Ano ang cashless na pagbabayad para sa mga indibidwal. Ano ang cashless payment? Ano ang ibig sabihin ng cashless payment? Mga uri. Ang kanilang mga pakinabang at disadvantages

Ang mga non-cash transfer ay isang uri ng pagbabayad na ginawa nang hindi gumagamit ng totoong papel na mga tala, i.e. Nagaganap ang paglipat sa pamamagitan ng Internet o mga mobile device. Sa karamihan ng mga kaso, ang pamamaraang ito ay lumalabas na mas maginhawa kaysa sa cash transfer, bukod pa, isang mas mababang komisyon ang sisingilin para dito.

Pinakamainam na mag-aplay para sa naturang serbisyo sa bangkong iyon , kung saan ikaw ay isang payroll client o simpleng may kasalukuyang account na may debit card na naka-link dito. Ganap na lahat ng mga organisasyon ng pagbabangko ay nagbibigay sa kanilang mga customer ng pagkakataon na gumawa ng mga paglilipat mula sa account patungo sa account, pati na rin mula sa card patungo sa card.

Maglipat sa pamamagitan ng Sberbank

Isaalang-alang ang halimbawa ng Sberbank ng Russia: ang mga taong may account dito ay maaaring agad na gumamit ng 4 na paraan upang magpadala ng pera, basahin ang kanilang paglalarawan sa ibaba.

Sa pamamagitan ng mga sangay ng bangko - sila ay nasa bawat lokalidad, kaya ang proseso ng pagpapadala at pagtanggap ng pera ay magiging maginhawa hangga't maaari. Walang mga paghihigpit at limitasyon sa halaga, ang maximum na oras ng paglipat ay hanggang 2 araw ng negosyo. Maaari itong isagawa sa Russian o dayuhang pera(US dollars, euros), ang komisyon ay magiging 1.5% ng halaga (mula 30 hanggang 1000 rubles) o 0.7% (hanggang 100 US dollars), ayon sa pagkakabanggit. Maaari mong lagyang muli ang anumang account o card ng MasterCard system, para sa higit pang mga detalye -;
Sa pamamagitan ng mga ATM at terminal - maaari mong lagyang muli ang iyong account gamit ang mga Sberbank card. Ang komisyon ay magiging 1% ng halaga ng paglilipat, mga detalye - ;
Sa pamamagitan ng Sberbank Online system - dito maaari kang maglipat ng pera sa isang account ng anumang bangko. Ang komisyon ay magiging 1% din ng halaga, maximum - 1000 rubles o 0.5%, maximum na 50 US dollars, kung ang paglipat ay ginawa sa isang dayuhang pera. Higit pang impormasyon sa artikulong ito;
Sa pamamagitan ng SMS gamit ang serbisyong "Mobile Bank" - maaari kang maglipat ng pera sa anumang Sberbank card, ang komisyon ay magiging 1% ng halaga (maximum - 1000 rubles).

Online banking

Halos lahat ng kumpanya ng pagbabangko na nagtatrabaho sa mga indibidwal at legal na entity ay may ganitong serbisyo. Ang kailangan mo lang ay makipag-ugnayan sa bangko kung saan ka nagbukas ng account o card at alamin kung paano ka magiging user ng serbisyong ito.

Bilang isang patakaran, kailangan mong dumaan sa isang simpleng pagpaparehistro sa sangay mismo o sa opisyal na website ng bangko upang makakuha ng isang username at password. Nagsisilbi sila upang ma-access ang iyong Personal na Account.

Ang pagkakaroon ng natanggap na kinakailangang data, kailangan mong:

Bisitahin ang opisyal na website ng kumpanya kung saan ka binigyan ng card,
Hanapin ang icon ng online banking, i-click ito at dumaan sa awtorisasyon,
Kapag nasa iyong Personal na Account, hanapin ang seksyong "Mga Pagbabayad,"
Susunod, hanapin ang tab na "Ilipat sa ibang indibidwal" o "Ilipat sa isang kliyente ng ibang bangko",
Tukuyin ang mga detalye ng account o card ng tatanggap, ang kinakailangang halaga at ang account na ide-debit,
Kumpirmahin ang transaksyon at, kung sakali, itago ang resibo.

Pakitandaan na kung ang paglipat ay isinasagawa sa pagitan ng mga kliyente ng parehong kumpanya, walang komisyon na sisingilin. Ngunit kung ikaw ay mga kliyente ng iba't ibang mga bangko, pagkatapos ay isang karagdagang bayad ang sisingilin mula sa iyo (karaniwan ay sa loob ng 100 rubles).

Kung naglilipat ka mula sa isang Sberbank card patungo sa Sberbank card ng ibang tao, narito kailangan mong tandaan na ang rehiyon kung saan binuksan ang account ay mahalaga. Kung pareho silang inisyu sa parehong rehiyon, walang komisyon, at kung sa iba't ibang rehiyon, magbabayad ang nagpadala ng karagdagang bayad.

Mga Serbisyong Online ng Third Party

Maaari mong gamitin ang serbisyo ng paglilipat ng card-to-card ng anumang organisasyong pagbabangko na ibinigay ng sistema ng Yandex.Money. Para dito, ikaw:

mag-log in sa Yandex system,
piliin ang tab na "Ilipat mula sa card patungo sa card" o sundin lamang ang link na money.yandex.ru/transfer,
ipahiwatig na ang paglipat ay dapat gawin mula sa bank card, ilagay ang iyong mga detalye,
pagkatapos ay ilagay ang mga kinakailangang detalye ng tatanggap,
Ipasok ang nais na halaga at gawin ang paglipat. Sa kasong ito, ang isang komisyon ay sisingilin sa halagang 1.95% ng halaga, ngunit hindi bababa sa 30 rubles.

Ang isang katulad na non-cash transfer ay maaaring gawin sa Qiwi at WebMoney system, gayunpaman, dito ang paglilipat ay magaganap mula sa iyong electronic wallet account. Ang tatanggap ay maaari ding tumanggap ng kanilang pera sa isang wallet account o sa isang bank account.

gintong Korona

Marami sa aming mga mambabasa ang nakasanayan nang makipagtulungan sa isang dalubhasang organisasyon na eksklusibong nakikitungo sa pagtanggap at pagpapadala ng mga paglilipat ng pera. Ito ang Zolotaya Korona, isang kilalang kumpanya na mayroong mga tanggapan ng kinatawan sa maraming lungsod ng Russian Federation, gayundin sa mga bansang malapit at malayo sa ibang bansa.

Bilang isang patakaran, ang aming mga kababayan ay gumagawa ng mga cash transfer dito, gayunpaman, simula sa 2017, ang pagpapadala ng pera mula sa isang card ay naging available para sa mga Ruso. Ang lahat ng mga benepisyo ay nananatiling pareho: mabilis na pagpapatala, ang kakayahang subaybayan ang katayuan ng paglipat online (pagkatapos ng pagpaparehistro Personal na account), mababang komisyon mula sa 50 rubles.

Ano ang dapat gawin:

pumunta sa www.koronapay.com
pumili" Mga paglilipat ng pera online",
ipahiwatig ang bansa ng tatanggap, ang halaga ng paglilipat at kung aling bangko ang nagbigay ng iyong card,
awtomatikong kalkulahin ng system ang komisyon at ipahiwatig ito sa ibaba, kung nais mong magpadala ng abiso sa tatanggap - ito ay isang karagdagang bayad na serbisyo,
kung nababagay sa iyo ang huling halaga ng bayad, i-click mo ang "susunod" na buton,
pagkatapos nito, ilagay ang data ng tatanggap, pagkatapos ay tukuyin ang iyong data,
pagkatapos ay kailangan mong ipasok ang mga detalye ng iyong card at ang tatanggap,
kumpirmahin ang operasyon at piliin ang paraan upang i-save ang tseke.

Ang pandaigdigang sistema ng pananalapi ay patuloy na umuunlad. Pangunahing priyoridad ng mga bangko mga legal na entity nagiging seguridad at bilis ng mga transaksyon. Dahil sa kalakaran na ito, ang mga non-cash na pondo ay naging napakapopular. Ano ang cashless payment at ano ang mga paraan ng pagpapatupad nito?

Ano ang cashless payment

Ang ipinakitang format ng pagbabayad ay ipinapatupad sa pamamagitan ng mga paglilipat ng pera sa pamamagitan ng mga bank account nang hindi gumagamit ng papel na pera at mga barya. Maaari itong gamitin ng mga legal na entity, indibidwal at negosyante. Ang konsepto ng cashless na pagbabayad ay nagpapahiwatig ng paggamit ng mga payment card, bill of exchange at mga tseke para sa mga transaksyon. Ang mga pagbabayad ay inililipat sa pagitan ng mga partido sa isang relasyon sa ari-arian o sa tulong ng isang karagdagang entity na kinakatawan ng isang institusyon ng kredito.

Kakanyahan

Ang organisasyon ng mga transaksyon sa pananalapi sa tulong ng ganitong uri ng pagbabayad ay kapaki-pakinabang para sa mga bangko at estado, dahil. iniiwasan ang matinding pagtaas ng mga pagkaantala ng tawag. Ang kakanyahan ng mga pagbabayad na hindi cash ay ang pagpapatupad ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa mga account na nilayon upang palitan ang cash. Gamit ang isang non-cash na paraan ng pagbabayad sa enterprise, maaari mong mapupuksa ang mga cash register, pagsunod sa mga patakaran para sa kanilang paggamit.

Mga kalamangan at kawalan

Ang pangunahing bentahe ng paraan ng pagbabayad na ito ay ang kakayahang umangkop nito. Ang hindi cash na pera ay maaaring itago sa mga espesyal na account para sa isang walang limitasyong oras. Ang mga dokumento ng bangko ay maaaring konektado sa transaksyon anumang oras. Itinatag at kinukumpirma nila ang katotohanan ng transaksyon. Ang mga kumpanyang gumagamit ng mga cashless na pagbabayad ay hindi kasama sa pangangailangang patuloy na magdeposito ng pera sa bangko.

Ang pangunahing kawalan ng pamamaraan ay ang pagtitiwala sa bangko. Ang isang cashless transfer ay hindi maaaring gawin kung ang may hawak ng mga pondo ay may mga problema sa kanilang turnover. Ang mga may hawak ng ordinaryong at espesyal na mga account ay kailangang magbayad ng komisyon sa bangko para sa mga operasyong isinagawa. Ang mga kalamangan at kahinaan ng mga hindi cash na pagbabayad ay nagbabayad sa bawat isa, na ginagawang ang paraan ng pagbabayad na ito ang pinaka-maginhawa sa mga katotohanan ng ating panahon.

Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash

Ang mga katangian, aparato, halaga ng mga transaksyon sa pagbabayad ay tinutukoy ng kanilang uri. Depende sa iba't, maaari silang magamit ng mga negosyo at indibidwal. Sa Russian pinansiyal na sistema Ang mga sumusunod na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay nakikilala:

mga paglilipat gamit ang mga kahilingan sa pagbabayad at mga order;
mga liham ng kredito;
mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga checkbook;
mga pag-aayos ng koleksyon;
mga pagbabayad sa pamamagitan ng paglipat ng elektronikong pera;
paglilipat ng pera sa pamamagitan ng direct debit.

Mga uri ng mga pagbabayad na hindi cash

Ang mga pagbabayad ng ganitong uri ay inuri ayon sa iba't ibang pamantayan. Depende sa pang-ekonomiyang katangian, ang mga remittance ay kailangan upang magbayad para sa mga transaksyong hindi kalakal at upang makabili ng mga kalakal o serbisyo. Ang mga pagbabayad ay maaaring intra-republican at interstate. Ang mga pondong inilipat sa loob ng estado ay nahahati depende sa rehiyon at lokalidad. Ang mga sumusunod na uri ng mga pagbabayad na walang cash ay nakikilala rin:

garantisado, kung saan ang mga pondong naka-book sa budget account ay nagsisilbing collateral;
hindi garantisadong;
mga instant debit transfer Pera mula sa account;
mga pagbabayad na may ipinagpaliban na paglilipat ng pera.

Mga paraan

Ang mga dokumento sa pagbabayad ay legal na pormal na mga kinakailangan, mga tagubilin at mga order para sa paglilipat ng pera para sa pagtanggap ng mga kalakal, serbisyo, trabaho. Maaari silang ipatupad sa anyo ng mga order ng koleksyon, paglilipat sa bangko, mga sulat ng kredito. Depende sa uri ng dokumento ng pagbabayad, may mga contact at contactless na paraan ng mga cashless na pagbabayad. Kabilang dito ang:

mga pagbabayad gamit ang isang bank card sa pamamagitan ng POS-terminals;
paglipat ng pera mula sa mga card gamit ang teknolohiyang Pay Wave/PayPass;
mga pagbabayad gamit ang mga detalye ng card, kadalasang ginagamit upang magbayad para sa mga serbisyo sa pamamagitan ng Internet at bumili ng mga kalakal sa mga tindahan;
pagpapadala ng pera sa pamamagitan ng mga sistema ng Internet wallet (QIWI, WebMoney, Skrill, atbp.), kung saan ginagamit ang mga espesyal na terminal o bank card transfer upang mapunan ang balanse;
Mga serbisyo sa internet banking na inaalok sa mga gumagamit ng Sberbank at iba pang mga institusyong pampinansyal;
mga pagbabayad gamit ang teknolohiya ng NFS sa pamamagitan ng isang smartphone.

Cashless na sistema ng pagbabayad

Ito ay batay sa mga bank account na may mga dokumento sa pag-areglo. Ang sistema ng mga pagbabayad na walang cash ay dapat gumana nang mabilis hangga't maaari upang agad na maisagawa ang mga order sa pagbabayad, magbukas ng mga account para sa mga bagong customer, at mapanatili ang tuluy-tuloy na daloy ng mga pondo. Kung ang mga awtoridad sa ekonomiya ay nagkasundo, ang mga pagbabayad ay maaaring gawin sa pamamagitan ng pag-bypass sa bangko.

Mga prinsipyo ng organisasyon

Ang ipinakitang paraan ng pagbabayad ay isa sa mga mahalagang kasangkapan para sa pagpapaunlad ng ekonomiya ng pamilihan ng bansa. Ito ay boluntaryo, na nagpapahintulot sa iyo na ilipat at tumanggap sahod, mga ipon mula sa mga deposito at iba pang kita nang hindi bumibisita sa mga institusyong pampinansyal. Ang pagpapatuloy ng mga paglilipat ng pera ay sinisiguro ng mga prinsipyo kung saan nakabatay ang organisasyon ng mga pagbabayad na walang cash:

Ang mga negosyo at organisasyong nakikilahok sa mga operasyon mismo ang pipili ng kanilang anyo, anuman ang saklaw ng kanilang mga aktibidad.
Ang mga karapatan ng kliyente na magtapon ng mga pondo ay hindi limitado.
Ang mga transaksyon ay ipinatupad sa pagkakasunud-sunod ng priyoridad.
Ang mga pagbabayad ay inililipat mula sa account patungo sa account kung ang mga pondo ay magagamit.

Mga prinsipyo ng pagpapatupad

Ang pagsunod sa mga itinatag na panuntunan ng mga kumpanyang pangnegosyo at mga bangko ay nagsisiguro na ang ganitong uri ng pagbabayad ay nakakatugon sa mga modernong kinakailangan, na pagiging maaasahan, kahusayan, at bilis ng mga transaksyon. Para sa layuning ito, binuo ang mga prinsipyo para sa pagpapatupad ng mga cashless transfer. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pagbabayad na walang cash ay tinutukoy ng mga sumusunod na prinsipyo:

Prinsipyo ng pagtanggap. Kung walang pahintulot o abiso ng may hawak ng cash account, hindi made-debit ang mga pondo. Nalalapat ang panuntunang ito sa mga kahilingan mula sa mga ahensya ng gobyerno.
Ang prinsipyo ng kalayaan sa pagpili. Ang mga kalahok sa settlement ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa anumang paraan na maginhawa para sa kanila. Hindi maimpluwensyahan ng mga institusyong pampinansyal ang pagpili ng mga paraan ng pagbabayad na hindi cash.
Ang prinsipyo ng legalidad. Ang lahat ng mga operasyon ay dapat isagawa sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas at kinokontrol nito.
Ang prinsipyo ng madaliang pagbabayad. Ang anumang paglilipat ng mga pondo ay dapat isagawa sa loob ng takdang panahon na itinatag ng nagbabayad. Kung sila ay nilabag, ang mga parusa ay nahuhulog sa bangko.

Ang mga prinsipyong ito ay namamalagi hindi lamang sa pagpapatupad ng mga pagbabayad nang walang pag-withdraw ng pera, kundi pati na rin sa kanilang pagpapatupad. Ang kasalukuyang account ng nagbabayad ay dapat palaging mayroong kinakailangang halaga ng mga pondo para sa mga transaksyon. Ang lahat ng mga transaksyon ay palaging isinasagawa batay sa isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng account. Maaari ka lamang lumampas sa saklaw ng kasunduan kung magtatapos ka ng bagong kontrata sa kliyente.

Mga panuntunan para sa mga pagbabayad na hindi cash

Kinokontrol ng batas sa pananalapi ang lahat ng transaksyon sa pananalapi sa pagitan ng mga negosyante, indibidwal at legal na entity, tindahan, at iba pang institusyon. Para sa mga layuning ito, ang mga patakaran para sa mga pagbabayad na hindi cash ay binuo, ang pangunahing kung saan ay nagsasaad na ang pera ay dapat i-debit mula sa account ng kliyente lamang sa kanyang order. Ang mga dokumento ng settlement na ginagamit para sa mga transaksyon ay dapat maglaman ng:

TIN ng may-ari ng account;
ang pangalan at numero ng account ng institusyon ng kredito;
pangalan ng bangko ng nagbabayad;
account number at BIC ng tatanggap ng paglilipat.

Pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer

Ang paglipat ng pera ay ipinatupad sa pamamagitan ng isa sa mga pamamaraan na nakalista sa itaas. Sinasalamin ng correspondent account ang data ng nagpadala at tumatanggap ng mga pondo, ang halaga ng paglilipat at ang pangalan ng bayad na serbisyo o produkto. Samakatuwid, kung nabigo ang nagbebenta na matupad ang mga obligasyon nito, ang pagbabayad na hindi cash ay ibabalik sa bumibili, maliban sa komisyon ng sistema ng pagbabangko.

refund ng mamimili

Ang customer ay may karapatang ibalik o palitan ang mga kalakal na binili sa tindahan. Ang pagbabalik ng pera sa bumibili sa pamamagitan ng bank transfer ay isinasagawa sa pagkakaloob ng mga produkto, isang tseke, isang warranty card, mga dokumento ng pagkakakilanlan. Ang mga pag-scan ng mga nakalistang dokumento ay dapat ipadala sa koreo ng tindahan. Maaaring tanggihan ang isang kliyente ng paglipat ng mga pondo sa mga sumusunod na sitwasyon:

ang produkto ay pagkain at mayroon Magandang kalidad;
nawalang mga dokumento sa paglilipat ng mga pondo;
ang pagbili ay nabibilang sa listahan ng mga hindi mapapalitang produkto.

Pagbabalik ng pagbili

Ang mga produkto ng hindi sapat na kalidad ay dapat ipadala ng kliyente sa bodega ng tindahan. Ang pagbabalik ng mga kalakal sa pamamagitan ng bank transfer ay itinakda sa kontrata ng bawat negosyo nang hiwalay. Ang kumpanya ay maaaring magbayad para sa gastos ng pagpapadala ng mga kalakal kung ang naturang sugnay ay nasa mga patakaran nito. Ang mga non-cash na paraan ng pagbabayad ay nagpapahiwatig ng paglilipat ng pera sa kasalukuyang account ng mamimili kaagad pagkatapos ipadala ang mga produkto pabalik sa nagbebenta.

Video

Parami nang parami ang mga negosyo at indibidwal na pumipili ng isang virtual na paraan ng pagbabayad para sa kanilang sarili. Ang katotohanan ay hindi ito isang opsyon na may mababang halaga at ginagawa nang mas mabilis, anuman ang oras at araw ng linggo. Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay napaka-maginhawa at halos hindi limitado ng mga dokumento ng regulasyon. Samakatuwid, unti-unti nitong pinapalitan ang karaniwang pagbabayad ng cash. Higit pang mga detalye ay ibinigay sa ibaba.

Ano ang cashless?

Ang anyo ng non-cash na pagbabayad ay ang paggalaw ng mga pondo sa mga account ng mga customer ng banking o credit organization sa electronic form. Ang anumang pagbabayad para sa mga kalakal sa pamamagitan ng bank transfer ay isinasagawa lamang sa pamamagitan ng mga dalubhasang organisasyon na may mga lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ang non-cash ay available sa ganap na lahat ng tao, anuman ang anyo ng kanilang aktibidad. Bilang isang patakaran, sa pagtatapos ng araw ng trabaho, ang mga may hawak ng account ay binibigyan ng isang pahayag ng kanilang aktibidad sa daloy ng salapi para sa araw, na nagpapahintulot sa kanila na kontrolin ang lahat ng mga operasyon. Ngunit kung kinakailangan, ang naturang katas ay maaaring hilingin mula sa isang institusyon ng kredito anumang oras.

Pagsasaayos ng mga pagbabayad na hindi cash

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay napapailalim lamang sa tatlong mga dokumento ng regulasyon na ganap na kumokontrol sa kanilang pagpapatupad. Ang pangunahing isa ay ang Civil Code ng Russian Federation, sa kabanata 46 kung saan ang lahat ng mga pangunahing kinakailangan para sa pinahihintulutang mga non-cash form ay inilarawan. sirkulasyon ng pera.

regulasyon sa isyu ng mga card sa pagbabayad;
regulasyon sa mga patakaran para sa paglilipat ng pera.

Ang unang dokumento ay inaprubahan ng Bangko Sentral noong Disyembre 24, 2004 at inihayag ang pamamaraan para sa legal na pagkuha. Tinutukoy ng konseptong ito ang karaniwan para sa maraming ordinaryong mamamayan na hindi cash na pagbabayad para sa mga serbisyo o kalakal.

Ang pangalawang dokumento ay naaprubahan lamang noong Hunyo 19, 2012 ng Bank of Russia at naglalaman ng lahat ng kinakailangan detalyadong paglalarawan posibleng mga anyo mga hindi cash na pagbabayad at mga kinakailangan para sa kanila. Ang lahat ng nakapaloob sa probisyon ay ganap na sumusunod sa mga pamantayan ng Civil Code.

Ang anumang pagbabayad na hindi cash ay dapat isagawa sa mahigpit na alinsunod sa lahat ng nakalistang mga dokumento ng regulasyon, ngunit ang naturang kontrol ay hindi isang hadlang sa lumalagong katanyagan ng non-cash na sirkulasyon ng pera sa buong populasyon.

Mga benepisyo ng mga pagbabayad na walang cash

Una sa lahat, ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay nangangailangan ng kaunting mga dokumento, kung ihahambing sa karaniwang pagbabayad ng cash sa pagitan ng mga organisasyon. Pinipili ng maraming kumpanya ang paraan ng pagbabayad na ito, dahil ginagawang posible na maiwasan ang malalaking multa dahil sa isang pagkakamali sa pagpapatupad ng disiplina sa pera at paggamit ng mga cash register.

Ang mga malalaking organisasyon ay lalong nagsisingil sa kanilang mga customer para sa mga pagbabayad na walang cash, sa halip na kumuha ng pera mula sa kanila. Nagbibigay-daan ito sa mga kumpanya na makatipid nang malaki, dahil mas mura ang paglilingkod sa mga naturang operasyon.

Ang malinaw na benepisyo ng naturang mga kalkulasyon para sa mga ordinaryong mamamayan ay ang kaginhawahan ng pagsasagawa ng mga operasyon. Ang katotohanan ay ang mga ito ay maaaring isagawa sa pamamagitan lamang ng pagkakaroon ng isang bank card ng pagbabayad at ang kakayahang mag-access sa Internet, at ang mga komisyon para sa mga paglilipat ng pera sa pagitan ng mga account ay hindi palaging sinisingil o katumbas ng kaunting pagkalugi.

Ang benepisyo ng naturang mga virtual na settlement ay para din sa estado, dahil pinapayagan ka nitong patuloy na subaybayan ang lahat ng mga daloy ng pera sa real time. Dagdag pa rito, ang pagbaba sa turnover ng live money supply ay nakakabawas sa posibilidad ng inflation sa bansa.

Sa pangkalahatan, ang mga bentahe ng mga cashless na pagbabayad ay malinaw na nakikita para sa lahat, at higit sa lahat, maaari itong isagawa sa anumang oras ng araw, sa anumang araw ng linggo, at ganap na anuman ang heograpiya ng paglilipat.

Mga uri ng non-cash settlement para sa mga indibidwal

Maaaring tila sa mga ordinaryong mamamayan na ang mga pagbabayad na hindi cash ay mga paglilipat lamang sa pagitan ng mga account, ngunit sa katunayan mayroong 6 na uri ng mga ito. Karamihan ay magagamit lamang sa mga legal na entity at organisasyon at kinokontrol ng parehong mga dokumento ng regulasyon.

Ang pinakakaraniwan at naa-access na paraan ng pagbabayad para sa mga sibilyan ay sa anyo ng isang elektronikong paglilipat. Ito ay kumakatawan sa paggalaw ng mga pondo mula sa personal Bank account nagbabayad sa account ng benepisyaryo sa pamamagitan ng banking operator. Ang tatanggap ay maaaring isang indibidwal o isang organisasyon, ang pangunahing bagay ay ang naturang karapatan ay dapat na inilarawan sa kasunduan sa pagitan ng may-ari ng account at ng bangko. Ang nagbabayad ay maaari lamang maging isang pribadong tao.

Ang isa pang paraan ng pagbabayad, na, tulad ng nauna, ay kinokontrol ng batas na "On the National Payment System" ay direct debit. Ito ay isang debit mula sa account ng may-ari ng mga pondo sa kahilingan ng kanilang tatanggap, ngunit kung ito ay pinahihintulutan ng kasunduan sa pagitan ng may-ari ng account at ng institusyon ng kredito. Kadalasan, ang mga naturang pagbabayad ay ipinag-uutos na mga komisyon para sa paglilingkod sa isang bank card o account.

Ang pinakakaraniwang anyo

Ang pagbabayad ng IP sa pamamagitan ng bank transfer ay kadalasang isinasagawa sa pamamagitan ng isang order sa pagbabayad. Kahit na ang mga indibidwal na walang kasalukuyang account sa isang institusyon ng kredito ay maaaring gumamit ng form na ito. Ang pagbabayad ay ang paghahanda at paglipat sa bangko ng isang tiyak na dokumento - isang order na naglalarawan nang detalyado sa halaga, ang tatanggap at ang panahon kung saan dapat gawin ang paglilipat. Ang lahat ng ito ay ginagawa sa gastos ng nagbabayad.

Ang panahon ng bisa ng order ay opisyal na 10 araw, hindi isinasaalang-alang ang sandali ng pagsusumite ng dokumento, ngunit sa pagsasanay ang lahat ay nangyayari nang mas mabilis. Ang maling pagpapatupad lamang ng utos ang maaaring makapagpabagal sa pagtanggap ng mga pondo.

Ang pinakaprotektadong anyo

Ang pinakasecure na paraan ng pagbabayad na hindi cash ay itinuturing na pagbabayad sa pamamagitan ng letter of credit. Ito ay isang abala para sa nagbabayad, dahil nangangailangan ito ng isang hiwalay na pagbubukas ng isang sulat ng kredito, kahit na ang bangko na ito ay mayroon nang kasalukuyang account, ngunit ang lahat ng ito ay para sa kapakanan ng seguridad.

Ang nagbabayad ay dapat maglipat ng isang tiyak na halaga para sa mga kalakal o serbisyo sa isang bukas na account at obligahin ang bangko na bayaran ang mga ito sa tatanggap lamang kung ang ilang mga kundisyon ay natutugunan. Iyon ay, hanggang sa ang tatanggap ay nagbibigay ng kumpirmasyon ng institusyon ng kredito na ganap niyang natupad ang kanyang mga obligasyon sa transaksyon, hindi niya matatanggap ang pera. Ang bangko sa kasong ito ay kumikilos bilang isang ikatlong partido na hindi interesado at ginagarantiyahan ang pagiging lehitimo ng operasyon.

Cash-non-cash na pagbabayad

Karaniwan, tinutukoy ng pagbabayad sa cash-clearing ang mga settlement sa pamamagitan ng mga check book, dahil pagkatapos mag-debit ng mga pondo mula sa account ng check drawer, maaaring may kasama itong pag-isyu ng mga ito sa cash o paglilipat ng mga ito sa isang bank account. Ang paraan ng pagbabayad na ito ay mas karaniwan sa Europa at USA at isinasagawa lamang sa pagkumpirma ng pagkakakilanlan ng maydala ng tseke at pagtanggap ng impormasyon tungkol sa pagkakaroon ng halagang sapat para sa paglipat sa account ng drawer, at , siyempre, pagkatapos makumpirma ang pagiging tunay ng tseke.

Ang isa pang paraan ng non-cash na pagbabayad ay ang paglipat sa pamamagitan ng collection o collection order. Ginagawa lamang ito kapag ang tumatanggap ng mga pondo ay nagbibigay sa bangko ng kumpirmasyon ng mga obligasyon sa pananalapi ng may hawak ng account sa kanya. Sa katunayan, ito ay pangongolekta ng utang at ito ay nangyayari kahit na walang napapanahong abiso ng may hawak ng account. Bilang isang tuntunin, natututo ang may utang tungkol sa pag-withdraw pagkatapos gawin ang paglipat.

Ano ang batayan ng non-cash?

Una sa lahat, ang lahat ng pagbabayad na hindi cash ay dapat isagawa alinsunod sa batas at regulasyon. Bukod sa pangkalahatang tuntunin, ang bawat institusyon ng kredito ay obligadong kumilos lamang sa loob ng balangkas ng kasalukuyang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng account. Pinapayagan na lumampas sa saklaw ng dokumentong iginuhit lamang kapag pumirma ng bagong kasunduan. Bilang karagdagan, ang bangko ay walang karapatan na maimpluwensyahan ang pagpili ng paraan ng pagbabayad para sa mga kalahok sa transaksyon.

Anumang inilabas na invoice para sa pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer, ang isang sample na maaaring makuha nang direkta mula sa isang institusyon ng kredito, ay dapat na suportado ng sapat na halaga ng mga pondo sa account ng nagbabayad. Bilang karagdagan, ang mga operasyon sa paglilipat ng pera ay dapat isagawa sa loob ng tinukoy na panahon, kung hindi man ay maaaring ipataw ang mga parusa o multa sa salarin. At, siyempre, ang bawat may hawak ng account ay may karapatan sa pagtanggap, na nangangahulugan na kahit na ang estado ay ipinagbabawal na mag-debit ng pera mula sa account nang walang paunang abiso.

Mga uri ng mga account

Ang anumang pagbabayad na hindi cash ay pinapayagan lamang kung mayroon kang bank account na may kinakailangang halaga. Ang tanging pagbubukod ay ang pagbabayad sa pamamagitan ng isang order sa pagbabayad, na pinahihintulutan ng batas at maaaring isagawa kahit na walang bank account, ngunit ng mga indibidwal lamang. Upang magsagawa ng negosyo, dapat ay mayroon kang bank account.

Mayroong ilang mga uri ng mga ito:

Kontrol ng pondo

Para sa mga indibidwal, ang accounting para sa paggalaw ng mga pondo sa account ay nagbibigay-daan sa iyo upang panatilihin ang mga bank statement, para sa mga organisasyon ito ay mas at mas mahirap. Gumagamit sila ng mga libro ng kita at mga gastos, kung saan naglalagay sila ng data sa mga order ng pagbabayad, mga transaksyon sa pagkolekta, mga warrant na pang-alaala, at iba pa. Ang pagsusuri ng mga espesyal na account ay isinasagawa gamit ang mga pahayag ng mga letter of credit, mga deposito, mga transaksyon sa tseke at iba pang paraan ng pagbabayad.

Tungkol sa kung paano mag-isyu ng isang invoice para sa pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer sa may-ari ng account, dapat nilang sabihin sa bangko nang detalyado, pati na rin ipaalam ang tungkol sa mga posibleng multa. Pareho silang ipinapataw sa mga institusyon ng kredito mismo at sa mga nagbabayad na ahente kung hindi nila natupad ang kanilang mga obligasyon sa oras.

Ang mga pagbabayad na hindi cash ay isang espesyal na uri ng mga pagbabayad na hindi gumagamit ng cash. Ginagawa ang lahat ng pagbabayad sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo mula sa account patungo sa account sa mga institusyon ng kredito o, halimbawa, sa pamamagitan ng pag-offset ng mga mutual claim. Sa una, sila ay ipinakilala upang mapadali at mapabilis ang paglilipat ng kapital, pati na rin upang mabawasan ang halaga ng cash. Ang mga gastos sa sirkulasyon na likas sa cash ay nabawasan din. Ang mga institusyon ng estado ay nag-aambag din sa mga hindi cash na pagbabayad - para sa mga kadahilanang nakalista sa itaas (isang pagtaas sa bilis ng cash turnover kasama ang pagtitipid sa kanilang pagpapanatili).

Cashless settlements at pagbabayad

Ang pinakaunang non-cash settlement at pagbabayad ay mga settlement at pagbabayad gamit ang mga tseke at bill of exchange. Pagkatapos nito, ipinakilala ang mga clearing house - mga organisasyon na nagsasagawa ng mga transaksyon sa pagitan ng iba't ibang mga bangko. Pagkatapos, sa karamihan sa mga mauunlad na bansa, ang mga giro settlement ay kumalat bilang isang subspecies ng mga hindi cash na pagbabayad (sa pamamagitan ng mga giro bank, commercial banks, savings banks).

Ang non-cash settlement operations ay ang pangunahing uri ng banking operations. May mga koleksyon, paglilipat, at mga letter of credit.

Ang mga pagbabayad at pagbabayad na hindi cash ay kinokontrol ng batas. Sa Russia, ito ang Civil Code ng Russian Federation (mula Artikulo 861 hanggang Artikulo 885), ang Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation". Ang pederal na batas na "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" at iba pang mga regulasyon ay inilalapat din.

Ano ang cashless payment

Ang non-cash na pagbabayad ay isang settlement gamit ang non-cash na sirkulasyon ng pera (sa isang non-cash form - iyon ay, sa anyo ng isang entry sa kaukulang account). Ang pagbabayad na walang cash ay isinasagawa ayon sa ilang mga prinsipyo:

sa legal na larangan
sa mga bank account,
alinsunod sa pagkatubig sa antas ng walang patid na mga pagbabayad,
kusang-loob (na may pahintulot ng nagbabayad),
sa loob ng isang tiyak na panahon,
na may kontrol sa kawastuhan ng mga kalkulasyon alinsunod sa pagkakasunud-sunod ng kanilang pagpapatupad,
sa mga tuntuning kontraktwal.

Ang buong kahulugan at lahat ng mga kondisyon para sa paggawa ng mga naturang pagbabayad ay ipinahiwatig sa kasalukuyang Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash (inaprubahan ng Central Bank ng Russian Federation).

Mga uri ng mga pagbabayad na hindi cash

Sa una, ang mga pagbabayad na hindi cash ay ginawa sa anyo ng mga bill of exchange o mga tseke. Mag-apply ngayon

mga order sa pagbabayad at mga kahilingan sa order,
mga tseke, letter of credit,
mga order ng koleksyon,
mga elektronikong pagbabayad.

Ang isang detalyadong listahan ng mga settlement (mga pagbabayad) ay tinukoy sa nauugnay na dokumento ng Bank of Russia na may petsang Hunyo 19, 2012. Ang Regulasyon Blg. 383-P "Sa mga panuntunan para sa paggawa ng mga paglilipat ng pera" ay tumutukoy sa lahat ng uri ng mga pagbabayad na hindi cash, maliban sa huling (electronic), gayunpaman, ang Pederal na Batas para sa Hunyo 27, 2011 Blg. 161 na sinususugan noong Hulyo 23 , 2013 - "Sa Pambansang sistema ng pagbabayad." Ayon sa dokumentong ito, ang mga elektronikong pagbabayad (gamit ang elektronikong pera) ay naging isang paraan din ng mga pagbabayad na hindi cash.

Pagbabalik ng bayad na hindi cash

Ayon sa batas, pinapayagan para sa mga customer na pinaglilingkuran ng bangko na bawiin ang kanilang mga dokumento sa pag-areglo. Gayunpaman, sa pagsasagawa, ang pagbabalik ng isang hindi cash na pagbabayad ay nangangailangan ng isang buong serye ng mga pamamaraan.

Kung sakaling mali ang paglilipat ng pera, isinagawa ang operasyon at na-kredito ang mga pondo, ang refund ng pera sa pamamagitan ng bank transfer ay ginawa sa utos ng hudisyal. Kasabay nito, mahalagang patunayan na walang ibinigay na mga serbisyo (kapag na-kredito ang mga pondo sa account ng kumpanya).
Kung kinakailangan ang isang pagbabalik para sa isang customer ng tindahan na nagbabalik ng mga kalakal, maraming mga pagpipilian ang posible: inilipat ng nagbebenta ang kinakailangang halaga sa mamimili sa pamamagitan ng bank transfer (halimbawa, isang reverse transfer sa isang card), o sa cash.

Pansin. Kadalasan, ang mga kumpanyang nagpapatakbo sa larangan ng kalakalan ay nagtatapos sa isang bank servicing terminal tungkol sa posibilidad ng isang refund sa kaso ng mga non-cash na pagbabayad.

Mula sa kliyente kung saan ang pabor ay kinakailangan na gumawa ng isang pagbabalik, ang kasalukuyang numero ng account, ang pangalan ng bangko at ang numero ng account ng kasulatan, ang TIN at BIC ng tatanggap, ang kanyang buong pangalan ay karaniwang kinakailangan.

Pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay maaaring gawin sa maraming paraan: gamit

order o demand sa pagbabayad,
liham ng kredito,
order ng koleksyon,
tseke (checkbook).

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng hindi cash na pagbabayad ay isinasagawa sa anyo ng paglipat ng halaga ng mga pondo mula sa account ng nagpadala sa account ng tatanggap, na maaaring nasa ito o sa ibang bangko. Kasabay nito, ang isang order sa pagbabayad ay ang pinakakaraniwang ginagamit na paraan ng pagbabayad.

Ang isang claim sa pagbabayad ay nangangahulugang isang paghahabol ng tatanggap sa nagbabayad para sa pagbabayad ng isang tiyak na halaga. Ito ay ginagamit para sa kaginhawaan ng pagbabayad sa pamamagitan ng cashless na pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo. Ang nagbabayad ay dapat magbigay ng pagtanggap (sumang-ayon na bayaran ang halaga) o tumanggi - pagkatapos ay ibabalik ang demand nang walang pagpapatupad.

Ang isang utos sa pagkolekta ay inilabas ng mga katawan ng estado - sa pamamagitan ng isang desisyon ng korte.

Ang isang liham ng kredito ay isang obligasyon na magbayad sa pagharap ng tatanggap ng ilang mga dokumento (mga gawa, mga dokumento sa paghahatid).

Pagtanggap ng mga pagbabayad na hindi cash

Ang pagtanggap ng mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa sa maraming paraan: alinman sa pamamagitan ng pag-kredito sa account ng organisasyon sa pamamagitan ng isang bangko, o sa pamamagitan ng isang terminal (KKT, bank pinpad). Bilang karagdagan, ngayon sinusubukan ng mga organisasyon na i-automate ang paglipat ng mga pondo hangga't maaari upang maalis ang mga pagkakamali at ang "human factor". Ang komisyon para sa mga hindi cash na pagbabayad, hindi tulad ng mga sistema ng pagbabayad na naniningil ng hanggang 5%, ay 0%. Upang tumanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng pamamaraang hindi cash, nilulutas ng mga organisasyon ang ilang problema:

Paghahanda ng mga invoice at kontrata (opsyonal),

Kontrol sa paglilipat ng mga pondo

Paghahanda ng pagsasara ng mga dokumento.

Upang makatanggap ng mga pagbabayad, kailangan mo ang TIN ng organisasyon, ang numero ng kasalukuyang account, ang BIC ng bangkong nagseserbisyo sa nagbabayad, ang legal at postal address.

Mga problema sa hindi cash na pagbabayad

Ang mga pangunahing problema ng mga pagbabayad na hindi cash ay:

ang pagiging kumplikado ng pagtatatag ng isang settlement at sistema ng pagbabayad,
mga panganib na nagmumula kaugnay ng pagbabayad,
ang pagkakaroon ng mga hindi pagbabayad (ang kanilang mga pagbabago ay nakakaapekto sa kakulangan sa badyet),
ang bilis ng pagbabayad (kabilang ang pagsasaalang-alang sa mga pagkabigo at pagkaantala, mga pagkakamali na ginawa ng parehong nagpadala at tumatanggap ng mga pondo, at ang mga sentro ng pag-aayos mismo),
pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad at regulasyon nito, na nakakapinsala sa iba pang mga nagpapautang,
hindi sapat na pagbuo ng regulasyon at legal na balangkas para sa paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash (para sa mga bill ng palitan at mga sulat ng kredito).

Bilang karagdagan, ang mga negosyo ay responsable para sa pagsunod sa mga kasunduan sa pautang, pati na rin ang itinatag na disiplina sa accounting. Kung hindi matupad ng organisasyon ang mga obligasyon nito sa pag-areglo, maaari itong ideklarang insolvente.

Accounting para sa mga hindi cash na pagbabayad

Kapag nakipag-ayos sa pagitan ng mga organisasyon sa anyo ng mga pagbabayad na hindi cash (sa pamamagitan ng paglilipat mula sa isang account patungo sa isa pa), kinakailangan na i-account ang mga pagbabayad na hindi cash gamit ang mga espesyal na dokumento ng settlement. Ang mga ito ang batayan para sa pagkalkula, at maaaring ibigay sa anyo ng isang order:

nagbabayad (maaaring ito ay alinman sa isang kliyente o ang bangko mismo),
ang tatanggap ng mga pondo, o ang naghahabol.

Tinutukoy mismo ng mga negosyo ang naaangkop na mga anyo ng mga dokumento para sa accounting para sa mga pagbabayad na hindi cash, ang pagkakaroon lamang ng mga detalye ay kinakailangan -

pangalan ng Kumpanya,
numero ng dokumento,
pangalan ng nagbabayad na bangko, MFO, cash settlement center, kasalukuyang mga numero ng account,
pangalan ng benepisyaryo, benepisyaryo ng bangko, ang mga detalye nito.

Ang accounting para sa mga naturang transaksyon ay isinasagawa gamit ang account 51 "Settlement accounts" (parehong resibo sa debit at disposal sa account na ito).

Ang batayan o pangunahing dokumento para sa accounting ay isang bank statement o isang order sa pagbabayad. Ito ay totoo para sa iba't ibang uri mga pagbabayad:

pagtanggap ng pera bilang bayad para sa mga serbisyo o kalakal,
pagdeposito ng pera sa isang checking account,
pagtanggap ng paunang pondo
resibo sa awtorisadong kapital,
pagbabayad ng mga invoice ng mga supplier, mga organisasyong kontratista,

paglilipat sa badyet ng mga ipinag-uutos na pagbabayad, mga kontribusyon sa PFR at iba pang mga organisasyon (FSS, FFOMS, TFOMS).

Nag-aalok ang Sberbank ng Russia sa mga customer ng maginhawa at mabilis na paglilipat. Pag-uusapan natin kung paano maglagay muli ng card o account nang hindi gumagamit ng cash sa artikulong ito.

Sino ang maaaring gumawa ng cashless transfer ng Sberbank

Ang serbisyo sa paglilipat ay magagamit sa mga may-ari ng isang plastic card o Sberbank savings account. Kapag nagsasagawa ng isang transaksyon sa pamamagitan ng mga serbisyo ng Mobile Bank o Sberbank Online, kinakailangan na ikonekta ng may-ari ng card (account) ang mga ipinahiwatig na programa.

Mga uri ng non-cash transfer sa Sberbank

Ang mga kliyente ng Sberbank ay may access sa mga paglilipat sa buong mundo sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo:

Mula sa isang Sberbank card/account sa isang Sberbank card/account, ilipat sa ibang bangko.
Paglipat ng pera sa pamamagitan ng isang Sberbank card/account sa cash.
Mula sa isang personal na account ng Sberbank hanggang sa isang personal na account ng isang pribadong tao sa ibang bansa.

Ang paglipat sa pamamagitan ng Sberbank ay isinasagawa lamang mula sa mga debit account at card. Sa credit card hindi pwede magpadala ng pera.

Mga pamamaraan para sa paggawa ng mga non-cash transfer ng Sberbank

Personal na apela sa operator sa .

Maglipat sa pamamagitan ng Sberbank: mga taripa

Para sa mga di-cash na pagbabayad, isang komisyon ang ibinigay, ang halaga nito ay depende sa paraan ng paglilipat.

Kapag naglilipat sa isang Sberbank card/account*:

Ang tatanggap ay matatagpuan sa parehong lungsod - walang bayad (Russian rubles at dayuhang pera).

Sa labas ng isang lungsod:

1.5% sa rubles.
0.7% sa foreign currency.

Kapag naglilipat sa isang card/account ng ibang bangko*:

2% sa rubles.
1% sa foreign currency.

*Kapag ginagamit ang serbisyo ng Sberbank Online, ang komisyon ay nabawasan

2% sa rubles.
1% sa foreign currency.

Gamitin ang pinaka-maginhawa at mobile na paglilipat ng Sberbank gamit ang mga online na serbisyo.
Kung kailangan mong gumawa ng mga paglilipat sa isang mahabang biyahe, mag-ingat nang maaga upang ikonekta ang mga serbisyo ng malayuang pag-access (