridice și organizațiilor și sunt controlate de aceleași documente de reglementare.

Cea mai comună și accesibilă formă de plată pentru civili este sub forma unui transfer electronic. Reprezintă mișcarea fondurilor din personal cont bancar plătitor în contul beneficiarului printr-un operator bancar. Destinatarul poate fi o persoană fizică sau o organizație, principalul lucru este că un astfel de drept ar trebui să fie descris în acordul dintre titularul de cont și bancă. Plătitorul poate fi doar o persoană privată.

O altă formă de plată, care, ca și precedenta, este reglementată de legea „Cu privire la Sistemul Național de Plăți” este debitul direct. Este un debit din contul titularului de cont la cererea destinatarului, dar numai dacă acest lucru este permis de acordul dintre titularul de cont și instituția de credit. Cel mai adesea, astfel de plăți sunt comisioane obligatorii pentru deservirea unui card bancar sau a unui cont.

Cea mai comună formă

Plata IP prin transfer bancar se efectuează cel mai adesea prin intermediul unui ordin de plată. Chiar și persoanele fizice care nu au un cont curent la o instituție de credit pot folosi acest formular. Plata este intocmirea si transferul catre banca a unui anumit document - ordin care descrie in detaliu suma, destinatarul si perioada in care trebuie efectuat transferul. Toate acestea se fac pe cheltuiala plătitorului.

Perioada de valabilitate a comenzii este oficial de 10 zile, neținând cont de momentul depunerii documentului, dar în practică totul se întâmplă mult mai repede. Doar executarea incorectă a comenzii poate încetini primirea fondurilor.

Cea mai protejată formă

Cea mai sigură formă de plată fără numerar este considerată plata prin scrisoare de credit. Este un inconvenient pentru plătitor, deoarece necesită deschiderea separată a unei acreditive, chiar dacă această bancă are deja un cont curent, dar toate acestea sunt de dragul siguranței.

Plătitorul trebuie să transfere o anumită sumă pentru bunuri sau servicii într-un cont deschis și să oblige banca să le plătească destinatarului numai dacă sunt îndeplinite anumite condiții. Adică până când destinatarul dă instituției de credit confirmarea că și-a îndeplinit integral obligațiile din tranzacție, nu va primi banii. Banca in acest caz actioneaza ca tert neinteresat si garanteaza legitimitatea tranzactiei.

Plata cash-non-cash

În mod convențional, plata de compensare de numerar determină decontări prin carnete de cecuri, deoarece după debitarea fondurilor din contul trăgătorului, poate presupune emiterea lor în numerar sau transferarea lor într-un cont bancar. Această formă de plată este mai frecventă în Europa și SUA și se efectuează numai la confirmarea identității deținătorului cecului și primirea informațiilor despre disponibilitatea unei sume suficiente pentru transferul în contul trăgătoarei și , desigur, după confirmarea autenticității cecului.

O altă formă de plată fără numerar este un transfer prin ordin de încasare sau de încasare. Se efectuează numai atunci când destinatarul fondurilor furnizează băncii confirmarea obligațiilor bănești ale titularului de cont față de acesta. De fapt, aceasta este colectarea datoriilor și are loc chiar și fără notificarea în timp util a titularului contului. De regulă, debitorul află despre retragere după efectuarea transferului.

Pe ce se bazează non-cash?

În primul rând, toate plățile fără numerar trebuie efectuate în conformitate cu legea și reglementările. În afară de reguli generale, fiecare instituție de credit este obligată să acționeze numai în cadrul acordului actual dintre bancă și titularul contului. Depășirea sferei de aplicare a documentului întocmit este permisă numai la semnarea unui nou acord. În plus, banca nu are dreptul de a influența alegerea formei de plată pentru participanții la tranzacție.

Orice factură emisă de plată prin transfer bancar, din care un eșantion poate fi obținut direct de la o instituție de credit, trebuie susținută de o sumă suficientă de fonduri în contul plătitorului. În plus, operațiunile de transfer de bani trebuie să fie efectuate în termenul specificat, în caz contrar vinovatului pot fi aplicate sancțiuni sau amenzi. Și, desigur, fiecare titular de cont are dreptul de acceptare, ceea ce înseamnă că chiar și statului îi este interzis să debiteze bani din cont fără notificare prealabilă.

Soiuri de conturi

Orice plată fără numerar este permisă numai dacă aveți un cont bancar cu suma necesară. Singura excepție este plata prin ordin de plată, care este permisă de lege și poate fi efectuată chiar și în lipsa unui cont bancar, dar numai de către persoane fizice. Pentru a face afaceri, trebuie să aveți un cont bancar.

Există mai multe varietăți ale acestora:

Controlul fondurilor

Pentru persoane fizice, contabilizarea mișcării fondurilor în cont vă permite să păstrați extrasele bancare, pentru organizații este din ce în ce mai dificil. Ei folosesc registre de venituri și cheltuieli, în care introduc date despre ordinele de plată, tranzacțiile de colectare, mandatele memoriale și așa mai departe. Analiza conturilor speciale se realizează folosind extrase de credit, depozite, tranzacții cu cecuri și alte forme de plată.

Despre cum să emită o factură pentru plata prin transfer bancar către titularul contului, aceștia ar trebui să informeze banca în detaliu, precum și să informeze despre eventualele amenzi. Acestea sunt impuse atât instituțiilor de credit înseși, cât și agenților plătitori dacă nu și-au îndeplinit obligațiile la timp.

Plățile fără numerar sunt un tip special de plăți care nu folosesc numerar. Toate plățile se fac prin transferul de fonduri dintr-un cont în cont în instituțiile de credit sau, de exemplu, prin compensarea creanțelor reciproce. Inițial, acestea au fost introduse pentru a facilita și accelera rotația capitalului, precum și pentru a reduce suma de numerar. Au scăzut și costurile de circulație inerente numerarului. Instituțiile de stat contribuie și la plăți fără numerar - din motivele enumerate mai sus (o creștere a vitezei de rotație a numerarului plus economii la menținerea acestora).

Decontări și plăți fără numerar

Primele decontări și plăți fără numerar au fost decontări și plăți folosind cecuri și cambii. După aceea, au fost introduse case de compensare - organizații care efectuează tranzacții între diferite bănci. Apoi, în majoritatea țărilor dezvoltate, decontările prin gir s-au răspândit ca o subspecie a plăților fără numerar (prin bănci cu gir, bănci comerciale, bănci de economii).

Operațiunile de decontare fără numerar reprezintă principalul tip de operațiuni bancare. Există încasări, transferuri și acreditive.

Plățile și plățile fără numerar sunt reglementate de lege. În Rusia, acesta este Codul civil al Federației Ruse (de la articolul 861 la articolul 885), Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”. Se aplică și legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” și alte reglementări.

Ce este plata fără numerar

O plată fără numerar este o decontare care utilizează circulația monetară fără numerar (în formă fără numerar - adică sub forma unei înscrieri în contul corespunzător). Plata fără numerar se efectuează după mai multe principii:

• în domeniul juridic
• pe conturi bancare,
• în conformitate cu lichiditatea la nivelul plăților neîntrerupte,
• în mod voluntar (cu acordul plătitorului),
• într-o anumită perioadă,
• cu control asupra corectitudinii calculelor în conformitate cu ordinea executării acestora,
• în termeni contractuali.

Definiția completă și toate condițiile pentru efectuarea unor astfel de plăți sunt indicate în Regulamentul actual privind plățile fără numerar (aprobat de Banca Centrală a Federației Ruse).

Tipuri de plăți fără numerar

Inițial, plățile fără numerar se făceau sub formă de cambii sau cecuri. Aplica azi

• ordine de plată și cereri de comandă,
• cecuri, scrisori de credit,
• comenzi de colectare,
• plăți electronice.

O listă detaliată a decontărilor (plăților) este specificată în documentul relevant al Băncii Rusiei din 19 iunie 2012. Regulamentul nr. 383-P „Cu privire la regulile pentru efectuarea transferurilor de bani” specifică toate tipurile de plăți fără numerar, cu excepția ultimei (electronice), cu toate acestea, Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 161, astfel cum a fost modificată la 23 iulie , 2013 - „Despre sistemul național de plăți”. Potrivit acestui document, plățile electronice (folosind monedă electronică) au devenit și ele o formă de plăți fără numerar.

Rambursarea plății fără numerar

Prin lege, clienților serviți de bancă le este permis să își retragă documentele de decontare. Cu toate acestea, în practică, returnarea unei plăți fără numerar presupune o serie întreagă de proceduri.

1. Dacă banii au fost virati în mod eronat, operațiunea a fost efectuată și fondurile au fost creditate, restituirea banilor prin virament bancar se face în ordin judiciar. În același timp, este important să se demonstreze că nu au fost furnizate servicii (atunci când fondurile au fost creditate în contul companiei).
2. Dacă este necesară returul pentru un client care returnează mărfurile, atunci sunt posibile mai multe opțiuni: vânzătorul transferă suma necesară cumpărătorului prin transfer bancar (de exemplu, un transfer invers pe un card) sau în numerar.

Atenţie. Adesea, companiile care activează în domeniul comerțului încheie cu o bancă terminale de service despre posibilitatea unei rambursări în cazul plăților fără numerar.

De la clientul in favoarea caruia este necesara efectuarea returului, numarul de cont curent, denumirea bancii si numarul de cont corespondent, TIN-ul si BIC-ul destinatarului se cere de obicei numele complet al acestuia.

Plata prin transfer bancar

Plata prin transfer bancar se poate face în mai multe moduri: folosind

• ordin sau cerere de plată,
• scrisoare de credit,
• ordin de colectare,
• cec (carnet de cecuri).

Plata prin transfer bancar se efectuează sub forma unui transfer al sumei de fonduri din contul expeditorului în contul destinatarului, care poate fi în această sau altă bancă. În același timp, un ordin de plată este cea mai frecvent utilizată formă de plată.

O cerere de plată înseamnă o cerere a beneficiarului către plătitor pentru plata unei anumite sume. Este folosit pentru confortul plății prin plată fără numerar pentru bunuri și servicii. Plătitorul trebuie să accepte (să fie de acord să plătească suma) sau să refuze - apoi cererea este returnată fără executare.

Un ordin de colectare este emis de organele de stat - printr-o hotărâre judecătorească.

Acreditiv este o obligație de a efectua o plată la prezentarea de către destinatar a unor documente (acte, acte de livrare).

Acceptarea plăților fără numerar

Acceptarea plăților fără numerar se realizează în mai multe moduri: fie prin creditare în contul organizației printr-o bancă, fie printr-un terminal (KKT, pinpad bancar). În plus, astăzi organizațiile încearcă să automatizeze transferul de fonduri cât mai mult posibil pentru a elimina erorile și „factorul uman”. Comisionul pentru plățile fără numerar, spre deosebire de sistemele de plată care percep până la 5%, este de 0%. Pentru a accepta plăți prin metoda fără numerar, organizațiile rezolvă mai multe probleme:

Intocmirea facturilor si a contractelor (optional),

Controlul asupra transferului de fonduri

Intocmirea actelor de inchidere.

Pentru a primi plăți, aveți nevoie de TIN-ul organizației, numărul contului curent, BIC-ul băncii care deservește plătitorul, adresa legală și poștală.

Probleme ale plăților fără numerar

Principalele probleme ale plăților fără numerar sunt:

• complexitatea stabilirii unui sistem de decontare și plată,
• riscurile apărute în legătură cu efectuarea plăților,
• prezența neplăților (modificările acestora afectează deficitul bugetar),
• viteza de efectuare a plăților (inclusiv luarea în considerare a eșecurilor și întârzierilor, erorilor făcute atât de expeditori, cât și de destinatarii fondurilor, precum și de centrele de decontare în sine);
• succesiunea plăților și reglementarea acesteia, care este în detrimentul altor creditori,
• dezvoltarea insuficientă a cadrului normativ și legal pentru efectuarea plăților fără numerar (pentru cambii și acreditive).

În plus, întreprinderile sunt responsabile pentru respectarea contractelor de împrumut, precum și a disciplinei contabile stabilite. În cazul în care organizația nu își îndeplinește obligațiile de decontare, aceasta poate fi declarată în insolvență.

Contabilitatea plăților fără numerar

La decontarea între organizații sub formă de plăți fără numerar (prin transfer de la un cont la altul), devine necesară contabilizarea plăților fără numerar folosind documente speciale de decontare. Acestea stau la baza calculului și pot fi emise sub forma unei comenzi:

• plătitor (acesta poate fi fie un client, fie banca însăși),
• destinatarul fondurilor sau reclamantul.

Întreprinderile însele determină formele adecvate de documente pentru contabilizarea plăților fără numerar, este necesară doar prezența detaliilor -

• Numele Companiei,
• numarul documentului,
• numele băncii plătitoare, MFO, centru de decontare numerar, numere de cont curent,
• numele beneficiarului, banca beneficiară, detaliile acestuia.

Contabilitatea acestor tranzacții se efectuează utilizând contul 51 „Conturi de decontare” (atât încasarea la debit, cât și dispunerea în acest cont).

Baza sau documentul principal pentru contabilitate este un extras de cont bancar sau un ordin de plată. Acest lucru este valabil pentru tipuri diferite plăți:

• primirea de bani în plată pentru servicii sau bunuri,
• depunerea de numerar într-un cont curent,
• primirea de fonduri în avans
• chitanta in capitalul autorizat,
• plata facturilor furnizorilor, organizațiilor contractante,

transferuri la buget de plăți obligatorii, contribuții către PFR și alte organizații (FSS, FFOMS, TFOMS).

Sberbank of Russia oferă clienților transferuri convenabile și rapide. Vom vorbi despre cum să reumplem un card sau un cont fără a folosi numerar în acest articol.

Cine poate face un transfer fără numerar al Sberbank

Serviciul de transfer este disponibil pentru posesorii unui card de plastic sau a unui cont de economii Sberbank. La efectuarea unei tranzacții prin serviciile Mobile Bank sau Sberbank Online, este necesar ca proprietarul cardului (contului) să conecteze programele indicate.

Tipuri de transferuri fără numerar în Sberbank

Clienții Sberbank au acces la transferuri în întreaga lume prin creditarea fondurilor:

• De la un card/un cont Sberbank la un card/un cont Sberbank, transferați la o altă bancă.
• Transferarea banilor printr-un card/un cont Sberbank în numerar.
• De la un cont personal al Sberbank la un cont personal al unei persoane private în străinătate.

Transferul prin Sberbank se efectuează numai din conturi de debit și carduri. DIN Card de credit trimiterea de bani nu este posibilă.

Metode de efectuare a transferurilor fără numerar ale Sberbank

• Apel personal către operator în .

Transfer prin Sberbank: tarife

Pentru plățile fără numerar, este prevăzut un comision, a cărui valoare depinde de metoda de transfer.

Când transferați pe un card/un cont Sberbank*:

Destinatarul este situat în același oraș - gratuit (ruble rusești și valută).

În afara unui oraș:

• 1,5% în ruble.
• 0,7% în valută.

La transferul pe un card/un cont al unei alte bănci*:

• 2% în ruble.
• 1% în valută.

*La utilizarea serviciului Sberbank Online, comisionul este redus

• 2% în ruble.
• 1% în valută.

1. Utilizați cele mai convenabile și mobile transferuri Sberbank folosind serviciile online.
2. Dacă trebuie să efectuați transferuri într-o călătorie lungă, aveți grijă în avans să conectați serviciile de acces la distanță (