Парични преводи в системата за безналични плащания. Какво е безкасово плащане? Кой вид плащане е по-изгодно?

Безкасовите плащания – как изглеждат на практика? Въпреки факта, че за тях редовно се говори, много нюанси остават извън обхвата на разговора. Ще ги обсъдим допълнително в статията.

Форми за плащане

Не толкова отдавна се смяташе за обичайно да носите значителна част от наличните пари в портфейли. Сега това стана без значение. Причината се дължи основно на разпространението на банковите карти. С тяхна помощ можете да управлявате всичките си налични пари и не е необходимо да носите банкноти със себе си.

Безналичните преводи направиха възможно извършването на плащания между участниците в икономическите транзакции без използването на книжни пари.

Безкасовите плащания - как е от бизнес гледна точка? Бизнесмените и преди са използвали сметки в кредитни институции, за да извършват разплащания помежду си. Имаше обаче използване на хартиена документация.

Бизнесмените и обикновените граждани вече са освободени от необходимостта да попълват голямо количество документация, за да управляват своите сметки. Само няколко щраквания компютърна мишказа извършване на плащания. Всички транзакции по сметката се извършват в офиса или у дома с помощта на компютър.

Има и други, неелектронни форми на плащане, колкото и да са разпространени.

Въпреки разликите, всички те са обединени от едно нещо - изключението от необходимостта да носят хартиени пари. Това е от особено значение за предприятията.

Защо е удобно?

Банковите услуги струват малко пари, но въпреки това гражданите и организациите все още прибягват до тях. А фактът, че плащането съгл безналични плащания, допринасят следните характеристики:

Комфорт. Достъпът до пари е осигурен през целия ден във всеки ден (уикенд или делничен ден).
Скорост на операцията. Няколко натискания на клавиши или бутони на компютъра са всичко, което е необходимо за извършване на операцията.
Документацията се генерира по електронен път.
Кредитните институции съхраняват информация за извършени транзакции без ограничения, като по този начин създават своеобразен архив, достъпен по всяко време.
Спестяване на пари (банките предлагат предпочитания на клиенти, които използват електронни форми за плащане и методи за отчитане).

Изброените предимства се отнасят главно за методи, които работят с помощта на електронни технологии.

Законодателна уредба

Организацията на безналичните плащания се регулира от следните закони:

Граждански кодекс - съдържа основните разпоредби на законодателството за безналичните плащания, описва реда и условията за отговорност на страните.
Закон “За банките и банковата дейност”.
Закон “За националната платежна система”.
Наредби за издаване на платежни карти.
Други федерални закони и разпоредби, приети от Централната банка като регулатор на финансовите дейности.

Въз основа на законодателни актове банките разработват свои собствени правила за предоставяне на услуги. От правна гледна точка те имат статут на сделки, чиито разпоредби могат да бъдат оспорени пред арбитражен или общ съд, в зависимост от това кой е клиентът.

Форми на безналични плащания

Нека да уточним още веднъж, безкасовите плащания - как е? Има няколко форми, някои от тях са директно посочени в закона, други съществуват в рамката общи нормирегулиране, по-специално на електронните пари. Безналичните плащания се извършват от:

акредитив;
събирателни селища;
издаване на чек;
платежно нареждане;
по други начини, непредвидени, но и незабранени със закон.

Акредитиви

Акредитивът е плащане за стоки или услуги или превод на средства от името на клиент. Каква е същността на безналичните плащания? Операцията се извършва за сметка на клиента, като за целта се блокира необходимата сума по сметката. Заемът може да бъде издаден срещу плащане.

Акредитивът се предлага в две форми - отменяем и неотменяем. В първия случай банката, извършваща плащанията, има право да промени условията за тяхното изпълнение по свое усмотрение и по-специално да ги отмени. По закон той се счита за отменим, освен ако в договора с клиента не е посочено друго.

Банката, която приема плащането, за разлика от получателя на парите, трябва да бъде уведомена предварително за промяна в условията на плащане или отказ от банката, извършваща плащането.

Неотменимо плащане, потвърдено от банката, изпращаща парите, не може да бъде отменено без съгласието на получаващата банка, нито неговите условия могат да бъдат променени.

Изпълняващата банка има право да извърши плащане за своя сметка, като предварително е получила доказателства за съответствието на получателя с условията на акредитива. Банката, която отговаря за изпращането на плащанията, е длъжна да възстанови всички разходи на изпълняващата банка.

Плащания за инкасо

При извършване на инкасо плащания банката, напротив, се задължава да приеме плащане в полза на клиента. Публикациите могат да бъдат предоставени чрез друга банка по преценка на институцията, която се е задължила да приема плащания.

Плащания с чекове

Чекът е ценна книга, въз основа на която се извършва плащане от сметката на лицето, което го е издало. Няма допълнителни условия за получаване на средства.

Чекът се представя в банката, в която има сметка на чекмеджето. Парите могат да бъдат дебитирани от него въз основа на чекове, в съответствие със споразумението с банката. Подробностите за проверката са както следва:

заглавието на документа трябва да включва „чек“;
нареждане за плащане на определена сума с обозначение на валутата;
информация за платеца, получателя и сметката, от която да се извърши плащането;
дата и място на изготвяне на чека;
подпис на чекописеца.

Липсата на една от тези точки го прави невалиден. Служителят, получаващ наимен сигурност, е длъжен да провери автентичността му и авторитета на лицето, което го представя.

Безкасови плащания - как изглеждат с чековете? Издаването им може да бъде направено на конкретно лице; в този случай прехвърлянето на права е забранено, тъй като издаването на чек може да означава прехвърляне на права.

Плащането може да бъде гарантирано от банка или друго лице изцяло или частично. Гаранционният знак се прави от гарантиращото лице.

Платежно нареждане

Следващият метод за безналични плащания е споразумение между банката и клиента. Банката се задължава да преведе посочената в документа сума по сметката на получателя. Срокът за превод се определя в поръчката или в договора. Днес този метод на прехвърляне е най-често срещаният. Освен това е по-лесно от други да го прехвърлите напълно в електронна система за управление на документи.

Заявка за паричен превод може да бъде подадена от лице, което няма банкова сметка, освен ако няма ограничения в закона или банковите правила.

Някои нюанси на изчисленията

Банките имат право да отложат плащане или да откажат осчетоводяването му, ако има съмнения относно неговата законосъобразност и липсата на правомощия на лицето, което изисква плащането. Отсъствие пълен комплектдокументи, допуснати неточности в същите платежни нареждания дават право на спиране на операцията.

Ако друга банка участва в транзакцията, нейните представители също имат право да изразят своите съмнения и да поискат допълнителна информация за изясняване на данните за превода.

Законодателството дава значителна свобода на банките по отношение на установяването на собствени правила за безналични плащания.

Ако клиентът претърпи загуби, по-специално чрез прехвърляне на пари на лице, което не е имало права върху тях, или е имало необосновано забавяне на плащанията, банката е длъжна да компенсира щетите. Със сигурност ще стане ясна вината на финансовата организация и собственика на парите.

Други форми на плащане

Друга форма на плащане е директният дебит. Дебитът се извършва от сметка, в която има достатъчно средства, по искане на друго лице. Банката, открила сметката, тегли пари от сметката в съответствие с договореното с клиента.

Този формуляр отговаря на описаните по-горе форми на безналични плащания в Русия. И няма смисъл да го отделяме от законодателна гледна точка. Банките предлагат и други комбинирани методи, които по един или друг начин произтичат от предписаните в гражданското законодателство.

Невъзможно е да не се обърне внимание на електронните системи за плащане.

Електронни пари

Webmoney и Yandex Money са най-известните системи за електронни плащания. Те не са банкови институции и успешно заемат значителна част от пазара на безкасови разплащания, осигурявайки лъвския пай от електронната търговия в страната.

Формално нито първата, нито втората организация се занимават с издаване на пари, но еквивалентите, които издават, напълно ги заместват. Конкурентите също предлагат пластмасови карти, но те се издават от платежните системи Mastercard и Visa. Единствената разлика е, че такава карта е свързана с портфейл Webmoney.

Система за продажби и безналични плащания

Безналичното плащане улеснява участието в търговски сделки. Например страните по сделката могат да се намират в различни части на света, сега това не е пречка.

Как се организират безкасовите продажби? Предприемач или търговска организация, предоставяща услуги и стоки, посочва данни за банкова сметка или електронен портфейл, към които клиентите превеждат пари. Предлага се набор от най-големите банки или платежни системи.

Клиентите избират един от предложените методи на плащане. Електронните портфейли на платежните системи са удобни, защото преводите между тях се извършват незабавно.

Не може да се каже същото за безналичните плащания от банките. Единственото изключение са преводите между частни сметки. В този случай попълването на акаунта ви или извършването на превод отнема няколко минути.

Освен това са предвидени специални програми за физически лица, които позволяват бързо дебитиране на средства от техните сметки като плащания. На вашия мобилен номер се изпраща SMS с молба да потвърдите плащането. Потвърждението става чрез изпращане на ново съобщение от клиентския номер.

Безналични плащания от банки в случай на юридически лицаотнеме много повече време. Това се дължи на необходимостта от осигуряване на контрол върху законността на паричните преводи и ограниченията операционна системабуркан.

Безкасово плащане е едно от най удобни опциипровеждане на изчисления; това е тяхната висока скорост и почти пълната липса на регулаторни ограничения при извършване на плащания.

Поради това много компании избират безналични плащания за своите цели, минимизирайки обработката на пари в брой.

Освен това плащанията чрез кредитни организации са повече евтин вариантв сравнение с плащанията с банкноти и монети.

Какво е безкасово плащане?

На първо място, този формат на плащане е достъпен за всички - юридически лица, предприемачи и обикновени граждани. Безналичните плащания се извършват само чрез банкови и други кредитни структури, които са упълномощени да извършват банкови операции.

IN общ изгледБезналичните плащания са сетълменти, които се осъществяват чрез движение на средства през сметки, принадлежащи на участници в такива сетълменти.

Всъщност средствата се дебитират и кредитират по електронен път. В края на работния ден на собственика на сметката се предоставя извлечение от сметката, което отразява салдото в началото и края на деня, както и всички входящи и изходящи транзакции. Това ви позволява да контролирате паричните потоци.

Безналичните плащания са регулирани в Руската федерациядве основни разпоредби:

Гражданският кодекс на Руската федерация - неговата глава 46 „Изчисления“ определя основните разпоредби относно всички разрешени форми на безналично обращение;
Наредба за правилата за прехвърляне на средства № 383-P, която беше одобрена на 19 юни 2012 г. Банка на Русия. Този документ предоставя повече Подробно описание безкасови формисетълменти, както и изисквания към платежните документи. Този регламент не противоречи на нормите на гражданското право.

Освен това има друг регулаторен акт, одобрен от Банката на Русия - Наредбата за издаване на платежни карти от 24 декември 2004 г. № 266-Ст. IN този документразкрива се процедурата за придобиване - плащания с платежни карти за стоки и услуги. Придобиването е уникална форма на безналични плащания, която е достъпна предимно за обикновените граждани.

Въз основа на тези три документа се организира и контролира безналичното обращение, което все повече измества наличнопаричното обращение. И има причини за това:

селища чрез банкови акаунтирядко зависят от времето на операцията (т.е. от времето на деня) и географията;
безналичните плащания са много по-евтини за обслужване от плащанията в брой;
освен това за организациите е по-предпочитано да се извършват плащания чрез, тъй като такива плащания имат много по-малко изисквания за регистрация, организация и счетоводство, отколкото при касови транзакции. Ето защо много стартиращи компании, за да спестят пари и да се предпазят от глоби за грешки при спазване и при прилагане или неизползване, преминават към безналични плащания. Към това се стремят и големи компании с опит.

Що се отнася до обикновените граждани, за тях безналичните плащания са удобни, тъй като е достатъчно да имате платежна карта, за да извършите плащане, и полезни, тъй като при плащане с карта често не се начисляват такси за сетълмент услуги.

Но държавата също печели от растежа на безналичните плащания; по-специално, циркулацията на паричното предлагане се контролира, а намаляването на количеството пари в обращение намалява нивото на инфлация.

Видове. Техните предимства и недостатъци

По правно естество има няколко форми, в които се извършват безналични плащания.

Форми и инструменти

В съответствие с Наредба № 383-P на Банката на Руската федерация тези формуляри включват:

Разплащания чрез платежно нареждане.В този случай се съставя документ, който съдържа инструкция към банката за сметка на средствата на платеца да преведе сумата, посочена в платежния документ. Трансферът се извършва в срок и на лицето, посочено в поръчката. Тази опция за превод се счита за една от най-простите и традиционни. Валиден е 10 дни, в които не се включва деня на съставяне на документа. Този формат на плащане е достъпен дори за обикновен гражданин, който няма разплащателна сметка. Неудобството на сетълментите чрез платежни нареждания е, че ако се допусне грешка в документа по време на изпълнение, това може да доведе до значително забавяне на плащането или изпращането му до грешен получател на средства;
Плащания чрез акредитив.Всъщност това е специална сметка, която се използва само за разплащания по транзакции, изискващи посредничеството на банката. С други думи, акредитивът е нареждане на платеца към банката да прехвърли средства на получателя само ако последният отговаря на специални условия, например доставка на стоки, предоставяне на документи и други условия. Валидност на акредитива на прост езикможе да се опише по следния начин: купувачът отваря акредитив в своята банка и превежда там цената на покупката си, но доставчикът ще може да получи тези средства при доставка на стоките и прехвърляне на придружаващите документи на банка, в която е открит акредитивът. И тогава банката превежда средства. Удобството на тази форма на плащане се крие в сигурността на транзакцията. Но недостатъкът на акредитива е неговата висока цена, изолирането му от споразумението за банкова сметка (акредитивът се открива отделно), участието на няколко страни в превода на средства: купувачът и доставчикът, банката-издател (отваря акредитива) и изпълняващата банка (изпълнява акредитива) . Между другото, често една банка може да бъде едновременно изпълнител и емитент;
Разплащания чрез нареждания за събиране или инкасо.Тяхната специфика е, че такива изчисления са възможни само ако ищецът (получателят) има права да предявява претенции към сметката на длъжника (платеца). Тези права могат да бъдат предвидени в закон или в договор, сключен между титуляря (длъжника) и банката. Колекцията е присъщо взискателна. Тези. За да събере необходимата сума, получателят на средствата трябва да предостави на банката, в която е сметката на платеца, необходимата информация за длъжника и неговото задължение. Освен това нареждането за събиране не е с уведомителен характер. Длъжникът често разбира за отписването едва след като парите са били изтеглени от него. А това може да затрудни извършването на други банкови операции от длъжника поради липса на средства по сметката;
Плащания чрез чекови книжки.Тази опция може условно да се нарече касово-безкасова, тъй като включва дебитиране на средства от сметката на чекмеджето към сметката на притежателя на чека или издаване на пари в брой към него. Освен това сетълментът на чекове се извършва само при условие, че издателят има достатъчно пари в сметката си и след потвърждаване на самоличността на приносителя на чека и автентичността на самия чек;
Плащания под формата на директен дебит.В този случай преводът на пари се извършва по искане на получателя. За да извърши този превод, операторът, който ще извърши сетълмент операцията, трябва да има споразумение с платеца и неговото приемане (съгласие) за извършване на такава операция. Такива изчисления се извършват в рамките на националната платежна система на Русия и при наличие на платежна карта. Приемането от страна на картодържателя на дебитирането на средства от картата трябва да бъде заложено в споразумение или друг документ, който допълва споразумението;
Плащания под формата на електронен паричен превод.Като част от този вид безкасови плащания, физическо лице (гражданин) предоставя на оператора пари в брой, както от неговата лична банкова сметка или без нея, така и от сметките на организации и предприемачи, които предоставят средства в полза на този гражданин. Но това е възможно само ако споразумението между физическото лице и оператора предвижда такова право. Що се отнася до предприемачите и организациите, те могат да използват средства само от своите банкови сметки.
Последните два вида безналични плащания се регулират от Закона „За националната платежна система“ от 27 юни 2011 г. № 161-ФЗ.

Предимствата на безналичните плащания са описани в следния видеоклип:

Ако все още не сте регистрирали организация, тогава най-лесният начинТова може да стане с помощта на онлайн услуги, които ще ви помогнат да генерирате всички необходими документи безплатно: Ако вече имате организация и мислите как да опростите и автоматизирате счетоводството и отчитането, тогава следните онлайн услуги ще дойдат на помощ и напълно ще замени счетоводител във вашето предприятие и ще спести много пари и време. Всички отчети се генерират автоматично, подписват се електронно и се изпращат автоматично онлайн. Идеален е за индивидуални предприемачи или LLC на опростената данъчна система, UTII, PSN, TS, OSNO.
Всичко се случва с няколко клика, без опашки и стрес. Опитайте и ще се изненадатеколко лесно стана!

Принципи на безналичните плащания

Система за безкасово плащане базиранна следните принципи:

Въз основа на тези принципи се извършва не само изграждането на система за безналични плащания, но и тяхното внедряване.

Ред на поведение

Всички безналични плащания се извършват само ако имате открита сметка по договор за банкова сметка. Действащото законодателство на Руската федерация обаче предвижда възможност за извършване на безналични транзакции без платецът да открива разплащателна сметка. Но това е възможно само при извършване на плащания от обикновени граждани, чиито преводи на средства не са свързани с бизнес дейности.

За извършване на безналични плащания можете да откриете сметка в банка или в друга кредитна институция, която има лиценз от Банката на Русия за извършване на такива операции.

Да извършва безкасови преводи платците могат да отворят:

Всички тези сметки могат да бъдат открити в рубли и в чуждестранна валута.

Правила за счетоводство

За записване на безкасови транзакции организациите използват сметка 51 „Разплащателни сметки“, където се изграждат анализи за всяка разплащателна сметка, открита от организацията. Всички транзакции се отразяват на базата, например на базата на платежни нареждания, нареждания за събиране и др. И за отразяване на транзакции по специални сметки, организациите използват сметка 55 „Специални банкови сметки“ с анализ на акредитиви, депозити, чекови книжки и други подобни форми на безналични плащания.

Предприемачите не използват, но въвеждат приходни и разходни операции според банкова сметкавъв вашите книги за приходи и разходи. И въз основа на данните от регистъра се извършва изчислението. Те също така използват платежни нареждания или нареждания за събиране, мемориални ордери и др. като потвърждение на безкасови транзакции.

Що се отнася до обикновените граждани, те могат да получават извлечения от своите сметки, за да контролират средствата си.

Отговорност за нарушаване на разчетните отношения

Наказанието за такива нарушения е предвидено в глава 15 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация. Освен това се наказват както титулярите на сметки, така и кредитните институции.

Например:

от платежни агенти в случай на прекъсване на работата с специална сметкаможе да таксува от 40 до 50 хиляди рубли;
ако банката наруши крайния срок за прехвърляне на средства към бюджета от сметката на данъкоплатеца, тогава до 5 хиляди рубли ще бъдат събрани от служителя на банката.

Историята на появата и основните принципи на тези видове изчисления са описани в следната видео лекция:

IN модерен святИма много възможности за плащане на услуги и стоки. Нека поговорим за това и да разберем какви платежни системи съществуват.

Нека дефинираме терминологията

И така, какво е платежна система? Това е набор от организационни действия, форми, процедури, които подобряват системата парично обръщение. По същество това е огромен брой договорни отношения, правила, методи, които позволяват на абсолютно всички участници да изпълняват финансови операциии да си разчистват сметки помежду си.

Какви са предизвикателствата пред платежните системи?

Платежните системи изпълняват редица задачи:

Безопасност и ефективна работа.
Надеждност, която гарантира липсата на смущения в работата на платежните системи.
Работните процеси протичат бързо и рентабилно.
Честен подход, който отговаря на всички необходими критерии.

Като цяло основната функция на всяка такава система е да осигурява динамичен икономически оборот.

Отделните елементи на платежните системи са много тясно свързани помежду си. Тяхната връзка се осъществява съгласно определени правила, които са включени в държавните разпоредби. Работата на руската платежна система се основава на правни документиблагодарение на което се осъществява функционирането му. Те регулират набор от процедури, които са необходими за функционирането на тази структура и прехвърлянето на средства от един контрагент към друг.

Процедурите на платежната система включват форми на безналични плащания, норми на платежни документи и всички средства, използвани за комуникация (софтуер, интернет, телефонни линии, хардуер).

Елементи на платежните системи

Платежните системи се състоят от следните елементи:

Организации, извършващи парични преводи, погасяване на финансови задължения.
Парични инструменти и системи, които осигуряват прехвърлянето на средства между контрагентите.
Договорни отношения, регламентиращи правилната и ясна процедура за безналични плащания.

Всички елементи са много тясно свързани помежду си, тяхното взаимодействие се извършва съгласно определени правила, залегнали в правни документи. Спазването им е задължително за абсолютно всички участници.

Видове плащания

Съгласно член 140 от Гражданския кодекс на Русия плащанията в страната се извършват както в брой, така и безкасово. Можем да кажем, че всички те са разделени на два вида. Нека поговорим за тях по-подробно.

Системата за плащане в брой включва плащане на стоки и услуги от ръка на ръка. IN ЕжедневиетоВсеки от нас се сблъсква с това.

Плащането по банков път става без наличието на пари в брой, вместо това средствата се депозират по разплащателна сметка или електронен портфейл.

Какви са начините за плащане в брой?

И така, има няколко начина за плащане с истински пари. Нека ги изброим:

„В брой“ на касата, чрез куриери или чрез превод на средства от клиента към изпълнителя.
Използване на терминали за самообслужване Qiwi, Cyberplat, Eleksnet и много други. Човек избира на екрана услугата, от която се нуждае, и внася банкноти в банкнотоприемника. В такива терминали се плащат почти всички услуги и дори заеми.
В банкомати, които имат функция за приемане на пари в брой. Отново се избира желаната операция, посочва се целта на плащането и се въвеждат сметките.
Плащане в банки или пощенски клон. Повечето хора в пенсионна възраст предпочитат там. За да направите това, трябва само да предоставите или просто да предоставите данните на получателя и да дадете парите на касата.
Друг популярен метод на плащане в страната са преводите (например чрез компаниите „Золотая Корона“, „Лидер“). За да кандидатствате за тях, трябва само да дойдете в избрания клон, да посочите данните на получателя и да депозирате пари.

Плащане по банков път

Безналичните плащания могат да бъдат контактни и безконтактни. Нека разгледаме техните характеристики по-подробно.

1. Плащанията с банкови карти с магнитна лента са най-популярната опция в момента. Те обаче започнаха постепенно да заменят по-сигурните карти с чип. За да направите покупка, просто трябва да го поставите в терминала или да го прекарате през четец. След това лицето трябва само да въведе своя ПИН код и парите ще напуснат сметката му. Това е всичко, стоките са платени.

2. Плащане с MasterCard или Visa. Това е много често срещан тип безконтактно плащане за покупки. За да платите, трябва само да донесете картата си до терминала и стоките ще бъдат платени автоматично, без да посочвате ПИН код. Разбира се, този вид изчисление е много удобно. Единственият недостатък е, че сумата за плащане за една покупка не може да надвишава хиляда рубли. Оказва се, че ако искате да закупите продукт на стойност например две хиляди, тогава няма да можете да платите с безконтактен метод. Ще трябва да поставите картата в терминала и да въведете ПИН кода. Между другото, отбелязваме, че не всички магазини разполагат с подходящите устройства.

3. Има и опция за плащане с данните на вашата карта. Това също е безконтактен метод. Най-често се използва за плащане на онлайн покупки. Как се извършва транзакцията? Трябва да въведете необходимите данни за картата в полетата. Това може да бъде например фамилно име, код за сигурност. След като попълните данните, все пак ще трябва да потвърдите самата операция. След това средствата ще бъдат дебитирани от вашата сметка.

4. Плащания с електронни пари чрез интернет портфейли "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney. За да плащате за покупки и услуги, трябва да отворите личен портфейл на всяка платежна система и да извършите плащане или превод на средства, като използвате данните на компанията.

5. Плащане чрез Мобилни телефонис NFS технология. Честно казано, този безконтактен метод все още не е много популярен в Русия. Технологията ви позволява да плащате, като държите мобилния си телефон до специална машина за четене. За да можете да използвате тази услуга, трябва да закупите SIM карта, която поддържа NFS технология, както и да инсталирате друга антена в телефона си. След това плащанията могат да се извършват с едно докосване, като поставите мобилния телефон на терминала. Средствата ще бъдат дебитирани от сметката на вашия смартфон. И въпреки че в Руската федерация, както вече беше споменато, използването на такава технология все още не е много разпространено, в момента все още е възможно да се плаща с този метод в московското метро.

6. използване на интернет банкиране. Това също е метод за безкасово плащане на услуги и покупки. За да го използвате, трябва да отидете в интернет банкирането, да намерите правилната категория, да въведете данните и да изберете сметката за теглене. Операцията се потвърждава с въвеждане на кода.

В целия свят най-популярните платежни системи все още са безналичните транзакции. В тяхна полза е не само удобството и бързината на изпълнението им, но и пълната безопасност при относително ниска цена.

Кой вид плащане е по-изгодно?

Разбира се, системата електронни плащаниянай-изгодното и удобно, както и да го погледнете. Това дава възможност за много бързи покупки и опростява целия процес на плащане. Освен това разходите се намаляват. Нека дадем прост пример, когато купувачите и продавачите са вътре различни региони. Няма начин да направите това без да използвате безкасови плащания. Но въпреки всички видими предимства, той може да бъде приложен само ако човек има определено ниво на технология, култура и образование. В исторически план парите са били на първо място. Безналични плащания преди нямаше и не можеше да има. Нивото на развитие на обществото и технологиите просто не позволяваше това.

Днес плащанията в брой са характерни само за по-изостаналите страни. Експертни изследвания показват, че в бъдеще системите за безналични плащания ще заменят плащанията в брой.

Защо се нуждаем от платежна система?

Необходимостта от плащане по банков път по едно време доведе до появата на система от разплащания между банките една с друга, тъй като платците и получателите се обслужваха от различни финансови организации. В Русия платежната система на Руската федерация е разработена за преводи между банки. Всяка държава организира свои собствени структури, за да осигури безопасно и бързо движение на средствата в държавата. Заедно те образуват международни платежни системи. Благодарение на това са възможни търговски отношения между различни държави, понякога разположени на различни континенти.

Вместо послеслов

В момента икономиката на всяка страна е огромна разклонена мрежа от взаимоотношения. голямо количествонейните съставни субекти. Основата на всички взаимоотношения, колкото и да е странно, са различни изчисления и плащания, които биха били невъзможни без ясна организация на платежната система.

Банковите преводи са вид плащане, което се извършва без използването на истински хартиени сметки, т.е. прехвърлянето става чрез интернет или мобилни устройства. В повечето случаи този метод се оказва много по-удобен от превода в брой, а и носи много по-ниска комисионна.

Най-удобно е да кандидатствате за такава услуга в тази банка , където сте клиент на заплати или просто имате текуща сметка с дебитна карта, свързана с нея. Абсолютно всички банкови организации предоставят на своите клиенти възможност да извършват преводи от сметка в сметка, както и от карта на карта.

Трансфер през Сбербанк

Да вземем за пример Сбербанк на Русия: хората, които имат акаунт тук, могат да използват 4 начина за изпращане на пари наведнъж, прочетете описанието им по-долу.

Чрез банкови клонове - те са във всяко населено място, така че процесът на изпращане и получаване на пари ще бъде възможно най-удобен. Няма ограничения или лимити за сумата, максималният период на превод е до 2 работни дни. Може да се извърши на руски или чужда валута(щатски долари, евро), комисионната ще бъде съответно 1,5% от сумата (от 30 до 1000 рубли) или 0,7% (до 100 щатски долара). Можете да зареждате всяка сметка или карта от системата MasterCard, за повече информация -;
Чрез банкомати и терминали - можете да попълвате сметката си само с карти на Сбербанк. Комисионната ще бъде 1% от сумата на превода, подробности - ;
Чрез системата Sberbank Online - тук можете да превеждате пари по сметка на всяка банка. Комисионната също ще бъде 1% от сумата, максимум 1000 рубли, или 0,5%, максимум 50 щатски долара, ако преводът се извършва в чуждестранна валута. Повече подробности в тази статия;
Чрез SMS, използвайки услугата Mobile Bank, можете да прехвърляте пари на всяка карта на Sberbank, комисионната ще бъде 1% от сумата (максимум 1000 рубли).

Онлайн банкиране

Почти всички банкови компании, които работят с физически и юридически лица, предлагат тази услуга. Всичко, от което се нуждаете, е да се свържете с банката, в която сте отворили сметката или картата си, и да разберете как можете да станете потребител на тази услуга.

По правило трябва да преминете през проста регистрация в самия клон или на официалния уебсайт на банката, за да получите потребителско име и парола. Те служат за достъп до Вашия личен акаунт.

След като разполагате с необходимите данни, трябва да:

Посетете официалния сайт на компанията, от която ви е издадена картата,
Намерете иконата за онлайн банкиране, щракнете върху нея и влезте,
След като влезете в личния си акаунт, намерете секцията „Плащания“,
След това потърсете раздела „Прехвърляне към друг“. на физическо лице"или "Прехвърляне към клиент на друга банка",
Посочете данните за сметката или картата на получателя, необходимата сума и сметката, която ще бъде дебитирана,
Потвърдете транзакцията и за всеки случай запазете разписката.

Моля, имайте предвид, че ако преводът се извършва между клиенти на една и съща компания, тогава не се начислява комисионна. Но ако сте клиенти на различни банки, тогава ще ви бъде начислена допълнителна такса (обикновено в рамките на 100 рубли).

Ако правите превод от карта на Sberbank към карта на Sberbank на друго лице, тогава трябва да запомните, че регионът, в който е открита сметката, е важен. Ако и двете са издадени в един и същи регион, няма да има комисионна, но ако са в различни региони, тогава подателят ще плати допълнителна такса.

Онлайн услуги на трети страни

Можете да използвате услугата за прехвърляне от карта на карта на всяка банкова организация, предоставена от системата Yandex.Money. За да направите това вие:

влезте в системата Yandex,
изберете раздела „Прехвърляне от карта на карта“ или просто следвайте връзката money.yandex.ru/transfer,
посочете, че преводът трябва да бъде извършен от банкова карта, въведете вашите данни,
след това въведете необходимите данни за получателя,
посочете необходимата сума и направете превода. В този случай се начислява комисионна от 1,95% от сумата, но не по-малко от 30 рубли.

Подобен безкасов превод може да се извърши в системите Qiwi и WebMoney, но тук преводът ще се извърши от вашия акаунт в електронния портфейл. Получателят може също да получи парите си по сметката в портфейла или банковата си сметка.

златна корона

Много от нашите читатели са свикнали да работят със специализирана организация, която се занимава изключително с получаване и изпращане на парични преводи. Това е Zolotaya Korona, добре позната компания, която има свои представителства в много градове на Руската федерация, както и в страни от близката и далечната чужбина.

По правило нашите съграждани правят преводи тук в брой, но от 2017 г. изпращането на пари от карта стана достъпно за руснаците. Всички предимства остават същите: бързо записване, възможност за проследяване на статуса на превода онлайн (след регистрация Лична сметка), ниска комисионна от 50 рубли.

Какво трябва да се направи:

отидете на koronapay.com
изберете „онлайн парични преводи“,
посочете държавата на получателя, сумата на превода и коя банка е издала вашата карта,
системата автоматично ще изчисли комисионната и ще я посочи по-долу, ако искате да изпратите известие до получателя - това е допълнителна платена услуга,
ако крайната сума на таксата ви устройва, щракнете върху бутона „напред“,
след това въведете данните на получателя, след което посочете вашите данни,
След това трябва да въведете данните за вашата карта и получател,
потвърдете операцията и изберете как да запазите разписката.

Безкасови плащания- това са сетълменти (плащания), извършвани без използване на пари в брой, чрез прехвърляне на средства по сметки в кредитни институции и прихващания на взаимни искове. Безналичните плащания са от голямо икономическо значение за ускоряване на оборота на средствата, намаляване на паричните средства, необходими за обращение, и намаляване на разходите за дистрибуция; организирането на плащания в брой с непарични пари е много за предпочитане пред плащанията в брой. Широкото използване на безналичните плащания се улеснява от широка мрежа от банки, както и от интереса на държавата към тяхното развитие, както по горната причина, така и с цел изучаване и регулиране на макроикономическите процеси.

В Руската федерация Централната банка е установила следните видове безналични плащания:

Разплащания чрез платежни нареждания

Разплащания по акредитиви

Плащания с чекове

Плащания за инкасо

Изчисления по заявки за плащане

Платежно нареждане- това е нареждане на собственика на сметката (платеца) към обслужващата го банка, документирано с платежен документ, да преведе определена сума пари по сметката на получателя, открита в тази или друга банка. Платежните нареждания могат да бъдат на хартиен или електронен носител.

Обикновено платежното нареждане се съставя в четири екземпляра: първият екземпляр е предназначен за платеца, вторият - за банката на платеца, третият и четвъртият се прехвърлят в банката на получателя. Платежните нареждания се приемат от банката независимо от наличността на средства по сметката на платеца, но се изпълняват само ако има достатъчно средства по нея.

Платежните нареждания могат да се използват за превод на средства:

за доставени стоки, извършена работа, извършени услуги, за авансово плащане на стоки, работа, услуги или за извършване на периодични плащания;

към бюджетите на всички нива и към извънбюджетните фондове;

с цел връщане/пускане на кредити (заеми)/депозити и изплащане на лихви по тях;

за други цели, предвидени в закон или договор.

След като банковият служител провери правилността на попълване и обработка на платежни нареждания на всички екземпляри (с изключение на последния), приети за изпълнение на платежни нареждания, в полето „Получаване на плащания към банката“, отговорният ръководител на банката въвежда дата на получаване на платежното нареждане от банката.

Последният екземпляр от платежното нареждане, в който в полето „Банкови знаци“ са положени печатът на банката, датата на получаване на платежното нареждане и подписът на отговорния изпълнител. Банката, приела платежното нареждане на платеца, е длъжна да преведе определената парична сума в банката на получателя за заверяване на сметката на лицето, посочено в нареждането. Ако е необходимо, банката има право да привлича други банки за извършване на операции за прехвърляне на средства по сметката, посочена в поръчката на клиента. Банката е длъжна при поискване от платеца да го информира за изпълнението на нареждането.

Акредитив- това е условно парично задължение, прието от банката от името на заявителя (платец по акредитива), за извършване на плащане в полза на получателя на средствата по акредитива, сумата, посочена в акредитива при представяне на документи от последната на банката в съответствие с условията на акредитива в рамките на сроковете, посочени в текста на акредитива, или да плати, акцептира или уважи менителница, или да упълномощи друга банка ( изпълняваща банка), за да извърши такива плащания или да плати, приеме или уважи менителница).

Ценна книга, съдържаща безусловно нареждане от чекмеджето към банката да плати посочената в нея сума на държателя на чека. Издателят е лице, което има средства в банката, с които има право да се разпорежда чрез издаване на чекове, държател на чека е лицето, в чиято полза е издаден чекът, платец е банката, в която се намират средствата на чекмеджето .

Издателят няма право да отмени чек преди изтичането на определения срок за представянето му за плащане.

Има касови чекове и сетълмент чекове. Паричните чекове се използват за плащане на притежателя на чека в брой в банка, напр. заплати, икономически нужди, пътни разходии т.н.

Чекове за плащане- това са чекове, използвани за безналични плащания, това е документ от установената форма, съдържащ безусловно писмено нареждане от чекмеджето до неговата банка да преведе определена сума пари от неговата сметка по сметката на получателя на средствата. Проверете приемането- това е знак, указващ съгласието на банката на платеца да преведе сумата, посочена в чека, по сметката на получателя.

колекция- посредническа банкова операция за прехвърляне на средства от платеца към получателя чрез банка с прехвърлянето на тези средства по сметката на получателя. Банките начисляват комисионни за извършване на събиране.

колекция- банкова сетълмент операция, чрез която банката, от името на своя клиент, получава, въз основа на сетълмент документи, средства, дължими на клиента от платеца за стоки и материали, изпратени на платеца и предоставени услуги, и кредитира тези средства на банкова сметка на клиента.

Инкасото може да бъде чисто и документално.

Чиста колекцияе събирането на финансови документи (менителници, записи на заповед, чекове и други подобни документи, използвани за получаване на плащания), когато те не са придружени от търговски документи.

Документален сборник- това е събирането на финансови документи, придружени с търговски документи (фактури, транспортни и застрахователни документи и др.), както и събирането само на търговски документи. Документарното инкасо в международната търговия е задължението на банката да получи от името на износителя от вносителя сумата на плащането по договора срещу прехвърлянето на стокови документи на последния и да я прехвърли на износителя.

Недостатъци на инкасовата форма на плащане: 1) Разликата във времето между изпращането на стоките, прехвърлянето на документите в банката и получаването на плащането, което може да бъде доста дълго, което забавя оборота на средствата на износителя; 2) Липса на надеждност при плащане за документи (може да откаже да плати за търговски документи или да стане неплатежоспособен, докато пристигнат в банката на вносителя). Тези недостатъци се преодоляват чрез използване на телеграфно инкасо, което намалява нежеланата времева разлика, както и чрез използване на инкасо с предварително издадена банкова гаранция, което дава възможност да се създаде сигурност на плащанията, близка до тази, която възниква при неотменими акредитиви.

Искане за плащане(разговорно „плащане“) е платежен документ, съдържащ искане от кредитора (доставчика) към длъжника (платеца) да плати определена сума пари чрез банката.

За уреждане на заявка за плащане е необходимо приемането на платеца. Въпреки това, в определени случаи (ако това е предвидено в споразумението между платеца и получателя или ако такъв случай е предвиден в закона), е възможно да се извършват плащания без приемане.

Приемане- отговорът на лицето, до което е адресирана офертата, за нейното приемане. Акцепт - съгласие за плащане. Според руското законодателство приемането трябва да бъде пълно и безусловно (приемането на оферта при различни условия се признава за нова оферта).